Cila bankë ka normën më të lartë? Vlerësimi krahasues i bankave ruse sipas normave të interesit për depozitat në rubla dhe në valutë të huaj të individëve

Vetëm disa banka ofrojnë depozita me interes të lartë në Moskë. Disa bëjnë një ofertë të tillë në mënyrë që të shfaqen klientë të rinj, të tjerët - për të ruajtur reputacionin e tyre pozitiv. Kontributi më i madh është. Por kjo mund të ndodhë vetëm nëse plotësohen disa kushte:

• llogaria hapet menjëherë për të gjithë shumën;
• asgjë nuk mund të bëhet me fondet deri në skadimin e kontratës;
• klienti i përket kategorisë së privilegjuar.

Normat e larta të interesit janë të mundshme brenda. Merrni fitimin maksimal dhe kur hapni një llogari në valutë të huaj.

Kushtet për hapjen e një depozite me interes të lartë në Moskë

Qytetarët mund të hapen me përqindje të lartë si në vendin e regjistrimit ashtu edhe në vendbanimin. Për ta bërë këtë, ju duhet vetëm një pasaportë. Ka nga ata që bashkëpunojnë me të rinj nga 14 vjeç. Sugjerime për individët ndryshojnë:

• shumat minimale.

Normat më të larta të depozitave në Moskë ofrohen nga institucionet që kanë norma të larta të aktiveve të tyre, një portofol të mirë kredie, domethënë ato janë të qëndrueshme.

Në faqen tonë të internetit do të gjeni depozitat në banka me normë të lartë interesi në vitin 2020. Për lehtësi, ne ofrojmë një tabelë krahasuese me informacione të përditësuara dhe për llogaritjen e fitimeve të mundshme. Të dhënat përditësohen rregullisht, kështu që përdoruesit tanë marrin informacione të përditësuara. Nëse është e nevojshme, mund të zgjidhni monedhën më të përshtatshme për llogaritjet.

Çdo vit, depozituesit përballen me një situatë të pakëndshme dhe të papritur - bankat vonojnë në mënyra të ndryshme emetimin e fondeve nga depozitat për klientët. Zbuloni pse po ndodh kjo dhe çfarë të bëni për t'i kthyer paratë tuaja.

Për personat juridikë

Kredi të buta për bizneset e vogla

Kreditë preferenciale për bizneset e vogla rrisin disponueshmërinë e tregut të huadhënies për kompanitë e vogla dhe sipërmarrësit individualë. Në këtë artikull, ne do të shqyrtojmë programin shtetëror, si dhe disa oferta të favorshme nga bankat.

Këshillë e mirë

Investimet në metale të çmuara: instrumente të aksioneve

Investimi në metale të çmuara është një nga mënyrat më të vjetra për të kursyer dhe rritur kapitalin. Megjithatë, kohët e fundit ka pasur një tranzicion gradual nga ari i vërtetë në asetet jo-materiale. Lexoni artikullin për detaje.

Për personat juridikë

Llogaria e shlyerjes në Post Bank

Post Bank është një organizatë universale krediti, e përfshirë në TOP-30 të sektorit bankar të vendit. Në artikull do të flasim për veçoritë e llogarive rrjedhëse për biznesin në Post Bank, koston e mirëmbajtjes së tyre dhe procedurën e hapjes.

Aktual

Puna në bankë si fillim karriere

Puna në bankë në pozicionet fillestare është një mundësi e mirë për punësim. Si rregull, nuk ka kërkesa strikte për aplikantët, kështu që kushdo që dëshiron të provojë veten ka një shans. Le të kuptojmë se për cilat pozicione mund të aplikoni nëse keni pak ose aspak përvojë pune.

• Produkt i ri

  Banka BBR lançoi depozitën "2020"

  5.75% në vit - kjo është norma maksimale e kthimit të programit të ri të depozitave të BBR Bank, i quajtur "2020". Norma më tërheqëse ofrohet në rastin e depozitimit të fondeve për 700 ditë (një depozitë mund të bëhet edhe për 200 ose 500 ditë).

  17 shkurt 2020

• Analiza

  “Hapja”: produktet e investimeve bëhen një alternativë ndaj depozitave

  Sipas Otkritie Bank, rusët kohët e fundit kanë tërhequr fonde falas nga llogaritë e depozitave dhe kanë investuar në to produkte investimi.Në duart e popullsisë është rreth 30 trilion rubla. Në vjeshtën e vitit të ardhshëm, struktura financiare planifikon të mbajë një IPO. Ndoshta, letrat me vlerë banka do t'ua shesë investitorëve privatë.

  12 shkurt 2020

• Ndryshimi i normave

  Sovcombank rishikoi normat për hipotekat, depozitat dhe kartën Halva

  Hipotekat në Sovcombank tani mund të lëshohen me një normë prej 8.69% në vit. Shuma e një kredie për strehim nuk është më shumë se 30 milion rubla (mund të rritet në baza individuale). Kreditë jepen deri në 30 vjet. Është e mundur të lëshoni një kredi në dy dokumente. Kërkesa për kredi shqyrtohet brenda 1 dite pune.Për depozitat

  19 nëntor 2019

• Produkt i ri

  Energobank prezantoi kontributin "Investitor kompetent"

  Aktivet e Energobank përfshijnë një shërbim të ri depozitimi me rritje të përfitimit. Norma e depozitës "Investitor Kompetent" arrin 8% në vit. Depozita mund të lëshohet për gjashtë muaj ose për një vit. Rentabiliteti i programit nuk varet nga periudha e vendosjes së fondeve. Një parakusht për të bërë një depozitë është përfundimi i një akumulimi

  29 tetor 2019

• Produkt i ri

  Vozrozhdenie lançoi 4 depozita të reja të shitjes me pakicë

  Linja e depozitave me pakicë të Vozrozhdenie Bank u plotësua me katër produkte depozitash njëherësh.Depozita e rimbushur hapet në rubla dhe dollarë amerikanë. Norma maksimale e depozitave është 5.5% në vit në rubla dhe 0.7% në vit në dollarë. Shuma e vendosjes është nga 30 mijë rubla / 500 dollarë. Llogaria e depozitës mund të plotësohet Depozita "aktive".

  01 tetor 2019

• Ndryshimi i normave

  NS Bank ndryshoi normat e depozitave

  NS Bank ka rishikuar rentabilitetin e produkteve të depozitave të markës, norma e depozitës investuese aktualisht është 8% në vit. Shërbimi i depozitave është i disponueshëm për klientët që kanë lëshuar produkte sigurimi investimi. Interesi paguhet ne perfundim te afatit te marreveshjes se depozites.Depozita "Kursim". oferta -

  02 gusht 2019

• Analiza

  Depozituesit morën pothuajse 33 miliardë rubla nga DIA. për 6 muaj

  Nga janari deri në qershor, Agjencia e Sigurimit të Depozitave ka paguar kompensim sigurimi për 55.8 mijë persona. Të dhëna të tilla janë publikuar në faqen e internetit të korporatës shtetërore.Për gjashtë muajt e parë DIA ka paguar 32.8 miliardë rubla për ish-depozituesit e bankave të falimentuara. Këto para janë marrë nga gjysma e njerëzve që kanë të drejtë të kërkojnë pagesën e sigurimit.

  23 korrik 2019

• Ndryshimi i normave

  Gazprombank rrit normat e depozitave

  Gazprombank i bën depozitat e markës më tërheqëse. Norma marxhinale e kthimit të depozitës Vash Success u rrit në 7.84% në vit. Norma jepet kur vendosen fonde për një periudhë prej 1.5 vjetësh (547 ditë). Depozita mund të bëhet deri në fund të majit. Shuma minimale e vendosjes është 300 mijë rubla. Depozita është e pakthyeshme. ekstradimi

  27 shkurt 2019

Depozitat në Moskë me interes të lartë në 2018: krahasoni normat dhe kushtet e depozitave bankare më fitimprurëse sot për individët, përfshirë pensionistët.

Depozita me interes të lartë në bankat e Moskës - 2018

Depozitat e individëve janë deri tani mënyra më e njohur dhe më e kërkuar e investimit të parave. Duke u dhënë bankave kursimet tona, ne shpresojmë jo vetëm të kursejmë, por edhe të rrisim fondet tona. Prandaj, ne përpiqemi të zgjedhim depozita të tilla, ku normat e interesit janë më të lartat dhe kushtet janë më të përshtatshmet.

