Çdo vit, popullariteti i kartave plastike midis klientëve të bankave po rritet. Për të vazhduar me kohën, institucionet e kreditit ofrojnë mekanizma gjithnjë e më të avancuar për administrimin e parave në llogaritë e kartave, lansimin e shërbimeve dhe produkteve të reja. Një prej tyre ishte përllogaritja e interesit për gjendjen në një kartë bankare, shpesh në proporcion me interesin e depozitave. Ky artikull do të fokusohet në tiparet kryesore të një shërbimi të tillë, avantazhet dhe disavantazhet e tij në krahasim me depozitat klasike.
Nëse dëshironi që paratë e grumbulluara të mos qëndrojnë si një peshë e ngordhur në kosh apo nën jastëk, por të gjeneroni të ardhura, duhet të kujdeseni të zgjidhni një produkt bankar të përshtatshëm për këto qëllime. Disa dekada më parë, zgjedhja ishte e kufizuar në librat e kursimeve dhe depozitat me afat klasike që nuk përfshinin rimbushje të llogarisë ose tërheqje të pjesshme të fondeve.
Tani klientët e bankave mund të zgjedhin nga qindra oferta, të cilat mund të ndahen në grupet e mëposhtme;
- Depozita me afat pa tërheqje dhe rimbushje;
- Depozita me rimbushje;
- Depozita me rimbushje dhe tërheqje të pjesshme të fondeve deri në një "prag" të caktuar;
- Depozita të përhershme (në kërkesë, kursime) me rimbushje dhe tërheqje të pakufizuar;
- Kartat bankare që ngarkojnë interes në gjendjen e llogarisë.
Kategoria e fundit është mjaft e re si për klientët ashtu edhe për vetë bankat - kartat e para të të ardhurave u shfaqën vetëm disa vite më parë. Kjo është arsyeja pse investitorët që nuk janë të njohur me tiparet e programeve të tilla shpesh preferojnë depozita më të njohura. Në të njëjtën kohë, në shumë raste, do të ishte e preferueshme lëshimi i një karte me të ardhura nga interesi.
Parimet themelore të "kartës së të ardhurave"
Karta e të ardhurave është një produkt bankar që parashikon akumulimin e interesit në gjendjen e llogarisë, rimbushjen e kartës dhe tërheqjen e fondeve. Kartat e tilla dallohen nga llogaritë e kursimit të ngjashme në parimin e funksionimit me një normë interesi mjaft të madhe - nëse për depozitat pa afat rrallë tejkalon 2%, atëherë për kartat e kursimit mund të arrijë 5-6%, domethënë normat e depozitave standarde bankare, apo edhe i tejkalojnë ato. Në të njëjtën kohë, fondet në kartën e të ardhurave konsiderohen nga banka si depozita dhe për to zbatohen të gjitha kushtet e sistemit të sigurimit dhe mbrojtjes.
Sidoqoftë, vlen të përmendet se llogaritja e interesit në një shumë të madhe kërkon përmbushjen e disa kushteve:
- Së pari, klienti duhet të mbajë një bilanc të caktuar minimal të kartës;
- Së dyti, normat e larta, si rregull, nuk zbatohen për shuma të konsiderueshme të depozitave - ka një gradim të qartë për sa i përket shumave dhe kushteve;
- Së treti, si rregull, karta të tilla fillimisht lëshohen si karta krediti. Dhe për të marrë interes mbi gjendjen e fondeve tuaja, fillimisht duhet të siguroni këtë bilanc, domethënë të mos përdorni një limit kredie, por të përdorni plastikën si debi;
- Së katërti, banka mund të përfshijë në tarifa kushte shtesë në të cilat do të tarifohet interesi - për shembull, duke përdorur kartën të paktën një herë në muaj.
Përfitimet e kartave të interesit
Duke krahasuar kartat e të ardhurave dhe depozitat, mund të shihni se çdo produkt bankar ka karakteristikat dhe avantazhet e veta. Pra, kartat me akruale interesi kanë përparësitë e mëposhtme:
- Në kushte të caktuara, të ardhurat në kartë mund të jenë më të larta se në depozitë, dhe shumë më tepër sesa në llogaritë e kursimit;
- Depozituesi mund të tërheqë para nga një llogari ATM në çdo kohë dhe kudo, pa ndërprerë marrëveshjen dhe pa humbur interesin e përllogaritur më parë, siç mund të ishte me një depozitë;
- Në shumicën e rasteve, kartat e këtij lloji janë universale, domethënë, përveç mundësisë së ruajtjes së kursimeve, ato kanë një kufi kredie;
- Nuk ka kufizime për sasinë e rimbushjes dhe tërheqjes. Në rastin e depozitave, banka mund të vendosë një shumë minimale rimbushjeje dhe një prag të tërheqjes së parave;
- Qasje e thjeshtuar në shërbime të ndryshme online, llogari personale, pagesa pa para për shërbime;
- Në shumicën e rasteve, bankat ofrojnë bonuse shtesë dhe kthim parash në kartat e të ardhurave, të cilat mund të përdoren për të rimbursuar një përqindje të caktuar të kostos së blerjeve të paguara me plastikë;
- Ju mund të aplikoni për një kartë kursimi jo vetëm në një degë banke, por edhe online.
