Zahraničním bankám v Rusku se daří pracovat efektivněji než ruským úvěrovým institucím. Ziskovost zahraničních bank je vyšší než u domácích. Je to způsobeno především přísnější politikou kontroly výdajů banky. Také mnoho dceřiných bank může být napájeno z hlavní banky, což jim umožňuje pracovat stabilněji na bankovním trhu.
Tento stav státu nevyhovuje. V zájmu udržení a rozvoje ruského bankovního systému byl proto vládě předložen návrh zákona o zákazu otevírání zastoupení zahraničních bankovních organizací v Rusku. Přijetí takového návrhu zákona může snížit příliv zahraničních investic do bankovního sektoru. Uvažujme zahraniční banky se 100% účastí zahraničního kapitálu, které jsou významnými představiteli na ruském bankovním trhu.
Zahraniční banky a zastoupení v Rusku s účastí zahraničního kapitálu
Yapi Credit Bank Moskva je považována za jednu z nejstarších zahraničních bank v zemi. Je z 99,843 % vlastněna hlavní bankou v Turecku. Její historie začíná v roce 1988, kdy turecká banka otevřela své zastoupení v Moskvě. Od roku 1993 patří banka mezi dvanáct bank, které získaly licenci na bankovní činnost v Rusku. Pevně zaujala své místo v bankovním systému Ruska a stále nabízí mnoho služeb v bankovním sektoru, a to jak firemním klientům, tak Jednotlivci. Nebyla ovlivněna krizí roku 1998, naopak se banka chovala jako spolehlivý finanční partner, což jen upevnilo její pozici na trhu.
Deutsche Bank je jednou z největších bank v Německu. V Rusku má své zastoupení v Moskvě. Deutsche Bank vlastní 40% podíl v ZAO OFG Invest. Neposkytuje však služby privátní klientele, kromě správy velkých kapitálů. Hlavní oblastí činnosti je poskytování bankovních služeb korporátní klientele a správa velkých kapitálů. Zároveň je kromě všech bankovních služeb realizováno individuální poradenství.
Od roku 2004 působí v Rusku zastoupení GE Money Bank. Banka poskytuje spotřebitelské úvěrové služby. Vstupem do ruského systému pojištění vkladů banka splňuje všechny požadavky Centrální banky Ruska. Spojením moderních zahraničních instrumentů a ruských reálií je banka atraktivní pro spotřebitele nejen svými nabídkami, ale také velkou oblibou po celém světě.
Nejoblíbenější banky se 100% zahraničním kapitálem
Raiffeisen Bank je jedním z reprezentantů se 100% účastí zahraničního kapitálu. Je dceřinou společností rakouské bankovní skupiny Raiffeisen. Banka působí v Rusku od roku 1996 a poskytuje celou škálu služeb firemním i soukromým klientům, a to jak v cizí měně, tak v ruských rublech. Rakouská skupina Raiffeisen získala v roce 2006 sto procent akcií OAO IMPEXBANK. Dnes je Raiffeisen Bank jednou z nejspolehlivějších bank v zemi. Potvrzuje to mnoho faktorů, např. bance byla přidělena vysoká bonita a spolehlivost.
UniCredit Bank nabízí své služby na ruský trh od roku 1989 se 100% účastí zahraničního kapitálu zastoupeného akcionářem rakouské banky UniCredit Bank Austria AG. Je jedním z lídrů na tuzemském trhu bankovních služeb. Zákazníkům nabízí širokou škálu bankovních služeb. Slouží soukromé i firemní klientele. Klienty přitahuje individuálním a respektujícím přístupem a také kvalitními službami.
Societe Generale Bank je 100% zahraniční banka zastoupená hlavním akcionářem skupiny Societe Generale. Na ruském trhu zaujímá silnou pozici. Byla založena v roce 1993 a dnes má pobočky v jedenácti regionech země. Banka nabízí potenciálním klientům širokou škálu bankovních nabídek a služeb. Slouží soukromým i firemním klientům. Banka nabízí bankovní karty pro převod mezd a také vizitky pro zjednodušení plateb v zahraničí a v Rusku. Dále nabízí různé typy úvěrů pro privátní klientelu a programy financování pro firemní klientelu. Za kvalitu svých služeb má banka v různých letech různá ocenění a tituly. Banka má na ruském trhu silnou pozici a svým zákazníkům nabízí kvalitní služby. Zastoupení bank jsou otevřena v Nižním Novgorodu, Moskvě, Ufě, Petrohradu, Jekatěrinburgu a v řadě dalších velkých ruských měst.
