Nedávný šokující příběh o tom, jak bylo moskevské vkladatelce Sberbank odepřeno vydání jejího mnohamilionového vkladu, získal v ruském tisku poměrně široký ohlas. Po podrobném prostudování problému ze všech stran, včetně mnoha podobných příběhů od bankovních klientů, které byly opakovaně popsány v Runet, stejně jako vysvětlení od specialistů z Bank of Russia, Asociace ruských bank (ARB), Federal Financial Monitoring Servis, výklad zákonů známými moskevskými právníky, náš portál vás zve, abyste se seznámili se závěry vyplývajícími z analýzy tohoto poměrně různorodého materiálu.
Mám věřit všemu, co se píše na internetu?
Aktivní nával emocí byl zaznamenán na různých informačních zdrojích přibližně ve stejnou dobu. Všechny nejnovější příběhy na téma porušování práv vkladatelů volně nakládat se svými finančními prostředky jsou si navíc velmi podobné. Například to, že je spojuje stejná banka. Vidíte, že velmi malebný příběh jedné uražené přispěvatelky, původně zveřejněný na její stránce na sociální síti, pak další lidé opakovaně převyprávěli a doplňovali o nové výrazové detaily. Specialisté z ARB a centrální banky, kteří pracují se skutečnými stížnostmi občanů jim adresovaných, však tvrdí, že hromadné incidenty nepříznivé pro majitele bankovních účtů nepozorují. Finančníci nabízejí přemýšlet o tom, jak moc můžete věřit všem internetovým příběhům cizinci? Půjde o nestranné představení všech detailů konfliktu?
K současnému zhoršení navíc došlo na pozadí složité situace pro domácí ekonomiku – ve skutečnosti v období poklesu míry přitahování nových bank bankami. Peníze do jejich fondů. Snad proto shrnutí přispěvatelů z popisované události vypadá spíše jako (podle klasifikace expertů z ARB) až „panické spekulace“, kterými lze ruského laika tak snadno zastrašit, zvláště v době krize. To znamená, že sami bankéři popírají závěry některých občanů, že pobočky úvěrových organizací (zejména státní banky, které se dostaly pod západní sankce) záměrně nevydávají velké částky peněz, čímž všemožně oddalují okamžik, kdy ještě musí uspokojit oprávněnou touhu klienta vybrat osobní peníze z banky.
Zákon proti praní špinavých peněz
Co je však skutečnou příčinou problémů vkladatelů, jejichž práva jsou takto drsným způsobem porušována? Ostatně podobné negativní recenze se již dříve setkaly jak v životě, tak na internetu. Tady, jak se říká, „ďábel je v detailech“. Po pečlivém prostudování stížností občanů můžeme říci, že každý z nich má svůj vlastní příběh. Všechny je však spojuje požadavek banky na dodatečné dokumenty s odkazem na zákon č. 115-FZ „O potírání legalizace výnosů z trestné činnosti...“. Rosfinmonitoring a jeho zástupce, Bank of Russia, dohlížejí na přísné dodržování tohoto standardu ze strany finančních institucí (nejen bank). Mimochodem, jedním z důvodů zrušení bankovní licence centrální bankou je nesprávná implementace antilegalizačního zákona ze strany finanční instituce. Banky se proto tak bojí obvinění z vlastní účasti na pochybných aktivitách svých klientů.
Navíc většina vlastníků bankovního kapitálu, kteří dostávají ústní a písemné žádosti od banky, samozřejmě nejsou zločinci nebo korupčníci s nelegálními příjmy. Banka dobře ví, že jednoznačný závěr o vině může učinit pouze soud. Aby finanční organizace vyvrátila své podezření, že je klient vystaven vysokému riziku, nejprve prostuduje některé své operace, a to i prostřednictvím dokumentů poskytnutých samotným spotřebitelem. Dokumenty musí potvrzovat existenci ekonomického smyslu v činnosti klienta. Pokud se bavíme o ekonomickém smyslu činnosti soukromého investora, pak je pro toho, kdo nemá co skrývat, mimořádně transparentní – umisťování finančních prostředků na svých účtech za účelem jejich spoření či akumulace. Peníze mohou být přijímány jako mzda nebo jiný legální příjem fyzické osoby, jako jsou dividendy z podnikatelské činnosti, platby nájemného z odevzdání osobního majetku, prodej velkého movitého a nemovitého majetku, převod zálohové částky z jedné banky do další atd.
