Která banka má nejvyšší sazbu? Srovnávací rating ruských bank podle úrokových sazeb z rublů a vkladů fyzických osob v cizí měně

Pouze několik bank nabízí v Moskvě vysoce úročené vklady. Někteří dělají takovou nabídku, aby se objevili noví zákazníci, jiní - aby si udrželi svou pozitivní pověst. Největším přínosem je . To se však může stát pouze za předpokladu splnění několika podmínek:

• účet je otevřen okamžitě na celou částku;
• do vypršení smlouvy nelze s prostředky nic dělat;
• klient patří do kategorie privilegovaných.

Vysoké úrokové sazby jsou možné v rámci . Získejte maximální zisk a při otevření účtu v cizí měně.

Podmínky pro otevření vysoce úročeného vkladu v Moskvě

Občané mohou otevřít s vysokým procentem jak v místě registrace, tak v místě bydliště. K tomu potřebujete pouze cestovní pas. Jsou tací, kteří spolupracují s mládeží od 14 let. Návrhy pro Jednotlivci lišit:

• minimální částky.

Nejvyšší sazby z vkladů v Moskvě nabízejí instituce, které mají vysoké sazby vlastních aktiv, dobré úvěrové portfolio, to znamená, že jsou stabilní.

Na našem webu najdete vklady v bankách s vysokým úrokem v roce 2020. Pro pohodlí nabízíme srovnávací tabulku s aktuálními informacemi a pro výpočet možných zisků. Data jsou pravidelně aktualizována, takže naši uživatelé dostávají aktuální informace. V případě potřeby si můžete vybrat nejvýhodnější měnu pro výpočty.

Každý rok se vkladatelé potýkají s nepříjemnou a nečekanou situací – banky různě zdržují vydání prostředků z vkladů klientům. Zjistěte, proč se to děje a co dělat, abyste dostali své peníze zpět.

Pro právnické osoby

Zvýhodněné půjčky pro malé firmy

Zvýhodněné úvěry pro malé podniky zvyšují dostupnost úvěrového trhu pro malé společnosti a jednotlivé podnikatele. V tomto článku se budeme zabývat státním programem a několika výhodnými nabídkami od bank.

Dobrá rada

Investice do drahých kovů: akciové nástroje

Investice do drahých kovů je jedním z nejstarších způsobů, jak ušetřit a zvýšit kapitál. V poslední době však dochází k postupnému přechodu od skutečného zlata k nehmotným aktivům. Podrobnosti si přečtěte v článku.

Pro právnické osoby

Vypořádací účet v Poštovní bance

Poštovní banka je univerzální úvěrová organizace, zařazená do TOP-30 bankovního sektoru země. V článku budeme hovořit o vlastnostech běžných účtů pro podnikání v Poštovní bance, nákladech na jejich vedení a postupu při otevírání.

Aktuální

Práce v bance jako začátek kariéry

Práce v bance na počátečních pozicích je dobrou volbou pro zaměstnání. Na uchazeče zpravidla nejsou kladeny žádné přísné požadavky, takže šanci má každý, kdo si chce vyzkoušet sám. Pojďme zjistit, o jaké pozice se můžete ucházet, pokud máte malé nebo žádné pracovní zkušenosti.

• Nový výrobek

  BBR Bank zahájila vklad „2020“

  5,75 % ročně – to je maximální míra návratnosti nového depozitního programu BBR Bank s názvem „2020“. Nejatraktivnější kurz je poskytován v případě vkladu prostředků na 700 dní (vklad lze provést i na 200 nebo 500 dní).

  17. února 2020

• Analytics

  "Otevření": investiční produkty se stávají alternativou ke vkladům

  Podle Otkritie Bank Rusové v poslední době vybírají volné prostředky z vkladových účtů a investují do investiční produkty.V rukou obyvatel je asi 30 bilionů rublů. Na podzim příštího roku plánuje finanční struktura uspořádat IPO. Možná, cenné papíry banka prodá soukromým investorům.

  12. února 2020

• Změna sazeb

  Sovcombank revidovala sazby hypoték, vkladů a karty Halva

  Hypotéky v Sovcombank lze nyní vydávat za sazbu 8,69 % ročně. Výše úvěru na bydlení není vyšší než 30 milionů rublů (lze navýšit individuálně). Půjčky jsou poskytovány až na 30 let. Půjčku je možné vystavit na dva doklady. Žádost o úvěr je posuzována do 1 pracovního dne

  19. listopadu 2019

• Nový výrobek

  Energobank představila příspěvek „Kompetentní investor“

  Mezi aktiva Energobanky patří nová depozitní služba se zvýšenou ziskovostí. Sazba na vkladu „kompetentního investora“ dosahuje 8 % ročně. Záloha může být vystavena na šest měsíců nebo na rok. Výnosnost programu nezávisí na době umístění finančních prostředků Předpokladem pro provedení vkladu je uzavření akumulačního

  29. října 2019

• Nový výrobek

  Vozroždenie zahájilo 4 nové retailové vklady

  Řada retailových vkladů Vozrozhdenie Bank byla doplněna o čtyři vkladové produkty najednou.Doplněný vklad je otevřen v rublech a amerických dolarech. Maximální vkladová sazba je 5,5 % ročně v rublech a 0,7 % ročně v dolarech. Částka umístění je od 30 tisíc rublů / 500 dolarů. Vkladový účet lze doplnit "Aktivní" vklad.

  1. října 2019

• Změna sazeb

  NS Bank změnila sazby vkladů

  NS Bank přezkoumala ziskovost značkových depozitních produktů Sazba na Investiční depozit je aktuálně 8 % ročně. Depozitní služba je dostupná pro klienty, kteří mají vydané produkty investičního pojištění. Úroky jsou vypláceny na konci doby platnosti smlouvy o vkladu „Spořící“ vklad. Nabídka -

  2. srpna 2019

• Analytics

  Vkladatelé obdrželi od DIA téměř 33 miliard rublů. po dobu 6 měsíců

  Pojišťovna vkladů vyplatila od ledna do června pojistné plnění 55,8 tisícům lidí. Tyto údaje jsou zveřejněny na webových stránkách státní korporace.Za prvních šest měsíců vyplatila DIA bývalým vkladatelům zkrachovalých bank 32,8 miliardy rublů. Tyto peníze obdržela polovina lidí, kteří mají nárok na pojistné plnění.

  23. července 2019

• Změna sazeb

  Gazprombank zvyšuje sazby vkladů

  Gazprombank dělá značkové vklady atraktivnějšími Mezní míra návratnosti vkladu Vash Success se zvýšila na 7,84 % ročně. Sazba je poskytována při umístění prostředků na dobu 1,5 roku (547 dní). Zálohu lze složit do konce května. Minimální výše umístění je 300 tisíc rublů. Záloha je nevratná. vydání

  27. února 2019

Vklady v Moskvě s vysokým úrokem v roce 2018: porovnejte sazby a podmínky nejvýnosnějších bankovních vkladů dnes pro jednotlivce, včetně důchodců.

Vklady s vysokým úrokem v moskevských bankách – 2018

Vklady fyzických osob jsou zdaleka nejoblíbenější a nejžádanější způsob investování peněz. Když dáváme své úspory bankám, doufáme, že nejen ušetříme, ale také navýšíme své prostředky. Snažíme se proto vybírat takové vklady, kde jsou nejvyšší úrokové sazby a nejvýhodnější podmínky.