Jakou banku si vybrat
Po rozhodnutí využít bankovní službu vyvstává otázka výběru banky. Mnoho soukromých klientů si neklade otázku, o jakou banku se jedná, ruskou nebo zahraniční. Prostudování nabídek a podmínek služby je na prvním místě. Ruské banky jsou zpravidla více přizpůsobeny realitě domácího trhu, zároveň však mohou nabízet méně bankovních služeb, zatímco zastoupení zahraničních bank, spoléhající se na podporu hlavní banky a jejích zkušeností, mohou nabídnout kvalitnější služby. Při volbě mezi zahraničními a domácími bankami je třeba pamatovat na to, že většina tuzemských bank působí v omezených regionech, což snižuje spotřebitelské možnosti při cestování po zemi a ještě více do zahraničí.
Při výběru zahraniční banky je třeba studovat nejen její historii činnosti v Rusku, ale také historii hlavní banky se sídlem v zahraničí. To pomůže vytvořit si objektivní názor na kvalitu nabízených služeb a spolehlivost banky. Zahraniční banky oceňují svou pověst a velmi pečlivě kontrolují činnost svých zastoupení v Rusku. Úroveň služeb nabízených zákazníkům přitom musí odpovídat úrovni zahraniční banky. To vše vede k poskytování lepších služeb. Zahraniční banky se tak snaží přilákat zákazníky a udržet si je, snaží se upevnit své pozice na trhu. Je však třeba pamatovat na to, že výběrem zahraniční banky rozdáváte své peníze, které začínají pracovat pro cizí zemi.
V poslední době se stále více ruských občanů zajímá o otázku - je možné otevřít účet v zahraniční bance a co je třeba pro to udělat? Stalo se tak, že důvěra v zahraniční banku je vyšší než v místní instituce a získání úvěru je možné za výhodnějších podmínek než v ruských bankách, navíc mnozí mají touhu skrýt skutečné příjmy od státu.
Bez ohledu na důvod je důležité, aby osoba, která se rozhodne otevřít si účet u zahraniční banky, věděla, že ruský občan smí provádět takové operace pouze ve finančních institucích zemí, které jsou členy mezinárodních bankovních organizací ( například FATF).
V zahraničních společnostech lze otevřít následující typy účtů:
- Investiční účet v zahraniční bance. Obvykle jej využívají privátní klienti, pro které je důležité nejen spořit, ale také navyšovat své úspory. ;
- Kontrolní účet. Tento typ účtu nejčastěji využívají firmy nebo jednotliví podnikatelé pro komerční účely;
- Osobní účet. Osobní účet v zahraniční bance pro fyzické osoby je nezbytný pro udržení dostupného kapitálu.
Seznam kategorií občanů, kteří mají zakázáno mít účty v zahraničních bankách
Kdo má zakázáno mít zahraniční bankovní účty?
Je důležité vědět, že ruské právní předpisy stanoví seznam takových osob, mezi které patří:
- Občané zastávající vládní funkce v Ruské federaci a subjekty Ruské federace;
- první náměstek a zástupce generálního prokurátora;
- Členové představenstva Centrální banky Ruské federace;
- Občané zastávající federální státní služby a pracující ve státních společnostech a korporacích, nadacích a dalších organizacích;
- Zástupci vedoucích federálních výkonných orgánů;
- přednosty městských částí, správ, městských částí a dalších obcí;
- Zastupitelé městských částí a městských částí.
Úplný seznam osob, které si nemohou otevřít účet u zahraniční banky a/nebo v ní uchovávat cennosti, je uveden ve federálním zákoně č. 79 ze dne 7. 5. 13.
Pokud se odhalí přítomnost účtů v kategoriích uvedených v legislativě, sestaví a jmenuje se komise, která rozhodne o opatřeních vlivu.
Výběr země
Otevření účtu v zahraniční bance jednotlivcem nebo společností začíná výběrem země a města. Nejspolehlivější banky se nacházejí v:
- Rakousko;
- Andorra;
- Belize;
- Hongkong
- Kypr;
- Lotyšsko;
- Lichtenštejnsko;
- Lucembursko;
- Svatá Lucie;
- Singapur;
- Švýcarsko;
- Česká republika;
- Estonsko.
rakouské banky
Rakouský bankovní systém existuje již více než 200 let – a za tuto dobu si dokázal získat důvěru mnoha zákazníků. Rakouské banky jsou pečlivě sledovány Spolkovou bankovní komisí, která pokusy o podvod v této oblasti promptně odhaluje.
