Komercbanku ieguldījumu darbības formas tiek klasificētas, pamatojoties uz vispārējiem ieguldījumu veidu sistematizācijas kritērijiem. Tomēr šķiet iespējams identificēt vairākas investīciju banku darbības iezīmes, kas sastāv no šādas to veidu klasifikācijas:
- reālas investīcijas;
- finanšu ieguldījumi;
- ražošanas investīcijas;
‒ investīcijas, kas vērstas uz pašas bankas attīstību.
Šo klasifikāciju ieteicams attēlot šādas diagrammas veidā (1.1. attēls):
1.1.attēls. Banku ieguldījumu klasifikācija un formas
Investīciju banku pakalpojumus var klasificēt tādā pašā veidā. Investīciju banku pakalpojumi ietver:
Investīciju banku pakalpojumi primārajā tirgū vērtīgi papīri(parakstīšanas pakalpojumi, dīleru pakalpojumi);
Investīciju banku pakalpojumi otrreizējā vērtspapīru tirgū (brokeru pakalpojumi, dīleru pakalpojumi, klienta vērtspapīru portfeļa pārvaldīšanas pakalpojumi);
Investīciju banku pakalpojumi kredītu, naudas, valūtas tirgos uc (pirkšana pēc klientu iniciatīvas ārvalstu valūtu, dārgmetālus utt.);
Pakalpojumi organizāciju apvienošanās, pārņemšanas un pārstrukturēšanas organizēšanai un atbalstam.
Atkarībā no investīciju bankas pakalpojumu fokusa (mērķa) tiek piedāvāts tos iedalīt trīs blokos: pakalpojumi klientu finanšu resursu palielināšanai (ienesīgo ieguldījumu dēļ), pakalpojumi papildu finanšu resursu mobilizācijai klientiem (izmantojot banku resursu) un pakalpojumu apvienošanas, pārņemšanas un pārstrukturēšanas veikšanai un atbalstam (1.2. attēls).
1.2.attēls. Investīciju banku pakalpojumi
Pašreizējā tautsaimniecības attīstības posmā klientu investīciju vajadzības ir tik dažādas, ka tās jau šobrīd pieprasa bankām izveidot investīciju produktus kā sarežģītāku investīciju un citu banku pakalpojumu apvienošanas veidu (1.3. attēls).
1.3.attēls. Shēma investīciju bankas produkta izveidei
Tādējādi investīciju bankas produkts apmierina klienta investīciju vajadzības (piesaistot papildu resursus savas darbības organizēšanai) un investīciju nodomus (vēlmi gūt papildu ienākumus).
Jāprecizē, ka vienkārši investīciju bankas produkti tiek veidoti, pamatojoties uz investīciju bankas pamatpakalpojumu un pavadpakalpojumu sniegšanu, bez kuriem šo produktu nevar pārdot.
Kompleksie investīciju banku produkti tiek veidoti, pamatojoties uz investīciju bankas pamatpakalpojumu, pavadošo un papildpakalpojumu sniegšanu. Papildu pakalpojumi var netikt sniegti, bet tie kalpo vienkārša investīciju bankas produkta aizpildīšanai, lai apmierinātu nevis vienu, bet vairākas klienta vajadzības.
Iepakotie investīciju bankas produkti tiek veidoti, pamatojoties uz vairāku savstarpēji papildinošu bankas produktu pārdošanu, neskatoties uz to, ka bankas pamatprodukts ir investīcijas, kā arī citu banku (vai draudzīgu) kā “finanšu lielveikalu” akreditētu finanšu uzņēmumu produkti. ”.
Balstoties uz esošo jēdziena “investīciju bankas produkts” definīciju analīzi, var apgalvot, ka investīciju bankas produktam vispārīgā nozīmē ir visas tās īpašības, kas attiecas uz bankas produktu kopumā.
Tomēr ir pazīmes, kuras var attiecināt tikai un galvenokārt uz investīciju bankas produktu:
Investīciju bankas produkts vienmēr ir paredzēts ilgam laika periodam;
Krievijā tas acīmredzot ir augsta riska produkts, jo ilgā laika perioda dēļ banka plāno savu darbību (t.sk. investīcijas), balstoties uz nākotnes notikumu prognozēm;
Investīciju bankas produkta būtība ir adekvāti jāatspoguļo sarežģītākā dokumentu sistēmā, kas izstrādāta, ņemot vērā bankas un klienta ekonomiskos ieguvumus, bankas uzņemtā riska apjomu un ņemot vērā spēkā esošo likumdošanu (priekšizpēte projekts, biznesa plāns projekta īstenošanai, ekspertu atzinumi un tā tālāk.);
Investīciju bankas produkta izveide un ieviešana ir atkarīga ne tikai no bankas un tās klienta vajadzībām, bet arī no valsts investīciju politikas.
Saskaņā ar minēto tiek piedāvāta šāda jēdziena definīcija: "Investīciju bankas produkts ir bankas pakalpojumu kopums, no kuriem galvenais ir investīciju pakalpojums, kas vērsts uz klientu investīciju nodomu un vajadzību vispusīgu apmierināšanu."
Investīciju produkta saturs (pakalpojumu daudzums un kombinācija) ir atkarīgs no tirgus prasībām un katras konkrētās bankas investīciju stratēģijas.
Veiktais pētījums ļauj prezentēt “investīciju banku triādi”, kas ir investīciju banku darbības pamatā (1.1. tabula).