Tyto zdroje příjmů lze jednoduše doložit např. kupní smlouvou, certifikátem 2NDFL, 3NDFL, dalšími smlouvami a certifikáty. Klient samozřejmě může odmítnout poskytnout bance své důvěrné dokumenty, protože norma 115-FZ občany k ničemu nezavazuje a odpovědnost za nedodržení tohoto konkrétního zákona nese pouze finanční organizace. V praxi se ale ukazuje, že je v zájmu uživatelů účtů kompromitovat a uspokojit zvědavost bank, pokud je způsobena implementací zákona proti praní špinavých peněz.
Můžeme si připomenout příklady bankovního podnikání v zahraničí, kde se v boji s výnosy z trestné činnosti ještě přísněji kontroluje dodržování zákonů vkladatelů. Pro ty, kteří vědí, že někdy požadují neuvěřitelné množství těch nejnemyslitelnějších dokumentů a shromažďují celou důkazní základnu. Pravda, rysem západní praxe je důkladnější kontrola potenciálního klienta „u vchodu“, a ne v době výběru peněz z účtu. Oficiální žádost o potvrzený zdroj legálních příjmů však spojuje ruskou i zahraniční realitu.
Rozpory v legislativě
Pokud jde o výše uvedený příklad s moskevskou vkladatelkou, pak podle ní banka požadovala trochu jiné dokumenty potvrzující další utrácení prostředků, které se pokusila vybrat v hotovosti. V tomto případě byl součet vypočítán šesti nulami. Mimochodem, je docela možné, že případ skončil tím, že peníze patřící Moskvičovi byly převedeny bankovním převodem zpět na účet, ze kterého byly dříve přijaty od jiné úvěrové instituce. V každém případě banka v takových situacích nedrží „pochybné“ peníze po dlouhou dobu a snaží se navždy zbavit jejich problematických vlastníků.
Zkusme na to přijít. Některá vysvětlení jsme našli v rozhovorech se zástupci Bank of Russia a Rosfinmonitoringu.
Zákon 115-FZ dává úvěrovým institucím právo požadovat od zákazníků jakékoli podpůrné dokumenty, pokud existují pochybnosti o ekonomickém smyslu činností majitele účtu. Účelem otázky může být jak zdroj příjmů, tak zacílení dalšího použití peněz. Výše pochybných transakcí není zákonem stanovena. A spodní hranice je 600 000 rublů. se týká pouze povinné kontroly, což není totéž co kontrola podezřelých činností. Ale právě pravidelné transakce (tedy ne jednorázové příjmy a výdaje na účtu), jejichž celková částka bude považována za velkou, lze za určitých okolností již označit za podezřelou. Některé z těchto okolností: neznámý zdroj příjmů pro banku, smysl činnosti klienta, pro banku nepochopitelný konečný cíl, styčné body s jinými osobami viděné při pochybných transakcích.
Od poloviny loňského roku došlo k novele federálního zákona č. 115, podle kterého je banka již ze zákona povinna (a nejen má právo) odmítnout provádět operace pro klienta nebo uzavřít jeho účet na jeho účtu. z vlastní iniciativy, nebo odmítnout založit nový účet, ale pokud "železné" důkazy o jeho nevině. Stále je však v rozporu se zákonem odmítnout žádost jednotlivce o okamžité propuštění zálohy za jakýchkoli okolností. To je přímo uvedeno v občanském zákoníku a dalších předpisech.
Mezi další nepříjemné důsledky, které úvěrové instituce využívají ve vztahu ke svým nejpochybnějším zákazníkům, patří sestavování neoficiálních „černých“ listin. Jakmile bude osoba (fyzická i právnická osoba) na takovém seznamu, bude všemi možnými způsoby znemožněno pokračovat v jakémkoli vztahu s bankou. Navíc, pokud jsou nyní „stop listy“ v zákulisí každé banky, pak Rosfinmonitoring nedávno připravil návrh zákona, pokud bude přijat, banky dostanou „zelenou“ k výměně seznamů mezi sebou zcela otevřeně a legitimně.