Sot, bankat e Moskës ofrojnë një numër të madh të llojeve të ndryshme të depozitave për individët. Por të gjithë ata mund të ndahen në disa grupe të mëdha:

Depozita me afat me interes maksimal. Duke hapur një depozitë të tillë, ju i jepni para bankës për një periudhë të caktuar (3-6 muaj, 1 vit ose 3 vjet), dhe në këtë kohë nuk mund t'i tërhiqni paratë pa humbur interesin e përllogaritur, ose të rimbushni llogarinë. Si rregull, depozita të tilla kanë normat më të larta.

Depozita të rimbushshme. Duke hapur një depozitë të tillë, depozituesi mund të kursejë para duke rimbushur llogarinë dhe në të njëjtën kohë rritet interesi. Sidoqoftë, është e pamundur të tërhiqni të paktën pak para nga llogaria dhe të mos humbni të ardhura.

Shpenzimi i depozitave me tërheqje të pjesshme të fondeve pa humbje të interesit. Depozita të tilla kanë normat më të ulëta të interesit. Por ato bëjnë të mundur tërheqjen e një pjese të fondeve deri në një bilanc minimal të negociuar paraprakisht, mbi shumën e të cilit do të paguhet interesi në këtë rast.

Depozitat më fitimprurëse në Moskë në rubla në 2018

Në këtë tabelë krahasuese, ne kemi mbledhur depozitat në rubla të individëve me normat maksimale të interesit të ofruara nga bankat e Moskës sot.

Depozita e Klubit Financiar Ndërkombëtar të Bankës "Zgjedhje e sigurt"

Depozita e Natsinvestprombank "Zgjedhja e Suksesit"

• Shikoni se çfarë interesash për depozitat ofron sot

Depozita bankare ZENIT "Ëmbëlsirë (online)"

Depozita e Bankës Klyukva "Fitimtari im"

Depozita standarde e kredisë bankare "Term-Lux"

Koha e zbulimit të depozitimit të Inkarobank

• Shikoni kushtet në të cilat mund të hapni një depozitë bankare sot

Depozitë me afat të Bankës Ziraat në Moskë

Depozita e Bankës Novy Vek "VIP Replenish"

Depozita në Inkarobank "Interesi i lartë"

Depozita në Moskë me interes maksimal në dollarë

Në këtë tabelë krahasimi, ne kemi mbledhur depozitat në dollarë individët me interesin maksimal të ofruar nga bankat e Moskës sot.

Strategji i depozitave të Bankës së Shën Petersburgut në internet

Depozita bankare SMP "Strategjia"

Binbank "Kontribut për të Ardhmen (Sigurimi Kumulativ)"

Depozita Alfa-Bank Pobeda+ (Paketa maksimale+)

Depozita në bankë "Maksimumi"

Depozita bankare Tauride "Maksimumi i Tavrichesky (online)"

Depozita bankare Vostochny Express "Vostochny (zona tarifore 1)"

Depozita Promtransbank "Kushtet në valutë të huaj"

Depozita "Personale" e Mosoblbank

Në cilën bankë të Moskës është më mirë të hapni një depozitë

Zgjedhja e një banke në Moskë për të bërë një depozitë, sot para së gjithash duhet të vlerësoni madhësinë e normës së interesit dhe cilësinë e shërbimit ndaj klientit. Nëse ekspertët e mëparshëm rekomandonin zgjedhjen e bankave më të mëdha si më të besueshmet, atëherë situata aktuale në sektorin financiar tregon se praktikisht askush nuk është i imunizuar nga një rënie. Sigurisht, me përjashtim të bankave të rëndësishme sistematike, të cilat Banka Qendrore ka gjasa t'i shpëtojë në çdo rast.

Për fat të mirë, Agjencia e Sigurimit të Depozitave (DIA) funksionon në Rusi për një kohë të gjatë, kështu që është e mundur të ktheheni paratë tuaja edhe nëse banka shpërthen.

Si të hapni një llogari bankare

Në kërkim të një përqindjeje të madhe, tani ju mund të siguroni kursimet tuaja duke zgjedhur as më të mirën për një depozitë. bankë e besueshme. Sot është më e rëndësishme shpërndarja e saktë e kursimeve në mënyrë që shuma totale e depozitave të individëve në një bankë të mos kalojë shumën që DIA do t'ju kthejë në rast të heqjes së licencës. Është më mirë të ndash një sasi të madhe në pjesë dhe ta shpërndash atë në disa banka në Moskë me normat më të favorshme të interesit.

Gjithashtu nuk duhet të hapni depozita të mëdha në të njëjtën bankë për veten dhe të afërmit tuaj. Në rast të një ngjarje të siguruar, ju mund të akuzoheni se jeni përpjekur të mashtroni DIA në këtë mënyrë.

Është gjithashtu e rëndësishme të siguroheni që depozita juaj të jetë vërtet e hapur dhe e kontabilizuar në departamentin e kontabilitetit të bankës dhe të mos hiqet nga bilanci (raste të tilla kanë ndodhur tashmë), përndryshe do të jetë e vështirë të vërtetohet prania e një depozite.

Interesi më i mirë për depozitat në Moskë

Kur zgjedhim depozitat në bankat e Moskës me normat më të larta të interesit, ne menjëherë ndërpresim depozitat e rimbushura dhe ato që përfshijnë tërheqje e pjesshme paratë. Ai ndalon në depozitat e individëve të vendosura për një periudhë të caktuar: një muaj, tre muaj, gjashtë muaj, një vit, etj. Nëse ju duket se interesi maksimal për një depozitë në rubla mund të merret nëse bëni një depozitë për një periudhë të gjatë, për shembull, 3 vjet apo edhe 5 vjet, atëherë gaboheni. Sot, më fitimprurësit janë depozitat bankare me afat të caktuar për gjashtë muaj ose një vit. Ju mund të bëni një depozitë për këtë periudhë në mënyrë që të merrni normën më të lartë, dhe më pas të tërheqni paratë dhe t'i depozitoni përsëri, ndoshta tashmë në një bankë tjetër në Moskë, e cila në atë kohë do të ofrojë një interes më të favorshëm.

Depozita investimi në Moskë me interes maksimal

Duke luftuar për paratë e klientëve, bankat kohët e fundit kanë ofruar gjithnjë e më shumë të ashtuquajturat depozita investuese. Sipas kushteve të tyre, klienti, njëkohësisht me depozitimin në bankë, blen, për shembull, letra me vlerë ose transferon një shumë të caktuar në një fond investimi të përbashkët. Norma e interesit për këto depozita është zakonisht më e lartë se e të tjerave. Por përpara se të josheni nga të ardhurat e mëdha, kontrolloni nëse paratë e investuara në fonde të përbashkëta ose letra me vlerë do t'ju kthehen nëse banka humbet licencën. Dhe pastaj mendoni nëse jeni gati të rrezikoni kursimet tuaja apo nëse është më mirë të zgjidhni një mënyrë më pak fitimprurëse për të investuar para, por më të besueshme.

Depozita fitimprurëse në bankat e Moskës me norma më të larta interesi

Kur zgjidhni depozitën më fitimprurëse, kontrolloni mundësinë e hapjes së një depozite në internet. Shpesh, kur hapet përmes internetit, banka ngarkon një shtesë në normën e interesit.

Për më tepër, depozitat në bankat e Moskës për klientët premium kanë një përqindje të rritur. Blerja e paketave të përfitimit mund të jetë e dobishme për ju. Në të njëjtën kohë, për t'u bërë klient premium i bankës, nuk është e nevojshme të keni miliona në llogarinë tuaj, ndonjëherë mjafton të blini një kartë platini, e cila mund të jetë vërtet e përshtatshme për ju.

Me një fjalë, nëse doni të investoni një shumë të madhe, atëherë krahasoni atë që do të jetë më fitimprurëse për ju: disa depozita në banka jo shumë të qëndrueshme me një normë të lartë interesi ose një depozitë premium në shumën prej 1.5 milion rubla në një bankë të besueshme. me pjesëmarrjen e shtetit.

Mësoni më shumë rreth kushteve dhe normave të interesit të depozitave më të mira të individëve në Moskë sot në faqet e internetit zyrtare ose në degët e bankave. Informacioni nuk është një ofertë publike.

Banka të besueshme me interes të lartë për depozitat Gëzohem që ju shoh përsëri! Një ditë më parë doli një libër i ri nga King, kështu që unë, si një lexues i zjarrtë i tij, shkova në dyqan për një risi.

Tashmë kur iu afrova arkës, doli që pajisja nuk dëshironte të godiste faqet e ngjyrosjes së një çifti të martuar.

Teksa prisja të vinte radha, isha dëshmitar i bisedës së këtij çifti.