Disavantazhet e kartave të kursimeve bankare në krahasim me depozitat
Natyrisht, kartat e të ardhurave kanë shumë përparësi në krahasim me depozitat. Por, para se të merrni një vendim përfundimtar, duhet të njiheni edhe me të metat e tyre:
- Disavantazhi kryesor i një karte të ardhurash është kostoja e lartë e lëshimit të saj, mbajtja e një llogarie, rilëshimi i plastikës, etj. Shpenzime të tilla mund të zvogëlojnë ndjeshëm përfitimet e lëshimit të një karte me interes, madje edhe ta zvogëlojnë atë në zero.
Shembull. Klienti lëshoi një kartë kursimi me një normë prej 6% dhe mbajti një gjendje llogarie brenda 10 mijë rubla. Në të njëjtën kohë, kostoja e lëshimit të një karte arriti në 300 rubla, për mbajtjen e një llogarie - 600 rubla në vit. Si rezultat, të ardhurat e tij arritën në afërsisht 600 rubla, dhe kostoja e shërbimit të kartës - 900 rubla.
Nga ana tjetër, duke ruajtur kufirin prej 30 mijë, i njëjti klient do të kishte të drejtë të përfitonte interes më të lartë në masën 10%, dhe më pas të ardhurat do të ishin rreth 3000, gjë që do të shlyente shpenzimet dhe do t'i sillte depozituesit një fitimi prej 2100 rubla.
- Shumë shpesh, bankat u ngarkojnë klientëve komisione për tërheqjen e parave nga ATM-të, gjë që gjithashtu redukton të ardhurat reale nga përdorimi i kartës së të ardhurave.
- Nëse karta e kursimit ka një limit krediti, atëherë nuk do të mund ta merrni nëse keni një histori krediti të keqe, pa leje qëndrimi të përhershme dhe të ardhura të qëndrueshme. Depozitat dhe kartat e debitit nuk vendosin kufizime të tilla.
- Rreziku i humbjes së fondeve kur përdorni një kartë rritet shumë herë. Në rastin e një depozite, klienti ka vetëm një rrezik - nëse banka likuidohet para përfundimit të kontratës. Por edhe në këtë rast, sistemi i sigurimit të depozitave ju lejon të ktheni fondet tuaja, ndonëse pa interes. Në rastin e një karte, përgjegjësia më e madhe është e vetë klientit, pasi janë veprimet e tij të nxituara që mund t'u japin mashtruesve akses në të dhënat personale dhe llogarinë.
- Më parë folëm për një avantazh të tillë të kartave të të ardhurave si aksesi në fonde në çdo kohë. Megjithatë, për një numër klientësh që nuk mund të përballojnë kostot e tyre, ky avantazh kthehet në një disavantazh serioz. Qasja falas në llogari nuk do t'u japë njerëzve të tillë mundësinë për të grumbulluar ndonjë shumë serioze. Zgjedhja e depozitës së rimbushur pa tërheqje në këtë rast do të ishte zgjidhja më e mirë.
- Në një kartë kursimi, banka ka të drejtë të ndryshojë normat, si lart ashtu edhe poshtë. Si rezultat, është pothuajse e pamundur të parashikohet
Kush duhet të ndalojë në një kartë bankare
Para se të bëni një zgjedhje - për të hartuar një kartë ose një depozitë - duhet të paktën të llogaritni përafërsisht se çfarë përfitimi merrni në secilin rast. Sigurisht, është pothuajse e pamundur të bëhen llogaritjet e sakta, por edhe shumat e përafërta do të japin një ide të situatës.
Shembull. Më sipër, kemi llogaritur përfitimin e klientit nga mbajtja e fondeve në një kartë të ardhurash. Tani le të llogarisim fitimin për të njëjtin klient kur vendosni fonde në një depozitë.
Një klient mund të vendosë një depozitë prej 10 mijë rubla për një vit në të njëjtën bankë me 5.5% në vit. Kjo do të sjellë 564 rubla të ardhura, duke marrë parasysh kapitalizimin e interesit. Edhe pse norma e interesit është më e ulët, por për shkak të mungesës së kostove të përgjithshme, depozita për klientin rezulton të jetë shumë më fitimprurëse (siç kujtojmë, të gjitha të ardhurat në kartë u "hëngrën" nga kostot e mbajtjes së llogari) ..