Mezi výhody rakouských bank patří:
- Vysoký stupeň spolehlivosti;
- Bankovní tajemství je chráněno na státní úrovni;
- Investiční pojištění;
- Možnost otevření vkladového účtu na libovolné období;
- Nedostatek kontroly měny;
- Schopnost otevřít účty v jakékoli měně.
Rakouský bankovní systém má ale kromě výhod i řadu nevýhod, z nichž hlavní jsou nutnost osobní přítomnosti žadatele při založení účtu (což způsobí další cestovní náklady) a poměrně vysoké provize za měnu. směnné operace.
V Rakousku nerezidenti ( nebo jak se jim říká - Devisenauslaender) můžete si založit účty - spořicí, v cizí měně, trust, cenné papíry, drahé kovy a důvěra.
Nejběžnějšími finančními institucemi v této zemi jsou Rakouská národní banka (Österreichische Nationalbank (OeNB)), Bank Austria, Bankhaus Spaengler, Erste Group, Raiffeisen ZentralBank Osterreich AG, Österreichische Volksbanken AG.
Andorrské banky
Pro všechny banky nacházející se na území Andorry vypracoval Národní finanční institut této země v roce 1993 přísná pravidla, podle kterých působí.
Andorrské banky mají následující výhody:
- Neexistují žádná omezení pro převod finančních prostředků;
- Krátké podmínky otevření účtu (do 1 hodiny);
- Vysoké úrokové sazby z vkladů;
- Vícejazyčné internetové bankovnictví;
- Vysoká míra utajení (legislativa o bankovním tajemství v Andoře je přísnější než ve Švýcarsku a stanoví trest za jeho prozrazení až 7 let vězení);
- Možnost vzdálené správy účtu po otevření - přes internet, e-mail nebo telefonicky.
Mezi nevýhody andorrských bank patří obtížnost otevření účtu pro nerezidenty – budete muset doložit velké množství dokumentů a také poměrně vysoké minimální částky pro vklady. Navíc pro otevření účtu u andorrské banky musí být žadatel osobně přítomen – možnost vzdáleného otevření není, i přes velký počet poboček těchto finančních institucí v jiných zemích.
V současné době působí v Andoře několik velkých bank, z nichž nejlepší jsou Credit andorra bank, Andbank, MoraBanc, Banc Sabadell d'Andorra, Banca Privada d'Andorra.
Účty ve finančních institucích Andorry jsou číslované a klasické. Číslované účty se otevírají pouze velkým klientům se solidními referencemi - takové účty nemohou mít na rozdíl od klasického účtu občané Spojených států amerických a zemí - členů Evropské unie. Klasické účty mohou být běžné, spořící a vkladové.
Minimální vklad při otevření účtu je od 3 tisíc eur (ale může to být i mnohem více – záleží na bance). Minimální zůstatek na účtu je 1 000 eur.
Belize banky
Finanční instituce v Belize se staly populárními díky legislativě offshore bankovnictví přijaté v roce 1996. V současné době je v Belize otevřeno 5 komerčních bank a 8 offshore bank. Kromě toho mají banky v Belize řadu dalších výhod:
- Možnost založit si účet na dálku – například zasláním naskenovaných kopií potřebných dokumentů v elektronické podobě;
- Neexistuje žádná měnová kontrola;
- Krátké podmínky otevření účtu;
- Snadné otevření účtu;
- Schopnost otevřít účty v různých měnách.
V Belize jsou zahraniční investoři vysoce ceněni a poskytují jim mnoho příležitostí, mezi které patří přestěhování právní adresy, ochrana majetku před konfiskačními nároky vlád jiných států.
Nerezidenti mají možnost otevřít si dva typy spořicích účtů, jejichž otevření vyžaduje vklad 1 000 USD.
Je důležité vědět, že belizské banky mohou uvolňovat informace a poskytovat informace o majiteli účtu pouze na základě žádosti belizského soudu. Pokud žádost odešle justiční orgán jiné země, bude zamítnuta.
V Belize jsou nejběžnější Heritage Bank, Belize Bank, Caye International Bank, Choice Bank Limited.