Dnes moskevské banky nabízejí velké množství různých typů vkladů pro jednotlivce. Všechny však lze rozdělit do několika velkých skupin:

Termínované vklady s maximálním úrokem. Otevřením takového vkladu dáte bance peníze na určitou dobu (3-6 měsíců, 1 rok nebo 3 roky) a v tuto chvíli nemůžete peníze vybrat, aniž byste přišli o naběhlý úrok, nebo doplnit účet. Takové vklady mají zpravidla nejvyšší sazby.

Doplňovatelné vklady. Otevřením takového vkladu může vkladatel ušetřit peníze doplněním účtu a zároveň se zvýší úrok. Je však nemožné vybrat z účtu alespoň trochu peněz a nepřijít o příjem.

Utrácení vkladů s částečným výběrem prostředků bez ztráty úroku. Takové vklady mají nejnižší úrokové sazby. Umožňují ale vybrat část prostředků až do předem sjednaného minimálního zůstatku, z jehož výše bude v tomto případě účtován úrok.

Nejvýnosnější vklady v Moskvě v rublech v roce 2018

V této srovnávací tabulce jsme shromáždili vklady v rublech jednotlivců s maximálními úrokovými sazbami, které dnes moskevské banky nabízejí.

Vklad Bank International Financial Club „Sebevědomá volba“

Vklad Natsinvestprombank "Volba úspěchu"

• Podívejte se, jaké úrokové sazby na vklady dnes nabízí

Vklad banky ZENIT "Dezert (online)"

Vklad Bank Klyukva "Můj ziskový"

Bankovní standardní úvěrový vklad "Term-Lux"

Doba objevů vkladu Inkarobank

• Podívejte se, za jakých podmínek můžete dnes otevřít bankovní vklad

Ziraat Bank Moskva Termínovaný vklad

Vklad banky Nový Vek "VIP Replenish"

Vklad Inkarobank "Vysoký úrok"

Vklady v Moskvě s maximálním úrokem v dolarech

V této srovnávací tabulce jsme shromáždili dolarové vklady jednotlivců s maximálními úrokovými sazbami, které dnes moskevské banky nabízejí.

Banka Saint-Petersburg depozitní stratég online

"Strategie" bankovního vkladu SMP

Binbank "Příspěvek do budoucnosti (kumulativní pojištění)"

Alfa-Bank Vklad Pobeda+ (balíček Maximum+)

Inbankovní vklad „Maximální“

Vklad banky Taurid "Tavrichesky Maximum (online)"

Vostochny Express bankovní vklad "Vostochny (tarifní zóna 1)"

Vklad Promtransbank "Podmínky v cizí měně"

Mosoblbank "Osobní" vklad

Ve které bance v Moskvě je lepší otevřít vklad

Při výběru banky v Moskvě pro provedení vkladu byste dnes měli především vyhodnotit velikost úrokové sazby a kvalitu služeb zákazníkům. Jestliže dřívější odborníci doporučovali vybrat si největší banky jako nejspolehlivější, pak současná situace ve finančním sektoru ukazuje, že proti pádu není imunní prakticky nikdo. Samozřejmě kromě systémově důležitých bank, které centrální banka pravděpodobně zachrání v každém případě.

Naštěstí v Rusku již delší dobu působí Agentura pro pojištění vkladů (DIA), takže je možné získat peníze zpět, i když banka praskne.

Jak otevřít bankovní účet

V honbě za velkým procentem si nyní můžete zajistit své úspory tím, že si na vklad nevyberete ani ten nejlepší. spolehlivá banka. Dnes je důležitější správně rozložit úspory tak, aby celková výše vkladů fyzických osob v jedné bance nepřesáhla částku, kterou vám DIA vrátí v případě odebrání licence. Je lepší rozdělit velké množství na části a rozložit je mezi několik bank v Moskvě za nejvýhodnější úrokové sazby.

Také byste neměli otevírat velké vklady ve stejné bance pro sebe a blízké příbuzné. V případě pojistné události můžete být obviněni, že se tímto způsobem údajně snažíte oklamat DIA.

Důležité je také dbát na to, aby byl váš vklad skutečně otevřený a zaúčtovaný v účtárně banky a nebyl stažen mimo rozvahu (takové případy se již staly), jinak bude obtížné prokázat přítomnost vkladu.

Nejlepší úrok z vkladů v Moskvě

Při výběru vkladů v moskevských bankách s nejvyššími úrokovými sazbami okamžitě odřízneme doplněné vklady a ty, které se týkají částečné stažení peníze. Zastavuje se u vkladů fyzických osob umístěných na určité období: měsíc, tři měsíce, šest měsíců, rok atd. Pokud se vám zdá, že maximální úrok z vkladu v rublech lze získat, pokud provedete vklad na dlouhou dobu, například 3 roky nebo dokonce 5 let, pak se mýlíte. Nejvýnosnější jsou dnes bankovní vklady na dobu určitou na šest měsíců nebo rok. Na toto období můžete provést vklad, abyste získali nejvyšší sazbu, a poté peníze vybrat a uložit znovu, třeba již v jiné bance v Moskvě, která v té době nabídne výhodnější úrok.

Investiční vklady v Moskvě s maximálním úrokem

V boji o peníze klientů banky v poslední době stále častěji nabízejí takzvané investiční vklady. Podle jejich podmínek klient současně s bankovním vkladem získá např. cenné papíry nebo převede určitou částku do podílového investičního fondu. Úroková sazba u takových vkladů je obvykle vyšší než u ostatních. Než se ale necháte zlákat velkým příjmem, ověřte si, zda se vám peníze vložené do podílových fondů nebo cenných papírů vrátí, pokud banka přijde o licenci. A pak si rozmyslete, zda jste připraveni riskovat své úspory nebo je lepší zvolit méně výnosný způsob investování peněz, ale spolehlivější.

Výnosné vklady v moskevských bankách s vyššími úrokovými sazbami

Při výběru nejvýnosnějšího vkladu si ověřte možnost otevření vkladu online. Často si při otevření přes internet banka účtuje přirážku k úrokové sazbě.

Zvýšené procento mají navíc vklady v moskevských bankách pro prémiové klienty. Nákup výhodných balíčků pro vás může být výhodný. Abyste se zároveň stali prémiovým klientem banky, není nutné mít na účtu miliony, někdy stačí pořídit si platinovou kartu, což se vám může opravdu hodit.

Jedním slovem, pokud chcete investovat velkou částku, porovnejte, co bude pro vás výhodnější: několik vkladů v nepříliš stabilních bankách s vysokou úrokovou sazbou nebo prémiový vklad ve výši 1,5 milionu rublů ve spolehlivé bance se státní účastí.

Zjistěte více o podmínkách a úrokových sazbách nejlepších vkladů fyzických osob v Moskvě ještě dnes na oficiálních stránkách nebo na pobočkách bank. Informace nejsou veřejnou nabídkou.

Spolehlivé banky s vysokým úrokem z vkladů Rádi Vás opět uvidíme! Onehdy vyšla Kingova nová kniha, a tak jsem jako vášnivý čtenář zašel do obchodu pro novinku.