Në të njëjtën kohë, banka bën një depozitë në shumën prej 30 mijë rubla me një normë prej 7%. Përfitimi do të jetë 2168 rubla me kapitalizim. Kjo do të thotë, në këtë rast, mbajtja e parave në depozitë do të sillte të njëjtin përfitim për shkak të mungesës së kostove të përgjithshme.
Natyrisht, në çdo rast, në varësi të tarifave, shumave dhe kushteve, situata mund të ndryshojë në mënyrë dramatike si në favor të kartave ashtu edhe në favor të depozitave. Në të njëjtën kohë, është e mundur të bëhen vetëm llogaritje të përafërta që nuk marrin parasysh veprimet e bankës, shumat e rimbushjes dhe tërheqjes. Padyshim që ia vlen të bëni një zgjedhje në favor të një karte të ardhurash nëse:
- Është e rëndësishme që ju të keni akses në kursimet tuaja në çdo kohë (udhëtime të shpeshta, udhëtime pune, të ardhura të paqëndrueshme, frikë nga forca madhore);
- Ju duhet të vendosni fonde për një periudhë të shkurtër kohore (nga disa javë në 2-3 muaj), dhe në të njëjtën kohë dëshironi të merrni të ardhura;
- Ju planifikoni të rimbushni kartën me shuma të vogla - si rregull, ekziston një kufi minimal i rimbushjes për depozitat;
- Ju dëshironi të keni një kartë universale që do të ishte një kartë shlyerjeje, një kartë kursimi dhe, nëse është e nevojshme, një kartë krediti - me ndihmën e kartave të tilla, ju mund të mbani vetëm një kartë në portofolin tuaj në vend të 3-4.
Kur të zgjidhni një depozitë
Ka një sërë rastesh kur bërja e një depozite me norma interesi më të ulëta është shumë më e preferueshme sesa një kartë të ardhurash:
- Ju nuk mund të kufizoni shpenzimet tuaja dhe ekziston rreziku që karta juaj të rivendoset përgjithmonë pa ndonjë arsye të mirë. Si rezultat, interesi i përllogaritur nga banka do të jetë minimal dhe karta kthehet në një kartë të rregullt të shlyerjes së debitit. Nëse vërtet keni nevojë të mbani kursime dhe të krijoni të ardhura, zgjidhni depozita të patërhequra.
- Kostot e mirëmbajtjes së kartës dhe tërheqjes së parave janë në përpjesëtim me të ardhurat e kartës. Në rastin më të mirë, shpenzimet do t’i mbuloni thjesht me interes, në rastin më të keq do të shkoni “në të kuqe”. Si rregull, nuk ka kosto të përgjithshme për depozitat.
- Paratë duhet të kursehen për një kohë të gjatë dhe nuk planifikoni t'i përdorni. Megjithëse rendimenti i depozitave është disi më i ulët se në kartat bankare, mbajtja e parave në depozitë është më e besueshme. Klienti nuk ka rreziqe që lidhen me humbjen e kartës, vjedhjen e informacionit personal që do t'u jepte mashtruesve akses në llogari. Në rastin e një depozite, shumën e principalit mund ta tërhiqni vetëm personalisht në një degë bankare dhe vjedhja e një karte të lidhur me një llogari do t'u japë kriminelëve mundësinë të përdorin vetëm interesin e përllogaritur.
- Ju duhet të planifikoni paraprakisht të ardhurat e marra nga interesi (kjo është veçanërisht e rëndësishme në rast të shumave të mëdha të depozitave). Një depozitë e zakonshme bankare lëshohet me kushte të përcaktuara qartë në marrëveshje, të cilat nuk do të ndryshojnë gjatë periudhës së marrëveshjes. Në rastin e një karte, banka mund të rrisë dhe ulë normat në mënyrë të njëanshme, kështu që nuk do të jetë e mundur të përcaktohen paraprakisht të ardhurat.
konkluzionet
Të dy kartat bankare me interes dhe depozitat kanë avantazhet dhe disavantazhet e tyre. Është e pamundur të përcaktohet se cili prej këtyre produkteve bankare është më i mirë apo më i keq - vendimi përfundimtar duhet të merret bazuar në nevojat tuaja. Nëse dëshironi të keni akses në kursimet tuaja në çdo kohë, atëherë një kartë bankare do të jetë zgjidhja më e mirë. Nëse fondet janë lënë mënjanë për një kohë të gjatë dhe të ardhurat e qëndrueshme janë të rëndësishme për ju, atëherë duhet të ndaloni së bërë një depozitë. Prandaj, zgjedhja duhet të bëhet pasi të keni peshuar opsionet tuaja - sa keni nevojë për qasje në llogari, ose karta do të jetë një tundim i vazhdueshëm për të përdorur fondet e ruajtura. Ndoshta, në rastin tuaj, një depozitë pa tërheqje parash do të jetë optimale.
