З кожним роком у клієнтів банків зростає популярність пластикових карток. Щоб йти в ногу з часом, кредитні установи пропонують дедалі досконаліші механізми управління грошовими коштами на карткових рахунках, запускають нові послуги та продукти. Одним із них стало нарахування відсотків на залишок по банківській карті, найчастіше пропорційне відсоткам за вкладами. У цій статті йтиметься про ключові особливості такої послуги, її переваги та недоліки в порівнянні з класичними депозитами.
Якщо вам хочеться, щоб накопичені гроші не лежали мертвим вантажем у заначці або під подушкою, а приносили дохід, варто потурбуватися про вибір відповідного для цього банківського продукту. Ще кілька десятиліть тому вибір був обмежений ощадними книжками та класичними терміновими вкладами, які не передбачають поповнення рахунку або часткового зняття коштів.
Зараз клієнти банків можуть вибирати із сотень пропозицій, які можна поділити на такі групи;
- Термінові вклади без зняття та поповнення;
- Вклади із поповненням;
- Вклади з поповненням та частковим зняттям коштів до певного «порога»;
- Безстрокові вклади (до запитання, ощадні) з необмеженим поповненням та зняттям;
- Банківські картки, що передбачають нарахування відсотків на залишок за рахунком.
Остання категорія досить нова і для клієнтів, і для самих банків – перші прибуткові картки з'явилися лише кілька років тому. Саме тому вкладники, незнайомі з особливостями таких програм, найчастіше віддають перевагу більш знайомим депозитам. При цьому в багатьох випадках оформлення картки з процентним доходом було б кращим.
Основні принципи дії «прибуткової картки»
Прибуткова картка – це банківський продукт, що передбачає нарахування відсотків на залишок за рахунком, поповнення картки та зняття коштів. Від схожих за принципом дії ощадних рахунків такі картки відрізняє досить велика відсоткова ставка - якщо у вкладів «до запитання» вона рідко перевищує 2%, то у накопичувальних карток може досягати 5-6%, тобто ставок за стандартними банківськими вкладами, а то й перевищувати їх. При цьому кошти на прибутковій картці розглядаються банком як вклади, і ними поширюються всі умови системи страхування та захисту.
Однак варто зауважити, що нарахування відсотків у великому розмірі вимагає виконання певних умов:
- По-перше, клієнт повинен підтримувати певний мінімальний залишок на карті;
- По-друге, великі ставки, як правило, не поширюються на значні суми вкладів – існує чітка градація за сумами та строками;
- По-третє, зазвичай, такі картки спочатку випускаються як кредитні. І щоб отримати відсотки на залишок власних коштів, потрібно спочатку цей залишок забезпечити, тобто не користуватися кредитним лімітом, а використовувати пластик як дебетовий;
- По-четверте, банк може включити до тарифів додаткові умови, за яких нараховуватимуться відсотки – наприклад, користування карткою щонайменше 1 раз на місяць.
Переваги карток з нарахуванням відсотків
Порівнюючи прибуткові карти та вклади, можна помітити, що кожен банківський продукт має свої особливості та переваги. Так, карти з нарахуванням відсотків мають такі плюси:
- При виконанні певних умов дохід по карті може бути вищим, ніж за вкладом, і набагато більше, ніж за ощадними рахунками;
- Вкладник у будь-який час і будь-де може зняти гроші з рахунку в банкоматі, при цьому не розриваючи договір і не втрачаючи нараховані раніше відсотки, як могло б бути з вкладом;
- Найчастіше карти цього є універсальними, тобто ними, крім можливості зберігання заощаджень, відкритий кредитний ліміт;
- Відсутні обмеження щодо сум поповнення та зняття. У разі вкладів банк може встановити мінімальну суму поповнення та поріг зняття готівки;
- Спрощено доступ до різних онлайн-сервісів, особистого кабінету, безготівкової оплати послуг;
- У більшості випадків банки пропонують за прибутковими картками додаткові бонуси та кешбек, яким можна відшкодувати певний відсоток витрат на покупки, сплачені пластиком;
- Оформити накопичувальну картку можна у відділенні банку, а й онлайн-режиме.