Burri synonte të investonte në një bankë, por nuk mundi të zgjidhte cilën.

Gruaja ime nuk mund të këshillonte asgjë të mirë, kështu që unë nuk mund të rezistoja dhe u futa në bisedë.

Depozita me interes të lartë – cilat banka kanë norma më të larta interesi?

Ndoshta të gjithë ata që po mendojnë të investojnë para po kërkojnë një depozitë në një përqindje të lartë. Është norma e interesit të depozitës që është kriteri i parë me të cilin krahasohen depozitat me njëra-tjetrën. Megjithatë, një krahasim i tillë do të ishte i paplotë.

Është gjithashtu e rëndësishme të merret parasysh një faktor i tillë si rreziku. Siç e dini, Sistemi Shtetëror i Sigurimit të Depozitave garanton çdo depozitues të një banke që merr pjesë në këtë sistem sigurinë e kursimeve në shumën deri në 1,400,000 rubla. Megjithatë, këtu është ajo që një kontribues potencial duhet të mbajë mend.

Paralajmërim!

Banka më e besueshme nuk është vetëm banka më e madhe, por edhe më pak e rrezikshme. Institucionet kredituese me pjesëmarrjen e shtetit janë më pak të prirur për të rrezikuar - dhe njerëzit tanë janë mësuar t'i besojnë shtetit disi më shumë sesa biznesit privat.

Nuk është çudi që janë bankat me pjesëmarrje shtetërore që kryesojnë vlerësimet në të gjitha aspektet, përfshirë edhe sasinë e fondeve të tërhequra në depozita. Për më tepër, bankat kryesore kanë një rrjet të gjerë (Gazprombank, VTB24) ose shumë të gjerë (Sberbank) të degëve në të gjithë Rusinë - nuk është për t'u habitur që ato gjithashtu "fitojnë" për sa i përket aksesit për depozituesit.

Prandaj, njerëzit për të cilët parametra të tillë janë gjëja kryesore, zgjedhin Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ose VTB Bank of Moscow.

Bankat private nga Top 50 janë zgjedhja e njerëzve që, duke besuar më shumë në kapitalin privat, preferojnë një kthim të lartë të depozitave. Fakti është se këto banka lëshojnë me energji kredi me normën jo më të vogël të interesit, për shkak të së cilës ato mund të tërheqin depozita me një normë interesi të lartë (më të lartë se konkurrentët me pjesëmarrje shtetërore).

Ndër bankat më të njohura në këtë grup, mund të përmenden Banka Standarde Ruse, Banka NB Trust, Home Credit dhe MTS Bank (vendet nga 21 në 47 në vlerësimin e bankave ruse). Tani le të shohim se çfarë u ofrojnë bankat e sipërpërmendura depozituesve të tyre deri në fillim të vitit të ri, në dhjetor 2016.

Sberbank

Ndoshta kjo është banka e parë për të cilën pothuajse çdo rus do të mendojë pa zakon. Sberbank aktualisht ofron depozitat e mëposhtme:

• 8 depozita me afat në rubla, dollarë ose euro (nga 2.3% në "Llogarinë e Kursimeve" në 6.49% në depozitën "Kurseni" në rubla);
• për klientët e pasur që preferojnë monedha të tjera - depozitën "International" (në paund britanik, franga zvicerane dhe jen japonez - me 0.01% në vit);
• 3 depozita për pronarët e paketave të shërbimit "Sberbank First" dhe "Sberbank Premier" - "Kurse speciale", "Rimbushje speciale" dhe "Menaxhoni special" me norma më të larta– deri në 7,36% në rubla, 1,66% në dollarë amerikanë dhe 0,30% në euro.
• 3 depozita online në rubla, dollarë ose euro (normat janë më të larta se depozitat me afat, mesatarisht me 0,1%);
• 3 depozita pensionale.

Kështu, nuk mund të thuhet se Sberbank tërheq depozita me një normë të lartë interesi, sepse normat e depozitave të Sberbank janë të ulëta. Por rreziqet janë të ulëta, zgjedhja është e gjerë dhe kushtet janë fleksibël.

Është e mundur të zgjidhni depozita të rimbushshme dhe jo të rimbushshme, me skema të ndryshme pagese interesi (në fund të afatit, mujore, etj.), Dhe shuma minimale (nga 10 në 1000 rubla) është "mbi supe" për çdo person.

VTB 24

Kjo bankë ofron 10 depozita me kushte të ndryshme (mund të themi se ato janë pothuajse të njëjta për VTB 24 si për Sberbank):

1. 3 depozita të hapura në degët e bankave - Të rehatshme, akumuluese dhe të favorshme me norma nga 0.01% në 7.75% në vit.
2. 3 depozita të hapura në distancë në Internet Bank - Comfort-online, Savings-online dhe Profitable-online me norma nga 0.01% në 7.90%.
3. 3 depozita me kushte të veçanta për pronarët e paketës së shërbimit Privilege me norma interesi të rritura, të cilat llogariten individualisht për çdo klient.
4. 1 depozitë kursimi me kushte fleksibël në 0,01 - 8,50% në rubla.

Gazprombank

Kjo bankë ka gjithsej 7 depozita: 1 investim, duke përfshirë investimet në fonde të përbashkëta (deri në 9,70%), 5 depozita kursimi për qëllime të ndryshme në rubla (deri në 8,2%), dollarë (deri në 1,1%) ose euro (deri në në 0.05%).

Ekzistojnë gjithashtu depozita 2 rubla për pensionistët në 6.1-7.2%. Kështu, normat e kësaj banke janë afërsisht në të njëjtin nivel me normat e Sberbank dhe VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ofron një gamë të gjerë depozitash. Pothuajse të gjitha depozitat mund të hapen nga distanca (norma maksimale është deri në 9,10% në rubla, 2% në dollarë dhe 0,55% në euro), 1 program kursimi pensioni (deri në 7,0%).

Kujdes!

Depozitat e mbetura janë llogari standarde kursimi, norma maksimale për të cilat arrin 7.45% në rubla, 1.20% në dollarë, 0.35% në euro.

Normat e interesit këtu janë dukshëm më të larta në krahasim me bankat e përshkruara më sipër, por kushtet e vendosjes janë disi më të ashpra (interesi në fund të afatit, rimbushja është e pamundur, etj.).

Banka VTB e Moskës

Depozita e re “Sezonale”, e cila mund të hapet deri më 31 janar 2017 për 400 ditë, merr 4 periudha interesi. Shkalla më e lartë - 10% në vit, mund të merret në periudhën e parë me një periudhë vlefshmërie deri në 100 ditë, në periudhat e tjera norma është 7.5%.

Banka ofron gjithashtu 3 depozita bazë me afat: "Të ardhurat maksimale", "Rritja maksimale", "Rehati maksimale" me norma deri në 8.46% në llogaritë në rubla, deri në 1.61% në llogaritë në dollarë dhe 0.01% në llogaritë në euro. Për pensionistët, janë zhvilluar 3 programe (deri në 8.46% në rubla), ka gjithashtu një llogari rubla kursimi (deri në 5%) dhe oferta speciale për klientët e privilegjuar.

Mund të themi se depozitat në këtë bankë janë të dobishme kryesisht për një klient me një shumë të madhe ose që dëshiron fleksibilitet në rimbushjen/tërheqjen e fondeve. Kur hapni depozita përmes Internetit ose një ATM, 0.3% i shtohet kursit të rublës dhe 0.1% në kursin e këmbimit valutor.

Standardi rus

Kjo bankë ofron 4 depozita me një sërë skemash pagese interesi: depozituesi ka shumë për të zgjedhur. Normat e depozitave në rubla - nga 7.00% ("I përshtatshëm") në 9.75% në vit ("Të ardhurat maksimale"), dhe në valutë të huaj - deri në 2.0% në llogaritë në dollarë dhe deri në 1.25% në llogaritë në euro.

Këshilla!

Kapitalizimi nuk ofrohet në shumicën e depozitave, dhe kushtet nuk janë më fleksibilet - kjo është një "tarifë" logjike për një depozitues për të ardhura të larta.

Kredi për shtëpi

Kredia për shtëpi ofron disa depozita: një hapet vetëm në valutë të huaj (deri në 1.51%), katër - vetëm në rubla: nga 8% në 9.34% në vit, një depozitë për pensionistët mund të hapet në rubla ruse (deri në 9.34% në vit). ).

Një depozitë tjetër në rubla mund të hapet me 9.29% në vit, me një shumë prej 3 milion rubla ose më shumë. Ekzistojnë mundësi për kapitalizim, tërheqje të pjesshme dhe rimbushje për një shumë të caktuar. Kështu, Kredia për Shtëpinë është një zgjedhje e mirë për ata që duan të ardhura të mira dhe vendosin fonde për një periudhë 12-36 mujore.