Už když jsem se blížil k pokladně, ukázalo se, že zařízení nechce prorazit omalovánky jednoho manželského páru.

Zatímco jsem čekal, až na mě přijde řada, byl jsem svědkem rozhovoru této dvojice.

Muž měl v úmyslu investovat do banky, ale nemohl si vybrat, do které.

Moje žena nedokázala nic slušného poradit, tak jsem neodolal a pustil se do řeči.

Vklady s vysokým úrokem – které banky mají vyšší úrokové sazby?

Snad každý, kdo přemýšlí o investování peněz, hledá zálohu na vysoké procento. Právě úroková sazba vkladu je prvním kritériem, podle kterého se vklady mezi sebou porovnávají. Takové srovnání by však nebylo úplné.

Je také důležité vzít v úvahu takový faktor, jako je riziko. Jak víte, státní systém pojištění vkladů zaručuje každému vkladateli banky účastnící se tohoto systému bezpečnost úspor ve výši až 1 400 000 rublů. Zde je však to, co si potenciální přispěvatel musí zapamatovat.

Varování!

Nejspolehlivější banka je nejen největší banka, ale také nejméně riziková. Úvěrové instituce s účastí státu jsou nejméně nakloněny riziku – a naši lidé jsou zvyklí důvěřovat státu poněkud více než soukromému byznysu.

Není divu, že právě banky s účastí státu vedou hodnocení ve všech ohledech, včetně objemu finančních prostředků přitahovaných na depozitech. Kromě toho mají přední banky širokou (Gazprombank, VTB24) nebo velmi širokou (Sberbank) síť poboček po celém Rusku - není divu, že „vyhrávají“ také z hlediska dostupnosti pro vkladatele.

Proto lidé, pro které jsou takové parametry hlavní, volí Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 nebo VTB Bank of Moscow.

Soukromé banky z Top 50 jsou volbou lidí, kteří více důvěřují soukromému kapitálu a preferují vysoký výnos z vkladů. Faktem je, že tyto banky energicky poskytují úvěry za ne nejmenší úrokovou sazbu, díky čemuž mohou přitahovat vklady za vysokou úrokovou sazbu (vyšší než konkurenti se státní účastí).

Mezi nejoblíbenější banky v této skupině lze zmínit Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit a MTS Bank (místa od 21. do 47. v hodnocení ruských bank). Nyní se podívejme, co výše zmíněné banky svým vkladatelům nabízejí do začátku nového roku, v prosinci 2016.

Sberbank

Možná je to první banka, o které bude ze zvyku přemýšlet téměř každý Rus. Sberbank aktuálně nabízí tyto vklady:

• 8 termínovaných vkladů v rublech, dolarech nebo eurech (od 2,3 % na „spořicím účtu“ do 6,49 % na vklad „Uložit“ v rublech);
• pro bohaté klienty, kteří preferují jiné měny - "mezinárodní" vklad (v britských librách, švýcarských francích a japonských jenech - za 0,01 % ročně);
• 3 vklady pro majitele balíčků služeb „Sberbank First“ a „Sberbank Premier“ - „Speciální uložení“, „Speciální doplnění“ a „Speciální správa“ s vyšší sazby– až 7,36 % v rublech, 1,66 % v amerických dolarech a 0,30 % v eurech.
• 3 online vklady v rublech, dolarech nebo eurech (sazby jsou vyšší než termínované vklady, v průměru o 0,1 %);
• 3 penzijní vklady.

Nelze tedy říci, že by Sberbank lákala vklady na vysokou úrokovou sazbu, protože depozitní sazby Sberbank jsou nízké. Ale rizika jsou nízká, výběr široký a podmínky flexibilní.

Je možné si vybrat doplňovatelné a neobnovitelné vklady s různými schématy výplat úroků (na konci období, měsíčně atd.) a minimální částka (od 10 do 1 000 rublů) je „na rameni“ pro všechny osoba.

VTB 24

Tato banka nabízí 10 vkladů za různých podmínek (dá se říci, že pro VTB 24 jsou přibližně stejné jako pro Sberbank):

1. Na pobočkách bank otevřeny 3 vklady - Komfortní, Akumulační a Výhodné se sazbami od 0,01 % do 7,75 % ročně.
2. 3 vklady otevřeny na dálku v Internetové bance - Komfortně-online, Spořící-online a Výhodně-online se sazbami od 0,01 % do 7,90 %.
3. 3 vklady za speciálních podmínek pro majitele balíčku služeb Privilege se zvýšenými úrokovými sazbami, které jsou kalkulovány individuálně pro každého klienta.
4. 1 spořicí vklad s flexibilními podmínkami ve výši 0,01 - 8,50 % v rublech.

Gazprombank

Tato banka má celkem 7 vkladů: 1 investici, včetně investic do podílových fondů (až 9,70 %), 5 spořicích vkladů pro různé účely v rublech (až 8,2 %), dolarech (až 1,1 %) nebo eurech (až na 0,05 %).

K dispozici jsou také 2 rublové vklady pro důchodce ve výši 6,1-7,2%. Sazby této banky jsou tedy přibližně na stejné úrovni jako sazby Sberbank a VTB 24.

Rosselchozbank

Rosselkhozbank nabízí širokou škálu vkladů. Téměř všechny vklady lze otevřít na dálku (maximální sazba je až 9,10 % v rublech, 2 % v dolarech a 0,55 % v eurech), 1 program penzijního spoření (až 7,0 %).

Pozornost!

Zbývající vklady jsou standardní spořicí účty, jejichž maximální sazba dosahuje 7,45 % v rublech, 1,20 % v dolarech, 0,35 % v eurech.

Úrokové sazby jsou zde ve srovnání s výše popsanými bankami znatelně vyšší, ale podmínky umístění jsou poněkud tvrdší (úrok na konci termínu, doplnění není možné atd.).

VTB banka v Moskvě

Nový „Sezónní“ vklad, který lze otevřít do 31. ledna 2017 na 400 dní, předpokládá 4 úroková období. Nejvyšší sazbu - 10 % ročně, lze získat v prvním období s dobou platnosti do 100 dnů, v ostatních obdobích je sazba 7,5 %.

Banka dále nabízí 3 základní termínované vklady: „Maximální příjem“, „Maximální růst“, „Maximální komfort“ se sazbami až 8,46 % na účtech v rublech, až 1,61 % na účtech dolarových a 0,01 % na účtech v eurech. Pro důchodce byly vyvinuty 3 programy (až 8,46 % v rublech), existuje také spořicí rublový účet (až 5 %) a speciální nabídky pro privilegované klienty.

Dá se říci, že vklady v této bance jsou výhodné především pro klienta s velkou částkou nebo pro toho, kdo chce flexibilitu při doplňování/výběru prostředků. Při otevírání vkladů přes internet nebo bankomat se připočítává 0,3 % k kurzům rublu a 0,1 % ke směnným kurzům.

ruský standard

Tato banka nabízí 4 vklady s různými schématy výplat úroků: vkladatel má z čeho vybírat. Sazby z vkladů v rublech - od 7,00 % („Pohodlné“) do 9,75 % ročně („Maximální příjem“) a v cizí měně – až 2,0 % na dolarových účtech a až 1,25 % na účtech v eurech.