Недоліки банківських накопичувальних карток у порівнянні з депозитами
Очевидно, що прибуткові картки мають безліч переваг у порівнянні з депозитами. Але перш ніж ухвалити остаточне рішення, варто ознайомитися також із їхніми недоліками:
- Основний мінус прибуткової картки – великі витрати на її оформлення, ведення рахунку, перевипуск пластику тощо. Такі витрати можуть значно зменшити вигоду від оформлення картки з нарахуванням відсотків, або навіть звести її до нуля.
приклад. Клієнт оформив накопичувальну картку зі ставкою 6% та підтримував залишок на рахунку в межах 10 тисяч рублів. При цьому витрати на випуск картки склали 300 рублів, на ведення рахунку – 600 рублів на рік. В результаті його дохід становив приблизно 600 рублів, а витрати на обслуговування картки - 900 рублів.
З іншого боку, підтримуючи ліміт 30 тисяч, той же клієнт мав би право на отримання більш високих відсотків за ставкою 10%, і тоді дохід становив би близько 3000, що окупило витрати і принесло вкладнику прибуток у розмірі 2100 рублів.
- Дуже часто банки стягують із клієнтів комісії за зняття готівки у банкоматах, що також зменшує реальний дохід від користування прибутковою карткою.
- Якщо накопичувальна картка має кредитний ліміт, то ви не зможете її оформити, маючи погану кредитну історію без постійної прописки, стабільного доходу. Вклади та дебетові картки таких обмежень не накладають.
- Ризик втрати коштів під час використання карти збільшується у багато разів. У випадку з вкладом клієнт має лише один ризик – якщо банк буде ліквідований до закінчення дії договору. Але навіть у цьому випадку система страхування вкладів дає змогу повернути свої кошти назад, хоч і без відсотків. У випадку з карткою більшість відповідальності лежить на самому клієнті, оскільки саме його необдумані дії можуть дати шахраям доступ до особистих даних та рахунку.
- Раніше ми говорили про таку перевагу прибуткових карток, як доступ до коштів у будь-який час. Однак для низки клієнтів, які не вміють стримувати свої витрати, ця перевага обертається серйозним недоліком. Вільний доступ до рахунку не дасть таким людям можливості накопичити серйозну суму. Вибір вкладу, що поповнюється, без зняття в цьому випадку був би оптимальним рішенням.
- За накопичувальною карткою банк має право змінювати ставки, причому як у більшу, так і меншу сторону. В результаті практично неможливо передбачити
Кому варто зупинитися на банківській карті
Перш ніж робити вибір – оформляти карту чи вклад – слід хоча б орієнтовно підрахувати, яку вигоду ви отримуєте у кожному випадку. Зрозуміло, точні розрахунки зробити практично неможливо, але навіть зразкові суми дадуть уявлення про ситуацію.
приклад. Вище ми розраховували вигоду клієнта від зберігання коштів на прибутковій картці. Тепер підрахуємо прибуток для того ж таки клієнта при розміщенні коштів на депозиті.
Вклад на 10 тисяч рублів терміном на рік у тому ж банку клієнт може розмістити під 5,5% річних. Це принесе 564 рублі доходу з урахуванням капіталізації відсотків. Хоча відсоткова ставка менша, але за рахунок відсутності накладних витрат вклад для клієнта виявляється набагато вигіднішим (як ми пам'ятає, по карті весь дохід «з'їли» витрати на ведення рахунку).
При цьому оформлення вкладу в сумі 30 тисяч рублів банк робить за ставкою 7%. Вигода становитиме 2168 рублів з капіталізацією. Тобто в цьому випадку зберігання грошей на депозиті принесло б приблизно таку ж зиск за рахунок відсутності накладних витрат.
Вочевидь, що у кожному разі залежно від ставок, сум і термінів ситуація може кардинально змінюватися як у користь карт, і у користь вкладів. При цьому зробити можливо лише грубі розрахунки, які не враховують дій банку, сум поповнення та зняття. Однозначно зробити вибір на користь прибуткової картки варто, якщо:
- Вам важливо будь-якої миті мати доступ до своїх заощаджень (часті роз'їзди, відрядження, нестабільний дохід, побоювання форс-мажорів);
- Вам необхідно розмістити кошти на короткий термін (від кількох тижнів до 2-3 місяців) і при цьому хотілося б отримати дохід;
- Ви плануєте поповнювати картку невеликими сумами – за вкладами зазвичай є мінімальна межа поповнення;
- Вам хочеться мати універсальну карту, яка була б і розрахунковою, і ощадною, і при необхідності кредитною – за допомогою подібних карток ви зможете тримати в гаманці всього одну картку замість 3-4.