BESIM

Kjo bankë ka një linjë prej 10 depozitash në rubla/dollarë/euro, duke përfshirë multivalutën. Normat e depozitave në rubla janë mjaft të larta - nga 5.9% në 10.1% (në valutë të huaj - nga 0.1% në 2.6% në vit), dhe kushtet janë fleksibël: ju mund të zgjidhni një depozitë me kushte të përshtatshme për sa i përket kushteve, interesit pagesat dhe depozitat/tërheqjet.

Banka MTS

Depozitat më të mira bankare në 2017: kushtet dhe normat e interesit Ish-IBRD ofron 9 depozita në rubla / dollarë / euro, duke përfshirë shumë-monedha dhe pensione. Normat në rubla nga kjo bankë janë në intervalin 6,5 - 9,0%, dhe në valutë të huaj - nga 0,01% në 1,0% në vit. Ju mund të zgjidhni një depozitë me kushtet më fleksibël në një përqindje të mirë.

0,30% shtesë ndaj normës bazë mund të marrin klientët që hapin një depozitë në bankën e Internetit, si dhe klientët e listës së pagave, deri në 0,40% të normës - me një shumë depozite prej 4 milion rubla.

Kështu, është më e dobishme të vendosni para në depozitë në një nga bankat private. Sidomos nëse shuma e depozitës nuk kalon 1,400,000 rubla, pasi një depozitë e tillë do të jetë plotësisht e siguruar. Depozitat me interes të lartë në Moskë lëshohen, si rregull, nga bankat e specializuara në kreditimin e konsumatorit (Standardi Rus, Tinkoff, Kredia për Shtëpinë).

Por në të njëjtën kohë, duhet të studioni me kujdes kushtet për sa i përket rimbushjes, tërheqjes së hershme, etj., Në mënyrë që ta bëni depozitën tuaj jo vetëm fitimprurëse, por edhe të përshtatshme për sa i përket përdorimit të parave.

burimi: http://website/www.vkladvbanke.ru

Çështja e kursimit dhe rritjes së fondeve është gjithmonë e rëndësishme. Një nga opsionet më të arsyeshme dhe më të sigurta është hapja e një depozite bankare.

Paralajmërim!

Cila bankë dhe depozitë të zgjidhni për investimin më fitimprurës në 2017? Cilat kritere, përveç normës së interesit, janë të rëndësishme?

Ne ofrojmë një përmbledhje të përditësuar të kushteve më të mira për depozitat në bankat ruse.

Cila depozitë është më e mirë për të hapur?

Për të filluar, le të përpiqemi të zhvillojmë një program të vogël arsimor për të kuptuar se nga varet niveli i normave të interesit në banka. Menjëherë, vërejmë se disa faktorë të ndërlidhur ndikojnë në shumën e kthimit të depozitave menjëherë:

• Rritja e inflacionit dhe zhvlerësimi i rublës.
• Rënia e ritmit të rritjes së depozitave të individëve.
• Konkurrenca mes bankave për depozituesit.
• Ndryshimi i normës bazë nga Banka Qendrore e Federatës Ruse
• Dalja e investimeve të huaja dhe bllokimi i tregut të borxhit, pra mungesa e likuiditetit dhe financimit (ngritja e fondeve nga organizatat).
• Ndryshimet në legjislacion (deri më 31 dhjetor 2015, kishte një përfitim: interesi për depozitat në rubla të qytetarëve të vendosur në një normë deri në 18.25% në vit nuk i nënshtrohej më tatimit mbi të ardhurat personale; pati një rritje në shumën e sigurimit kompensimi për depozitat nga 700,000 rubla në 1,400,000 rubla. ).

Informacioni i referencës

Norma kryesore është norma e interesit për operacionet kryesore të Bankës së Rusisë për të rregulluar likuiditetin e sektorit bankar, domethënë sasinë e interesit me të cilën Banka Qendrore e Federatës Ruse u jep hua bankave private në baza javore dhe është në të njëjtën kohë gati për të marrë depozitë para të gatshme ata kane.

Kujdes!

Ai është treguesi kryesor i politikës monetare. Ndikon drejtpërdrejt në nivelin e normave të interesit të depozitave. Që prej datës 3 gusht 2015, ai ka qenë i barabartë me 11% dhe mbetet i pandryshuar deri më 11 dhjetor 2015. Ky është ulja e pestë e normës bazë që prej datës 16 dhjetor 2014, kur ishte vendosur në 17%.

Një farë konfuzioni sjell koncepti i "normës së rifinancimit", i cili përdoret gjithashtu në kreditimin e privatëve institucionet financiare, por që nga momenti i futjes së normës bazë, pra nga data 13 shtator 2013, është e natyrës dytësore dhe referuese dhe nga 1 janari 2016 është e barabartë me normën bazë, siç thuhet në dokumentin “Për Sistemi i instrumenteve të normave të interesit të politikës monetare të Bankës së Rusisë".

Përveç sa më sipër, duhet theksuar një mjet i tillë monitorimi i Bankës Qendrore të Federatës Ruse si "Norma maksimale e interesit të dhjetë institucioneve të kreditit që tërheqin vëllimin më të madh të depozitave nga individët", e cila tregon interesin maksimal mesatar në një depozita midis bankave TOP-10 për sa i përket tërheqjes së depozitave në rubla ruse.

Deri më sot, Banka e Rusisë formon "dhjetëshen e madhe" të bankave të mëposhtme:

1. Sberbank i Rusisë;
2. "VTB 24";
3. "Banka e Moskës";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. “Alfa Bank”;
8. "Banka FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselkhozbank.

Ky monitorim kryhet nga Departamenti i Mbikëqyrjes Bankare të Bankës së Rusisë duke përdorur informacione të hapura të ofruara në faqet zyrtare të internetit.

Në dhjetëditëshin e tretë të nëntorit 2016, bazuar në rezultatet e monitorimit të normave maksimale të interesit (për depozitat në rubla ruse) të dhjetë institucioneve të kreditit që tërheqin vëllimin më të madh të depozitave nga individët, norma mesatare maksimale e depozitave është 9.93%.

Këshilla!

Në dekadën e parë dhe të dytë të nëntorit 2016, norma ishte në nivelin 9,92%. Treguesi llogaritet si mesatarja aritmetike e normave maksimale të bankave që tërheqin dy të tretat e fondeve të popullsisë.

Çfarë tjetër është e dobishme të dini rreth bastit maksimal mesatar? Që nga tetori 2012, Banka Qendrore e Federatës Ruse nuk ka rekomanduar kategorikisht që të gjitha bankat private të tejkalojnë treguesin e vendosur gjatë monitorimit me më shumë se 2 pikë përqindjeje (për qind), nga 22 dhjetor 2014 - me 3.5%, nga 1 korriku, Viti 2015 lejoi çdo rritje në këmbim të rritjes së kontributeve (zbritjeve) të institucioneve të kreditit në Fondin e Sigurimit të Depozitave (FSD).

Tarifat e bankave për rritjen e rrezikut përcaktohen si më poshtë:

• nëse norma e interesit për depozitën nuk është e mbivlerësuar në lidhje me maksimumin mesatar, banka bën zbritje në normën bazë - 0.1% të bilancit mesatar tremujor të depozitave;
• nëse norma e interesit të depozitës nuk e kalon normën maksimale me 2–3%, institucionit të kreditit i ngarkohet një tarifë me një normë shtesë prej 0,12%;
• nëse banka mbivlerëson nivelin e normës së kredisë me 3% ose më shumë nga maksimumi mesatar, atëherë ajo paguan një normë shtesë të rritur - 0.25%.

Çfarë përfundimi duhet të nxjerrin kursimtarët e zakonshëm nga ky informacion? Nëse niveli i përfitimit të depozitës, sipas Bankës Qendrore të Federatës Ruse, është shumë i lartë, atëherë një depozitë e tillë mbart rreziqe shtesë, kjo është arsyeja pse një bankë private paguan kontribute në ASD me një normë të rritur.

Për lehtësinë e të kuptuarit, këtu është një shembull nga metodologjia e mëparshme e Bankës së Rusisë:

• Norma aktuale mesatare maksimale e depozitave është 9.93%.
• Teprica maksimale e rekomanduar e nivelit të normës është 3.5%.
• Norma maksimale e pranueshme e depozitave (me nivel maksimal të rrezikut) është (9.93% + 3.5%) = 13.43%.