Çdo person kursen para për qëllime të ndryshme. Megjithatë, shumë nuk e kuptojnë se mbajtja e kursimeve në shtëpi nuk është zgjidhja më e mirë. Në vend që të gjenerojnë të ardhura për pronarin e tyre, ata humbasin vetëm vlerën e tyre reale për shkak të inflacionit. Për më tepër, shpesh njerëzit nuk përmbahen dhe shpenzojnë para. Sidoqoftë, depozitat në Moskë do t'ju ndihmojnë jo vetëm të kurseni financat tuaja, por edhe t'i rrisni ato në përputhje me marrëveshjen.
Sot ky produkt është një mjet universal investimi. Ndryshe nga stoqet apo metalet e çmuara, nuk keni nevojë për njohuri të veçanta apo analiza të vazhdueshme të situatës ekonomike. Thjesht gjeni një ofertë të përshtatshme dhe nënshkruani një kontratë. Në të njëjtën kohë, shumica e organizatave nuk kanë ndonjë kufizim për kontributet minimale, dhe nëse ato ekzistojnë, ato janë të vogla.
Vetë kontrata është shumë e rëndësishme, kështu që para nënshkrimit të saj, duhet të lexoni personalisht tekstin. Për ta bërë këtë, kërkojuni punonjësve të bankës të japin një mostër në formë të shtypur ose elektronike dhe lexoni me kujdes të gjitha pikat, veçanërisht ato të shkruara me shkronja të vogla dhe të shënuara me yll. Me ndihmën e mashtrimeve të tilla, organizatat e paskrupullta përpiqen të mashtrojnë një klient të mundshëm dhe të përshkruajnë kushte të pafavorshme për të në marrëveshje.
Përshkrimi i pikave të rëndësishme
Avantazhi kryesor i shërbimit, përveç të ardhurave të qëndrueshme, është edhe besueshmëria. Llogaritë e konsumatorëve mbrohen nga shteti në nivel legjislativ nëpërmjet programit të sigurimit të detyrueshëm. Prandaj, në rast likuidimi ose revokimi të licencës, ju do të kompensoheni. Sidoqoftë, ai është i kufizuar në 1.4 milion rubla, gjë që nuk ju pengon të ndani shumën që tejkalon këtë kufi dhe ta vendosni në disa organizata, duke eliminuar rreziqe të ndryshme.
Aspekti tjetër që do të shikojmë janë llojet e llogarive. E para është urgjente. Në këtë rast, ju vendosni fonde për një periudhë të caktuar kohore. Sigurisht, ju keni të drejtë të aplikoni për tërheqje të parakohshme, por me një probabilitet të lartë banka do të refuzojë të paguajë interesin e akumuluar. Në të njëjtën kohë, ky lloj depozite ndahet në kursim dhe akumulues, i cili parashikohet për rimbushje periodike (që popullor quhet "derrkuc").
Opsioni i dytë - sipas kërkesës - vjen me një normë të ulët. Puna është se është e padobishme për një organizatë të mbajë financat në shtëpi, duke e ditur që pronari ka të drejtë të kërkojë kthimin e tyre në çdo kohë. Një produkt i tillë preferohet nga ajo kategori e klientëve të cilët janë të kënaqur me faktin e besueshmërisë dhe kanë pak interes për fitimin e mundshëm.
Asistent në internet
Në faqe do të gjeni produkte që janë aktualisht në treg. Ai përmban informacione të besueshme, të cilat ekspertët tanë i kontrollojnë dhe përditësojnë çdo ditë. Duke krahasuar shërbimet sipas parametrave të tyre kryesorë - dhe kjo është norma e interesit, kostoja e hapjes dhe komisioni, do të jeni në gjendje të merrni vendimin e duhur dhe seksioni i vlerësimeve do t'ju ndihmojë në zgjedhjen e një organizate. faqja është supermarketi më i madh financiar në Runet, i cili funksionon me sukses për më shumë se dhjetë vjet. Të gjitha ofertat e shfaqura në këtë faqe janë më të mirat ose fitimprurëse vetëm sipas ekspertëve të Banki.ru
Para se të shqyrtojmë kartat specifike dhe kushtet e tyre, le të flasim për avantazhet dhe disavantazhet e ruajtjes së fondeve në një kartë dhe në një depozitë.
Tërheqje falas: plus apo minus?
Cili është avantazhi kryesor që bankierët dallojnë nga një kartë të ardhurash në krahasim me një depozitë të rregullt? Mundësia për të përdorur fondet në ÇDO kohë të përshtatshme për klientin. Në parim, paratë nga depozita gjithashtu mund të tërhiqen nëse është e nevojshme. Por për këtë ju duhet të shkoni në bankë, të shkruani një kërkesë, të prisni datën e duhur (nganjëherë disa ditë, nëse shuma është shumë e madhe), pastaj të vini përsëri në bankë për para, të humbni një pjesë të interesit.