Rada!

U většiny vkladů není kapitalizace nabízena a podmínky nejsou nejflexibilnější – to je logický „poplatek“ pro vkladatele za vysoký příjem.

Home Credit

Home Credit nabízí několik vkladů: jeden je otevřen pouze v cizí měně (až 1,51 %), čtyři - pouze v rublech: od 8 % do 9,34 % ročně, vklad pro důchodce lze otevřít v ruských rublech (až 9,34 % ročně).)

Další vklad v rublech lze otevřít na 9,29 % ročně s částkou 3 miliony rublů nebo více. Existují možnosti pro kapitalizaci, částečný výběr a doplnění o určitou částku. Home Credit je tedy dobrou volbou pro ty, kteří chtějí dobrý příjem a umísťují prostředky na dobu 12-36 měsíců.

DŮVĚRA

Tato banka má řadu 10 vkladů v rublech/dolarech/euro, včetně více měn. Sazby za vklady v rublech jsou poměrně vysoké - od 5,9 % do 10,1 % (v cizí měně - od 0,1 % do 2,6 % ročně) a podmínky jsou flexibilní: můžete si vybrat vklad s výhodnými podmínkami, pokud jde o podmínky, úrok platby a vklady/výběry.

MTS Bank

Nejlepší bankovní vklady v roce 2017: podmínky a úrokové sazby Bývalá IBRD nabízí 9 vkladů v rublech / dolarech / eurech, včetně více měn a důchodů. Sazby v rublech této banky se pohybují v rozmezí 6,5 - 9,0% a v cizí měně - od 0,01% do 1,0% ročně. Můžete si vybrat vklad s nejflexibilnějšími podmínkami za dobré procento.

Dalších 0,30 % k základní sazbě mohou získat klienti, kteří si otevřou vklad v internetové bance, stejně jako mzdoví klienti, až do výše 0,40 % k sazbě - s vkladem ve výši 4 milionů rublů.

Nejvýnosnější je tedy uložit peníze do některé ze soukromých bank. Zejména pokud výše vkladu nepřesáhne 1 400 000 rublů, protože takový vklad bude plně pojištěn. Vysoce úročené vklady v Moskvě vydávají zpravidla banky specializované na spotřebitelské úvěry (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Zároveň byste si ale měli pečlivě prostudovat podmínky z hlediska doplňování, předčasného výběru atd., aby byl váš vklad nejen ziskový, ale také pohodlný z hlediska použití peněz.

zdroj: http://website/www.vkladvbanke.ru

Otázka úspor a navyšování finančních prostředků je vždy aktuální. Jednou z nejrozumnějších a nejbezpečnějších možností je otevření bankovního vkladu.

Varování!

Jakou banku a vklad vybrat pro nejvýnosnější investici v roce 2017? Jaká kritéria, kromě úrokové sazby, jsou důležitá?

Nabízíme aktuální přehled nejlepších podmínek pro vklady v ruských bankách.

Jaký vklad je lepší otevřít?

Pro začátek zkusme provést malý vzdělávací program, abychom zjistili, na čem závisí výše úrokových sazeb v bankách. Okamžitě si všimneme, že výši návratnosti vkladů najednou ovlivňuje několik vzájemně souvisejících faktorů:

• Rostoucí inflace a devalvace rublu.
• Pokles tempa růstu vkladů domácností.
• Konkurence mezi bankami o vkladatele.
• Změna klíčové sazby centrální bankou Ruské federace
• Odliv zahraničních investic a blokáda dluhového trhu, tedy nedostatek likvidity a financování (shánění prostředků od organizací).
• Změny v legislativě (do 31. prosince 2015 byla výhoda: úročení rublových vkladů občanů umístěných sazbou až 18,25 % ročně již nepodléhalo dani z příjmu fyzických osob, došlo ke zvýšení pojistného náhrada za vklady od 700 000 rublů do 1 400 000 rublů. ).

Referenční informace

Klíčová sazba je úroková sazba na hlavní operace Ruské banky za účelem regulace likvidity bankovního sektoru, tj. výše úroku, za kterou Centrální banka Ruské federace půjčuje na týdenní bázi soukromým bankám a je zároveň připraven k převzetí zálohy hotovost oni mají.

Pozornost!

Je hlavním ukazatelem měnové politiky. Přímo ovlivňuje výši úrokových sazeb z vkladů. Od 3. srpna 2015 se rovná 11 % a zůstává nezměněna až do 11. prosince 2015. Jde o páté snížení klíčové sazby od 16. prosince 2014, kdy byla stanovena na 17 %.

Určitý zmatek přináší pojem „sazba refinancování“, který se také používá při půjčování soukromým osobám finanční instituce, ale od okamžiku zavedení klíčové sazby, tedy od 13. září 2013, je sekundární a referenční povahy a od 1. ledna 2016 je rovna klíčové sazbě, jak je uvedeno v dokumentu „Na systém úrokových nástrojů měnové politiky Bank of Russia“.

Kromě výše uvedeného je třeba poznamenat, že takový monitorovací nástroj Centrální banky Ruské federace je „Maximální úroková sazba deseti úvěrových institucí přitahujících největší objem vkladů od fyzických osob“, který ukazuje průměrný maximální úrok na vklad mezi TOP-10 bankami, pokud jde o přilákání vkladů v ruských rublech.

K dnešnímu dni tvoří Bank of Russia „velkou desítku“ následujících bank:

1. Sberbank Ruska;
2. "VTB 24";
3. "Moskevská banka";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Banka FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselchozbank.

Toto monitorování provádí oddělení bankovního dohledu Ruské banky s využitím otevřených informací poskytovaných na oficiálních webových stránkách.

Ve třetích deseti dnech listopadu 2016 je na základě výsledků sledování maximálních úrokových sazeb (u vkladů v ruských rublech) deseti úvěrových institucí, které přitahují největší objem vkladů od fyzických osob, průměrná maximální sazba na vklady 9,93 %.

Rada!

V první a druhé dekádě listopadu 2016 byla sazba na úrovni 9,92 %. Ukazatel je počítán jako aritmetický průměr maximálních sazeb bank, které přitahují dvě třetiny prostředků obyvatelstva.

Co dalšího je užitečné vědět o průměrné maximální sázce? Od října 2012 Centrální banka Ruské federace kategoricky nedoporučovala, aby všechny soukromé banky překročily ukazatel stanovený během sledování o více než 2 procentní body (procenta), od 22. prosince 2014 - o 3,5 %, od 1. Rok 2015 umožnil jakékoli navýšení výměnou za zvýšení příspěvků (srážek) úvěrových institucí do Fondu pojištění vkladů (DIF).

Poplatky bank za zvýšené riziko jsou stanoveny takto:

• pokud úroková sazba vkladu není nadhodnocena vůči průměrnému maximu, banka provádí srážky se základní sazbou - 0,1 % z průměrného čtvrtletního zůstatku na vkladech;
• pokud úroková sazba z vkladu nepřesáhne maximální sazbu o 2–3 %, je úvěrové instituci účtován poplatek s dodatečnou sazbou 0,12 %;
• pokud banka nadhodnotí výši úvěrové sazby o 3 % a více z průměrného maxima, pak platí zvýšenou dodatečnou sazbu - 0,25 %.