Pra, në dimrin e vitit 2015, depozitat më të mira bankare u ofruan me norma nga 10 në 11%, dhe me një rendiment depozite prej më shumë se 13.7%, mund të merreni ose me një institucion krediti të paqëndrueshëm ose me një institucion të rrezikshëm.

Me drejtësi, vërejmë se për momentin të gjitha depozitat në një bankë në shumën deri në 1,400,000 rubla janë "të mbrojtura" nga Agjencia e Sigurimit të Depozitave (DIA), kështu që sistemi bankar merr përsipër rrezikun në një masë më të madhe sesa depozituesit.

Por ka pak ngushëllim në mendimin se mund të hasni në një bankë të cilës i është hequr licenca ose është paraqitur për falimentim. Në terma vjetorë, inflacioni në vitin 2015 është në nivelin 16%, megjithatë ekzistojnë të gjitha parakushtet për ngadalësimin e ndjeshëm të tij në periudhën 2016-2017.

Duke parë dinamikën e rënies së normave kryesore dhe mesatare maksimale të depozitave, mund të supozojmë se, nëse nuk ndodh diçka e jashtëzakonshme, norma bazë do të vazhdojë të bjerë dhe së bashku me të do të ulen edhe normat e interesit për depozitat.

Prandaj, mund të konstatojmë se dimri i vitit 2017 është periudha më e favorshme për hapjen e depozitave me norma të mira interesi, të cilat mund të mos gjenden në të ardhmen.

Në dimër tregu gjallërohet me produkte të veçanta sezonale. Pavarësisht se numri i ofertave interesante të depozitave nuk është aq i madh, ka ende banka që janë të gatshme të ofrojnë kushte shumë tërheqëse. Nëse keni vendosur të gjeni depozitën më të mirë në rubla ose në valutë të huaj, atëherë ky rishikim do t'ju ndihmojë.

Depozitë në rubla apo valutë?

Të ardhurat dhe konsumi i shumicës dërrmuese të rusëve janë të orientuara drejt rublave. Në këtë drejtim, depozita në rubla duket se është zgjidhja më e arsyeshme. Përveç kësaj, nëse rubla vazhdon të dobësohet, normat e depozitave në rubla mund të rriten dhe këshillohet të mos humbisni një moment të tillë.

Paralajmërim!

Përkundër faktit se rusët tradicionalisht e konsiderojnë monedhën një opsion më të qëndrueshëm për të kursyer para, në situatën aktuale të paparashikueshme është mjaft e rrezikshme ta zgjedhësh atë, pasi për momentin kursi i këmbimit të euros dhe dollarit është jashtëzakonisht i lartë dhe rubla ka tashmë më shumë ose më pak i stabilizuar.

Nëse në afat të shkurtër do të ketë një forcim të ndjeshëm të rublës (që është e mundur me lehtësimin e sanksioneve ose një rritje të çmimit të naftës), atëherë depozita në valutë do të humbasë çdo kuptim për ata që janë mësuar të shpenzojnë para në rubla. Sipas ekspertëve, ata që janë vërtet të interesuar për monedhën kanë arritur tashmë të diversifikojnë fondet e tyre.

Nëse nuk jeni një nga këta persona, atëherë një depozitë në valutë të huaj nuk duhet të jetë me interes të veçantë për ju. Siç u përmend më lart, të ardhurat dhe shpenzimet e shumicës dërrmuese të rusëve janë të përqendruara në rubla, që do të thotë se ata duhet të kursehen.

Depozitë me afat apo depozitë pa afat?

Të gjitha depozitat mund të ndahen në depozita urgjente dhe pa afat. Këto të fundit ju lejojnë të ktheni fondet e investuara në çdo kohë me kërkesë të depozituesit. Normat e interesit për depozita të tilla, si rregull, janë minimale - jo më shumë se 1% (fitimi nga një depozitë e tillë nuk do të mbulojë as inflacionin mujor).

Depozitat me afat vendosen për një periudhë të caktuar, deri në skadimin e së cilës klienti nuk duhet të kërkojë fondet e tij, përndryshe, në shumicën e rasteve, ai do të humbasë të ardhurat e tij. Një depozitë me afat shpesh vendoset për një vit, më rrallë për disa muaj.

Depozitat me periudhën më të gjatë të mbajtjes ndonjëherë ofrojnë normat më të mira, por jo gjithmonë. Prandaj, nëse jeni duke kërkuar për depozitën më të mirë, atëherë ndjehuni të lirë të zgjidhni një depozitë me afat të caktuar në rubla për 12 muaj.

Depozitë e rimbushshme apo e pa rimbushur?

Kontributet klasifikohen në varësi të shkallës së kontrollit të depozituesit mbi fondet e investuara. Kur hapni një depozitë jo të rimbushshme, çdo operacion rimbushjeje ose tërheqjeje është i ndaluar - për ta, bankat ofrojnë kushtet më të favorshme për vendosjen e fondeve.

Depozitat e rimbushura ju lejojnë të depozitoni para në llogari gjatë afatit të kontratës, gjë që është e përshtatshme për akumulimin sistematik të një sasie të madhe parash. Disa banka ofrojnë depozita të rimbushshme që lejojnë klientin të kryejë transaksione debiti dhe krediti. Siç është përmendur tashmë, kushtet më të mira ofrohen për depozitat e paplotësuara.

Depozitat më të mira në rubla

Për momentin, bankat ofrojnë depozita me një normë mesatare prej 10-11% në vit, tendenca e përgjithshme është në rënie. Kujtojmë që në dhjetor 2016, Banka e Rusisë rriti ndjeshëm normën bazë në 17%, duke shkaktuar kështu një rritje të normave të depozitave deri në 21-22%.

Gjatë gjithë vitit, treguesi ishte në rënie: tashmë në qershor 2016, norma mesatare e depozitave në rubla ishte 14-15%. Tani rendimenti maksimal është në nivelin 12-13%.

Parashikimet e ekspertëve janë shumë të paqarta: shumica presin ulje të mëtejshme, por ka edhe parashikime optimiste për një rritje të mundshme të normave për shkak të dobësimit të rublës. Një interes i mirë për depozitat (11%) ofrohet nga Banka Standarde Ruse për një periudhë 1 vjeçare, interesi paguhet në fund të kontratës.

Banka e Kreditit në Moskë siguron depozita me një normë prej 9.5% në 11.25%, Rosbank - deri në 10.75%, UniCredit Bank - deri në 10.5%, Promsvyazbank - deri në 11%, Alfa- Bank" - deri në 10%, "Raiffeisenbank" - deri në 10%, Sberbank - deri në 8.1%. Siç mund ta shohim, sa më e madhe të jetë banka, aq më të ulëta janë normat e interesit për depozitat që ajo është e gatshme të ofrojë.

Kushtet më të mira për depozitat i gjeni në bankat e vogla private. Por ju rekomandojmë që t'i kushtoni vëmendje të veçantë kushteve për përfundimin e parakohshëm të marrëveshjes së depozitës, pasi në rast të rrethanave të paparashikuara rrezikoni të humbni pjesën më të madhe (nëse jo të gjithë) të interesit të depozitës.

Depozitat më të mira në euro

Situata me depozitat në valutë është afërsisht e njëjtë me depozitat në rubla. Norma mesatare e depozitave në euro është rreth 2.5-3%.

Kujdes!

Bankat kryesore me norma të larta interesi depozitat në valutë, përsëri, ato nuk janë inkurajuese: përqindja mesatare vjetore është rreth 1,5–2,5%. Për shembull, opsioni i depozitave në euro mund të gjendet në UniCredit Bank.

Parashikon vendosje për një vit nga 20.000 euro në masën 3%. Në Bankën e Shën Petersburgut, mund të mbështeteni në një normë prej 2.8% kur hapni një depozitë on-line për një periudhë 5-vjeçare në shumën prej 50,000 euro. Interesi paguhet në fund të afatit të depozitës.

“Moscow Credit Bank” ofron një depozitë prej 100 euro për një periudhë 1-vjeçare me normën 2.25%. Gjigantë të tillë si Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank ofrojnë norma në intervalin 2-2.5%.

Kushtet e bankave rajonale janë padyshim tërheqëse, por shumë depozitues kanë frikë të përdorin shërbimet e tyre. Së pari, për shkak të dyshimeve për besueshmërinë, dhe së dyti, për shkak të vendndodhjes gjeografike. Nga ana tjetër, bankat më të mëdha ruse nuk janë të gatshme të ofrojnë kushte tërheqëse për depozitat.