Por ky avantazh është shumë, shumë i diskutueshëm. Le të jemi të hapur - shumë hapin një depozitë nëse shfaqen para shtesë, jo për të fituar, por për të kursyer këto para. Nga vetvetja. Sepse ne gjithmonë do të gjejmë diçka për t'i shpenzuar ato.
Prandaj, fakti që është e padobishme të tërhiqni fondet nga depozita para kohe është ndonjëherë edhe i mirë.
Është një çështje tjetër nëse keni një shumë të madhe parash në duart tuaja për një kohë të shkurtër (për shembull, për 20 ditë). Ju nuk do të hapni një depozitë me afat të caktuar me interes normal, por nëse keni një kartë të ardhurash, atëherë për periudhën e caktuar mund t'i rrisni mjaft mirë fondet tuaja.
Sigurimi i fondeve
Mjerisht, por ne duhet ta ngremë këtë çështje përsëri. Sigurisht, paratë në depozitë janë më të sigurta sesa nëse janë në një kartë. Por fakti është se 90 për qind e mbrojtjes së “kartës” sigurohet nga vetë klientët. Dhe në shumicën e rasteve është faji i tyre që paratë nga karta "zhduken".
Përdorimi i sigurt i kartave të pagesave është përgjithësisht një çështje më vete.
Çmimi me zgjedhje
Por tani po flasim vërtet për një minus serioz të kartave të të ardhurave. Me një depozitë, gjithçka është e thjeshtë: ata erdhën në bankë me para, hapën një depozitë që u pëlqente dhe u larguan.
Në rastin e një karte plastike, duhet të paguani për shërbimin dhe të merrni parasysh komisionet ekzistuese (për tërheqje cash, informim SMS, etj.). Përveç kësaj, shumë banka ngarkojnë një interes të lartë për kartën vetëm nëse ajo përmban një shumë të caktuar (edhe pse situata është e ngjashme për depozitat).
Nëse ende jepni disa këshilla, atëherë mund të themi se një kartë të ardhurash është e dobishme për ata që planifikojnë të përdorin para në mënyrë periodike, por në të njëjtën kohë, shuma ju lejon të fitoni me interes. Dhe gjithashtu për ata klientë, fondet e të cilëve nuk do të jenë të disponueshme për një kohë të gjatë.
Nëse klienti nuk planifikon të shpenzojë para për një periudhë pak a shumë të mirë (të paktën gjashtë muaj), atëherë në shumicën e rasteve është më e përshtatshme të hapni një depozitë tradicionale.
Jemi marrë me teorinë. Le të zbresim në praktikë, d.m.th. Merrni parasysh propozimet specifike të disa bankave.
Depozitë me kartë Standarde Ruse
Në këtë institucion, ne jemi të interesuar për një program të njohur "Banka në xhep". Plus i parë është se karta lëshohet dhe servisohet pa pagesë.
Por me tërheqjen e parave të gatshme nuk është aq e thjeshtë. Në sistemin rus Standard: deri në 100,000 rubla. (falas), nga 100,000 në 500,000 rubla. (1%), nga 500,000 në 1,000,000 rubla. (3%), nga 1,000,000 në 2,000,000 (5%), mbi 2,000,000 (10%). Komisioni për tërheqje parash në banka të tjera: deri në 500,000 rubla. (1%), pastaj në mënyrë të ngjashme me tarifat e mësipërme.
Shuma e interesit të përllogaritur në gjendje varet nga aktiviteti financiar i mbajtësit të kartës. 10% e tepricës llogaritet në periudhën e parë të faturimit pas lidhjes së kontratës (30 ditë). Më tej, skema është si më poshtë: qarkullimi i shpenzimeve në kartë për periudhën e faturimit është deri në 3000 rubla. (5%), nga 3,000 në 10,000 rubla. (7%), mbi 10,000 (10%). Ju lutemi vini re se transfertat në llogaritë tuaja, tërheqjet e parave të gatshme dhe disa transaksione të tjera nuk merren parasysh.
Gjithashtu, zbritje deri në 30% janë në dispozicion për mbajtësit e kartelave në kuadër të programit special "Discount Club".
Ju mund të aplikoni për një kartë në çdo degë të Standardit Rus ose në një dyqan partner.
Kontribut në Tinkoff Credit Systems
Objekti - produkt "SmartAccount" (kartë Tinkoff Black). Këtu, nëse tashmë keni një depozitë në rubla, atëherë karta lëshohet dhe shërbehet pa pagesë. Nëse jo, atëherë çështja mbetet falas, dhe mirëmbajtja do të kushtojë 99 rubla. në muaj.