Dalším potvrzením zákonných důvodů pro vyžádání dalších dokumentů od vkladatele jsou podmínky interakce se spotřebitelem definované Pravidly pro používání účtu / vkladu (jako příloha, neoddělitelná od smlouvy) v každé moderní bance. Podmínky, mimochodem, za kterých klient podepisuje svůj souhlas s jejich provedením. Například v Bankovních pravidlech Jednotlivci Sberbank of Russia má následující body:
- „Banka má právo úplně nebo částečně pozastavit operace na účtu, stejně jako odmítnout provést operace, s výjimkou operací připsání finančních prostředků... včetně případů, kdy má banka podezření, že operace je prováděna za účelem legalizovat (prat) výnosy z trestné činnosti“,
- „Banka se zavazuje... vrátit na první žádost Klienta vložené peněžní prostředky spolu s narostlými úroky v souladu s podmínkami Smlouvy o uložení.“
Ale jinak, arbitrážní praxi zpochybňovat kroky bank v případech, kdy se úvěrové instituce odvolávají na jejich provedení 115-FZ, ponechává prioritu občanům. Argumenty banky jsou často považovány za nepodložené v souladu s článkem 845 občanského zákoníku Ruské federace. Závěrečné stanovisko soudu může obsahovat následující znění: „banka není oprávněna určovat a kontrolovat směry nakládání s peněžními prostředky klienta a stanovovat další omezení nestanovená zákonem nebo smlouvou o bankovním účtu o jejím právu nakládat s peněžními prostředky. podle vlastního uvážení." Je pravda, že je třeba pochopit, že každý případ případu posuzovaného u soudu je čistě individuální, důkazní základna a podrobnosti sporu se mohou lišit, stejně jako závěr soudce.
Návod krok za krokem
V případě potíží s bankou vám doporučujeme poslechnout si následující doporučení. Co tedy dělat, když banka zálohu nezaplatí:
- Za prvé, pokud banka požaduje doložení dokladů i během platnosti smlouvy o účtu / vkladu, pak je ve vašem zájmu takové žádosti splnit, zejména pokud jsou vaše zdroje příjmů transparentní a následné jednání s penězi není pochybné;
- Zadruhé, navzdory právům vkladatele předepsaným v občanském zákoníku vybrat své peníze na první výzvu, pokladna v době vašeho příjezdu jednoduše nemusí mít požadovanou částku. Proto se při přijímání velmi velkého vkladu, ve výši milionů, stále doporučuje oznámit bance své záměry alespoň den předem, když jste se předtím dozvěděli, zda jsou vyžadovány další dokumenty;
- Zatřetí, je-li vaším cílem okamžité obdržení zálohy, pak dobře napsaná písemná reklamace v den zamítnutí, stejně jako ústní jednání s vedením banky, mohou přehnaně horlivé kontrolory rychle vystřízlivět. Mimochodem, banka své odmítnutí nikdy nepotvrdí na papíře;
- Za čtvrté, donuťte banku v případě odmítnutí (byť nezákonného) vydání peněžního vkladu např., aby od vás přijala platební příkaz k bezhotovostnímu převodu peněžních prostředků do jiné banky. Mimochodem, pokud potřebujete peníze na nákup drahé nemovitosti (auto, byt), pak váš prodejce-příjemce finančních prostředků může souhlasit s přijetím bezhotovostního převodu na své údaje.
O tom, jak efektivně řešit nespravedlnost bankéřů a jaká další práva vkladatelů nejčastěji porušují úvěrové instituce, se dočtete v naší sekci „Rady vkladatelům“.
Oksana Lukyanets, expert na Vkladvbanke.ru
Banka může z různých důvodů přestat půjčovat peníze vkladatelům, ale co by v tomto případě měli dělat lidé, kteří své prostředky svěřili finanční instituci? Na nejdůležitější otázky na toto téma odpověděl Ilshat Yangirov, vedoucí hlavního ředitelství Banky Ruska pro centrální federální okruh.
