На який довгостроковий вклад покласти гроші. Розрахунково-касове обслуговування

Довгострокові вклади в банках по суті відносяться до стратегічних заощаджень та відкриваються у банку від року та більше. Поряд із підвищеними відсотками, що гарантують пасивний дохід, вони несуть і підвищені ризики.

Поняття довгостроковий вклад розшифровується як внесок у банк, на термін більше року. Забрати вклад можна лише після закінчення терміну. Відомі такі випадки, коли довгострокові вклади у банках зберігалися понад десяток років.

У чому різниця між вкладом та депозитом? Відмінність депозиту від вкладу полягає у тому, що передано на зберігання. Вклад - це гроші, які клієнт передав банку з метою зберігання та отримання прибутку. Але депозит – це вид зберігання цінностей, але не обов'язково грошей. Депозитом можуть бути цінні папери, акції, дорогоцінні метали тощо.

Буває так. Людина робить внесок на тривалий час для дитини. Як приклад: вклад на користь третьої особи. Коли дитині виповниться вісімнадцять років, вона зможе скористатися заощадженнями. Весь час існування вкладу, до нього нараховуються відсотки, додаткові внески тощо. Такий внесок, як правило, поповнюється.

Які депозити бувають? Депозити поділяються на три основні категорії: до запитання, термінові та умовні.

Якщо Ви живете в Україні та робите довгостроковий вклад, то краще відкривати вклад у гривнях. Ця валюта стабільна, а долар чи євро постійно то «падають», то «підвищуються». Також за гривневими вкладами досить пристойні відсотки. Деякі українські банки пропонували до 27% річних. Останніми рокамивідсотки знижуються внаслідок м'якої монетарної політики НБУ.

У довгострокових вкладів бувають мінуси.

Довіряти гроші банку на тривалий час небезпечно. Декілька років тому, в Україні, «пішло» кілька банків. Банкіри досі не виплатили вкладникам гроші та не повернули накопичення. За порадами експертів, не варто робити вклади у банки, які не є членами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Ще не потрібно вкладати більше суми, повернення якої гарантується державою.

Кожному вкладнику банку Фонд гарантує відшкодування коштів за його вкладом та відшкодовує кошти у розмірі вкладу, включаючи проценти, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, у розмірі загальної суми вкладів, але не більше 200 тисяч гривень. .www.fg.gov.ua/depositors/guarantee/

Якщо у вас щось трапилося і терміново потрібні гроші, то можете закрити рахунок вкладу, не чекаючи закінчення терміну. Звичайно ж, ви повинні зробити виплату за матеріальні витрати. Зазвичай, це списання відсоткових нарахувань або їх зменшення.

Ще банк може пред'явити штрафну санкцію за недотримання договору. Перед тим, як підписувати папери на угоду, щоб відкрити вклад, прочитайте її уважно. Банк може вимагати виплату за закриття вкладу, який ще не закінчився термін дії. Як ви бачите, закривати внесок раніше за термін закінчення, не вигідно. Працівники банку ніколи не підуть на ваші умови, тому що захищають права банку.

Дохідні довгострокові вклади з поповненням: основні завдання та процентні ставки

Основне завдання довгострокових вкладівз поповненням - накопичити та примножити. Такі вклади обирають люди з метою зібрати значну суму для дорогої покупки. Наприклад: для покупки житла, автомобіля, для оплати навчання, відкриття бізнесу або для подорожі на відпочинок.

Що таке депозит у банку? Депозит (банківський вклад) – це сума грошей, розміщена вкладником у банку на певний чи невизначений термін. Розміщені кошти банк використовує як оборотні кошти, що йдуть отримання прибутку.

Сьогодні відсоткові ставки на розміщення в іноземній валюті є нижчими. Також фінансові експерти настійно рекомендують розміщувати грошові коштиу різних валютах, здійснюючи диверсифікацію фінансових активів.

Що таке диверсифікованість вкладень? Диверсифікація вкладень - (від лат di versus різний + facere робити; англ. diversification of investments) розподіл капіталу інвестора шляхом його вкладення у різні види цінних паперів. У нашому варіанті: за різними валютними депозитами.

Людина, яка бажає з розумом розпорядитися коштами, керуватиметься особистими бажаннями та потребами. Якщо вибирається довгостроковий внесок терміном від 1 року і більше, то потреби людини зводяться до наступним пунктам:

- Бажання отримати пасивний дохід, що виражається у щомісячному отриманні дивідендів у вигляді процентної ставки
- Нагромадження коштів для здійснення великих та дорогих покупок. Люди накопичують на придбання дачі, квартири, машини, побутову техніку тощо.
- можливістю захисту коштів від згубного впливу інфляції

Це основні завдання, які вирішуються під час розміщення коштів на довгострокових вкладах як російських банків. За допомогою фінансового інструменту, що розглядається, фіксується прибуток і страхується від незапланованого зниження процентних ставок.