1.1. tabula
Galvenie investīciju banku operāciju, pakalpojumu un produktu veidi (ar produktu piemēriem no Krievijas banku produktu līnijas)
| Investīciju banku darbība | Investīciju banku pakalpojumi | Investīciju banku produkti |
| Investīciju bankas operācijas sev: 1.Vērtspapīru pirkšana un pārdošana, lai gūtu ienākumus, mainoties vērtspapīru tirgus vērtībai un uzkrātajiem procentiem 2.Vērtspapīru iegāde ar nolūku piedalīties organizācijas kapitālā un to pārvaldīt 3. Investīciju bankas operācijas klientam: Vērtspapīru pirkšana un pārdošana klienta vārdā gan par saviem līdzekļiem, gan uz klienta rēķina | 1. Brokeru pakalpojumi 2. Dīleru pakalpojumi 3. Trasta pārvaldības pakalpojumi 4. Investīciju kredīta pakalpojumi 5. Emisijas starpniecības pakalpojumi 6. Apvienošanās un pārņemšanas pakalpojumi | Vienkārši investīciju bankas produkti: 1. Investīciju kreditēšanas produkts. "Vienkāršs" - ieguldījumu produkts ietver investīciju aizdevumu veco iekārtu modernizācijai uz 10 gadiem ar 10% gadā un konsultāciju pakalpojumu 2. Trasta pārvaldības produkts "Konservatīvais" - ieguldījumu produkts ietver 1 000 000 rubļu pārvaldīšanu 1 gada periods (ieguldījums tikai uzticamās obligācijās) un konsultāciju pakalpojums 1.1. tabulas turpinājums Visaptverošie investīciju bankas produkti: 1. Brokeru ieguldījumu produkts “Neuztraucieties” - ieguldījumu produkts 1.1. 1.2.Depozitārija pakalpojumi. 1.3.Internetbankas pakalpojumi 2.Dīlera ieguldījumu produkts “Ceļā” - ieguldījumu produkts 1.1. Dīleru pakalpojumi. 1.2. Depozitārija pakalpojumi. 1.3. Kredīta pakalpojums konta overdrafta veidā, pērkot vērtspapīrus. Paketi investīciju bankas produkti: “Pabeigts apvienošanās” - kompleksais produkts 1. Komplekss investīciju produkts: 1.1. Kredītpakalpojums (ieguldījumu kredīts iegādātās organizācijas akciju atpirkšanai) 1.2. Papildu (investīciju) pakalpojumi: - apvienošanās organizēšanas pakalpojums un iegādes process - pakalpojumu emisijas starpniecība jaunas organizācijas akciju emisijai un atpirkšanai 2. Produkts starptautiska reitinga piešķiršanai jaunai organizācijai “Perspektīva” - iepakots produkts 1. Bankas (depozīta) produkts Depozīts rubļos 1 000 000 apmērā. rubļi, uz laiku 1 gads ar 10% gadā, samaksa termiņa beigās 2. Bankas (investīciju) produkts Ieguldījumu fonda akciju iegāde 200 000 rubļu apmērā uz 1 gadu 3. Banku darbība (investīciju) produkts Obligātās medicīniskās apdrošināšanas konta atvēršana uz 1 gadu 100 000 rubļu apmērā. 4. Karšu bankas produkts Kredītkartes iegūšana ar limitu 200 000 rubļu. 19% gadā. 5. Attālās bankas produkts (mobilās bankas pakalpojums, tiešsaistes bankas pakalpojums) |
Kā pareizi pārbaudīt investīciju sabiedrība? Kā izskatās Maskavas uzticamāko investīciju uzņēmumu reitings? Kādas īpašības ir starptautiskai investīciju sabiedrībai?
Sveicināti tiešsaistes žurnāla HeatherBeaver lasītāji! Investīciju eksperts Deniss Kuderins ir ar jums.
Turpinām tēmu par ienesīgām investīcijām. Jautājums, kas tiks detalizēti apspriests jaunā rakstā, ir par to, kā izvēlēties ieguldījumu sabiedrību.
Materiāls būs noderīgs gan iesācējiem investoriem, gan tiem, kam jau ir zināma pieredze finanšu investīcijās.
Tātad, sāksim!
1. Kas ir ieguldījumu sabiedrība un ar ko tā nodarbojas?
Atcerieties galveno biznesa principu - "naudai ir jāstrādā"? Tātad ienesīgs ieguldījums ir vispieejamākais un tajā pašā laikā efektīvākais veids, kā likt finansēm strādāt jūsu labā.
Nauda, kas tiek turēta “zeķī”, ir zaudēta nauda. Pat mēneša laikā to reālā vērtība samazinās par vairākiem procentiem, un gada laikā inflācijas līmenis nereti sasniedz 10-12%.
Piemērs
Saskaņā ar Rosstat (galvenais statistikas departaments Krievijā) 2015. gadā inflācijas līmenis Krievijas Federācijā bija 12,9%. Un svarīgāko produktu izmaksas pieauga par 15-17%.
Secinājums: kapitāls jāiegulda ienesīgos ieguldījumu instrumentos. Prasmīgi ieguldījumi rada pasīvus ienākumus – uz šāda veida ienākumiem galu galā tiecas ne tikai profesionāli uzņēmēji, bet arī visi saprātīgi cilvēki.
4. Maskavas investīciju kompāniju TOP-7 reitings
Lai mūsu lasītājiem būtu vieglāk orientēties bezgalīgajā finanšu okeānā, mēs esam viņiem izveidojuši savu ieguldījumu sabiedrību reitingu.
Tālāk norādīto organizāciju biroji atrodas Maskavā, taču tas nenozīmē, ka citu pilsētu iedzīvotāji nevar izmantot šo uzņēmumu pakalpojumus.
Pateicoties internetam un moderno maksājumu sistēmu izmantošanai, jūs varat veikt noguldījumus no jebkuras vietas Krievijā, kā arī izņemt tos savos kontos.
Tātad, TOP-7 galvenie Krievijas finanšu tirgus spēlētāji.