Co když banka odmítne zaplatit?
V případě, že provozní banka odmítne vydat peníze, může se vkladatel obrátit na soud a zároveň podat návrh na zatčení majetku peněžního ústavu ve výši vkladu. Je pravděpodobné, že bude možné všechny vložené prostředky i s úroky žalovat.
Pokud centrální banka odebrala bance licenci nebo uvalila moratorium na uspokojování pohledávek věřitelů, postup závisí na tom, zda je finanční instituce členem pojišťovacího systému. Pokud ano, pak můžete počítat s kompenzací od Agentury pro pojištění vkladů (DIA).
Jak se mohou investoři dozvědět o jmenování prozatímní správy?
Odpovídající příkaz centrální banky je zveřejněn v oficiální publikaci regulátora - Bulletinu Bank of Russia. V tomto časopise, stejně jako v Rossijskaja Gazeta a na webových stránkách Centrální banky zveřejňuje prozatímní správa zprávu s bankovními údaji, adresou a dalšími informacemi.
Při kontaktu s provizorní správou nestačí uvést výši zálohy a úroku, budete muset potvrdit platnost požadavků originálními doklady nebo jejich ověřenými kopiemi.
Pokud prozatímní správa uzná pohledávky za oprávněné, zapíše vkladatele do 30 dnů do evidence pohledávek věřitelů. Ve stejném měsíci mu bude oznámeno zařazení či nezařazení do evidence. V případě částečného uznání pohledávky se do evidence doplní pouze uznaná částka.
Kde a kdy se vydávají vklady?
Odškodnění vkladatelům bank, které jsou zahrnuty do systému pojištění vkladů, zajišťuje DIA. Registr pohledávek je vytvořen v peněžním ústavu do 7 dnů po ztrátě licence a je převeden na DIA. Pojišťovna zveřejní informace do 7 dnů a informuje lidi, kde žádat o proplacení. DIA o tom také informuje každého přispěvatele samostatným dopisem. Žádosti občanů jsou obvykle přijímány bankami pověřenými agenturou. Platby začínají 14 dní po odebrání licence z banky.
S požadavkem na vrácení peněz se investor může přihlásit v době, kdy probíhá konkurzní řízení, které trvá zhruba rok a půl. Pokud centrální banka zavedla moratorium na uspokojování pohledávek věřitelů, pak zbývá čas do konce moratoria. Situace není beznadějná, a když termín vyprší, stačí prokázat, že čas byl ztracen z dobrého důvodu.
Jaký je postup pro získání pojistného plnění?
Po vyplnění přihlášky jsou peníze předány osobě, pro kterou byl vklad otevřen. Horní hranice povinného odškodnění je 1,4 milionu rublů. Pokud má banka v likvidaci několik vkladů otevřených jedním vkladatelem, je stále nepravděpodobné, že by obdržel více než tuto částku. Proto se bohatí občané snaží umístit své miliony do několika finančních institucí.
Jak reálné je vrátit zůstatek vkladu, pokud bylo umístěno více než 1,4 milionu rublů?
Hodně záleží na důvodu likvidace banky. Pokud se nejedná o bankrot a finanční instituce má prostředky na vyrovnání s věřiteli, lze zůstatek inkasovat po skončení plateb DIA. V opačném případě se s největší pravděpodobností budete muset spokojit s odškodněním pojišťovací agentury.
Banka přestala půjčovat peníze vkladatelům. Důvody mohou být různé, ale pro samotné vkladatele je hlavní otázka: jak peníze vrátit? Ilshat Yangirov, vedoucí hlavního oddělení Ruské banky pro centrální federální okruh, odpovídal na otázky RG.
Co by měl vkladatel dělat, když banka odmítne vydat peníze na vklady?
Ilshat Yangirov: Pokud provozní banka odmítne vydat peníze, má vkladatel právo obrátit se na obecný soud a současně podat návrh na zajištění majetku banky ve výši vkladu. Kromě toho může soud za pozdní vrácení zálohy učinit banku odpovědnou: účtovat úroky za použití cizích peněz, které bude banka muset také zaplatit vkladateli.