Коли потрібно вибрати депозит
Існує ряд випадків, коли оформлення депозиту під нижчі відсотки набагато краще, ніж прибуткова картка:
- Ви не можете обмежувати свої витрати, і існує ризик постійного обнулення картки без вагомих причин. В результаті нараховані банком відсотки будуть мінімальними, і картка перетворюється на звичайну дебетову розрахункову. Якщо вам дійсно потрібно зберегти заощадження та отримати дохід, вибирайте депозити без можливості зняття коштів.
- Витрати на ведення картки, зняття готівки пропорційні доходу по картці. У найкращому випадку ви просто покриєте відсотками витрати, у гіршому - підете "в мінус". За вкладами накладних витрат зазвичай немає.
- Гроші потрібно зберегти на тривалий термін і користуватися ними ви не плануєте. Хоча прибутковість за вкладами дещо нижча, ніж за банківськими картками, зберігання грошей на депозиті надійніше. У клієнта відсутні ризики, пов'язані з втратою карти, крадіжкою особистих відомостей, які дали б шахраям доступ до рахунку. У випадку з вкладом зняти основну суму ви зможете лише особисто у відділенні банку, а викрадення картки, прив'язаної до рахунку, дасть злочинцям можливість скористатися тільки нарахованими відсотками.
- Вам потрібно заздалегідь планувати отриманий відсотковий дохід (особливо це важливо у разі великих сум депозиту). Звичайний банківський вклад видається на чітко фіксованих у договорі умовах, які зміняться під час дії договору. У випадку картки банк може як збільшити, так і зменшити ставки в односторонньому порядку, тому заздалегідь визначити дохід не вийде.
Висновки
І банківські картки з нарахуванням відсотків, і депозити мають свої переваги та недоліки. Неможливо визначити, який із цих банківських продуктів кращий чи гірший — кінцеве рішення слід приймати, ґрунтуючись на власних потребах. Якщо вам хотілося б мати доступ до заощаджень у будь-який час, то банківська картка буде найкращим рішенням. Якщо кошти відкладаються на тривалий термін і вам важливий стабільний дохід, слід зупинитися на оформленні депозиту. Тому вибір варто робити, зваживши свої можливості - наскільки вам потрібен доступ до рахунку, або карта буде постійною спокусою скористатися засобами, що зберігаються. Можливо, у вашому випадку оптимальним буде саме внесок без зняття готівки.
Кожна людина збирає гроші з різними цілями. Однак багато хто не розуміє, що зберігання заощаджень будинку - не найкраще рішення. Замість приносити дохід своєму власнику, вони лише втрачають свою реальну вартість через інфляцію. До того ж часто люди не стримуються і витрачають гроші. Однак вклади в Москві допоможуть вам не лише зберегти фінанси, а й примножити їх відповідно до договору.
На сьогоднішній день цей продукт – універсальний інструмент для вкладення. На відміну від ринку акцій чи дорогоцінних металів, вам не потрібні спеціальні знання чи постійний аналіз економічної ситуації. Ви просто знаходите відповідну пропозицію та підписуєте договір. При цьому в більшості організацій немає жодних обмежень щодо мінімальних внесків, а якщо вони і є, то невеликі.
Сам контракт є дуже важливим, тому до його підписання вам необхідно ознайомитися з текстом особисто. Для цього попросіть у співробітників банку дати зразок у друкованому або електронному вигляді та уважно прочитайте всі пункти, особливо написані дрібним шрифтом та позначені зірочкою. За допомогою таких хитрощів недобросовісні організації намагаються ввести в оману потенційного клієнта та прописати в угоді невигідні для нього умови.