1) TeleTrade
Uzņēmumu grupa koncentrējās uz dažādām investīciju jomām. Investoru naudu pārvalda profesionāli analītiķi, tirgotāji un brokeri, veicot ilgtermiņa un īstermiņa ieguldījumus akcijās, Forex tirgū, fjūčeros un dārgmetālos.
Starp priekšrocībām ir 20 gadu veiksmīgs darbs investīciju tirgū, apmācību programmas klientiem (video nodarbības un tradicionālās apmācības), informatīvais atbalsts investoriem.
2) Simex
– investīciju platforma, kas vērsta uz tiešsaistes noguldījumiem. Par investoriem var kļūt ne tikai Krievijas Federācijas iedzīvotāji, bet arī citu valstu pilsoņi. Liela investīciju projektu izvēle – investīcijas akcijās, esošie biznesi un perspektīvi startapi.
Uzņēmuma priekšrocību sarakstā ir iekļauts minimālais sākotnējais ieguldījums, iespēja ieguldīt divos klikšķos un peļņa, izmantojot saistīto programmu ar nulles sākuma kapitālu. Lietotāji var pārdot savas akcijas citiem dalībniekiem.
3)
Uzņēmums dibināts 1994. gadā. Tas ir Nacionālās akciju asociācijas dalībnieks un sniedz lietotājiem tirdzniecības un brokeru pakalpojumus, kā arī gada un kārtējos finanšu pārskatus.
Klientiem ir pieejama unikāla Krievijas tirgus pakalpojums – individuālie investīciju konti. Ir arī iespēja pirkt/pārdot akcijas privātpersonām ārpusbiržas tirgū.
- ienesīgas investīcijas jaunattīstības Krievijas ekonomikas nozarēs. Sadarbība ar juridisko un privātpersonām, investoru konsultācijas, pastāvīga perspektīvu investīciju jomu meklēšana.
Kurss uz stabiliem ienākumiem investoriem un tiešu līdzdalību Krievijas ekonomiskās situācijas uzlabošanā. Pilna atbildība par finanšu stratēģiju izstrādi un ieviešanu investoriem, apdrošināšanas palīdzību, lai palielinātu klientu drošību.
Daudzveidīga ieguldījumu sabiedrība, kas darbojas kopš 1992. gada. Piesaistītā kapitāla ziņā iekļauts Krievijas Federācijas lielāko organizāciju TOP-6. Krievijas “Finanšu olimpa” balvas ieguvējs.
Investīciju produktu saraksts ir plašs - brokeru pakalpojumi, tiešsaistes tirdzniecība, trasta kapitāla pārvaldība, tirdzniecība valūtas tirgos, riska ieguldījumi, finanšu konsultācijas.
– uzņēmums ietilpst 2009. gadā dibinātajā investīciju un būvniecības holdingā E3 Group. Galvenais profils ir investīcijas nekustamajā īpašumā. Virzieties uz ilgtermiņa noguldījumi(ieguldījumu instrumenta specifikas dēļ).
Starp uzņēmuma priekšrocībām ir iespēja sākt ar nelielu (nekustamā īpašuma tirgum) summu (no 100 000 rubļu), trīs apdrošināšanas veidi katram noguldījumam un kolektīvie ieguldījumi.
7) Zelta kalni
Profesionāla vadība un privātā kapitāla palielināšana. Garantija 15% gadā ar minimālu risku investoram. Jauns skats uz ienesīgu ieguldījumu un jauna pieeja finanšu vadībai.
Uzņēmums pārņem Rietumu investīciju kompāniju pieredzi un izmanto to Krievijas tirgū. Noguldījumu jomu sarakstā ir akcijas, obligācijas, zelts, nekustamais īpašums, māksla un tiešās investīcijas.
Skaidrības labad tabulas veidā parādīsim ieguldījumu sabiedrību galvenos raksturlielumus:
| № | Kompānijas | Paredzamā peļņa | Iezīmes darbam ar noguldījumiem |
| 1 | Teletirdzniecība | Nav salabots | Forex tirdzniecības iespēja caur starpniekiem |
| 2 | Simex | no 24% | Koncentrējieties uz mūsdienu tiešsaistes tehnoloģijām |
| 3 | no 20% | Individuālie ieguldījumu konti investoriem | |
| 4 | Atkarīgs no depozīta lieluma un veida | Koncentrējieties uz investīcijām Krievijas ekonomikā | |
| 5 | Atkarīgs no ieguldījumu produkta izvēles | Liels investīciju jomu saraksts | |
| 6 | 25%-45% | Investīcijas likvīdos nekustamajos īpašumos | |
| 7 | no 15% | Noguldījumi Krievijas Federācijā un ārvalstīs |
5. Kā pārbaudīt ieguldījumu sabiedrību – 5 pazīmes, kas liecina, ka sadarbojies ar krāpniekiem
Krīzes laikā palielinās investoru riski. Runa nav tikai par ekonomisko nestabilitāti, bet arī par dažāda veida krāpnieku skaita pieaugumu.
Daudzi krāpnieki vēlas gūt peļņu no investoru uzticības un ieguldīt naudu nevis ienesīgos projektos, bet gan savā kabatā.
Lai aizsargātu savus ietaupījumus, rīkojieties īpaši piesardzīgi. Ir pazīmes, pēc kurām var viegli atšķirt negodīgos “tirgotājus” no labticīgajiem finanšu tirgus dalībniekiem.
Paraksts 1. Atvērtu finanšu pārskatu un citu dibināšanas dokumentu trūkums
Par sertifikātiem, licencēm un citu dokumentāciju, bez kuras amatpersonas esamība juridiska persona, jau minēts iepriekš. Piebildīšu, ka sevi cienošas organizācijas vienmēr ir gatavas sniegt lietotājiem finanšu atskaites par pagājušo un pašreizējo periodu.