O vrácení ztraceného vkladu loni požádalo 1 milion lidí
Klíčové je, zda je banka členem systému pojištění vkladů. Pokud ano, musíte se obrátit na Agenturu pojištění vkladů (DIA) se žádostí o vrácení vkladu. Důvodem je jedna ze dvou zákonem stanovených pojistných událostí: buď Ruská banka odebrala licenci k bankovním operacím, nebo zavedla moratorium na banku k uspokojení nároků věřitelů.
V obou případech do dvou týdnů DIA zveřejní v tisku, na webu banky a také vyvěsí zprávu v prostorách samotné banky, kde kontaktovat vkladatele pro získání pojištění. Kromě toho je DIA povinna o tom každého vkladatele informovat individuálním dopisem. Dopis je zasílán ruskou poštou na adresu uvedenou ve smlouvě klienta s bankou. Zprávu lze zároveň zaslat e-mailem nebo SMS, pokud smlouva takové způsoby komunikace stanoví. Proto je velmi důležité, aby klient včas oznámil své bance změnu adresy, telefonního čísla, e-mailové adresy a dalších údajů.
Jak mohou vkladatelé bank zjistit, že v bance byla ustanovena dočasná správa?
Ilshat Yangirov: Příkaz Ruské banky o jmenování prozatímní správy je zveřejněn ve Věstníku Ruské banky do 10 dnů ode dne jeho zveřejnění.
Prozatímní správa umístí do Rossijské gazety a Bulletinu Ruské banky zprávu s podrobnostmi, adresou banky a informacemi o prozatímní správě. Tyto informace jsou také zveřejněny na internetu na webových stránkách Bank of Russia (www.cbr.ru) v sekci „Tiskové zprávy“.
Při přihlašování pohledávek dlužnické bance je nutné nejen uvést výši kauce s úrokem, ale také přiložit originály dokladů nebo jejich ověřené kopie potvrzující oprávněnost pohledávek.
Pokud prozatímní správa uzná pohledávky vkladatelů za oprávněné, zapíše je do 30 dnů do evidence pohledávek věřitelů. Ve stejné lhůtě je vkladatel vyrozuměn o zařazení do evidence nebo o zamítnutí, není-li pohledávka uznána. Jsou chvíle, kdy reklamace není plně uznána. Poté je do registru zařazena pouze jeho uznaná část.
Kde a kdy mohu získat svůj příspěvek?
Ilshat Yangirov: Vkladatele bank zapojených do systému pojištění vkladů vyřizuje DIA.
Registr pohledávek vkladatelů je v bance vytvořen do sedmi dnů po odebrání licence a zaslán na DIA. Poté, do sedmi dnů od data obdržení registru, DIA zveřejní ve Věstníku Ruské banky a médií informace o tom, kde můžete požádat o vrácení peněz, jaký je postup pro přijímání takových žádostí. DIA o tom také informuje každého přispěvatele samostatným dopisem. Žádosti zpravidla přijímají zmocněné banky jednající jménem DIA.
Platby vkladatelům musí začít nejpozději do 14 dnů po odebrání licence nebo zavedení moratoria. Investor může žádat o výplatu peněz po celou dobu trvání konkurzního řízení (obvykle trvá zhruba jeden a půl roku). A pokud Ruská banka zavede moratorium na uspokojení pohledávek věřitelů - do data vypršení moratoria.
Co mám dělat, když vkladatel zmeškal lhůtu pro podání žádosti o vrácení vkladů?
Ilshat Yangirov: Rozhodnutím rady DIA může být zařazen do registru věřitelů. Podle zákona „o pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace“ jsou platnými důvody v takové situaci nemoc vkladatele potvrzená lékařskými doklady, branná povinnost v armádě nebo pobyt ve vojenských jednotkách, jakož i mimořádné události. a další okolnosti vyšší moci.
Jak se dostává pojistné plnění?
Ilshat Yangirov: Postup je maximálně jednoduchý. Je nutné pouze vyplnit žádost na zvláštním formuláři a vzít si doklad totožnosti, kterým byl zřízen bankovní vklad (účet).