Опис важливих моментів
Головний плюс послуги, окрім стабільного доходу, це надійність. Рахунки споживачів захищає держава на законодавчому рівні через програму обов'язкового страхування. Тому у разі ліквідації чи відкликання ліцензії вам виплатять компенсацію. Однак вона обмежена 1,4 млн рублями, що не заважає вам розділити суму, що перевищує це обмеження, і помістити її в кілька організацій, виключивши різні ризики.
Наступний аспект, який ми розглянемо, - типи рахунків. Перший із них - терміновий. У цьому випадку ви поміщаєте кошти на певний часовий проміжок. Зрозуміло, ви маєте право подати заяву на дострокове зняття, проте з великою ймовірністю банк відмовить у виплаті відсотків, що накопичилися. При цьому цей вид депозиту поділено на ощадний та накопичувальний, який передбачений для періодичного поповнення (у народі його називають «скарбничкою»).
Другий варіант – до запитання – йде за низькою ставкою. Вся справа в тому, що організації невигідно тримати фінанси у себе, знаючи, що власник має право вимагати їх повернути будь-коли. Такому продукту віддають перевагу та категорія клієнтів, кому достатньо факту надійності, а потенційний прибуток їх мало цікавить.
Онлайн-помічник
На сайті ви знайдете актуальні на ринку продукти. Тут зібрано достовірну інформацію, яку наші фахівці щодня перевіряють та оновлюють. Порівнявши послуги за їх основними параметрами - а це відсоткова ставка, вартість відкриття та комісії, ви зможете прийняти правильне рішення, і розділ рейтингів допоможе вам у виборі організації. сайт - найбільший фінансовий супермаркет Рунету, що успішно функціонує понад десять років. Всі пропозиції, відображені на цій сторінці є кращими або вигідними виключно на думку експертів Банку.
Перед розглядом конкретних карт та їх умов, поговоримо про переваги та недоліки зберігання коштів на карті та на вкладі.
Вільне зняття коштів: плюс чи мінус?
Яку основну перевагу виділяють банкіри у прибуткової картки порівняно із звичайним вкладом? Можливість використання коштів у будь-який зручний для клієнта час. В принципі, гроші з депозиту також можна зняти за потреби. Але для цього потрібно йти до банку, писати заяву, чекати на певний термін (іноді кілька днів, якщо сума дуже велика), потім знову приходити до банку за грошима, втрачати частину відсотків.
Але перевага ця дуже і дуже спірна. Будемо говорити прямо - багато хто відкриває внесок, якщо з'являються зайві гроші, не для того, щоб заробити, а щоб уберегти ці гроші. Від нас самих. Т.к. ми завжди знайдемо, на що їх витратити.
Тому те, що з депозиту невигідно достроково знімати кошти іноді навіть добре.
Інша річ, якщо у вас на руках з'явилася ненадовго (наприклад днів на 20) велика сума. Терміновий депозит з нормальними відсотками ви не відкриєте, а от якщо прибуткова карта є, то за вказаний період можна непогано примножити кошти.
Безпека коштів
На жаль, але доводиться знову порушувати це питання. Звичайно, гроші на депозиті перебувають у більшій безпеці, ніж якщо лежать на карті. Але річ у тому, що картковий захист відсотків на 90 забезпечують самі клієнти. І здебільшого їх вина, що гроші з картки «зникають».
Безпечне використання платіжних карток - це взагалі окрема тема.
Ціна вибору
А ось зараз ми говоримо справді про серйозний мінус дохідних карток. З депозитом все просто: прийшли до банку з грошима, відкрили внесок, що сподобався, пішли.
У випадку з пластиковою карткою потрібно заплатити за обслуговування та врахувати існуючі комісії (за зняття готівки, sms-інформування тощо). Крім цього, багато банків нараховують високий відсоток на картку, тільки якщо на ній лежить певна сума (хоча і за депозитами ситуація аналогічна).
Якщо давати все-таки якісь поради, то можна сказати, що прибуткова карта вигідна тим, хто планує грошима періодично користуватися, але водночас сума дозволяє заробити на відсотках. А також для тих клієнтів, у яких кошти будуть недовго.
Якщо клієнт не планує витрачати гроші більш-менш пристойний термін (хоча б півроку), то в більшості випадків доцільніше відкрити традиційний внесок.