Ja uzņēmums apgalvo, ka tajā ir tirgotāju nodaļa, kas pelna naudu investoriem ārvalstu valūtas/akciju tirgos, pēc pieprasījuma ir jāuzrāda tirdzniecības atskaites un tirgotāja sertifikāti.
Paraksts 2. Līgums starp investoru un uzņēmumu netika noslēgts
Formāla līguma veidā noformētas attiecības ir pamats drošībai un ilgtermiņa abpusēji izdevīgai partnerībai.
Bieži vien vietnēs tiek ieteikts vienkārši aizpildīt piedāvājumu - atzīmējiet izvēles rūtiņu elektroniskajā dokumentā. Cienījamāki uzņēmumi slēdz reālus līgumus ar parakstiem un zīmogiem. Šāds dokuments, lai ko arī teiktu, rada lielāku pārliecību.
Parakstīties 3. Uzņēmuma mājaslapā nav nevienas vadības fotogrāfijas
Bez direktora vai direktoru padomes locekļu fotoattēla uzņēmuma vietne izskatās kaut kā nepilnīga, it kā tā kaut ko slēpj.
Mūsdienu kapitālistiskā pasaule pieņem, ka naudai, ko patērētājs ir uzkrājis noteiktā darbības periodā, ir jāstrādā un jānes viņam papildu jeb galvenie ienākumi. Šādiem nolūkiem līdzekļus var ievietot depozitārija kontos vai ieguldīt jebko.
Lai veiktu noguldījumus, jums ir jābūt vismaz pamatzināšanām šajā jomā. Turklāt ir jāiepazīstas ar objektu darbības īpatnībām konkrētajā tautsaimniecības nozarē, kurā grasāties investēt. Tagad apskatīsim dažus pamatjēdzienus, kas palīdzēs labāk izprast pašu ieguldījumu procesa principu.
Investīciju preču jēdziens ir viens no makroekonomikas pamatprincipiem. Tas ir jāsaprot gandrīz burtiskā nozīmē - tās ir preces, kuras tiek iegādātas, veicot finanšu ieguldījumus un kuras uzņēmums izmanto citu preču un pakalpojumu ražošanai. Tos izmanto arī ražošanas paplašināšanai, tās apjomu palielināšanai, jaudas palielināšanai un modernizācijai. Visas ieguldījumu preces vienā valstī kopā veido tās ražošanas jaudu. Tas pats attiecas, piemēram, uz vienu augu vai saimniecību.
- Jebkura produkta ražošanas procesa organizēšanai nepieciešamās ēkas - darbnīcas, dzelzceļa stacijas utt.;
- Saziņas veidi starp dažādām ražotnēm un noliktavām un preču tirdzniecības vietām - lielceļi, lielceļi, dzelzceļi, ūdensceļi. Tāpat atsevišķām tautsaimniecības nozarēm svarīga ir gāzes vadu klātbūtne, kuru izbūve arī tiek veikta par ieguldītajiem līdzekļiem;
- Mehānismi un iekārtas, uz kurām faktiski notiks produktu pārstrādes un izgatavošanas process;
- Biroju ēkas un valstiska rakstura ēkas, kas nepieciešamas nevis ražošanai, bet gan preču pārdošanai un līdz ar to iegūšanai. Nauda turpināt ražošanu.
Kas ir ieguldījumu produkti
Ieguldījumu produkta izvēlei ir vairāki kritēriji. Piemēram:
- Uzņēmuma uzticamības novērtējums, kas piedāvā jums kaut ko ieguldīt. Ja uzņēmums ir reitingu saraksta beigās, tas norāda uz tā zemo uzticamības līmeni un liek aizdomāties, vai ir vērts ar to sadarboties;
- Tiesību akti vai prospekts. Šie dokumenti apraksta pašu ieguldījumu produkta būtību un ir tam obligāti. Ja to nav, tad ieguldījumu produkts nekur nav reģistrēts;
- Subjektīvs, bet bieži vien fundamentāls faktors ir pakalpojuma kvalitāte. Ja uzņēmuma birojā jūs bijāt rupjš, rupjš un uztvērāt nelaikā, tad jums nebūs vēlēšanās sadarboties ar šo organizāciju.
Kas ir ieguldījumu pakalpojumi
Investīciju pakalpojumus var sniegt dažādas organizācijas. Piemēram, šāda veida finanšu pakalpojumi ietver investīciju konsultācijas, tas ir, interesējošās informācijas sniegšanu par investīcijām, palīdzību uzvedības stratēģijas izstrādē ar investīciju sfēras īpašību, kā arī ar šo procesu saistīto risku novērtējumu.
Visbiežāk viņi runā par investīciju banku pakalpojumiem. Tajos ietilpst:
- Vērtspapīru izpirkšana finanšu tirgū vai pārdošana pirmajam īpašniekam. Šajā gadījumā banka darbojas kā asistents un starpnieks starp emitentu, kas izvieto savas akcijas, un gala investoru, kas šīs akcijas iegādājas;
- Ar šādu pārstrukturēšanu saistītā uzņēmumu un kapitāla daļu apvienošanās, iegāde, kā arī to strukturālā reorganizācija. Šajā gadījumā banka nepārvalda portfeli, bet atrod akcijām pircēju, izstrādā algoritmus un plānus strukturālās organizācijas maiņai;
- Uzticības pārvaldība. Klients deleģē bankai tiesības pārvaldīt akciju portfeli. Vienlaikus banka patstāvīgi pēta tirgus īpatnības, uzrauga tā tendences un riskus;
- Starpniecība noteiktu vērtspapīru pirkšanā/pārdošanā. Pirkums visbiežāk tiek veikts uz klienta rēķina, taču dažkārt banka viņam var izsniegt kredītu akciju iegādei.