Pokud se vkladatel z nějakého důvodu nemůže dostavit osobně do kanceláře zmocněnce banky, lze žádost zaslat poštou. Platby lze přijímat i poštovní poukázkou.
Vkladatel je vyplacena náhrada: dnes - ne více než 1,4 milionu rublů, včetně úroků. Pokud má vkladatel několik vkladů v jedné bance, jejichž částka přesahuje 1,4 milionu rublů, nedostane také více než tuto částku. Ale pokud jsou vklady v několika bankách a jejich licence jsou odebrány, pak se výše pojistné náhrady pro každou banku vypočítá samostatně. Proto je výhodné velké částky rozdělit a umístit do více bank.
Pokud je vklad vyšší než 1,4 milionu rublů, jsou některé peníze ztraceny?
Ilshat Yangirov: Vkladatel může očekávat vrácení celé částky kauce, pokud má banka se zrušenou licencí dostatek finančních prostředků k uspokojení požadavků věřitelů (tj. pokud se banka nelikviduje z důvodu úpadku). Poté obdrží chybějící část (po platbách DIA) při likvidaci banky. Připomínám, že vkladatelé jsou věřiteli na prvním místě. Pokud je banka v úpadku, pak nebude možné vrátit vše. Vkladatelé mohou v tomto případě počítat pouze s platbami DIA.
Je třeba připomenout, že z částky pojistného plnění se odečte částka případných závazků vkladatele vůči bance. Pokud má například vkladatel kromě vkladu ve výši 1,4 milionu rublů také půjčku na 1 milion rublů ve stejné bance, pak bude kompenzace nakonec 400 tisíc rublů.
Pokud je záloha i půjčka
Někteří lidé si myslí, že pokud banka zkrachuje, budou mít velké štěstí – nebude mít kdo vracet nabrané úvěry.
Ilshat Yangirov: Odebrání licence od banky vůbec neznamená, že úvěr nelze splácet. Dlužník má nadále povinnost plnit své závazky vůči bance z uzavřené smlouvy. Je však třeba upozornit, že detaily pro splácení úvěru se mohou změnit.
Po dobu dočasné správy (tedy po odebrání licence a před jmenováním správce konkursní podstaty soudem) tak mohou být vyjasněny podrobnosti pro splácení dluhu, jakož i další informace pro dlužníky. na webových stránkách banky. Po ustanovení konkurzního správce se mohou změnit i údaje pro splácení dluhu. V případě, že je správcem konkurzní podstaty jmenován DIA, jsou podrobnosti zveřejněny na webových stránkách DIA v sekci „Likvidace bank“.
Pokud má dlužník vklad v bance se zrušenou licencí, pak se ze zákona výše pojistného plnění snižuje o výši dluhu vůči bance. Klient má například zálohu 350 000 rublů a půjčku, jejíž zůstatek je 50 000 rublů. V tomto případě bude vkladateli vyplaceno 300 000 rublů pojistné náhrady. Zároveň musí pokračovat ve splácení úvěru (podle harmonogramu nebo předčasně) a bude moci získat zůstatek vkladu, když úvěr splatí.
Pokud je výše dluhu vůči bance vyšší než výše vkladu (půjčka je 1 milion rublů a záloha je 400 tisíc rublů), lze pojistné plnění obdržet až po úplném splacení úvěru nebo postoupení práv k tomuto dluhu. Legislativa zároveň neumožňuje splatit část úvěru v bance s odňatou licencí na úkor vkladu v téže bance: „Splacení pohledávek věřitelů započtením pohledávek v průběhu konkursního řízení v případ úpadku úvěrových organizací není povolen“ (článek 31, článek 189.96 zákona „o insolvenci (konkursu).
Sberbank je u nás vyhledávaným finančním ústavem. Nabízí příznivé podmínky pro spolupráci v různých oblastech. Přítomnost poboček a bankomatů po celém Rusku dokazuje skutečnost, že každý druhý obyvatel preferuje tuto konkrétní banku. Všechny tyto zjevné výhody zastiňuje skutečnost, že Sberbank má nedávno ze zákona právo nevydat klientovi hotovost. Tato inovace vyvolala mnoho nespokojenosti a rozhořčení ze strany občanů, kterým tato finanční instituce slouží.