Jaký závěr by si z těchto informací měli běžní střadatelé vyvodit? Pokud je úroveň ziskovosti vkladu podle Centrální banky Ruské federace příliš vysoká, pak takový vklad nese další rizika, a proto soukromá banka platí příspěvky do DIA se zvýšenou sazbou.

Pro snazší pochopení uvádíme příklad z předchozí metodologie Bank of Russia:

• Aktuální průměrná maximální vkladová sazba je 9,93 %.
• Maximální doporučené překročení úrovně sazby je 3,5 %.
• Maximální přijatelná (s maximální mírou rizika) vkladová sazba je (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Takže v zimě 2015 byly nejlepší bankovní vklady nabízeny za sazby od 10 do 11 % a s výnosem vkladu vyšším než 13,7 % můžete jednat buď s nestabilní úvěrovou institucí, nebo s tou, která provádí rizikové operace.

Abychom byli spravedliví, poznamenáváme, že v současné době jsou všechny vklady v jedné bance ve výši až 1 400 000 rublů „chráněny“ Agenturou pro pojištění vkladů (DIA), takže bankovní systém přebírá riziko ve větší míře než vkladatelé.

Pomyšlení, že byste mohli narazit na banku, které byla odebrána licence nebo byla vyhlášena úpadek, vás však příliš netěší. V meziročním vyjádření je inflace v roce 2015 na úrovni 16 %, jsou však všechny předpoklady pro její výrazné zpomalení v letech 2016–2017.

Při pohledu na dynamiku poklesu klíčových a průměrných maximálních vkladových sazeb lze předpokládat, že pokud se nestane něco mimořádného, ​​bude klíčová sazba nadále klesat a s tím se budou snižovat i úrokové sazby z vkladů.

Můžeme tedy konstatovat, že zima 2017 je nejpříznivějším obdobím pro otevírání vkladů za dobré úrokové sazby, které se v budoucnu nemusí najít.

V zimě je trh oživen speciálními sezónními produkty. Přestože množství zajímavých nabídek vkladů není tak velké, stále existují banky, které jsou připraveny poskytnout velmi atraktivní podmínky. Pokud se vydáte hledat nejlepší vklad v rublech nebo v cizí měně, pak vám pomůže tato recenze.

Rublový nebo měnový vklad?

Příjmy a spotřeba drtivé většiny Rusů jsou orientovány na rubly. V tomto ohledu se jako nejrozumnější řešení jeví vklad v rublech. Navíc, pokud bude rubl nadále slábnout, mohou se zvýšit sazby z vkladů v rublu a je vhodné si takový okamžik nenechat ujít.

Varování!

Navzdory tomu, že Rusové tradičně považují měnu za stabilnější variantu ukládání peněz, v současné nepředvídatelné situaci je její volba spíše nebezpečná, protože v tuto chvíli jsou směnné kurzy eura a dolaru extrémně vysoké a rubl má již více, resp. méně stabilizované.

Pokud v krátkodobém horizontu dojde k výraznému posílení rublu (což je možné při zmírnění sankcí nebo zvýšení cen ropy), pak depozit v cizí měně ztratí veškerý význam pro ty, kteří jsou zvyklí utrácet peníze v rublech. Ti, kteří se o měnu skutečně zajímají, už podle odborníků stihli své prostředky diverzifikovat.

Pokud mezi tyto lidi nepatříte, pak by vás vklad v cizí měně neměl zvlášť zajímat. Jak již bylo zmíněno výše, příjmy a výdaje drtivé většiny Rusů jsou zaměřeny na rubly, což znamená, že je třeba je šetřit.

Termínovaný vklad nebo vklad na požádání?

Všechny vklady lze rozdělit na urgentní a netermínované. Ty umožňují kdykoli vrátit investované prostředky na žádost vkladatele. Úrokové sazby z těchto vkladů jsou zpravidla minimální - ne více než 1% (zisk z takového vkladu nepokryje ani měsíční inflaci).

Termínované vklady jsou vkládány na dobu určitou, do jejíhož uplynutí se klient nesmí domáhat svých prostředků, jinak ve většině případů o příjem přijde. Termínovaný vklad je často umístěn na rok, méně často na několik měsíců.

Vklady s nejdelší dobou držení někdy nabízejí nejlepší sazby, ale ne vždy. Pokud tedy hledáte ten nejlepší vklad, pak si klidně vyberte termínovaný vklad v rublech na 12 měsíců.

Doplňitelná nebo nedoplnitelná záloha?

Příspěvky jsou klasifikovány v závislosti na míře kontroly vkladatele nad investovanými prostředky. Při otevírání nedoplnitelného vkladu jsou zakázány jakékoli operace doplňování nebo výběru - pro ně banky nabízejí nejvýhodnější podmínky pro umístění prostředků.

Doplněné vklady vám umožňují vkládat peníze na účet během trvání smlouvy, což je výhodné pro systematické hromadění velkého množství peněz. Některé banky nabízejí doplňovatelné vklady, které klientovi umožňují provádět debetní a kreditní transakce. Jak již bylo zmíněno, nejlepší podmínky jsou poskytovány pro nedoplňované vklady.

Nejlepší vklady v rublech

V současné době banky nabízejí vklady s průměrnou sazbou 10-11% ročně, obecný trend je na ústupu. Připomeňme, že v prosinci 2016 Bank of Russia prudce zvýšila klíčovou sazbu na 17 %, čímž způsobila zvýšení sazeb z vkladů až na 21–22 %.

V průběhu roku se ukazatel snižoval: již v červnu 2016 byla průměrná sazba na vklady v rublech 14–15 %. Nyní je maximální výnos na úrovni 12-13%.

Předpovědi odborníků jsou velmi nejednoznačné: většina očekává další snižování, ale existují i ​​optimistické prognózy o možném zvýšení sazeb kvůli oslabení rublu. Ruská standardní banka nabízí dobré úročení vkladů (11 %) po dobu 1 roku, úrok se platí na konci smlouvy.

Moscow Credit Bank poskytuje vklady se sazbou 9,5 % až 11,25 %, Rosbank - až 10,75 %, UniCredit Bank - až 10,5 %, Promsvyazbank - až 11 %, Alfa-Bank" - až 10 %, "Raiffeisenbank" - až 10 %, Sberbank - až 8,1 %. Jak vidíme, čím větší banka, tím nižší úrokové sazby z vkladů je připravena nabídnout.

Nejlepší podmínky pro vklady najdete v malých soukromých bankách. Doporučujeme ale věnovat zvláštní pozornost podmínkám předčasného ukončení smlouvy o vkladu, protože v případě nepředvídaných okolností riskujete ztrátu většiny (ne-li všech) úroků z vkladu.

Nejlepší vklady v eurech

Situace u vkladů v cizí měně je přibližně stejná jako u vkladů v rublech. Průměrná sazba na eurové vklady je asi 2,5–3 %.

Pozornost!

Přední banky s vysokými úrokovými sazbami měnové vklady, opět nejsou povzbudivé: průměrné roční procento je asi 1,5–2,5 %. Možnost vkladu v eurech najdete například u UniCredit Bank.