Рекомендується вибирати ті програми, за якими банк пропонує фіксовану або зростаючу відсоткову ставку. Варіанти, де здійснюється прив'язка до нестабільних показників, особливо це стосується пропозицій з плаваючою ставкою, краще залишити для досвідчених інвесторів.

Варто зазначити, що клієнт, розмістивши кошти у великому обсязі та на тривалий термін, часто отримує від фінансової установи привілеї та пільгові умови на інші види банківських послуг. Відповідно дохідність такого вкладу буде більшою. Для гарантій використовуйте страхування. Наочним прикладом є оформлення кредиту за мінімальною процентною ставкою, можливість кредитування під заставу вкладу, мінімізація комісій та інші заохочення.

#список #терміновий #події #споживчі #кредити

Детальна інформація: традиційні форми інвестування та страхування ризиків. Поради експертів ринку детально з матеріалів Бізнес-статей порталу сайт огляд ★★★★★

На які відсотки за вкладами можна розраховувати за довгострокового розміщення коштів на депозиті?

Ставки за довгостроковими програмами будуть вищими, ніж за короткостроковими. Отже, середні відсотки за пропозиціями від 1.5 років і вище будуть більшими, ніж за вкладами на строк до 1 року. Сьогодні середня ставка за довгостроковим доходним депозитом строком на 3 роки може досягати 14-15% річних. Якщо порівняти аналогічні програми на 3, 6 і 12 місяців, то тут можна розраховувати на максимальний відсоток 10-11% річних. Актуальність процентних ставок перевіряйте, оскільки вони постійно змінюються. Це від багатьох економічних чинників тієї чи іншої держави. Наприклад: у Росії депозити можуть дешевшати, водночас в Україні, Білорусі дорожчати, а в Казахстані та Молдові залишатися стабільними.

Що таке відсоткова ставка за вкладом? Процентні ставки за вкладами – відсоток, який банки сплачують клієнтам за використання грошей, розміщених на депозитному рахунку. Банк - організація, дохід якої складається з різниці між ціною залучення та розміщення фінансових ресурсів.

Якщо людина обирає накопичувальний довгостроковий вклад з поповненням, то в такому разі ставка співпадатиме з депозитами, що відкриваються на строк до 1 року. Чим більше можливостей дає клієнту програма, тим нижче буде прибутковість вкладу.

Що таке реальна процентна ставка? Реальна ставка відсотка (Real interest rate) – це номінальна ставка відсотка мінус очікуваний рівень інфляції. Наприклад, номінальна відсоткова ставка становить 10% річних, а прогнозований темп інфляції – 8% на рік. Тоді реальна ставка відсотка становитиме: 10 – 8 = 2%.

Вибираючи довгострокові вклади слід звернути увагу на вид валюти. Сьогодні відсоткові ставки на розміщення в іноземній валюті нижчі, ніж у російських рублях та у гривнях.

Також фінансисти рекомендують розміщувати кошти в різних валютах, оскільки при падінні курсу однієї автоматично зростає курс іншої. Таким чином, цей спосіб використовується для захисту від інфляції та формування стабільного доходу за вкладом. Цим методом користуються інвестори, працюючи із довгостроковими інвестиціями на російському, українському та іноземному фінансових ринках. Приклад для нашого регіону такий: 30% у доларах США, 20% у євро та 50% у національній валюті.

Довгостроковий внесок: серйозний ризик чи висока прибутковість?

Як вибрати довгостроковий вклад, а це не лише підвищена прибутковість, а й підвищений ризик. Клієнт може достроково розірвати договір банківського вкладу. У такому разі багато фінансових установ роблять перерахунок процентної ставки за тарифом «до запитання». Заощадження повернуть, але дохід буде мінімальним. З огляду на інфляцію можна й втратити на цьому.

Не кожна людина вміє дбайливо поводитися з грошима. Якщо найближчими роками планується велика та дорога покупка, то навчитеся грамотно користуватися фінансовими інструментами, які сьогодні доступні. Одним із таких рішень вважаються довгострокові вклади, які пропонують вітчизняні банки.

Переваги довгострокових вкладів

Пам'ятайте, що вкладення коштів на тривалий термін за умов довгострокового вкладу – це завжди ризик. Однак довгостроковим вкладам притаманні переваги, які необхідно брати до уваги. Про які переваги йдеться?