Od roku 2015 se začaly objevovat případy, kdy Sberbank nedává klientovi peníze na vklad. Omezení výběrů hotovosti a jejich převodů se vztahuje pouze na transakce velkého množství peněz, běžné platby včetně mezd pod toto jednání banky nespadají. Příjem prostředků na účet, které přesahují stanovený limit, může Sberbank také pozastavit možnost provádění jakýchkoli operací.
Postup pro odmítnutí vydání hotovosti klientovi Sberbank začal v roce 2015. Tento případ získal širokou publicitu díky příběhu ruského občana, kterému Sberbank sloužila. Převedl 56 000 000,00 rublů z osobního účtu jedné banky do druhé v Sberbank. Poté vyjádřil přání tuto částku vybrat. V peněžním ústavu to bylo klientovi odepřeno, kvůli podezření na získání těchto částek nezákonným způsobem. Specialisté banky vyzvali návštěvníka, aby předložil doklady potvrzující oprávněnost peněz. Ale on odmítl a místo toho se rozhodl rozdělit prostředky a vložit několik dlouhodobé vklady, také ve Sberbank.
Po uplynutí stanovených lhůt pro vklady klient riskoval další pokus, ale Sberbank opět odmítla vydat hotovost. Poté se občan rozhodl obrátit se na soud, aby mu Sberbank nebránila ve výběru hotovosti z účtu. Žaloba také požadovala, aby Sberbank zaplatila úroky a poskytla materiální náhradu. Soud se přiklonil na stranu Sberbank, která odmítla vydat peníze, aniž by poskytla potřebné dokumenty.
Sberbank si na legislativní úrovni, opírající se o právní normy, vyhrazuje právo vybrat si, jak vydat klientovi jeho vlastní peníze: v hotovosti nebo bezhotovostně. Sberbank v tomto rozhodnutí podpořil i Nejvyšší soud Ruska.
V takových situacích můžete převést své prostředky do jiné banky a vybrat si je prostřednictvím její pobočky. Ale úrok za převod tak vysokých částek je minimálně 5 procent. Provizní poplatky jsou jedním z hlavních zdrojů příjmů v mnoha bankovních organizacích.
Dalším způsobem, jak toto omezení obejít, je ukončení spolupráce s úvěrovou institucí a ukončení smlouvy s ní. Banka bude muset uzavřít všechny účty a vydat peněžní prostředky v hotovosti nebo bezhotovostně. Sberbank již nebude moci ovlivňovat rozhodování o tom, jak tyto finance obdrží, protože občan již nebude jejím klientem. Tato možnost je však také riskantní, protože klient může být na černé listině bankovního systému. To bude znamenat, že mu bude odepřen přístup ke všem bankovním službám.
Abyste předešli případným potížím v budoucnu, měli byste znát hlavní důvody, proč může banka odmítnout vydat hotovost. Vyhnete se tak mnoha obtížím v budoucnu.
Důvody, proč může banka odmítnout vydat peníze
Nedávno ruská legislativa schválila zákon, který zmocňuje banky vyžadovat od zákazníků dokumenty potvrzující zákonnost původu peněz. Bylo to provedeno za účelem boje proti různým typům podvodných transakcí, při nichž jsou prostředky převáděny z jednoho účtu na druhý.
Banka také může odmítnout přijmout hotovost z následujících důvodů:
- Klientem požadovaná částka překračuje limit stanovený o bankovní karta Sberbank.
- Žádost o velkou částku peněz. Banka, aniž by obdržela podpůrné dokumenty o legitimitě peněz, má právo zmrazit účet nebo odmítnout vydání.
Zablokování účtu klienta z různých důvodů:
- Zatčení účtu zaměstnanci Federální soudní služby.
- Pokud je klient podezřelý z podvodných nebo jiných nezákonných transakcí.
- Nesprávné poskytování informací.
Co dělat, když Sberbank odmítne vydat hotovost
Pokud se vyskytnou potíže, je nutné pečlivě analyzovat situaci a poté vypracovat sled opatření a držet se jich. Akční plán by měl být následující:
- Zjištění důvodů, na základě kterých banka službu odmítá. Pokud k odmítnutí dojde z důvodu zadržení účtu, pak bude nutné jednat se samotnými soudními exekutory.