Poskytuje umístění na rok od 20 000 eur se sazbou 3 %. V Bank Saint-Petersburg můžete počítat se sazbou 2,8 % při otevření on-line vkladu na dobu 5 let ve výši 50 000 eur. Úroky jsou vypláceny na konci doby trvání vkladu.

"Moskva kreditní banka" nabízí vklad 100 eur po dobu 1 roku se sazbou 2,25%. Takoví giganti jako Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nabízejí sazby v rozmezí 2-2,5%.

Podmínky regionálních bank jsou bezesporu atraktivní, ale řada vkladatelů se jejich služeb bojí využít. Za prvé kvůli pochybám o spolehlivosti a za druhé kvůli geografické poloze. Na druhé straně, největší ruské banky nejsou připraveny poskytnout atraktivní podmínky pro vklady.

V současné ekonomické situaci je samozřejmě vhodnější zaměřit se především na spolehlivost banky. To také poslouží ke zlepšení bankovního sektoru: neefektivní banky budou automaticky vytlačeny z trhu. Nelze však jednoznačně opomíjet obrovský potenciál regionů.

Mezi regionálními bankami jsou poměrně solidní banky, které mají pobočky v mnoha městech a sebevědomě drží své pozice na trhu. Než se obrátíte na jednu z největších bank, ověřte si situaci ve vašem regionu.

Nejlepší dolarové vklady

Průměrná sazba pro dolarové vklady je asi 2,5–3,5 %. Pokud jde o lídry ruského bankovního sektoru, pro vklady jsou nabízeny následující podmínky. V „UniCredit Bank“ můžete vložit vklad od 20 000 USD.

Rada!

USA na 1 rok se sazbou 4,65 % a možností doplnění. Můžete také věnovat pozornost vkladům Binbank: vložením částky 25 000 USD nebo více na 1 rok můžete vydělat 3,7 % ročně (úroková platba na konci období vkladu).

Maximální sazba na vklady Bank Saint Petersburg je 3,9 %. Každý vkladatel může otevřít vklad s takovým procentem, pokud má 50 000 amerických dolarů a 915 dní před obdržením příjmu. V průměru jsou největší ruské banky připraveny nabídnout roční sazbu v rozmezí 2,8-3,5 %.

zdroj: http://site/www.kp.ru

Jak si vybrat spolehlivou banku pro otevření vkladu?

Myslím, že si mnozí z vás kladou otázku: „Jak si vybrat spolehlivou banku“, když si plánujete založit bankovní účet, získat půjčku nebo hypotéku.

Zájem o toto téma je vysvětlen jednoduše: za prvé je to další malý krůček ke zvládnutí základů finanční gramotnosti. Pamatujete si, že jsme o tom mluvili v článku „Spoření a finanční gramotnosti je třeba se naučit“?

Zadruhé je to první malý krůček k praktické aplikaci nabytých znalostí, k čemuž mě dotlačila zdaleka ne nová a nijak originální myšlenka: „peníze by měly fungovat“.

Varování!

A jak na to? Začít investovat (o tom teď všichni mluví), studovat akciové trhy, sledovat ekonomickou situaci, porovnávat nabídky různých bank?

Souhlasím, musíte investovat. Ale pro mě je to nyní velmi obtížné a ne zcela jasné, není dostatek zkušeností a znalostí. Proto jsem se pro začátek rozhodl zabývat se typem investice, která ve skutečnosti není investicí, ale spíše způsobem, jak akumulovat prostředky - bankovní vklady.

Jak si vybrat banku pro vklad

Proč jsem se rozhodl začít s tímto prastarým a oblíbeným produktem? Protože v každodenním životě se nejčastěji setkáváme s bankami a bankovními vklady. Snad téměř každý člověk má alespoň malou bankovní „skrýš“.

Neprožíváme stres, dáváme své peníze bance. A nebojíme se, že o své peníze přijdeme, protože, jak vidíte, riziko je zde minimální.

A nevyžaduje žádnou speciální psychologickou přípravu, která je prostě nutná při investování do rizikovějších finančních nástrojů jako jsou nemovitosti, podílové fondy, Forex, účty Pamm, investice na burze, umělecká díla, starožitnosti, drahé kovy.

Ne vždy ale víme, jak efektivně mohou naše peníze fungovat v různých bankách. Různé vklady pro různé podmínky a v různých bankách může přinést zcela odlišné příjmy.

Pokusme se společně zjistit, které banky jsou nejspolehlivější, jaké jsou vklady a jak si mezi nimi vybrat nejziskovější, jak vybrat správnou banku pro vklad, abyste získali co nejvyšší příjem, v jaké měně otevřít vklad a v jakém procentu.

Otázek je mnoho, pojďme popořadě

Ekonomickou situaci v naší zemi lze nyní jen stěží označit za stabilní. Zpomalení růstu naší ekonomiky, které začalo v roce 2013, umocnily nedávné události na Ukrajině, výkyvy kurzu rublu a uzavření některých bank. To vytvořilo určité napětí kolem bankovních vkladů.

A přesto si stále a ve většině případů v touze ušetřit peníze „na deštivý den“ nebo nashromáždit nějaké potřebné množství peněz zakládáme v bance vkladový účet.

Hromadit či nehromadit?

Hromadění peněz samo o sobě je jako proces myslím pro většinu nudná a monotónní činnost. Musíte být skutečný Plyushkin, abyste ušetřili peníze kvůli penězům.

Ale pokud se před námi rýsuje implementace dlouho požadovaného, ​​je to úplně jiná věc.

Pozornost!

Čeho konkrétně chcete dosáhnout? Koupit si byt, našetřit si na pohodlné stáří, vyrazit na cestu kolem světa? Opravdu motivuje a nutí dělat to, co se nedávno zdálo být něčím ze světa fantazie a nereálných tužeb.

Cílů bude dosaženo, pokud budou jasně a konkrétně stanoveny. Věřte nebo ne, stalo se mi to více než jednou.

Bankovní vklady (vklady)

Takže cíle jsou stanoveny. A jsme zpět u našich vkladů. Aby to bylo jasnější, začněme podmínkami.

Co jsou vklady?

Vklady (někdy nazývané vklady) jsou typem spořicího účtu, na kterém jsou na určitou dobu a za určitých podmínek smlouvy umístěny prostředky za účelem jejich uložení a vytvoření příjmu.

Jedná se o prostředky klienta, které podléhají povinnému vrácení po skončení smlouvy nebo na první žádost klienta. Ale v době uložení na vklad je banka spravuje.

Jedná se o velmi oblíbený bankovní produkt, který vznikl téměř ve stejné době jako bankovní systém. Každý Rus může otevřít neomezený počet vkladů, a to jak v jedné bance, tak v několika současně.

Jaké jsou příspěvky?

Ve skutečnosti existuje mnoho typů vkladů nabízených bankami, z nichž každý má své vlastní vlastnosti, plusy nebo mínusy.

Ale v zásadě jsou vklady rozděleny do tří hlavních skupin v závislosti na:

1. od doby trvání vkladu - vklady "na požádání" a termínované vklady
2. z možnosti doplňování - doplňované a nedoplňované
3. na typu měny vkladu - vklady v rublech, cizí měně nebo vklady ve více měnách.

Z období umístění peněz v bance.