- На відміну від більшості програм на подібні вклади нараховуються вищі відсотки. Як мінімум такі вклади пропонують на 0.5-1% більше, ніж традиційні
- За підрахунками фахівців, які працюють на фінансовому ринку, до 90% банків дозволяють поповнювати довгостроковий вклад, відкритий на тривалий термін. Це добрий фактор для людей, які прагнуть накопичити на своєму рахунку значну суму
- Прибуток збільшиться, якщо клієнт вибрав вклад, на якому передбачено зарахування відсотків із капіталізацією, як правило, щомісяця.
- Клієнт, коли відкриває вклад на тривалий термін, може розраховувати зниження витрат на інші банківські послуги. Варто пам'ятати, що у багатьох банках діють програми лояльності клієнтам. Передбачаються особливі умови при розміщенні коштів на депозитах: знижки на розцінки окремих видів банківських послуг, знижки на відкриття рахунків, пільгові автокредити, мінімізація процентної ставки за кредитами, іпотеки, мікропозики та ін.

Що таке капіталізація відсотків за вкладом? Іншими словами – нарахування відсотків на проценти. Таким чином, капіталізація відсотків збільшує ефективну ставку за вкладом та загальну суму отриманого доходу. Найчастіше зустрічається щомісячна капіталізація відсотків, коли нараховані відсотки додаються до основної суми вкладів раз на місяць.

Завжди існують підводні камені

Вибір довгострокового вкладу не є винятком. Одним із прикладів є відсутність капіталізації та можливість поповнювати заощадження. Однак це не найстрашніше. Клієнту, який підписує договір, потрібно бути впевненим, що протягом усього терміну дії процентна ставка перебуватиме на одному рівні. Нерідко банки йдуть на хитрощі та прив'язують вклади до прихованого показника. Таким чином, протягом терміну історії вкладу процентна ставка може знизитися.

Як вибрати надійний довгостроковий внесок, щоб «не прогоріти»?

1. Вибрати надійний банк із хорошою репутацією
2. Самостійно вивчити умови програм. Особливу увагу приділити виноскам та тексту, прописаному дрібним шрифтом. Як правило, тут і ховаються додаткові збори та обмеження.
3. Якщо власних знань не вистачає, то залучити досвідченого фахівця, який сам вивчить документацію та допоможе визначити програму з найбільш вигідними умовами розміщення капіталу.

Зрештою, слід пам'ятати, що клієнт може достроково розірвати договір банківського вкладу. У такому разі фінансові установи перераховують відсоткову ставку за тарифом «до запитання». Цей фактор також варто враховувати, коли вибирається внесок на кілька років.

Сьогодні дуже багато людей замислюються над тим, куди вигідно вкласти гроші з мінімальним ризиком та добрим доходом. Інвестування є одним з найпопулярніших варіантів отримання прибутку, але далеко не всі способи є безпечними. Тому, перш ніж вкладати свої заощадження в той чи інший проект, слід зважити всі за і проти, а вже потім приймати усвідомлене рішення. У наш нелегкий і нестабільний з економічної точки зору час оптимальним варіантом вкладення коштів є банківський вклад, де за гроші вкладників відповідає держава. Що стосується банкрутства кредитно-фінансової організації виплачується сума, яка перевищує 1,4 млн. крб. Але це за умови, що банк є у списках реєстру системи страхування вкладів. Саме тому слід з максимальною відповідальністю обирати банк, якому хочете довірити свої кошти з одержання прибутку.

На сьогоднішній день на території країни функціонують сотні банків, що пропонують клієнтам різні депозитні продукти. Вибрати справді є з чого. На особливу увагу заслуговують довгострокові вклади, що дають можливість капіталовкладачеві добре заробити. У чому полягає особливість таких депозитних програм? Це питання потребує більш детального розгляду.

Які бувають довгострокові вклади

Варто сказати, що ще нещодавно такий варіант інвестування викликав побоювання у людей, деякі досі бояться довіряти банку свої заощадження на тривалий період. Здебільшого ці побоювання полягають у тому, що економічна ситуація в країні не стабільна, і навіть експерти не можуть спрогнозувати, що буде за кілька років. Однак бажання людей заробити, при цьому абсолютно нічого не роблячи, все-таки виявляється сильнішим. Та й сенс тримати кошти вдома, якщо на них можна запросто заробити.