Në lidhje me tarifën e tërheqjes së parave të gatshme x: nëse klienti përdor shumën e tërheqjes preferenciale në shumën prej 300,000 rubla. dhe shumën shtesë të tërheqjes preferenciale (e përbërë nga shumat e marra nga depozitat), pastaj më shumë se 3000 rubla. ai heq pa komision. Nën 3000 rubla. - 150 rubla. për operacionin. Nëse klienti tërheq më shumë se 300,000 rubla. + Sasia shtesë e barnave, atëherë komisioni është 2% (minimumi 150 rubla).
Tani për gjënë kryesore - për interesin në bilanc. 10% tarifohen për shuma deri në 200,000 rubla. dhe 5% - për një shumë që tejkalon 200,000 rubla.
Gjithashtu, klienti merr një shpërblim për blerjet e bëra duke përdorur kartën - kthim parash 5 ose 0.5%, në varësi të kategorisë së mallrave. Për më tepër, partnerët e TCS Bank mbajnë promovime, brenda të cilave mund të merrni një kthim prej 10%.
Çfarë është e përshtatshme - nuk keni pse të vizitoni departamentin, sepse. aplikimi duhet të dorëzohet në internet, dhe vetë karta do t'ju dorëzohet me korrier ose me postë.
Depozitë në Tatfondbank
Marrja e një fitimi nga kursimet tuaja është vendosja e fondeve në një depozitë.
Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:
APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.
Është i shpejtë dhe ESHTE FALAS!
Sidoqoftë, ka shumë programe depozitash që ju lejojnë të përdorni lirisht paratë tuaja dhe në të njëjtën kohë të merrni përfitime në formën e pagesave të interesit.
Bërja e depozitave në një kartë me interes (depozita) në vitin 2020 ka shumë nuanca që duhet të merren parasysh për të marrë kthimin maksimal nga depozita.
Çfarë duhet të dini
Kur bëni një depozitë, nuk është gjithmonë e mundur të përdorni vetëm oferta standarde. Në të vërtetë, në shumicën e rasteve, programe të tilla depozitash përfshijnë kufizime në tërheqjet ose rimbushjen e fondeve.
Për ta bërë këtë, klientit i hapet një kartë debiti dhe ai merr interes në gjendjen e llogarisë.
Përfitimi i një transaksioni të tillë është se ju mund të merrni paratë tuaja në çdo kohë, si dhe të rimbushni kartën. Në të njëjtën kohë, norma e interesit për një depozitë të tillë do të jetë dukshëm më e ulët se ajo standarde.
Përkufizimet
Një depozitë është një investim i fondeve në një organizatë bankare në kushte të caktuara. Një depozitues është dikush që vendos para në një llogari bankare.
Ai mund të veprojë si një person fizik dhe juridik. Megjithatë, për këto kategori depozituesish ofrohen programe të ndryshme depozitimi.
Një llogari kursimi është një llogari që mban fonde depozitash pa para. Kur hapni një depozitë, gjithmonë hartohet një kontratë.
Ky është një dokument që përmban informacion bazë për depozitën dhe depozituesin, si dhe kushtet për vendosjen e fondeve në bankë.
Një kartë debiti është një kartë bankare që mund të përdoret për të depozituar para, por nuk mund të hapë kufijtë e kreditit. Zakonisht lëshohet për marrjen e pagave ose pagesave të tjera.
Norma e interesit të depozitës është shuma, e shprehur në përqindje, që depozituesi duhet të marrë nga depozita që i ka dhënë bankës për përdorim.
Kërkesat për depozituesit
Organizatat bankare nuk vendosin një grup të veçantë kërkesash për depozituesit. Kjo për faktin se banka nuk ka nevojë për ndonjë konfirmim.
Mjaft nga këta faktorë:
- arritje nga investitori i 18-vjetorit;
- prania e shtetësisë së Federatës Ruse.
Këta dy tregues janë mjaft të kënaqshëm për shumicën e bankave. Ndonjëherë kërkohet të lëshoni një kartë bankare, pasi vetëm klientët e një organizate bankare mund të lëshojnë depozita.
Kuadri ligjor aktual
Për të marrë një depozitë, duhet të udhëhiqet nga disa akte legjislative të Federatës Ruse.
Një nga dokumentet kryesore ligjore është. Në të mund të gjeni pika themelore për punën e bankave në vend.
Do të jetë interesante për investitorët. Flet për domosdoshmëri.
Në të njëjtën kohë, organizatat bankare duhet të mbështeten në dispozitat e Bankës Qendrore të Federatës Ruse. Vetëm në këtë rast treguesit do të jenë të drejtë.
Në rast të shkeljes së të drejtave të depozituesit, ai, në përputhje me dhe mund të marrë të drejtën për të rillogaritur normën dhe për të kompensuar humbjet.