З теорією ми розібралися. Приступимо до практики, тобто. Розглянемо конкретні пропозиції деяких банків.
Вклад по карті Русский Стандарт
У цьому закладі нас цікавить багатьом знайома програма «Банк у кишені». Перший плюс полягає в тому, що карта випускається і обслуговується безкоштовно.
А ось зі зняттям готівки не все так просто. У системі Російського Стандарту: до 100 000 руб. (Безкоштовно), від 100000 до 500000 руб. (1%), від 500000 до 1000000 руб. (3%), від 1000000 до 2000000 (5%), понад 2000000 (10%). Комісія за зняття готівки в інших банках: до 500 000 руб. (1%), далі аналогічно вищенаведеним тарифам.
Розмір відсотків, що нараховуються на залишок, залежить від фінансової активності власника картки. 10% на залишок нараховуються у перший розрахунковий період після укладання договору (30 днів). Далі схема така: видатковий оборот картою за розрахунковий період становить до 3000 крб. (5%), від 3000 до 10000 руб. (7%), понад 10 000 (10%). Слід врахувати, що перекази на свої рахунки, зняття готівки та інші операції в облік не беруться.
Крім того, власникам картки доступні знижки до 30% за спецпрограмою «Клуб знижок».
Оформити картку можна в будь-якому відділенні Російського Стандарту або в магазині-партнері.
Вклад у Тінькофф Кредитні системи
Об'єкт – продукт «СмартРахунок» (карта Tinkoff Black). Тут, якщо у вас вже є внесок у рублях, то картка випускається та обслуговується безкоштовно. Якщо ж ні, то випуск залишається безкоштовним, а обслуговування буде коштувати 99 руб. в місяць.
Що стосується плати за отримання готівки х: якщо клієнт використовує суму пільгового зняття у розмірі 300 000 руб. і Додаткову суму пільгового зняття (складається із сум, що надійшли з вкладів), то понад 3000 руб. він знімає без комісії. Нижче 3000 руб. - 150 руб. за операцію. Якщо клієнт знімає понад 300 000 руб. + Додаткова сума ЛЗ, то комісія становить 2% (мінімум 150 руб.).
Тепер про головне – про відсотки на решту. 10% нараховуються у сумі до 200000 крб. і 5% - на суму, що перевищує 200 000 руб.
Також клієнт отримує винагороду за покупки, що здійснюються з допомогою картки - cash back 5 чи 0,5% залежно від категорії товару. Більше того, партнери ТКС Банку проводять акції, в рамках яких можна отримати і 10% повернення.
Що зручно – відвідувати відділення не доведеться, т.к. заявку потрібно подати онлайн, а сама карта буде доставлена вам кур'єром або поштою.
Вклад у Татфондбанку
Отримання прибутку від своїх заощаджень - це розміщення коштів на депозит.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
Однак існує багато програм вкладів, які дозволяють вільно використовувати свої гроші та водночас отримувати вигоду у вигляді процентних виплат.
Оформлення вкладів на картку під відсотки (депозити) у 2020 році має багато нюансів, які варто врахувати, щоби отримати максимальну прибутковість від вкладу.
Що потрібно знати
При оформленні вкладу не завжди можна скористатися лише стандартними пропозиціями. Адже здебільшого такі програми депозитів передбачають обмеження на зняття чи поповнення коштів.
Для цього клієнту відкривають дебетову карту і він отримує на решту відсотки.
Вигода такої угоди полягає в тому, що отримати свої гроші можна будь-якої миті, так само як і поповнити картку. При цьому процентна ставка за таким вкладом буде значно нижчою за стандартну.
Визначення
Вклад - це інвестування коштів у банківську організацію на певних умовах. Вкладник це той, хто розміщує кошти на депозитному рахунку в банку.
Він може виступати як фізичною, і юридичною особою. Однак для цих категорій вкладників передбачено різні депозитні програми.
Ощадний рахунок - це рахунок, на якому зберігаються кошти за вкладом у безготівковому вигляді. Під час відкриття вкладу завжди оформляється договір.
Це документ, який містить основну інформацію про вклад і вкладника, а також про умови розміщення коштів у банку.