Në situatën aktuale ekonomike, natyrisht, është më e përshtatshme të fokusohemi kryesisht në besueshmërinë e bankës. Kjo do t'i shërbejë edhe përmirësimit të sektorit bankar: bankat joefikase do të dëbohen automatikisht nga tregu. Megjithatë, nuk duhet lënë pas dore pa mëdyshje potenciali i madh i rajoneve.

Ndër bankat rajonale ka mjaft solide, me degë në shumë qytete, duke mbajtur me siguri pozicionet e tyre në treg. Përpara se të kontaktoni një nga bankat më të mëdha, kontrolloni situatën në rajonin tuaj.

Depozitat më të mira në dollarë

Norma mesatare për depozitat në dollarë është rreth 2.5-3.5%. Sa për drejtuesit e sektorit bankar rus, ofrohen kushtet e mëposhtme për depozitat. Në "UniCredit Bank" mund të vendosni një depozitë nga 20,000 USD.

Këshilla!

SHBA për 1 vit me normë 4.65% dhe mundësi rimbushjeje. Ju gjithashtu mund t'i kushtoni vëmendje depozitave të Binbank: duke vendosur një shumë prej 25,000 dollarë amerikanë ose më shumë për 1 vit, mund të fitoni 3.7% në vit (pagesa e interesit në fund të afatit të depozitës).

Norma maksimale e depozitave të Bankës Shën Petersburg është 3.9%. Çdo depozitues mund të hapë një depozitë me një përqindje të tillë nëse ka 50,000 dollarë amerikanë dhe 915 ditë para se të marrë të ardhura. Mesatarisht, bankat më të mëdha ruse janë të gatshme të ofrojnë një normë vjetore në intervalin 2.8-3.5%.

burimi: http://site/www.kp.ru

Si të zgjidhni një bankë të besueshme për hapjen e një depozite?

Unë mendoj se shumë prej jush po i bëjnë vetes pyetjen: "Si të zgjidhni një bankë të besueshme" kur planifikoni të hapni një llogari bankare, të merrni një kredi ose një hipotekë.

Interesi për këtë temë shpjegohet thjesht: së pari, ky është një tjetër hap i vogël drejt zotërimit të bazave të edukimit financiar. Mos harroni, ne folëm për këtë në artikullin "Kursimet dhe edukimi financiar duhet të mësohen"?

Së dyti, ky është hapi i parë i vogël drejt zbatimit praktik të njohurive të marra, tek i cili më shtyu një ide aspak e re dhe aspak origjinale: “paraja duhet të funksionojë”.

Paralajmërim!

Dhe si ta bëjmë atë? Filloni të investoni (të gjithë po flasin për këtë tani), studioni tregjet e aksioneve, monitoroni situatën ekonomike, krahasoni ofertat nga banka të ndryshme?

Jam dakord, duhet të investosh. Por për mua tani është shumë e vështirë dhe jo plotësisht e qartë, nuk ka përvojë dhe njohuri të mjaftueshme. Prandaj, për të filluar, vendosa të merrem me llojin e investimit, i cili, në fakt, nuk është një investim, por më tepër një mënyrë për të grumbulluar fonde - depozitat bankare.

Si të zgjidhni një bankë për një depozitë

Pse vendosa të filloj me këtë produkt të lashtë dhe popullor? Sepse në jetën tonë të përditshme më së shpeshti hasim në banka dhe depozita bankare. Ndoshta pothuajse çdo person ka të paktën një "magazinë" të vogël bankare.

Ne nuk përjetojmë stres, duke i dhënë paratë tona në bankë. Dhe ne nuk kemi frikë të humbasim paratë tona, sepse, e shihni, rreziku këtu është minimal.

Dhe nuk kërkon ndonjë përgatitje të veçantë psikologjike, e cila është thjesht e nevojshme kur investoni në instrumente financiare më të rrezikshme si pasuritë e paluajtshme, fondet e përbashkëta, llogaritë Forex, Pamm, investimet në bursë, vepra arti, antike, metale të çmuara.

Por ne jo gjithmonë e dimë se sa me efikasitet mund të funksionojnë paratë tona në banka të ndryshme. Depozita të ndryshme për kushte të ndryshme dhe në banka të ndryshme mund të sjellë të ardhura krejtësisht të ndryshme.

Le të përpiqemi të kuptojmë së bashku se cilat banka janë më të besueshmet, cilat janë depozitat dhe si të zgjedhim më fitimprurësit midis tyre, si të zgjidhni bankën e duhur për një depozitë në mënyrë që të merrni të ardhurat më të larta të mundshme, në çfarë monedhe të hapni një depozitë dhe në çfarë përqindje.

Ka shumë pyetje, le të shkojmë me radhë

Situata ekonomike në vendin tonë tani vështirë se mund të quhet e qëndrueshme. Ngadalësimi i rritjes së ekonomisë sonë, i cili filloi në vitin 2013, u përkeqësua nga ngjarjet e fundit në Ukrainë, luhatjet e kursit të këmbimit të rublës dhe mbyllja e disa bankave. Kjo krijoi një tension të caktuar rreth depozitave bankare.

E megjithatë, ne ende, dhe në shumicën e rasteve, me dëshirën për të kursyer para "për një ditë me shi" ose për të grumbulluar disa para të nevojshme, hapim një llogari depozite në një bankë.

Të grumbullohet apo të mos grumbullohet?

Grumbullimi i parave në vetvete, si proces, mendoj se për shumicën është një aktivitet i mërzitshëm dhe monoton. Duhet të jesh një Plyushkin i vërtetë për të kursyer para për hir të parave.

Por nëse zbatimi i të dëshiruarit prej kohësh duket përpara, është një çështje krejtësisht tjetër.

Kujdes!

Çfarë dëshironi të arrini konkretisht? Bleni një apartament, kurseni për një pleqëri të rehatshme, shkoni në një udhëtim nëpër botë? Me të vërtetë ju motivon dhe ju bën të bëni atë që kohët e fundit dukej se ishte diçka nga bota e fantazisë dhe dëshirave jorealiste.

Qëllimet do të arrihen nëse ato përcaktohen qartë dhe në mënyrë specifike. Besoni apo jo, kjo më ka ndodhur më shumë se një herë.

Depozitat bankare (depozita)

Pra, qëllimet janë vendosur. Dhe ne i jemi kthyer depozitave tona. Për ta bërë më të qartë, le të fillojmë me termat.

Çfarë janë depozitat?

Depozitat (nganjëherë quhen depozita) janë një lloj llogarie kursimi në të cilën vendosen fondet për një periudhë të caktuar dhe sipas kushteve të caktuara të marrëveshjes për t'i kursyer ato dhe për të gjeneruar të ardhura.

Këto janë fonde të klientit që janë subjekt i kthimit të detyrueshëm pas skadimit të kontratës ose me kërkesën e parë të klientit. Por në momentin e vendosjes në depozitë, banka i menaxhon ato.

Ky është një produkt bankar shumë popullor që u ngrit pothuajse në të njëjtën kohë me sistemin bankar. Çdo rus mund të hapë një numër të pakufizuar depozitash, si në një bankë ashtu edhe në disa në të njëjtën kohë.

Cilat janë kontributet?

Në fakt, ka shumë lloje të depozitave të ofruara nga bankat, secila prej të cilave ka karakteristikat, pluset ose minuset e veta.

Por në thelb, depozitat ndahen në tre grupe kryesore në varësi të:

1. nga afati i depozitës - depozitat "me kërkesë" dhe depozitat me afat
2. nga mundësia e rimbushjes - e rimbushur dhe e paplotësuar
3. për llojin e monedhës së depozitës - depozita në rubla, depozita në valutë të huaj ose shumë valutore.

Nga periudha e vendosjes së parave në bankë.

Cili është ndryshimi midis depozitave me afat dhe depozitave pa afat? Interesi paguhet për depozitat me afat që vendosen për një periudhë të caktuar (nga 1 muaj deri në disa vjet).

Nëse klienti tërheq paratë e tij përpara përfundimit të periudhës së parashikuar në marrëveshje, atëherë banka mund të kthejë plotësisht vetëm shumën fillestare të depozitës, ndërsa interesi i depozitës mund të grumbullohet pjesërisht.

Disa banka, me përfundimin e parakohshëm të kontratës, mund të kthejnë interesin e përllogaritur plotësisht, por zakonisht këto depozita kanë norma interesi të ulëta.

Këshilla!

Në depozitat pa afat, fondet vendosen për një periudhë të pacaktuar, i kthehen klientit sipas kërkesës dhe normat e interesit për to janë shumë më të ulëta se sa për depozitat me afat.