Sidoqoftë, kjo është e mundur jo vetëm në gjykatë, por edhe me marrëveshje të palëve - nëse banka pranoi fajësinë dhe ngarkoi shuma të papaguara më pak.
Ai jep informacion se si të lidhni një marrëveshje depozite, çfarë kushtesh duhet të ketë dhe sipas asaj skeme, në parim, lidhet një marrëveshje midis bankës dhe klientit.
Përveç kësaj, është gjithashtu e nevojshme të njiheni me pikat që përcaktojnë normën e interesit dhe llogaritjen e interesit.
Gjithashtu, në Kodin Civil të Federatës Ruse, mund të mësoni se si paguhet interesi për një depozitë, dhe në cilin rast ato mund të tërhiqen nga llogaria.
Gjithashtu, jepet informacion nëse palët e treta mund të depozitojnë fonde në llogarinë e depozituesit dhe çfarë dokumentesh do të kërkohen për këtë.
Një paramendim i tillë i anës ligjore të depozitës ju lejon të maksimizoni sigurinë e klientit të bankës dhe në të njëjtën kohë të vetë bankës.
Për më tepër, nëse njëra nga palët shkel kushtet, atëherë e dyta mund të shkojë në gjykatë dhe, me vendimin e saj, të marrë atë që duan.
Për depozitat, sigurimi është i detyrueshëm, i cili mund të përshkruhet më në detaje në "Për sigurimin e depozitave të individëve në bankat e Federatës Ruse".
Pra, normat ligjore përmbajnë të dhëna për mënyrën e sigurimit të depozitave, si duhet bërë dhe cilat kompani kanë të drejtë për veprimtari sigurimi.
Nënshkruhen gjithashtu ngjarjet e siguruara, të cilat tregojnë se cilat vëmendje duhet t'i kushtohet, si dhe se si klienti mund të marrë kompensim nga kompania e sigurimit në rast të një ngjarjeje të përshtatshme.
Si të bëni depozita në një kartë me interes
Për të bërë depozita në një kartë me interes, së pari duhet të hapni vetë kartën, e cila është e disponueshme në ndonjë nga bankat në Rusi.
Këshillohet që para hapjes të krahasohen kushtet e bankave të ndryshme, të analizohen propozimet dhe vetëm më pas të zgjidhet çështja drejtpërdrejt me dokumentimin e transaksionit. Dhe sigurisht, duhet të ndiqni kushtet e kontratës për të shmangur gabimet.
Kur zgjidhet një depozitë dhe program specifik, duhet të kontaktoni bankën siguruese dhe të mësoni më shumë rreth ofrimit të saj.
Kjo do të thotë, kushtet e transaksionit, përqindja mbi të dhe data e skadimit të kontratës janë subjekt i sqarimit. Një tjetër detaj i rëndësishëm do të jetë mundësia e rimbushjes së depozitës ose tërheqja e pjesshme e fondeve.
Por duhet thënë se kjo është një ofertë mjaft e njohur në rastin e kredive me kartë dhe pothuajse çdo bankë e ka.
Natyrisht, është e nevojshme të zbulohet se çfarë përqindje do të grumbullohet në depozitë dhe si do të paguhen, sepse lehtësia e klientit në përdorimin e një oferte të veçantë depozite varet nga kjo.
Kushtet e hapjes
Pothuajse kushdo që ka mbushur moshën madhore dhe ka shumën e nevojshme për të hapur një depozitë mund të hapë një depozitë në bankat ruse.
Pra, kërkesat që zbatohen për depozituesit e mundshëm janë shumë më besnike se kushtet e kreditimit, por kjo mund të shpjegohet me interesin personal të bankave për fluksin e parave dhe përfshirjen e tyre në qarkullimin e institucionit.
Duhet të theksohet se edhe një i mitur mund të bëjë një depozitë, por me pjesëmarrjen e një kujdestari ose prindërve.
Në fund të fundit, situatat janë shpesh të zakonshme kur hapet një depozitë për të ardhmen, domethënë për të siguruar më tej një fëmijë ose nip të ardhshëm, për të paguar arsimin e tij ose.
Kontributi që po jepet është gjithashtu i gjerë. Më pas, ata shkruajnë një testament dhe të afërmit mund t'i marrin paratë në bazë të testamentit të fundit të të ndjerit.
Parimi i zgjedhjes së një depozite
Kur zgjedh një depozitë, është e nevojshme të bazohet jo vetëm në madhësinë e normës së interesit, megjithëse ky tregues është gjithashtu i rëndësishëm, por edhe në përllogaritjen e tij.
Në fund të fundit, depozitat me mundësi kapitalizimi interesi janë shumë më fitimprurëse se ato standarde, por ato nuk ofrohen nga të gjitha bankat.