Довгострокові вклади в банках є видом інвестицій, де вкладник кладе свої гроші на депозитний рахунок на умовах тривалого зберігання без можливості дострокового їх зняття. Тобто зняти кошти можна лише після закінчення дії договору.

Увага! Довгострокові вклади можуть відкриватися на будь-який термін за бажанням клієнта від 1 року та триватиме десятками років. Найчастіше банківські організації пропонують депозитні програми терміном до 10 років. При цьому серед різноманіття депозитних продуктів дуже часто зустрічаються довгострокові вклади, що поповнюються, які за бажанням можна в будь-який час поповнювати, тим самим збільшуючи суму депозиту.

На що слід звернути увагу під час вибору довгострокового вкладу:

це можливість поповнення. В даному випадку, слід враховувати той момент, що по вкладу, що поповнюється, буде запропонована дещо менша відсоткова ставка, але зате відсоток завжди нараховується на кінцевий залишок. Тобто чим більша сума на депозитному рахунку, тим більшою буде вигода;
звернути увагу на момент вилучення коштів. Кожен капіталовкладач повинен розуміти, що вигідні довгострокові вклади не мають на увазі таку функцію, як часткове або дострокове зняття коштів з рахунку. Тому віддаючи перевагу такому депозиту, слід враховувати цей момент і вибирати оптимальний для себе тимчасовий проміжок дії депозитного договору;
чи передбачена капіталізація за вкладом. Ця функція дає можливість нараховувати відсотки як на початкову суму, так і на щомісячний залишок. Найчастіше найвигідніші довгострокові вклади мають капіталізацію відсотків. Але тут варто врахувати всі умови депозитного договору, оскільки у різних банках вони можуть відрізнятись, і від цього залежатиме вигода вкладника.

Багато фінансово-кредитних організацій пропонують ще й такий вид депозиту, як довгостроковий накопичувальний вклад. У цьому випадку сама назва вкладу говорить за себе, а саме те, що він має накопичувати кошти. Вкладники дають банкам свої заощадження, а ті, у свою чергу, пропонують вигідні умови співпраці та привабливу відсоткову ставку. Але варто врахувати той момент, що в цьому виді вкладу чим вигіднішими будуть умови для інвестора, тим меншою буде процентна ставка. Найчастіше кредитні установи пропонують такі види накопичувальних вкладів:

із наявністю номінальної ставки. Тобто, протягом усієї дії депозитного договору відсотки нараховуватимуться за тією процентною ставкою, яка прописана у договорі та була встановлена спочатку;
з наявністю зростаючої процентної ставки. Як правило, тут потрібно відразу внести досить велику початкову суму і без подальшого поповнення. Згодом маленька процентна ставка збільшуватиметься, і наприкінці дії депозиту інвестор зможе отримати цілком пристойний дохід;
з капіталізацією відсотків.

Вклади, довгострокові

Вклади, що розміщуються на тривалі терміни, як правило, відрізняються вищою прибутковістю. Якщо клієнт готовий почекати до 5 років і більше, банк готовий заплатити за таке терпіння підвищеними ставками.А отже, довгостроковий банківський вклад допоможе не лише зберегти, а й збільшити накопичення.

Довгострокові вклади є найбільш прибутковими з кількох причин. По-перше, номінальна відсоткова ставка за ними спочатку вища, ніж за депозитами на короткі терміни. По-друге, ефективна відсоткова ставка (з капіталізацією відсотків, коли відсотки накопичуються з місяця на місяць як снігова куля) може виявитися ще вищою. Наприклад, за вкладами на 5 років вона здатна перевищити номінальну більш як на 3%.

Крім вищої прибутковості, довгострокові вклади мають ще одну перевагу. Вони дозволяють зафіксувати відсоткову ставку на досить тривалий період. І якщо банки почнуть знижувати ставки, це не позначиться на вашій прибутковості, оскільки ставка залишається незмінною високою протягом всього терміну вкладу. Давайте розберемося, які російські банки пропонують найбільш привабливі умови щодо довгострокових депозитів.

Максимальний дохід - До 11,25% річних у рублях - передбачений за вкладом "Нота - Капітал" в Нота-Банку. Таку ставку можна отримати, розмістивши суму від 1 млн рублів терміном від 3 років (максимальний термін вкладу - за згодою сторін). Розмістивши меншу суму - від 30 тис. до 1 млн рублів - на той же термін, ви отримаєте прибутковість в 11,1% річних у рублях. Вклад також можна відкрити у доларах США, євро (прибутковість – 0,6-3% річних), швейцарських франках (прибутковість – 0,3-2,75% річних). Виплата процентів здійснюється наприкінці строку, на поточний рахунок або рахунок банківської картки. Капіталізація відсотків – ні. Поповнення та часткове зняття коштів не передбачено. Дострокове розірвання - за ставкою до запитання. Внесок можна відкрити в Москві, Єкатеринбурзі, Іркутську, Красноярську, Королеві, Нижньому Новгороді, Оренбурзі, Ростові-на-Дону, Санкт-Петербурзі, Сургуті, Тюмені, Уфі.