Depozita të rimbushshme dhe jo të rimbushshme

Gjithçka është e qartë këtu. Nëse depozita është e rimbushshme, atëherë kjo do të thotë që shuma shtesë mund të depozitohen në llogarinë e depozitës, gjë që do të rrisë shumën totale të depozitës dhe, në përputhje me rrethanat, të ardhurat në të.

Nëse depozita nuk mund të rimbushet, shuma fillestare e depozitës nuk mund të rritet dhe interesi do të paguhet vetëm për të.

Në çfarë monedhe të hapni një depozitë?

Në bankat ruse, ju mund të hapni depozita në rubla, depozita në valutë të huaj ose depozita në shumë monedha.

Një tipar i depozitave në shumë monedha: në një llogari, mund të vendosni disa shuma në monedha të ndryshme, secila prej të cilave do të grumbullojë interesin e vet.

Duhet gjithashtu të kihet parasysh se interesi në llogaritë në valutë të huaj është gjithmonë më i ulët se në depozitat në rubla.

Si të zgjidhni depozitën më fitimprurëse?

Çfarë i kushtoni vëmendje zakonisht kur zgjidhni një depozitë? Sigurisht, me norma interesi (ekuivalenti i shpërblimit monetar që klienti merr për t'i dhënë bankës fondet e tij për përdorim).

Interesi i depozitave bankare

Para së gjithash, ne jemi të tërhequr nga normat e larta të interesit (norma vjetore e interesit tregohet gjithmonë në banka), të cilat mund të varen nga shuma e depozitës, nga afati i depozitës, nga fakti nëse depozita është e rimbushshme apo jo, lloji i tij (urgjent ose “sipas kërkesës”), nga kapitalizimi dhe disa faktorë të tjerë, për të cilët do të flasim më vonë.

Paralajmërim!

Le të bëjmë një rezervë menjëherë se interesi shumë i lartë për depozitat nuk është gjithmonë një shenjë e një banke të mirë.

Zakonisht, pas lidhjes së marrëveshjes, banka nuk mund të ndryshojë në mënyrë të njëanshme normën e interesit, por ka përjashtime (kjo vlen për depozitat me kapitalizim interesi dhe zgjatje).

Si llogariten normat e interesit për depozitat?

1. Opsioni i parë: në fund të afatit të depozitës, interesi paguhet në shumën fillestare.
2. Opsioni i dytë: interesi paguhet në një frekuencë të caktuar (pagesa të rregullta), për shembull, një herë në muaj ose tremujor. Në këtë rast, interesi transferohet në një kartë plastike ose një llogari tjetër.
3. Opsioni i tretë: kapitalizimi i interesit të depozitës.

Kjo do të thotë si vijon: shumës së depozitës i shtohet interesi për një periudhë të caktuar dhe në periudhën e ardhshme do të llogaritet interesi për një shumë më të madhe.

Kjo mënyrë e pagesës së interesit nganjëherë quhet "kamat e përbëra" dhe mund të bëhet një herë në muaj, një herë në tremujor, një herë në vit ose në lidhje me skadimin e kontratës.

Kujdes!

Siç u përmend tashmë, depozitat me kapitalizim zakonisht kanë një normë interesi më të ulët, por të ardhurat mund të jenë më të larta.

Dhe disa koncepte të tjera që duhet të kuptoni kur i referoheni depozitave bankare.

Zgjatja e depozitës është një zgjatje automatike e marrëveshjes së depozitës pas skadimit të saj dhe vendosja e depozitës për një periudhë të re pa pjesëmarrjen e klientit.

Nëse nuk ofrohet rrokullisje, fondet (kryegjëja plus interesi i përllogaritur) do të transferohen në llogarinë e klientit dhe asnjë interes nuk do të rritet nga ai moment.

Për të rifilluar përllogaritjen e tyre, duhet të vini në bankë dhe të hapni një llogari të re. Vërtetë, duhet pasur parasysh se zgjatja nuk vlen për të gjitha llojet e depozitave dhe për të përdorur këtë shërbim, duhet ta përcaktoni paraprakisht në kontratë.

Për të hapur një llogari bankare, ju duhet vetëm një pasaportë e një qytetari të Federatës Ruse (ndonjëherë atyre mund t'u kërkohet të japin një dokument të dytë, për shembull, një pasaportë). Nëse dëshironi të hapni një depozitë për një të afërm të ngushtë, mjafton të siguroni dokumentet e tij ose kopjet e noterizuara të dokumenteve.

Depozita fitimprurëse në 2017

Pra, zbuluam se çfarë janë depozitat, si llogaritet interesi dhe cilat janë kushtet për depozita të ndryshme. Kuptuam gjithashtu se norma e interesit, e cila varion kryesisht nga 3 deri në 10 për qind, varet nga shumë faktorë.

Vlerësimi i bankës

Qëllimi që ju ndiqni kur hapni një depozitë duhet të përcaktojë përfundimisht zgjedhjen tuaj të depozitës. Është ajo që përcakton se cilat kushte janë të rëndësishme për ju dhe çfarë do t'i jepni përparësi (afat, monedhë, normë interesi dhe kushte të tjera).

Dikush dëshiron të bëjë një fitim me çdo kusht për shkak të normave të larta të interesit, duke injoruar rreziqet dhe humbjet e mundshme. Dikush është i kënaqur me tarifa më të ulëta, por në të njëjtën kohë, kushte të tilla si aftësia për të rimbushur një llogari ose për të tërhequr pjesërisht para, kapitalizimi, një periudhë e shkurtër investimi dhe besueshmëria janë të rëndësishme.

Shpesh mund të gjesh oferta të mira në banka për pensionistët me një normë më të lartë interesi. Ka oferta të mira speciale ose promocione sezonale që bankat i organizojnë për ndonjë rast për një kohë të shkurtër.

Këshilla!

Për shembull, nëse do të doja të kurseja para për një blerje të shtrenjtë, do të preferoja një depozitë të rimbushur afatgjatë me një kapitalizim mujor, megjithëse me një normë interesi më të ulët.

Por në përgjithësi, kjo mënyrë investimi, që përfshin depozitat bankare, nuk është opsioni më fitimprurës sot. Madhësia e normave në krahasim me atë që ishte disa vjet, është ulur ndjeshëm. Dhe për të gjetur, për shembull, një kontribut me 10% në vit, duhet të përpiqeni shumë.

Për më tepër, duhet të kuptoni se ekziston një rregull i tillë: sa më shumë që banka ofron mundësi depozitash (për shembull, rimbushje, kapitalizim, tërheqje e pjesshme), aq më i ulët do të jetë interesi për këtë depozitë.

Ku dhe si të kërkoni informacion për bankat?

Ka shumë banka që na ofrojnë shërbimet e tyre në vendin tonë. Dhe ndonjëherë kërkimi për një bankë të përshtatshme mund të zgjasë shumë. Shpresoj se këto këshilla të thjeshta do t'ju ndihmojnë të lundroni në këtë çështje.

Një mënyrë për të lundruar disi në zgjedhjen e një banke është të shikoni vlerësimet e saj. Bankat ruse vlerësohen kryesisht nga agjenci të tilla ruse të vlerësimit si Agjencia Kombëtare e Vlerësimit (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, ndër të cilat Expert RA konsiderohet më e mira.

Agjencitë e mëdha ndërkombëtare (Fitch, Moody's dhe S&P) punojnë vetëm me bankat më të mëdha ruse dhe bankat e mesme nuk bien në fushën e tyre të vizionit.

Ju gjithashtu mund të nxirrni përfundime të caktuara duke lexuar deklaratat e kredisë së bankës, të cilat publikohen në faqen e internetit të Bankës Qendrore ose në faqen e internetit të Bankës së Rusisë. Por për të kuptuar këto raporte, ndoshta, vetëm një specialist mund ta bëjë këtë. Ne, klientët e zakonshëm, mund të provojmë fatin tonë në portalin Banki.ru, ku informacioni është paraqitur tashmë në një formë më të aksesueshme, të cilën edhe një joprofesionist mund ta kuptojë.

Paralajmërim!

Besueshmëria e një banke përcaktohet nga performanca e saj financiare. Për analizë, ne krahasojmë aktivet korente të bankës me treguesit e një viti më parë dhe për muajt e kaluar dhe aktual.

Shenjë e besueshmërisë dhe stabilitetit të bankës janë aktivet e saj të mëdha në këtë moment dhe rritja e tyre në krahasim me periudhat e mëparshme. Sasia e fondeve të veta (kapitali i autorizuar) gjithashtu dëshmon për besueshmërinë e bankës.