Vai vēlaties gūt peļņu, ieguldot ieguldījumu produktā? Ikviens interneta lietotājs, iespējams, ne reizi vien ir saskāries ar šādu priekšlikumu. It īpaši, ja viņu interesē Forex tirdzniecība. Šeit investīciju produktu skaits pieaug ar lēcieniem un robežām. Bet vai tā ir taisnība, ka katrs no tiem noteikti nesīs lielu peļņu? Kas slēpjas zem skaistās un gudrās frāzes “investīciju produkts”? Mēģināsim rast atbildes uz šiem un citiem svarīgiem jautājumiem.
Investīciju riski un iespējas.
Faktiski investīcijas ir tikai viens veids, kā sadalīt kapitālu. Turklāt tas nav visuzticamākais un ne visrentablākais. Daudz izdevīgāk ir attīstīt savu biznesu. Lai gan, panākumus tajā var gūt tikai tad, ja ir labas idejas, sava biznesa zināšanas, neatlaidība un, kā likums, smags darbs... Daudz drošāk ir ieguldīt naudu bankā (vēlams kādā valsts krājkasē, jo komerciālie ik pa laikam uzsprāga). Riski būs minimāli, bet peļņa simboliska.
Investora priekšrocība ir tāda, ka, praktiski neko nedarot, viņš var “nogriezt” procentus no sava kapitāla. Peļņa ir lielāka nekā bankas kontos. Taču ne Krievijā, ne citās pasaules valstīs valsts negarantē investoram viņa kapitāla drošību. Tāpēc viņam vienmēr jāatceras finansiālo zaudējumu iespējamība un jāizvēlas tāds ieguldījumu produkts, kurā peļņas un riska attiecība būs optimāla.
Starp citu, investīciju produkts ir jebkurš investīciju objekts: līgums, biznesa plāns, īpašums – jebkas, kurā var izdevīgi ieguldīt lielu vai mazu kapitālu. Ja jūs pērkat obligāciju, fonda daļu, akcijas vai īpašuma daļu komercuzņēmumā, jūs ieguldāt ieguldījumu produktā. Jūs varat ieguldīt portfelī, kas sastāv no vairākiem aktīviem vienlaikus. Varat to strukturēt, veidojot gan ļoti uzticamus, gan ļoti ienesīgus, bet riskantus aktīvus.
Tāpat kā biržās, arī Forex investīcijas tiek veiktas, lai tās ieguldītu ienesīgos projektos. Jūsu nauda ir vajadzīga tirgotājiem, kuri zina, kā efektīvi pārvaldīt kapitālu un veikt ienesīgu tirdzniecību. Viņiem ir izdevīgāk piesaistīt investorus, nevis ņemt, piemēram, kredītus. Galu galā aizdevums ir jāatmaksā norunātajā termiņā un ar iepriekš noteiktiem procentiem. Ja aizņēmējs nonāks nepatikšanās, aizdevējs tik un tā pieprasīs savu naudu ar procentiem. Ienākumus investors gūs tikai tad, kad viņa izvēlētais produkts izrādīsies ienesīgs.
Ieguldījumu atdeve ir tieši atkarīga no pārvaldnieka panākumiem. Ja ieguldījumu produkts neizdosies un tirgotājs zaudē kapitālu, arī jūs paliksit bez naudas. Tāpēc ir tik svarīgi pieņemt pareizo lēmumu, izvēloties ieguldījumu īpašumu.
| Punkti | Balsis AIZ | Balsis PRET | Rezultāts | Balsot | ||
| 1 | 1,025.00 | 154 | 34 | 1,145.00 | ||
| 2 | 1,025.30 | 121 | 31 | 1,115.30 | ||
| 3 | 1,034.00 | 50 | 6 | 1,078.00 | ||
| 4 | 1,032.20 | 43 | 13 | 1,062.20 | ||
| 5 | 782.00 | 89 | 12 | 859.00 | ||
| 6 | 335.60 | 268 | 7 | 596.60 | ||
| 7 | 318.00 | 79 | 13 | 384.00 | ||
| 8 | 317.50 | 89 | 31 | 375.50 | ||
| 9 | 329.50 | 43 | 5 | 367.50 | ||
| 10 | 303.00 | 74 | 13 | 364.00 | ||
| 11 | 270.20 | 78 | 20 | 328.20 | ||
| 12 | 226.00 | 64 | 23 | 267.00 | ||
| 13 | 196.60 | 34 | 17 | 213.60 |
Forex ieguldījumu produktu veidi.
Par jūsu ieguldījumu objektu var kļūt dažādi menedžeru piedāvātie pakalpojumi, finanšu instrumenti, portfeļi, stratēģijas. Forex iespējas investēt standarta produktā vai izveidot savu individuālais projektsļoti liels. Pat ja mēs vēlētos, mēs pat nevarētu tos visus uzskaitīt. Apskatīsim tikai dažus no tiem, kas ir populāri.
- PAMM konti: Jūs atdodat savu naudu pieredzējuša tirgotāja vadībai. Viņš veic darījumus Forex tirgū vienlaikus ar savu un piesaistīto kapitālu, gūstot peļņu sev un saviem klientiem. Pārvaldnieka pakalpojumi tiek apmaksāti kā komisijas maksa par apgrozījumu vai peļņu.
Priekšrocības : Jūsu vietā tirgojas pieredzējis tirgotājs, kurš labi pārzina savu biznesu un pieļauj pēc iespējas mazāk kļūdu. Atdeve no šādiem ieguldījumiem gandrīz vienmēr ir augstāka nekā iesācējiem Forex tirgotājiem, kuri cenšas veikt darījumus paši.
Trūkumi : Kapitāla drošības garantijas ir saistītas ar to, ka bankrota gadījumā pārvaldnieks zaudēs savu naudu kopā ar jūsu naudu. Taču dažādu iemeslu dēļ daudzi PAMM konti izrādās nerentabli.