Збереження ставки при достроковому вилученні коштів із вкладу передбачено за депозитом «Без втрати відсотків» у Російському Торговому Банку. Відсотки нараховуються за ставкою за фактичний термін знаходження коштів у вкладі: 181-369 днів - 5% річних у рублях, 370-546 днів - 10,52% річних, 547-730 днів - 10,53%, 731-912 днів - 10,54%, 913-1095 днів - 10,86%, 1096-1460 днів - 10,9%, 1461-1825 днів - 11,15%. Тобто, ви вирішите розмістити кошти на 5 років, то ставка (11,15%) збережеться, якщо кошти пролежать у вкладі від 4 до 5 років. Мінімальна сума для відкриття – 50 тис. рублів. Виплата відсотків – щомісяця, на поточний рахунок. Капіталізація відсотків – ні. Поповнення можливе, але не пізніше ніж за 30 днів до закінчення строку вкладу. Часткове зняття коштів не передбачено. Внесок можна відкрити лише у Москві.

Щомісячну виплату відсотків також передбачено за вкладом «Щомісячний дохід» в Інтерактивному банку. Такий варіант підійде для тих, хто не хоче чекати терміну закінчення внесок, щоб отримати дохід . Виплата відсотків здійснюється щомісяця, капіталізація відсотків - за вашим бажанням. Мінімальна сума для відкриття – 500 тис. рублів. Ставка - 11,01% річних у рублях при розміщенні коштів на 5 років. Поповнення та часткове зняття коштів не передбачено. Дострокове розірвання - за ставкою до запитання. Внесок можна відкрити лише у Москві.

Щомісячна виплата відсотків також передбачені за вкладами "Терміновий" у РТС-Банку, "Стабільний дохід" в Айві Банку, "Універсальний" у банку "Ноосфера", "Ощадний плюс" у банку "Таатта". Щоквартальна виплата відсотків – за вкладом «Надійний» у банку «Канський».

А вклад «На ваших умовах» у банку «Кредит-Експрес» передбачає, що вкладник сам може вибрати, коли він отримуватиме відсотки — раз на місяць, квартал чи наприкінці терміну. Розміщуючи кошти терміном від 1 року (максимальний термін не обмежений), ви отримуєте дохідність 9% (сума - від 50 тис. рублів) або 10% річних у рублях (сума - від 50 тис. рублів). У доларах та євро – 3,75% річних (мінімальна сума – від 1 тис. доларів або євро). Капіталізація відсотків – ні. Поповнення можливо, мінімальна сума – 3 тис. рублів або 200 доларів/євро. Часткове зняття коштів не передбачено. Дострокове вилучення коштів - за ставкою до запитання. Внесок можна відкрити в Москві, Митищах та в Ростові-на-Дону.

Максимальну свободу розпорядження коштами надає вклад «Універсальний» у банку «Ноосфера». Мінімальна сума для відкриття вкладу – 10 тис. рублів. Ставка під час розміщення коштів терміном від 5 років - 10,5% річних у рублях. Виплата відсотків щомісяця, без капіталізації відсотків. Вкладник може поповнювати як внесок (щоб отримати в результаті велику дохідність), так і знімати частину коштів (у разі необхідності). Мінімальна сума поповнення – 1 тис. рублів. Мінімальний незнижуваний залишок при частковому знятті коштів дорівнює початковій сумі вкладу. Дострокове розірвання - за ставкою до запитання. Внесок можна відкрити лише в республіці Алтай (у Гірничо-Алтайську, Онгудаї, Усть-Коксі).