Përveç kësaj, ju duhet të zgjidhni një bankë të besueshme në mënyrë që të mbroni fondet tuaja nga humbjet, gjë që ndodh shpesh me depozituesit.
Do të jetë mjaft e dobishme të përgatiteni paraprakisht për një depozitë duke kryer një studim të sektorit bankar për të identifikuar opsionet më fitimprurëse të depozitave.
Në fund të fundit, në këtë mënyrë do të jetë e mundur të merrni fitimin maksimal pa rrezikuar paratë tuaja.
Dokumentet e nevojshme
Ndër dokumentet e nevojshme, shpesh nuk tregohet edhe një pasaportë, megjithëse është e nevojshme, të paktën për hartimin e një kontrate.
Por mund të kërkohen edhe dokumente të tjera, në veçanti:
- pasaportë ndërkombëtare;
- pasaporta e marinarëve;
- letërnjoftim ushtarak;
- pasaporta kombëtare e një vendi tjetër (nëse një qytetar i një vendi tjetër dëshiron të bëjë një depozitë);
- leje qëndrimi (nëse depoziti është lëshuar nga një person pa shtetësi).
Kjo është një listë mjaft e përgjithësuar, e cila, megjithatë, mund të kërkohet nga banka. Por ndryshe nga kreditë, vërtetimet e të ardhurave, punësimit dhe përbërjes familjare nuk kërkohen patjetër.
Në fund të fundit, banka nuk rrezikon paratë, por përkundrazi, pranon në fakt injeksionet e klientit në zhvillimin e një institucioni bankar.
Ofertat aktuale nga bankat
Për të marrë ofertat më të favorshme për tarifat, duhet të përpunoni ofertat më të rëndësishme nga organizatat bankare ruse.
Vlen të përmendet se mund të merrni një depozitë në kartë në shumë institucione. Në këtë rast, treguesit e përfitimit do të jenë të ndryshëm.
Sberbank
Disa gjëra në lidhje me depozitat. Më fitimprurës për sa i përket përdorimit do të jetë ai që ka aftësinë për të tërhequr dhe rimbushur fondet.
Kushtet e saj janë:
Ju gjithashtu mund të hapni një depozitë të tillë në monedhën - dollarë amerikanë dhe euro.
Interesi i bilancit merret në Sberbank vetëm nga mbajtësit e kartave të pensionit. Ata kanë një normë interesi prej 3.5% në vit.
VTB 24
Depozita Comfortny në VTB 24 ju lejon të tërheqni fonde dhe të rimbushni në një kohë të përshtatshme. Në këtë rast, norma e interesit nuk do të jetë shumë e ulët.
Kushtet për vendosjen e fondeve në llogari janë si më poshtë:
Në këtë rast, është më mirë të përdorni një depozitë në internet, pasi kërkon një paradhënie të vogël prej 500 rubla. Atëherë do të jetë e mundur të rimbushni llogarinë dhe të rritni pagesat e interesit.
VTB
Banka e Moskës ofron disa depozita të përshtatshme që përfshijnë tërheqje dhe depozita.
Në të njëjtën kohë, ka promovime për klientët e listës së pagave të një organizate bankare:
Klienti mund të vendosë kapitalizimin e interesit ose të marrë interes në depozitë çdo muaj.
Sa i përket kartave të debitit, VTB Bank e Moskës ofron interes për bilancin e fondeve vetëm në kartat e pensionit:
Rosselkhozbank
Bilanci i interesit në kartë mund të merret në kartat e mëposhtme në Bankën Bujqësore Ruse:
Duhet të theksohet se kur regjistroni kartat e pensionit dhe kapitalit, interesi tarifohet vetëm në kartat e rublave. Kjo ofertë nuk vlen për monedhat e huaja.
Nuancat e mundshme
Kur bëni një depozitë në një bankë, ia vlen të kuptoni se ky operacion ka shumë nuanca. Ato duhet të merren parasysh për të mos pasur probleme me mirëmbajtjen e depozitave.
Ndër aspektet më të zakonshme janë:
| Rreziku i humbjes së investimit | Në rast falimentimi të një institucioni bankar, depozitat do të kthehen ngadalë, madje as sigurimi shtetëror nuk kompenson investimet e mëdha. |
| amortizimi | Depozitat në rubla janë shumë të ndjeshme ndaj zhvlerësimit për shkak të luhatjeve të vazhdueshme në kursin e këmbimit dhe rënies së rublës. Për monedhat e huaja - dollari amerikan dhe euro, kërcime të tilla janë më pak të rrezikshme. Prandaj, norma e interesit për ta është më e ulët. |
| Kur aplikoni për një kartë për llogaritjen e interesit në bilanc, duhet të rregulloni shpenzimet dhe rimbushjen | Kjo është mënyra e vetme për të përfituar nga transaksioni |