- PAMM kontu portfeļi: Jūs varat izvēlēties vairākus pārvaldniekus, starp kuriem sadalīsiet savu kapitālu. Pārējais ir tāds pats kā iepriekšējā punktā.
Priekšrocības : Ir ticams, ka vairāki pārvaldnieki nenosusinās noguldījumus unisonā, pieļaujot vienas un tās pašas kļūdas.
Trūkumi : Portfeļa atdeve izskatās kā veiksmīgu un neveiksmīgu tirgotāju rezultātu krustojums. Tas ir, jūs nopelnīsit mazāk.
- PAMM konta indeksi: Produkts ir ļoti līdzīgs portfelim. Indeksu veido pašas brokeru kompānijas no vairākiem ienesīgākajiem kontiem. Peļņa tiek aprēķināta kā vidējais aritmētiskais no visu indeksā iekļauto PAMM kontu rezultātiem.
Priekšrocības : Kontu atlasi investīcijām veic brokeru sabiedrības speciālisti, kas ļauj izvairīties no lielākās daļas kļūdu šajā posmā. Ja vadītājs nenodrošina ienesīgu tirdzniecību, viņš tiek izslēgts no indeksa.
Trūkumi : Tomēr investīciju perspektīvu novērtējums tiek veikts, pamatojoties uz iepriekšējiem tirgotāju vadības rezultātiem. Mums jātic, ka nākotnē nebūs nekādu izmaiņu uz slikto pusi.
- Auto tirdzniecība: automātiska veiksmīgu tirgotāju darījumu kopēšana, tirdzniecība, izmantojot signālus vai robotu padomdevēju iestatīšana. Darījumi tiek veikti jūsu kontā, taču bez jūsu līdzdalības.
Priekšrocības : Jūs varat pārtraukt automātisko tirdzniecību, ja negūstat peļņu.
Trūkumi : Stingras prasības attiecībā uz minimālo ieguldītā kapitāla apjomu. Mainoties tirgus būtībai, signāli var nedarboties efektīvi.
- Stratēģijas portfeļi: Brokeris pārbauda vairākas auto tirdzniecības stratēģijas, izvēloties šobrīd ienesīgākās. Tiek izveidots stratēģiju portfelis, ko piedāvā konfigurēt tirgotāja tirdzniecības terminālī. Viss, kas jums jādara, ir abonēt un automātiski sākt veikt darījumus.
Priekšrocības : Riska aizsardzība ir augstāka nekā ieguldījumi atsevišķos auto tirdzniecības konsultantos vai signālu nodrošinātājos.
Trūkumi : Parasti ir nepieciešams vēl lielāks depozīts nekā auto tirdzniecībai.
- Dārgmetāli, CFD, fjūčeri un citi finanšu instrumenti Forex tirgū: Patiesībā tos var tirgot kā valūtu pārus. Bet ir jēga turēt pozīcijas atvērtas daudzus mēnešus, gaidot būtiskas kotācijas izmaiņas, kas faktiski kļūs par ieguldījumu.
Priekšrocības : Cenas zeltam, naftai, pasaules lielāko uzņēmumu akcijām u.c. uzvedas paredzamāk nekā valūtas, kas ļauj vieglāk atrast stratēģisku ieejas punktu tirgū.
Trūkumi : Neskatoties uz to, ka jums nav nepieciešams visu dienu sēdēt pie datora monitora, jūsu riski ir tikpat lieli kā citiem tirgotājiem.
- Aktīvs investors- brokeru sabiedrības PrivateFX ieguldījumu produkts:
Priekšrocības
: jūs varat strādāt no viena tirdzniecības konta vairākos virzienos vienlaikus;
varat izmantot katra vadītāja labākās stratēģijas. Tajā pašā laikā jūs varat reāllaikā sekot līdzi tirgotāju darījumu gaitai; investors pēc savas gaumes izvēlas tos, kas atbilst viņa personīgajām vēlmēm. Saņemiet lielāku peļņu, salīdzinot ar klasiskajiem PAMM vadītājiem.
Trūkumi : Parasti ir nepieciešams vēl lielāks depozīts.
Kādus investīciju produktus piedāvā Forex tirgus līderi?
2017. gada labāko investīciju produktu reitingā iekļauti uzņēmumi, kas ieņem vadošās pozīcijas Forex tirgū. Apskatīsim, kādi ieguldījumu produkti ir pieejami brokeru klientiem, kuri saņēmuši augstākos MasterForex-V akadēmijas vērtējumus (vairāk nekā 500 punktus).
- PrivateFX. Uzņēmums piedāvā PAMM kontus, PAMM kontu indeksus un jaunu pakalpojumu "Active Investor", kas ir kaut kas starp PAMM un autokopēšanu, kā arī ietver iespēju veikt patstāvīgu tirdzniecību. Starp citu, šis pakalpojums palīdzēja brokerim 2015. gadā iegūt “Gada atklājuma” statusu.
- FxPro. Uzņēmums saviem klientiem izstrādā tirdzniecības stratēģijas, piedāvā riska vadības sistēmas, kā arī īpašas platformas automatizētai tirdzniecībai.
- Saxo banka. Brokeris piedāvā ieguldīt obligācijās, akciju indeksos, nākotnes līgumos, akcijās, opcijās un citos instrumentos.
- Jūs varat ieguldīt PAMM kontos, PAMM portfeļos, ieguldījumu fondos un strukturētos produktos.
- Swissquote. Jūs varat ieguldīt fondos, obligācijās, indeksos, fjūčeros un citos instrumentos.
- Piedāvā PAMM kontus, auto tirdzniecību un tirdzniecības stratēģiju izveidi.
- FBS. Brokeris piedāvā saviem tirgotājiem un investoriem ieguldījumus Forex valūtas tirgū.