Якщо ви не маєте великих сум для розміщення, то вам підійде вклад «Ощадний плюс» у банку «Таатта». Відкрити його можна, маючи лише 3 тис. рублів (100 доларів чи євро). Термін – 5 років. Ставки - 10,38% річних у рублях, 4% річних у доларах та євро. Ставка у рублях зазначена за весь термін; лише два періоди нарахування відсотків. Перші 730 днів - 10,2% річних, наступні дні - за ставкою рефінансування ЦБ РФ +2,25% річних. Виплата відсотків щомісяця, капіталізація відсотків так. Поповнення та часткове зняття коштів не передбачено. Дострокове розірвання – на пільгових умовах. За вкладом можна отримати підвищену ставку, розмістивши велику суму: 5-10 млн рублів (або еквівалент в іноземній валюті) - на 0,3% річних, 10-15 млн рублів - на 0,6%, понад 15 млн рублів - на 1 % Річних у рублях. Вклад можна відкрити в Ачинську, Канську, Красноярську, Москві, Нижньому Інгаші, Ростові-на-Дону, Сімферополі, Севастополі, Ужурі, Уярі, Ытик-Кюеле, Якутську.

Відкрити онлайн (Через інтернет-банк) можна вклад «Стратег online» у банку «Санкт-Петербург». Ставка при розміщенні терміном від 3 років (максимальний термін не обмежений) 9,5 (сума - від 10 тис. рублів) та 9,6% (від 1,5 млн рублів) річних у рублях, 3,9 (сума - від 500 доларів) та 4% (від 50 тис. доларів) річних у доларах, 3,4 (сума — від 500 євро) та 3,5% (від 50 тис. євро) річних у євро. За бажанням вкладника оформляється банківська картка платіжних систем VISA/MasterCard без стягнення комісії за обслуговування основної картки, або за 50% вартості річного обслуговування картки (залежно від суми вкладу). Виплата відсотків – наприкінці терміну. Капіталізація – ні. Поповнення можливо, мінімальна сума – 5 тис. рублів, 300 доларів/євро. Якщо додатковий внесок надійшов на рахунок за вкладом за 30 днів і менше до строку закінчення вкладу, то на його суму нараховуються відсотки за ставкою вкладу, що діє, «до запитання». Часткове зняття коштів не передбачено. Дострокове розірвання - за ставкою до запитання.

Таблиця 1. «Топ-12 найвигідніших довгострокових вкладів»

Банк, вклад	мін. сума	Термін
	1 млн рублів
Російський Торговий Банк, «Без втрати відсотків»	50 тис. рублів	4 роки - 5 років
Інтерактивний банк, "Щомісячний дохід"	500 тис. рублів
НК Банк, «Терміновий»	10 млн рублів
Банк "Канський", "Надійний"	100 тис. рублів
РТС-Банк, «Терміновий»	50 тис. рублів
Айві Банк, "Стабільний дохід"	700 тис. рублів	6 років та 6 місяців
Банк "Ноосфера", "Універсальний"	10 тис. рублів
Банк "Таатта", "Ощадний плюс"	3 тис. рублів
"Кредит-Експрес", "На ваших умовах"	390 тис. рублів
«Інвестиційний союз», «Накопичувальний»	3 млн рублів
Банк "Санкт-Петербург", "Стратег online"	1,5 млн рублів

Дані на вересень 2014 року

У всьому різноманітті способів використання вільних коштів банківські депозити є одним із найвигідніших варіантів. Оскільки вони дозволяють отримувати дохід у вигляді процентів, що виплачуються, і при цьому не вимагають від клієнта якихось серйозних зусиль, їх вибирає все більша кількість людей. Найголовніше, що треба зробити - це знайти відповідну депозитну програму. Наприклад, вклади з капіталізацією у Москві одна із найвигідніших типів вкладів. Він може принести вам дуже хороший дохід навіть без найбільшої процентної ставки за вкладом у Москві.

Калькулятор вкладів з капіталізацією у Москві

Незважаючи на довгий договір з масою умов, практично кожен із нас шукає варіант програми, яка дозволить відкрити депозит під високий відсоток у Москві, та практично не звертає уваги на інші умови. Тим часом, такий важливий параметр депозиту, як капіталізація відсотків на рахунку за вкладом у Москві, дуже впливає на рівень доходу, який можна отримати.

Вклад із капіталізацією відсотків у Москві відрізняється від класичного типу депозиту за такими параметрами:

у класичному вкладі відсотки розраховуються, виходячи з вихідної суми, яку ви розмістили на депозиті;
депозит з капіталізацією відсотків у Барнаулі передбачає додаток нарахованих відсотків до «тіла» вкладу, і подальший розрахунок відсотків виходячи з цієї збільшеної суми.

Очевидно, що навіть без урахування ставок за вкладами з капіталізацією, у такий спосіб можна отримати набагато більший дохід, ніж за вкладами без капіталізації. А якщо розглядати внесок з поповненням і капіталізацією в Москві, коли ви самостійно можете ще більше збільшити «тіло» вкладу, то це ще більш прибутковий варіант.