Jaký je rozdíl mezi termínovanými vklady a netermínovanými vklady? Úroky jsou vypláceny z termínovaných vkladů, které jsou umístěny na určitou dobu (od 1 měsíce do několika let).

Pokud klient vybere své peníze před uplynutím doby stanovené smlouvou, může banka vrátit pouze počáteční vkladovou částku v plné výši, přičemž úroky z vkladu mohou být částečně připsány.

Některé banky mohou po předčasném ukončení smlouvy vrátit plně naběhlý úrok, ale obvykle mají takové vklady nízké úrokové sazby.

Rada!

Na netermínovaných vkladech se finanční prostředky ukládají na dobu neurčitou, vracejí se klientovi na požádání a úrokové sazby jsou u nich mnohem nižší než u termínovaných vkladů.

Obnovitelné a neobnovitelné vklady

Tady je vše jasné. Pokud je vklad doplnitelný, znamená to, že na vkladový účet lze vložit další částky, což zvýší celkovou částku vkladu a tím i příjem z něj.

Pokud je vklad nedoplnitelný, nelze počáteční částku vkladu navýšit a bude z něj účtován pouze úrok.

V jaké měně otevřít vklad?

V ruských bankách můžete otevřít vklady v rublech, vklady v cizí měně nebo vklady ve více měnách.

Funkce vkladů ve více měnách: na jeden účet můžete umístit několik částek v různých měnách, z nichž každá bude načítat svůj vlastní úrok.

Je třeba si také uvědomit, že úroky na účtech v cizí měně jsou vždy nižší než na vkladech v rublech.

Jak vybrat nejvýnosnější vklad?

Na co si obvykle dáváte pozor při výběru zálohy? Samozřejmě za úrokové sazby (ekvivalent peněžní odměny, kterou klient dostává za to, že bance poskytl své prostředky k použití).

Úroky z bankovních vkladů

V první řadě nás lákají vysoké úrokové sazby (v bankách je vždy uvedena roční úroková sazba), které mohou záviset na výši vkladu, na délce vkladu, na tom, zda je vklad doplnitelný či nikoliv, na jeho typu (urgentní nebo „na vyžádání“), z kapitalizace a některých dalších faktorů, o kterých si povíme později.

Varování!

Udělejme si hned rezervaci, že velmi vysoké úroky z vkladů nejsou vždy znakem dobré banky.

Banka obvykle po uzavření smlouvy nemůže jednostranně změnit úrokovou sazbu, existují však výjimky (to platí pro vklady s úrokovou kapitalizací a prolongací).

Jak se počítají úrokové sazby z vkladů?

1. První možnost: na konci doby trvání vkladu se úročí počáteční částka.
2. Druhá možnost: úroky se platí v určité frekvenci (pravidelné platby), například jednou za měsíc nebo čtvrtletí. V tomto případě jsou úroky převedeny na plastovou kartu nebo jiný účet.
3. Třetí možnost: kapitalizace úroků z vkladu.

To znamená následující: k částce vkladu se připočítává úrok za určité období a v dalším období bude úrok připisován z větší částky.

Tento způsob úročení se někdy nazývá „složený úrok“ a lze jej provést jednou měsíčně, jednou za čtvrtletí, jednou ročně nebo v souvislosti s vypršením smlouvy.

Pozornost!

Jak již bylo uvedeno, vklady s kapitalizací mají obvykle nižší úrokovou sazbu, ale výnos může být vyšší.

A několik dalších pojmů, které musíte pochopit, když se odkazuje na bankovní vklady.

Prolongace vkladu je automatické prodloužení smlouvy o vkladu po jeho uplynutí a uložení vkladu na nové období bez účasti klienta.

Pokud nebude poskytnuto žádné převrácení, budou prostředky (jistina plus naběhlý úrok) převedeny na účet zákazníka a od tohoto okamžiku nebudou narůstat žádné úroky.

Chcete-li obnovit jejich načítání, musíte přijít do banky a otevřít si nový účet. Je pravda, že je třeba mít na paměti, že prolongace se nevztahuje na všechny typy vkladů a pro využití této služby je potřeba si ji předem sjednat ve smlouvě.

K otevření bankovního účtu potřebujete pouze cestovní pas občana Ruské federace (někdy mohou být požádáni o předložení nějakého druhého dokumentu, například cestovního pasu). Pokud chcete otevřít vklad pro blízkého příbuzného, ​​postačí poskytnout jeho dokumenty nebo notářsky ověřené kopie dokumentů.

Výnosné vklady v roce 2017

Zjistili jsme tedy, co jsou to vklady, jak se počítají úroky a jaké jsou podmínky pro různé vklady. Také jsme přišli na to, že úroková sazba, která se pohybuje převážně od 3 do 10 procent, závisí na mnoha faktorech.

Hodnocení banky

Cíl, který při otevírání vkladu sledujete, by měl nakonec určovat váš výběr vkladu. Právě ona určuje, jaké podmínky jsou pro vás důležité a čemu dáte přednost (termín, měna, úroková sazba a další podmínky).

Někdo chce dosáhnout zisku za každou cenu kvůli vysokým úrokovým sazbám, ignoruje možná rizika a ztráty. Někdo se spokojí s nižšími sazbami, ale zároveň jsou důležité takové podmínky, jako je schopnost doplnit účet nebo částečně vybrat peníze, kapitalizace, krátká doba investice a spolehlivost.

Často v bankách najdete výhodné nabídky pro důchodce s vyšší úrokovou sazbou. Existují dobré speciální nabídky nebo sezónní akce, které banky pro nějakou příležitost na krátkou dobu uspořádají.

Rada!

Pokud bych chtěl například ušetřit na drahý nákup, preferoval bych dlouhodobý doplňovaný vklad s měsíční kapitalizací, byť s nižší úrokovou sazbou.

Obecně ale tento způsob investování, který zahrnuje bankovní vklady, dnes není nejvýnosnější variantou. Velikost sazeb ve srovnání s tím, co bylo pár let, je výrazně snížena. A abyste našli například příspěvek ve výši 10 % ročně, musíte se velmi snažit.

Kromě toho musíte pochopit, že existuje takové pravidlo: čím více banka nabízí vkladové příležitosti (například doplnění, kapitalizace, částečný výběr), tím nižší bude úrok z tohoto vkladu.

Kde a jak hledat informace o bankách?

Bank, které nám nabízejí své služby, je u nás hodně. A hledání vhodné banky může někdy trvat dlouho. Doufám, že vám tyto jednoduché tipy pomohou zorientovat se v tomto problému.

Jedním ze způsobů, jak se nějak orientovat ve výběru banky, je podívat se na její hodnocení. Ruské banky jsou hodnoceny především takovými ruskými ratingovými agenturami, jako je Národní ratingová agentura (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, mezi nimiž je Expert RA považován za nejlepší.

Velké mezinárodní agentury (Fitch, Moody's a S&P) spolupracují pouze s největšími ruskými bankami a středně velké banky nespadají do jejich zorného pole.

Určité závěry můžete vyvodit také přečtením úvěrových výpisů banky, které jsou zveřejněny na webových stránkách Centrální banky nebo na webových stránkách Banky Ruska. Ale porozumět těmto zprávám může snad jen odborník. My, běžní klienti, můžeme zkusit štěstí na portálu Banki.ru, kde jsou informace již prezentovány v přístupnější formě, které rozumí i laik.