- . Brokeris sniedz iespēju investēt šādos ieguldījumu produktos: Projekts "Personālais tirgotājs", "PEĻŅA-KOPIJA", "Pasīvie ienākumi" 26% gadā.
- Brokeris nodrošina iespēju investēt CopyFX darījumu kopēšanas servisā un RAMM kontos.
- . Šis Forex brokeris sniedz saviem tirgotājiem iespēju ieguldīt savā PAMM pakalpojumā.
- . Forex tirgus brokeris ļauj tirgotājiem ieguldīt PAMM
- Alfa Forex. Jūs varat ieguldīt dārgmetālos, izejvielās un enerģētikā, eiroobligācijās, Amerikas akcijās, Eiropas akcijās, Krievijas akcijās, indeksos, nākotnes darījumos.
- . Forex uzņēmums sniedz iespēju investēt LAMM un PAMM kontos. Ir iespējams pieslēgt tirdzniecības signālus no MetaQuotes.
- Instaforex. Uzņēmums InstaForex nodrošina šādus ieguldījumu instrumentus: Forex opcijas, ForexCopy sistēma, PAMM sistēma, InstaWallet sistēma.
Kā izvēlēties ieguldījumu produktu?
Vispirms izlemiet par diviem punktiem:
- Cik daudz naudas plānojat ieguldīt?
- Kāds ir tavs mērķis?
Kad atbildēsit uz šiem jautājumiem, jūsu ieguldījumu īpašuma izvēle samazināsies pati par sevi. Tomēr mēģiniet uz tiem atbildēt pareizi.
Diemžēl krievu vidusmēra cilvēkam joprojām ir jāskaidro, ka ārstēšanai vai izglītībai atvēlēto naudu labāk paturēt pie sevis un neieguldīt riskantos uzņēmumos. Turklāt, lai veiktu ienesīgu ieguldījumu, nav jāņem kredīts ar viena dzīvokļa ķīlu. Ierasts ieguldīt tikai pieejamos līdzekļus, kuru iespējamais zaudējums neradīs būtisku tava dzīves līmeņa pazemināšanos. Ja jūs aprēķināsiet ieguldījumu apjomu, pamatojoties uz šiem apsvērumiem, nekāda katastrofa nekad nenotiks. Pat ja mēģinājums numur viens neizdodas, otrajā vai trešajā reizē jūs atgūsit savus zaudējumus.
Tagad par mērķi. Investora galvenais mērķis ir aizsargāt savu kapitālu no inflācijas. Laika gaitā pat visuzticamāko un ļoti likvīdo valūtu vērtība samazinās. Ja tos nereizinās vismaz ar inflācijas procentu, kapitāls karstā vasaras dienā iztvaikos kā ūdens no peļķes. Diemžēl ne visi banku noguldījumi ļauj sasniegt vismaz šo mērķi. Taču konservatīvie investīciju produkti ar augstām garantijām ļauj pārspēt inflāciju, saņemot ne tikai nominālo, bet arī reālo peļņu.
Forex tirgū var atrast daudzus produktus, kas sola ļoti strauju kapitāla pieaugumu. Protams, šādu ieguldījumu riski ir augsti. Tāpēc investoriem nav ieteicams ieguldīt visu savu naudu stratēģijās un tirgotājiem, kuriem ir agresīva tirdzniecības metode. Protams, riskanti ieguldījumi. Tie var būt jūsu portfelī, taču to daļai jābūt nelielai, un iespējamie zaudējumi jāsedz ar ienākumiem no uzticamiem instrumentiem.
Cilvēki, kuri cenšas ātri un viegli kļūt bagātam, 99% gadījumu “ātri un viegli” zaudē savu kapitālu. Izvēlieties nopietnu uzņēmumu piedāvātos ieguldījumu produktus. Pārbaudiet stratēģiju efektivitāti, tirgotāju pārvaldību, auto tirdzniecības sistēmas utt. Nesteidzieties uzreiz ieguldīt vairāk par nepieciešamo minimumu. Ieguldiet nopietnu kapitālu tikai tajos produktos, kurus esat spējuši pārbaudīt ilgstošas sadarbības procesā.
Kāpēc jums ir nepieciešams MasterForex-V akadēmijas vērtējums?
Nominācijā uzvarēs brokeris, kurš līdz gada beigām būs ieguvis visvairāk punktu (no MasterForex-V akadēmijas ekspertiem saņemto punktu un parasto Forex tirgus dalībnieku balsu summa mīnus “pret” balsis).
Lai piedalītos balsošanā, vienkārši reģistrējieties MasterForex-V akadēmijas vietnē un noklikšķiniet uz atbilstošās pogas reitingu tabulā. No vienas IP adreses jūs varat nodot tikai vienu balsi par vai pret katru brokeri. Attiecīgi katrs balsojums pieliek vai atņem vienu punktu.
MasterForex-V akadēmija mudina balsošanas dalībniekus pieņemt atbildīgu pieeju savai izvēlei. Balsojiet tikai par (vai pret) tiem uzņēmumiem, kuru priekšlikumus jūs saprotat. No jums lielā mērā atkarīgs, kurš no nominantiem kļūs par 2017. gada labāko investīciju produktu reitinga ieguvēju.
MasterForex-V Academy reitingi ļauj noteikt Forex tirgus līderus pēc noteiktiem parametriem. Daudziem tirgotājiem un investoriem tie jau ir kļuvuši par cienījamu platformu, lai izvēlētos pareizo brokeru sabiedrību, kurā efektīvi un droši izvietot kapitālu.
Gada sākumā konts nav jāpapildina. Jūs pats izvēlaties ērto brīdi.