Є лише один важливий нюанс по відсотках такого типу депозиту: без докладного розрахунку вкладу з капіталізацією в Москві не поспішайте одразу вибирати депозитну програму лише за наявності такої можливості. Без урахування всіх важливих параметрів та значень ви можете помилитися та зіткнутися з некомфортними для себе умовами.

Самостійно зробити такий розрахунок і вибрати найкращі вклади з капіталізацією досить складно, тому скористайтесь калькулятором вкладів з капіталізацією в Москві, який ви знайдете на цій сторінці:

Введіть вихідні умови.
Натисніть кнопку пошуку.
Система підбере вам повний список відповідних варіантів з описом умов по кожному.

Після цього ви зможете швидко вивчити всю необхідну інформацію та прийняти виважене рішення щодо відкриття депозиту в Москві.

Де краще відкрити вклад із капіталізацією у Москві?

Знайти, де найкращий депозит з капіталізацією відсотків., не складе особливих труднощів: з таким типом програм у 2020 році працюють дуже багато банків (Сбербанк, ВТБ, Російський стандарт тощо), тому вибрати є з чого.

Основними критеріями успішного вибору є:

висока відсоткова ставка;
прийнятні умови щодо закриття, часткового зняття та поповнення депозиту;
надійність банку

«Пам'ятайте, що гроші мають здатність розмножуватися» — ці слова належать видатному американському політику Бенджіаміну Франкліну. А він уже знав толк у грошових справах, недарма його портрет зображений на стодоларовій купюрі.

Перегукується з такою заявою російський розхожий вислів: «гроші до грошей», яке особливо люблять використовувати неспроможні у фінансових питаннях співгромадяни, виправдовуючи своє небажання в ці питання вникати, щоб розумно розпорядитися грошима. Але гроші дійсно йдуть до грошей, і вони реально здатні «розмножуватися». У всьому світі, за всіх часів будь-який грошовий надлишок люди вкладали в будь-яку справу чи цінності, щоб зберегти та примножити свій капітал. Гроші обов'язково мають працювати.

Але як змусити їх працювати на себе, не маючи ні навичок інвестування, ні якихось спеціальних знань? Кожній людині не зайве освоїти хоча б ази управління власними грошима, щоб зуміти грамотно ними розпорядитися, адже втратити вже накопичене – простіше (досить згадати мільйони довірливих співвітчизників, які свого часу вклали гроші у фінансові піраміди). Якщо фінансова грамотність залишає бажати кращого, то буде розумніше звернутися до професіоналів, довіривши їм питання інвестицій, або оформити грошовий внесоку надійному банку. Депозити можуть не тільки зберегти ваші заощадження, а й примножити їх.

Висока конкуренція змушує банки пропонувати дуже привабливі умови для вкладників. Розміщувати свої кошти можна на різні терміни – можна відкрити короткостроковий депозит (на термін до одного року), можна – довгостроковий. Чим триваліший період вкладу, тим кращі умови пропонуються клієнтам. Це природно, адже банку вигідніше брати гроші на триваліший час. Так, відсоткові ставки вкладів на ту саму суму, але на різні терміни, можуть відрізнятися досить суттєво. Наприклад, якщо вкласти 10 тисяч рублів в умовний банк на тримісячний термін, то прибутковість складе близько 6,6%, а вклад тієї ж суми на 3 роки принесе вже понад 10%. Якщо сума велика, то різниця в отриманому прибутку буде значною. Вкладники вищих сум отримують, відповідно, і більш високу відсоткову ставку.

Банки всіляко заохочують відкриття довгострокових вкладів, розробляючи при цьому різноманітні бонусні програми. Однією з «солодких» пропозицій є капіталізація відсотків – варіант, при якому щомісячно нараховані відсотки додаються до основної суми, яка таким чином постійно зростає, та наступні відсотки нараховуються вже на збільшену суму. Клієнтам, які відкривають довгостроковий депозит, банківські установи нерідко пропонують під заставу цього депозиту. У довгострокового вкладу є, мабуть, одна істотна вада – неможливість зняти гроші до закінчення встановленого терміну, не втративши при цьому відсотки. Але якщо раніше вкладник, який зняв кошти достроково, обкладався штрафними санкціями, то сьогодні банки поводяться в такій ситуації лояльніше.