- Po vyloučení zatčení výzva k vůdcům Sberbank a vypracování žádosti o zablokování účtu a nemožnost přijímat hotovost.
- Po zjištění důvodů manažer odpoví. Pokud je důvodem překročení stanoveného limitu, budete muset jednoduše uvést menší částku, kterou chcete získat. A tak získat celou částku v několika přístupech. Pokud existuje podezření na podvodné transakce, banka bude vyžadovat listinné důkazy k potvrzení jejich oprávněnosti.
- Po všech objasněních se Sberbank může nezávisle rozhodnout odblokovat účty a otevřít přístup k hotovosti. Nebo finanční instituce odvolání k rozhodnutí k vyšším instancím, tedy k soudu.
- Pokud tyto akce nepřinesou výsledek, musí se klient obrátit na státní zastupitelství s prohlášením o nezákonné blokaci účtu.
- Pokud je výsledek případu kladný, po kontrole státního zástupce bude banka povinna účet odblokovat a vydat požadované prostředky.
Důležité. Pokud jsou finanční prostředky získány legální cestou a neexistují žádné další doprovodné okolnosti, pak bude klient moci vybírat hotovost a provádět hotovostní i bezhotovostní transakce.
Je nutné pouze potvrdit základ pro příjem finančních prostředků. Takovými dokumenty mohou být kupní smlouvy, certifikáty 2-NDFL.
Vlastnosti jít k soudu
Pokud přesto nastanou potíže a nelze se obejít bez soudního sporu, musí klient Sberbank podat žalobu. Při podání žádosti u soudu je poskytnut potřebný seznam dokumentů:
- Žalobní prohlášení s uvedením jejich požadavků a popisem toho, jaké výsledky chtějí po ukončení řízení obdržet.
- Kopie pasu žadatele.
- Kopie smlouvy o založení účtu u Sberbank a další související informace o účtu klienta.
- Doklady potvrzující vlastnictví blokovaných prostředků klientem žalobci, tedy klientovi Sberbank. V ojedinělých případech se v této věci mohou stát důkazem i svědectví.
- Výpis z běžného účtu Sberbank. Mělo by uvádět částky a data příjmových a výdajových transakcí.
Při žádosti u soudního orgánu mohou specialisté požadovat další dokumenty v závislosti na okolnostech údajného případu. Po přijetí žádosti a registraci dokumentu je stanoveno datum jednání soudu.
V den jednání bude muset klient prokázat nezákonnost rozhodnutí Sberbank odmítnout mu vydat finanční prostředky. Žalobce může jako důkazní základnu použít jakékoli zdroje informací, které získá legálně a bez urážky. Finanční instituce, tzn. obžalovaný má právo se bránit i prostředky, které neodporují zákonu Ruská Federace.
Po zvážení důkazů obou stran soud rozhodne ve prospěch jedné ze stran. Na konci jednání obdrží žalobce i žalovaný příkaz. Pokud je rozhodnuto ve prospěch žalobce, pak musí být odblokování účtu provedeno právě na základě tohoto soudního rozhodnutí. Soud stanoví konkrétní lhůtu k provedení nezbytných opatření.
Důležité. Musíme si ale uvědomit, že vše výše napsané bude relevantní až po nabytí právní moci rozsudku. Každý takový případ je individuální a soud jej musí posuzovat se zvláštní péčí.
Sberbank může legálně zablokovat účet klienta, pokud je na jeho účet najednou připsáno více než 1 500 000,00 rublů. To nebude záviset na zdrojích potvrzení o platbě nebo jiných okolnostech.
Pokud klient požaduje od banky více než 600 000,00 rublů, pak má v tomto případě finanční instituce právo odmítnout.
Abyste předešli nepředvídaným situacím souvisejícím s výběrem a převodem velkých finančních prostředků, měli byste se před provedením transakcí poradit. Poradenství lze získat přímo na pobočkách Sberbank, případně u jiných speciálních společností poskytujících právní a poradenské služby.