Varování!

Spolehlivost banky je dána její finanční výkonností. Pro analýzu porovnáváme oběžná aktiva banky s ukazateli, které byly před rokem a za minulé a aktuální měsíce.

Známkou spolehlivosti a stability banky je její současná velká aktiva a jejich nárůst oproti předchozím obdobím. O spolehlivosti banky svědčí i výše vlastních prostředků (povoleného kapitálu).

Podle informační agentury "Finmarket" k 1. březnu (k 1. dubnu se seznam nezměnil) na seznamu největších bank v Rusku jsou: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusko , Sberbank Ruské federace, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Chanty-Mansijsk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Nutnost posoudit spolehlivost banky na základě analýzy prohlášení, věnující pozornost takovým kritériím, jako je zhoršení nebo porušení standardů povinných pro bankovní organizaci (což může vést k odebrání licence), neprovádění vlastních plateb a potíže se splácením vlastních dluhů, peněžní toky, které výrazně převyšují aktiva banky a nemají ekonomické opodstatnění, za významné investice do podílových fondů a akcií (to může signalizovat, že banka bude mít v blízké budoucnosti velké problémy), za jakýkoli prudký pokles rozvahových ukazatelů bez rozumného vysvětlení .

Tyto informace lze nalézt ve zprávách na webu centrální banky, v médiích, na portálu. A i když se mi zdá, že pro běžného klienta je velmi obtížné plně posoudit spolehlivost banky na základě takové analýzy specializovaného reportingu, je docela možné pochopit některé hlavní body, které budou přinejmenším částečně pomáhají snížit míru rizik.

2. Pro velikost banky. Pro velké federální a regionální banky platí výraz „Too big to fail“ téměř stoprocentně. Informace o jejich aktivech, které svědčí o velikosti banky, lze nalézt také ve zprávách analytických center, v ratingu ruských a mezinárodních agentur. To samozřejmě nevylučuje, že mezi malými bankami jsou takové, které si pozornost zaslouží.

3. Na špatné zprávy o bance komu chcete svěřit své peníze (zejména pokud je tato částka vyšší než 700 000 rublů). Negativní informace, které se mohou objevit v médiích nebo v aktualitách na stránce banky na portálu Banki.ru (takovou stránku má na portálu asi 600 bank), by měly přinejmenším upozornit.

4. Pro klesající hodnocení které mohou být ratingovými agenturami sníženy. Alarmující je i fakt, že úvěrové instituce nemají žádný rating (což může sloužit jako důkaz neochoty banky poskytovat informace ratingovým agenturám, snažící se zakrýt něco negativního).

5. Při vysokých vkladových sazbách. Nadsazené sazby, které jsou výrazně vyšší než průměrná úroveň, nebo jejich prudký nárůst mohou být důkazem toho, že banka nemá dostatek vlastních zdrojů. A ve snaze přilákat více zákazníků prostřednictvím výnosnějších, na první pohled, nabídek, se úvěrová instituce snaží splatit své dluhy. To může znamenat zvýšené riziko.

Jak poznáte, že je to předražené nebo ne? V tomto případě se lze řídit výsledky sledování maximálních úrokových sazeb (pro vklady v rublech) v 10 nejlepších úvěrových institucích, které přitahují největší objem vkladů od jednotlivců, zveřejněné centrální bankou. V březnu byla maximální sazba z vkladů 8,35 %.

6. Chcete-li změnit pracovní rozvrh. Zkrácení pracovní doby banky (snížení počtu pracovních dnů a doby práce během dne), snížení počtu zaměstnanců - to vše může sloužit jako nepřímé známky problémů, které v bance vznikly.

7. Za problémy, které se objevily při provádění peněžních transakcí (například zpoždění při výběru hotovosti, uzavírání vkladů, kvalita služeb), stejně jako hromadné uzavírání účtů zákazníky bank. O tom se můžete dozvědět z recenzí na různých fórech.

Pojištění vkladů – další bezpečnostní opatření

Co se stane s naším vkladem, pokud jsme přesto udělali chybu a naše banka zkrachovala nebo jí byla odebrána licence?

Tato otázka znepokojuje všechny investory. V případě bankovních vkladů byste se neměli bát o své úspory, pokud nepřesahují částku 700 000 rublů.

Od 1. října 2008 u nás funguje systém povinného pojištění vkladů a samotné banky to pro zákazníky dělají zcela zdarma. Pokud se taková nepříjemnost stane a vaše banka bude uzavřena, do 14 dnů od vzniku pojistné události vám bude částka kauce vrácena.

Systém pojištění vkladů

V jedné bance bude maximální výše náhrady 700 000 rublů za všechny vklady. Tento bod si zaslouží zvláštní pozornost.

To znamená, že pokud máte v jedné bance otevřeno několik účtů v celkové výši například 1 000 000 rublů, v takovém případě obdržíte pouze 700 000 rublů. Proto je vhodnější otevřít účty v různých bankách a ujistit se, že částka na nich nepřesahuje 700 000 rublů.

Například uložením 500 000 rublů ve dvou bankách v případě bankrotu těchto bank obdržíte všechny své peníze ve výši 1 000 000 rublů. Pokud se stane, že výše zálohy stále přesáhne 700 000 rublů, musí být vráceny i zbývající peníze.

Ale jen to vše se potáhne na dobu neurčitou a vrácení peněz bude možné až po likvidaci banky a prodeji jejího majetku.

Aktivně se nyní projednává vládní návrh zákona o zvýšení pojištění vkladů ze 700 000 na 1 milion rublů (v prvním čtení byl tento návrh Státní dumy přijat loni).

Jak si tedy vybrat spolehlivou banku?

Než svěříte své peníze té či oné bance, ujistěte se, že banka patří do ruského systému pojištění vkladů. To je snadné: nyní můžete najít informace o jakékoli bance na internetu.

Varování!

Chcete-li začít, vyberte všechny banky, ve kterých jsou pojištěny všechny vklady, a shromážděte co nejvíce informací o všech bankách, které jsou ve vašem městě.

Z tohoto seznamu vyberte vklady s nejvyššími úrokovými sazbami, poté, co jste předtím provedli srovnávací analýzu ziskovosti v různých bankách. Čím více budete studovat nabídky na vklady a vklady, tím větší je šance, že najdete tu nejlepší možnost.

Zjistěte, zda banka poskytuje poplatky a provize za nějaké doplňkové služby (například za doplnění vkladu, výběr hotovosti, založení účtu) a sankce v případě předčasného ukončení smlouvy.

Přečtěte si pozorně smlouvu! Optimální řešení podle mě: spolehlivost banky a relativně vysoké procento. Zároveň se ale nesmí zapomínat, že někdy se za přehnaně vysokou sazbou skrývají velké problémy banky, kterou se snaží řešit na náš úkor.

Promyšlený přístup, pečlivá analýza a pomalost v rozhodování vám umožní udělat správnou volbu. Ale zároveň byste neměli otálet s rozhodnutím, musíte si vážit vlastního času, peněz a úsilí. Proto přestáváme snít, stavíme vzdušné zámky a začínáme jednat.