Таким чином, запропоновані банками умови однозначно вигідніші для довгострокових депозитів, ніж для короткострокових. Тому якщо у вас є можливість відкласти деяку суму грошей на кілька років, розумним рішенням стане відкриття депозиту на довгий термін. Але, якщо на Заході довгострокові вкладення — це дуже поширена практика, то наші співвітчизники чомусь не поспішають віддавати банкам свої заощадження надовго, віддаючи перевагу депозитам терміном до року. Відбувається це насамперед тому, що росіяни не мають твердої впевненості у стабільності економічної ситуації в країні. Невпевненість у завтрашньому дні, що вже стала звичною недовіра до банків, сумний минулий досвід і непередбачуваність того, як швидко можуть знадобитися накопичення – вагомі причини небажання скористатися вигідними пропозиціями банків за довгостроковими депозитами. Набагато простіше спрогнозувати найближчу перспективу, тому росіяни віддають перевагу короткостроковим вкладам.

Але чи варто драматизувати ситуацію? Так, російська економіка сьогодні не в кращій своїй формі, і велика ймовірність подальшого зниження темпів економічного зростання та й інфляція не перестає зростати. Але в надійності банківської системи поки що сумніватися не доводиться, принаймні не варто переживати за свої вклади. Адже будь-хто російський банк, що приймає кошти від фізичних осіб, входить до системи страхування вкладів, що означає державну гарантію збереження грошей вкладників.

ССВ захищає вклади громадян, як і рублях, і у іноземній валюті, і навіть кошти на поточних рахунках. Страховий випадок – це припинення діяльності банку, насамперед відгук ліцензії. У цьому випадку вкладники протягом 14 днів мають отримати компенсацію від АСВ (Агентство зі страхування вкладів), виплата якої здійснюється через банк-агент. Повернення вкладнику коштів, зокрема нарахованих до страхового випадку відсотків, гарантовано у сумі до 700 тис. рублів у кожному банку. Для цього створено спеціальний фонд. Якщо сума вкладу перевищує встановлений ліміт, решту грошей отримати буде можливо, але з більшими втратами. Тому більші суми заощаджень краще не класти в один банк, а розподілити за кількома. Нехай це не надто зручно, проте безпечно. Так буде дотримано найважливіше правило інвестування – розподіл активів в інвестиційному портфелі.

Яка думка фахівців про те, які вклади кращі – довгострокові чи короткострокові? Що потрібно враховувати при виборі депозиту? Керівник відділу розвитку депозитних продуктів в Альфа-Банку Марина Надточій радить відкривати короткострокові депозити в умовах зростання ставок, тоді не доведеться з кожним підняттям ставок перевідкривати рахунок. Коли на ринку ставки знижуються (як це відбувається зараз), краще зробити довгостроковий внесок, щоби на більш тривалий термін зафіксувати високий відсоток.

Заступник голови правління «Райффайзенбанку», який керує дирекцією обслуговування фізичних осіб та підприємств малого бізнесу Андрій Степаненко впевнений, що переваги вкладників залежать від рівня відсоткових ставок. При високих ставках клієнти вибирають триваліший термін вкладів, щоб зафіксувати високу ставку. Особливо зручні вклади з можливістю поповнення та зняття. Дуже популярними стають вклади, що відкриваються через інтернет-банк, оскільки за ними часто дається підвищена ставка, та й час свій клієнт заощаджує. О.Степаненко повідомляє, що на сьогоднішній день відкриваються переважно короткострокові вклади. Не в останню чергу це пов'язано із уповільненням темпу економічного зростання, за якого люди не хочуть надовго відкладати гроші. Він також зазначив, що останнім часом середній розмір вкладу збільшився. Це стосується насамперед сегменту депозитів до 400 тис. рублів. На думку Степаненка, це накопичення середнього класу, яке правильніше було б назвати «відкладене споживання», а не довгострокові заощадження.

Що стосується найкращої валюти при виборі депозиту, тут потрібно враховувати, якщо у клієнта кредити, в якій валюті він отримує заробітну платуі здійснює основні витрати, які має інвестиційні плани – короткострокові чи довгострокові. Це питання комплексне, тому дати однозначну відповідь неможливо. З погляду Марини Надточій, якщо клієнт має кредит, то кошти слід збирати у валюті кредиту та основних витрат. А термін депозиту у валюті також залежить від періодичності, з якою вкладник планує користуватися валютними накопиченнями.

Який би вклад у результаті ви не вважали за краще – короткостроковий чи довгостроковий, валютний чи рублевий – не варто забувати про те, що вибір банку – справа серйозна. Надійним кредитним закладом можна вважати більш менш крупний банк, добре, якщо він, так чи інакше, контролюється державою. Таким банкам у складні часи держава зазвичай надає підтримку, щоб зберегти банківську систему загалом, як це було, наприклад, під час кризи 2008-2009 років.