Sipas agjencisë së informacionit "Finmarket", që nga 1 marsi (nga 1 prilli, lista nuk ka ndryshuar), lista e bankave më të mëdha në Rusi përfshin: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskë, Banka Standarde Ruse, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Banka e Kreditit në Moskë, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhoz " , Sberbank i Federatës Ruse, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Nevoja për të vlerësuar besueshmërinë e bankës bazuar në analizën e deklaratave, duke i kushtuar vëmendje kritereve të tilla si përkeqësimi ose shkelja e standardeve të detyrueshme për një organizatë bankare (që mund të çojë në heqjen e licencës), për të mos kryer vetë pagesat dhe vështirësitë e hasura në shlyerjen e borxheve të tyre, në të mëdha flukse monetare që tejkalojnë ndjeshëm aktivet e bankës dhe nuk kanë justifikim ekonomik, për investime të konsiderueshme në fonde dhe aksione të përbashkëta (kjo mund të sinjalizojë se banka do të ketë probleme të mëdha në të ardhmen e afërt), për çdo rënie të mprehtë të treguesve të bilancit pa shpjegime të arsyeshme. .

Një informacion i tillë mund të gjendet në raportimin në faqen e internetit të Bankës Qendrore, në media, në portal. Dhe megjithëse më duket se është shumë e vështirë për një klient të zakonshëm që të vlerësojë plotësisht besueshmërinë e një banke në bazë të një analize të tillë të raportimit të specializuar, është mjaft e mundur të kuptohen disa nga pikat kryesore, të cilat të paktën do të pjesërisht ndihmojnë në uljen e nivelit të rreziqeve.

2. Për madhësinë e bankës. Për bankat e mëdha federale dhe rajonale, shprehja "Shumë e madhe për të falimentuar" është pothuajse 100 për qind e zbatueshme. Informacioni për aktivet e tyre, të cilat dëshmojnë për madhësinë e bankës, mund të gjenden gjithashtu në raportet e qendrave analitike, në vlerësimet e agjencive ruse dhe ndërkombëtare. Natyrisht, kjo nuk përjashton faktin që midis bankave të vogla ka nga ato që meritojnë vëmendje.

3. Në lajmet e këqija për bankën kujt dëshironi t'i besoni paratë tuaja (veçanërisht nëse kjo shumë është më shumë se 700,000 rubla). Informacioni negativ që mund të shfaqet në media ose në burimet e lajmeve në faqen e bankës në portalin Banki.ru (rreth 600 banka kanë një faqe të tillë në portal) duhet të paktën të alarmojnë.

4. Për rënien e vlerësimeve të cilat mund të ulen nga agjencitë e vlerësimit. Fakti që institucionet e kreditit nuk kanë vlerësim është gjithashtu alarmues (që mund të shërbejë si dëshmi e hezitimit të bankës për të dhënë informacion për agjencitë e vlerësimit, duke u përpjekur të fshehë diçka negative).

5. Me norma të larta depozitash. Normat e fryra, të cilat janë dukshëm më të larta se niveli mesatar, ose rritja e mprehtë e tyre mund të jetë dëshmi se banka nuk ka fonde të veta të mjaftueshme. Dhe, duke u përpjekur të tërheqë më shumë klientë përmes ofertave më fitimprurëse, në shikim të parë, institucioni kreditor po përpiqet të shlyejë borxhet e tij. Kjo mund të tregojë një rrezik të shtuar.

Si e dini nëse është e mbiçmuar apo jo? Në këtë rast, mund të udhëhiqet nga rezultatet e monitorimit të normave maksimale të interesit (për depozitat në rubla) në 10 institucionet kryesore të kreditit që tërheqin vëllimin më të madh të depozitave nga individët, të publikuara nga Banka Qendrore. Në muajin mars, norma maksimale e depozitave ishte 8.35%.

6. Për të ndryshuar orarin e punës. Reduktimi i orarit të punës së bankës (zvogëlimi i numrit të ditëve të punës dhe periudhës së punës gjatë ditës), reduktimi i stafit - e gjithë kjo mund të shërbejë si shenja indirekte të problemeve që kanë lindur në bankë.

7. Për problemet që kanë lindur gjatë kryerjes së transaksioneve monetare (për shembull, vonesa në tërheqjet e parave, mbyllja e depozitave, cilësia e shërbimit), si dhe mbyllja masive e llogarive nga klientët e bankave. Ju mund të mësoni për këtë nga rishikimet në forume të ndryshme.

Sigurimi i depozitave - masa shtesë sigurie

Çfarë do të ndodhë me depozitën tonë nëse, megjithatë, kemi bërë një gabim dhe banka jonë falimenton ose i hiqet licenca?

Kjo pyetje shqetëson të gjithë investitorët. Në rastin e depozitave bankare, nuk duhet të keni frikë për kursimet tuaja nëse ato nuk e kalojnë shumën prej 700,000 rubla.

Që nga 1 tetori 2008, në vendin tonë funksionon sistemi i sigurimit të detyrueshëm të depozitave dhe vetë bankat e bëjnë këtë krejtësisht falas për klientët. Nëse ndodh një telash i tillë dhe banka juaj mbyllet, brenda 14 ditëve pas ndodhjes së ngjarjes së siguruar, shuma e depozitës do t'ju kthehet.

Sistemi i sigurimit të depozitave

Në një bankë, shuma maksimale e kompensimit do të jetë 700,000 rubla për të gjitha depozitat. Kjo pikë meriton vëmendje të veçantë.

Kjo do të thotë, nëse keni disa llogari të hapura në një bankë për një shumë totale, për shembull, 1,000,000 rubla, në këtë rast do të merrni vetëm 700,000 rubla. Prandaj, është më e përshtatshme të hapni llogari në banka të ndryshme dhe të siguroheni që shuma në to të mos kalojë 700,000 rubla.

Për shembull, duke depozituar 500,000 rubla në dy banka, në rast falimentimi të këtyre bankave, ju do të merrni të gjitha paratë tuaja në shumën prej 1,000,000 rubla. Nëse ndodh që shuma e depozitës ende tejkalon 700,000 rubla, paratë e mbetura gjithashtu duhet të kthehen.

Por vetëm e gjithë kjo do të zvarritet për një periudhë të pacaktuar, dhe kthimi i parave do të jetë i mundur vetëm pas likuidimit të bankës dhe shitjes së pasurisë së saj.

Një projekt-ligj i qeverisë për të rritur sigurimin e depozitave nga 700,000 në 1 milion rubla tani po diskutohet në mënyrë aktive (në leximin e parë, ky projekt-ligj u miratua nga Duma e Shtetit vitin e kaluar).

Pra, si të zgjidhni një bankë të besueshme?

Para se t'i besoni paratë tuaja një ose një banke tjetër, sigurohuni që të kontrolloni që banka i përket sistemit rus të sigurimit të depozitave. Kjo është e lehtë për t'u bërë: tani mund të gjeni informacione në çdo bankë në internet.

Paralajmërim!

Për të filluar, zgjidhni të gjitha bankat në të cilat janë të siguruara të gjitha depozitat dhe mblidhni sa më shumë informacion të jetë e mundur për të gjitha bankat që janë në qytetin tuaj.

Nga kjo listë zgjidhni depozitat me normat më të larta të interesit, pasi më parë keni bërë një analizë krahasuese të përfitueshmërisë në banka të ndryshme. Sa më shumë të studioni ofertat për depozitat dhe depozitat, aq më shumë shanse keni për të gjetur opsionin më të mirë.

Zbuloni nëse banka parashikon tarifa dhe komisione për ndonjë shërbim shtesë (për shembull, për rimbushjen e një depozite, tërheqjen e parave, hapjen e një llogarie) dhe gjoba në rast të përfundimit të parakohshëm të kontratës.

Lexoni me kujdes kontratën! Zgjidhja optimale, për mendimin tim: besueshmëria e bankës dhe një përqindje relativisht e lartë. Por në të njëjtën kohë, nuk duhet harruar se ndonjëherë problemet e mëdha të bankës fshihen pas një norme tepër të lartë, të cilën ajo po përpiqet ta zgjidhë me shpenzimet tona.

Një qasje e menduar, analiza e kujdesshme dhe ngadalësia në marrjen e një vendimi do t'ju lejojnë të bëni zgjedhjen e duhur. Por në të njëjtën kohë, nuk duhet të vononi marrjen e një vendimi, duhet të vlerësoni kohën, paratë dhe përpjekjet tuaja. Prandaj, ne ndalojmë së ëndërruari, ndërtojmë kështjella në ajër dhe fillojmë të veprojmë.