Дебетова картка — це банківська картка, де можна розміщувати кошти, але не можна відкрити кредитні ліміти. Зазвичай її оформлюють для одержання заробітної плати чи інших виплат.
Процентна ставка за вкладом є вираженою у відсотковому співвідношенні суму, яку повинен отримати вкладник від того депозиту, який він надав банку у використання.
Вимоги до вкладників
Особливого набору вимог до вкладників банківські організації не виставляють. Це відбувається через те, що банку не потрібно жодних підтверджень.
Достатньо таких факторів:
- досягнення вкладником 18-річчя;
- наявність громадянства Російської Федерації.
Ці два показники цілком задовольняють більшість банків. Іноді потрібно оформити картку банку, оскільки вклади можуть оформити лише клієнти банківської організації.
Чинна законодавча база
Для отримання вкладу слід керуватися кількома законодавчими актами Російської Федерації.
Однією з основних нормативно-правових документів виступає . У ньому можна знайти основні пункти роботи банків країни.
Для вкладників цікавою буде. У ній йдеться про необхідність.
При цьому банківські організації повинні спиратися на положення Центрального Банку Російської Федерації. Лише у такому разі показники будуть справедливими.
У разі порушення прав вкладника, він, відповідно до і може отримати право на перерахунок ставки та відшкодування збитків.
Однак таке можливе не лише у судовому порядку, а й за погодженням сторін — якщо банк визнав свою провину та нарахував недоплачені суми.
У ній подаються відомості про те, як укласти договір депозиту, які у нього мають бути умови та за якою схемою у принципі формується угода між банком та клієнтом.
Крім того, необхідно також ознайомитися з пунктами, які обумовлюють відсоткову ставку та нарахування процентів.
Також у Цивільному кодексі України можна дізнатися про те, як виплачуються відсотки за вкладом, і в якому випадку їх можна знімати з рахунку.
Крім того, даються і відомості про те, чи можуть треті особи вносити кошти на рахунок вкладника і які папери для цього будуть потрібні.
Така продуманість правової сторони вкладу дозволяє максимально убезпечити клієнта банку та водночас сам банк.
Крім того, якщо одна із сторін порушить умови, то друга може звернутися до суду та за його рішенням отримати бажане.
Для вкладів обов'язковим є страхування, докладніше про яку може розповісти "Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації".
Так, у правових нормах міститься інформація про спосіб страхування вкладів, те, як це необхідно зробити і які компанії мають право на страхову діяльність.
Також розписуються страхові випадки, моменти, на які слід звернути увагу, а також як клієнт може отримати відшкодування від страхової компанії у разі настання відповідного випадку.
Як оформити вклади на картку під відсотки
Щоб оформити вклади на картку під відсотки, необхідно спочатку відкрити саму картку, яка доступна у будь-якому з банків Росії.
Бажано перед відкриттям порівняти умови різних банків, провести аналіз пропозицій і потім вирішувати питання безпосередньо з документальним оформленням угоди. І звичайно, потрібно стежити за умовами договору, щоб не допустити помилок.
Коли конкретний внесок та програма обрана, слід зв'язатися з банком, який надає та дізнатися про її надання докладніше.
Тобто уточненню підлягають умови правочину, відсоток за ним та термін закінчення договору. Ще важливою деталлю буде можливість поповнення вкладу чи часткового зняття коштів.
Але слід сказати, що це досить популярна пропозиція у разі карткових позик і є вона чи не в кожному банку.
Звичайно, необхідно з'ясувати, який відсоток нараховуватиметься за вкладом, і яким чином вони виплачуватимуться, адже від цього залежить зручність клієнта у використанні конкретної пропозиції вкладу.
Умови відкриття
Відкрити вклад у банках Росії може практично будь-яка людина, яка досягла повнолітнього віку і має у своєму розпорядженні необхідну для відкриття вкладу суму.
Таким чином вимоги, що стосуються потенційних вкладників, набагато лояльніші за умови кредитування, але це можна пояснити особистою зацікавленістю банків у припливі грошей та включенні їх до обігу установи.
Слід врахувати, що оформити вклад може навіть неповнолітній, але з участю опікуна чи батьків.
Адже часто поширені ситуації, коли відкриття вкладу робиться на перспективу, тобто для подальшого забезпечення майбутньої дитини чи онука, оплати її навчання.