Piemēram, martā noguldiet noteiktu summu, un nākamā gada sākumā varat pretendēt uz atskaitījumu. Ja noguldāt to decembrī, ar tādiem pašiem nosacījumiem varat rēķināties arī ar atskaitījumu. Kas ir īpaši ērti, ja, piemēram, gada beigās tev ir piemaksa, vai 13. alga.
Ir svarīgi atcerēties: lai saņemtu nodokļu atskaitījumu, jums ir jābūt oficiāliem ienākumiem, no kuriem jūs parasti maksājat nodokli. Tas ir tas, ko valsts jums atdos.
Lai saņemtu maksimālo atskaitījumu no 400 tūkstošiem rubļu, pietiek ar ienākumiem 34 tūkstošus rubļu.
Kuras
pastāv riski
“Kur visu laiku būs mana nauda, kamēr es to neizmantošu? Vai es varu tos pazaudēt?
Šos un citus jautājumus uzdod cilvēki, kuri nekad nav saskārušies ar investīcijām. Atbildes ir ļoti vienkāršas.
13% ienākumus garantē valsts.
Tas nozīmē, ka investors, tas ir, jūs, neuzņemas nekādus riskus un nevar zaudēt savu naudu. Visu laiku, kad jūs neizmantojat naudu, kas ir trīs gadi, tā tiek glabāta biržā, un tā ir arī valdības struktūra.
Ienesīgas investīcijas
Jūsu IIS var nopelnīt ievērojami vairāk nekā 13%. Kontā esošo naudu var ieguldīt un saņemt papildus ienākumus. Šādas investīcijas vairs nebūs 100% drošas. Šeit darbojas vienkāršs noteikums: jo lielāki ir iespējamie ienākumi, jo lielāki riski.
Federālās aizdevumu obligācijas
Konservatīvākais veids, kā saņemt papildu ienākumus no IIS, ir ir aizdot savu naudu valstij. Tas ir, iegādājieties federālās aizdevuma obligācijas. Šie vērtspapīri tiek uzskatīti par visuzticamākajiem, un lūk, kāpēc. No tiem ienākumus nesaņemsi tikai vienā gadījumā, ja valsts deklarēs saistību nepildīšanu. Ja tas notiks, obligācijas ir pēdējā lieta, kas jūs un mani uztrauks. Tas notiek karu, revolūciju vai vēl retāku sociālo satricinājumu laikā.
Modeļu portfeļi un strukturēti produkti
Šis ir vērtspapīru paketes nosaukums, ko analītiķi izvēlas jums. Izvērtējot riskus, kas var būt nozīmīgi, jūs pats izlemjat, vai šādas investīcijas jums ir ērtas.
Finanšu instrumentu izvēle ir liela, katram savi plusi un mīnusi
Modeļu portfeļi ir gatavs investīciju instruments. Analītiķi tos apkopo jūsu vietā, ņemot vērā jūsu vēlmes, piemēram, rentabilitāti un riska līmeni. Jo augstāki riski, jo lielāka peļņa. Jūs varat pārdot savu modeļu portfeli jebkurā laikā un gūt peļņu vai zaudējumus. Bet naudu no konta nevar izņemt 3 gadus, pretējā gadījumā būs jāatgriež nodokļu atskaitījumi.
Lai sāktu investēt, jums nav jābūt daudz naudas. Pietiek ar nelielu sākuma summu tikai 50 tūkstošus rubļu.
Jūs pats izvēlaties portfeļu sastāvu: jūsu portfelis var sastāvēt no akcijām, obligācijām vai abu kombinācijas. To var veidot vērtspapīri no viena sektora, piemēram, naftas kompānijām vai ASV akcijām. ITI Capital veido šādus portfeļus.
Kā nopirkt
modeļa portfelis
Mēs esam pēc iespējas vienkāršojuši šo procesu. Lai iegādātos modes portfeli, vienkārši noklikšķiniet uz pāris pogām savā personīgajā kontā.
Vērtspapīru portfeļus apkopo mūsu uzņēmuma analītiķi, lai viss darbotos droši, viņi analizēja katru uzņēmumu, kura akcijas vai obligācijas tika iekļautas portfelī.
Var arī gadīties, ka mūsu analītiķi vairs neredz konkrēta uzņēmuma izaugsmes perspektīvas. Pēc tam viņi izņem šī uzņēmuma vērtspapīrus no portfeļa un aizstāj tos. Šo procedūru sauc par modeļa portfeļa līdzsvarošanu. Varat būt pārliecināti, ka mēs rūpīgi sekojam līdzi tirgus kustībām un ātri izdarām secinājumus.
Investīciju riski
modeļu portfeļos
Modeļu portfeļi, tāpat kā jebkurš ieguldījumu produkts, ietver riskus. No tiem nav iespējams izvairīties, taču jūs varat saprātīgi diversificēt, tas ir, sadalīt un samazināt, ņemot vērā to, ka jūsu portfelī ir vairāki vērtspapīri.
Ja jūsu portfelis sastāv no vairākiem vērtspapīriem, tad jūsu finansiālo zaudējumu iespējamība matemātiski samazinās. Turklāt jebkurā gadījumā saņemsi 13% nodokļa atlaidi, tikai jābūt oficiāliem ienākumiem.
IIS profesionāliem investoriem
Jūsu individuālais ieguldījumu konts var būt divu veidu. Saskaņā ar pirmo veidu jūs saņemat atskaitījumu 13% apmērā gada beigās no jūsu oficiālajiem ienākumiem.
Otrs IIS veids ir ērts tiem, kuri par pamatdarbību pārvērtuši biržas tirdzniecību. Jums nav oficiāla darba devēja, bet jūs pelnāt naudu ar tirdzniecību? Pēc tam veiciet tirdzniecību ar IIS un atbrīvojiet tirdzniecību no nodokļiem.
Lai uzzinātu vairāk