Також широко поширений внесок, який робиться. Згодом вони пишуть заповіт та родичі можуть забрати гроші на підставі останньої волі померлого.
Принцип вибору депозиту
При виборі депозиту необхідно ґрунтуватися не лише на розмірі процентної ставки, хоча цей показник також важливий, а й на її нарахування.
Адже вклади з можливістю капіталізації відсотків набагато вигідніші за стандартні, але їх пропонують не всіма банками.
Крім того, потрібно вибирати надійний банк, щоб убезпечити власні кошти від втрат, що часто буває щодо вкладників.
Досить корисно заздалегідь підготуватися до вкладу, провівши дослідження банківського сектора щодо виявлення найвигідніших варіантів по вкладу.
Адже саме так можна буде отримати максимальний прибуток, не ризикуючи при цьому своїми грошима.
Необхідні документи
Серед необхідних документів часто не вказується навіть паспорт, хоч він і необхідний, хоч би для оформлення договору.
Але також можуть вимагатися й інші документи, зокрема:
- закордонний паспорт;
- паспорт моряка;
- військове посвідчення;
- національний паспорт іншої країни (якщо вклад хоче оформити громадянин іншої країни);
- посвідка на проживання (якщо внесок оформляється особою без громадянства).
Це досить узагальнений список, який цілком може бути запросений банком. Але на відміну від кредитів, довідки про доходи, працевлаштування та склад сім'ї точно не знадобляться.
Адже банк не ризикує грошима, а навпаки, фактично приймає вливання клієнта у розвиток банківської установи.
Актуальні пропозиції від банків
Для того, щоб отримати найвигідніші пропозиції щодо ставок, слід опрацювати найактуальніші пропозиції від російських банківських організацій.
Варто зазначити, що отримати депозит на картку можна у багатьох установах. При цьому показники доходності будуть різними.
Ощадбанк
Щодо депозитів кілька. Найбільш вигідним у плані використання буде той, який має можливість зняття та поповнення коштів.
Його умови такі:
Відкрити такий вклад можна і у валюті — доларах США та євро.
Відсотки на залишок отримують у Ощадбанку лише власники Пенсійних карток. Для них встановлено процентну ставку в 3,5% на рік.
ВТБ 24
Комфортний вклад у банку ВТБ 24 дозволяє знімати кошти і поповнювати у зручний час. При цьому розмір процентної ставки буде не надто низьким.
Умови розміщення коштів на рахунку наступні:
У разі краще скористатися онлайн-вкладом, оскільки він вимагає невеликого початкового внеску в 500 рублів. Далі можна буде поповнювати рахунок та збільшувати процентні виплати.
ВТБ
Банк Москви пропонує кілька зручних вкладів, які передбачають зняття коштів та поповнення.
При цьому є акції для зарплатних клієнтів банківської організації:
Клієнт може налаштувати капіталізацію відсотків або отримувати відсотки за вкладом щомісяця.
Що стосується дебетових карт, то ВТБ Банк Москви пропонує відсотки на залишок коштів лише за пенсійними картками:
Россільгоспбанк
Залишок по відсотках на карті можна отримувати за такими картками в Россільгоспбанку:
Варто зазначити, що при оформленні пенсійних карток і Капітал, нарахування відсотків здійснюється тільки на рублеві картки. Для іноземних валют ця пропозиція не діє.
Можливі нюанси
При оформленні вкладу в банку варто розуміти, що дана операція має безліч нюансів. Їх слід враховувати для того, щоб не отримати проблем із обслуговуванням депозиту.
Серед найпоширеніших аспектів є:
| Ризик втратити внесок | У разі банкрутства банківської установи вклади повертатимуться повільно, а великі вкладення не компенсують навіть державне страхування. |
| Знецінення | Рублеві вклади сильно схильні до знецінення через постійні стрибки курсу валют і падіння рубля. Для іноземних валют — долара США та євро такі стрибки менш ризиковані. Тому ставка за відсотками для них нижча |
| При оформленні картки для нарахування відсотків по залишку слід регулювати свої витрати та поповнення | Тільки так можна отримати прибуток від угоди |