Hongkongské banky
V současné době existuje v Hongkongu třívrstvý bankovní systém, kde každá z úrovní funguje v souladu s určitým schématem. Ve většině případů si účty v Hongkongu otevírají společnosti, jejichž pobočky se nacházejí v Číně, protože za účelem podnikání v této zemi předpoklad je mít místní bankovní účet.
Výhody otevření bankovních účtů v Hong Kongu:
- Velký výběr bank s dokonalou pověstí;
- Vysoká kvalita služeb;
- Je možné otevřít víceměnové účty;
- Zvýšená úroveň soukromí;
- Výhodná tarifní politika.
Hlavní nevýhodou při zakládání běžného účtu je pravidlo zavedené místními finančními institucemi, že bankovní záznam v Hongkongu mohou držet občané daného státu nebo osoby pobývající v zemi po dobu minimálně 180 dnů s vydaným průkazem totožnosti. podle stavu země.
Při otevření účtu je navíc povinným požadavkem přítomnost žadatele, který musí osobně poskytnout doklady a absolvovat pohovor, po kterém se banka do 2 měsíců rozhodne, zda si účet otevře, nebo bez vysvětlení odmítne. Zaměstnanci místních bank komunikují v čínštině a Angličtina- proto žadatel potřebuje znát jeden z těchto jazyků.
Nejoblíbenějšími bankami v Hongkongu jsou Standard Chartered Bank, HSBC, Bank of China, Citibank (Hong Kong).
kyperské banky
Kypr byl dlouhou dobu jedním ze světových offshoreů, ale po vstupu do EU musela republika offshore opustit, když přišla o značnou část zákazníků – hlavním účelem byly daňové úniky. Navzdory tomu jsou kyperské banky nadále využívány občany a společnostmi naší země. jsou považováni za jedny z nejvěrnějších a také z jiných důvodů:
- Je možné na dálku otevřít bankovní účet;
- Pohodlné a funkční internetové bankovnictví;
- Dostupnost rusky mluvícího personálu;
- Práce s kartami;
- Vícejazyčné stránky;
- Snadné otevření účtu – požadavky na kandidáty jsou minimální;
- Účet lze otevřít v jakékoli měně;
- Výnosy z úroků nepodléhají dani.
Na Kypru je možné otevřít si dlouhodobý i vkladový účet. Finanční instituce na Kypru navíc poskytují svým zákazníkům (firemám i jednotlivcům) možnost otevřít si úvěrový účet.
Nejběžnější banky na Kypru jsou Bank of Cyprus, Eurobank EFG, Expobank Cyprus, Hellenic.
Termín otevření účtu na Kypru je od 2 do 4 týdnů v závislosti na bance. Po založení účtu jej můžete začít ihned využívat a potřebnou částku na vklad si převedete z účtu v jakékoli jiné bance.
Na Kypru existuje program ekonomického občanství, v jehož rámci získá občan po otevření tříletého vkladu ve výši nejméně 5 milionů EUR možnost získat druhý pas.
lotyšské banky
Lotyšské banky jsou mezi ruskými společnostmi a občany velmi oblíbené, je to kvůli velkému množství výhod, jako jsou:
- Možnost obsloužit v ruštině;
- Široká síť zastoupení lotyšských bank v Rusku;
- Schopnost otevřít účet na dálku;
- Pojištění vkladů;
- Moderní systémy pro správu účtů;
Mezi výhody dále patří bezplatné vedení účtu a poskytování standardních výpisů pro daňovou službu a kontrolu měny. Pokud porovnáme lotyšské banky s ruskými finančními institucemi, pak jsou tarify přibližně stejné, ale rozdíl je v tom, že klienti pobaltské finanční struktury dostávají evropské kvalitní služby a sadu účtů v cizí měně.
Účet v lotyšských bankách je možné otevřít 4 způsoby - přes zprostředkovatele, s pomocí klientského oddělení banky ( nejvíce rozpočtový způsob - otevření bude trvat v průměru 18 - 20 tisíc rublů), s osobní návštěvou kanceláře banky v EU, prostřednictvím zastoupení instituce v SNS. Lhůta pro otevření účtu v lotyšských bankách je 7-10 dní.
Nejběžnější v Lotyšsku jsou Rietumu Banka, ABLV Bank, Expobank, Balticums Bank, RIB BANK, Citadel Bank, Pasta banka, Baltic International Bank, Norvik Banka.
Lichtenštejnské banky
Činnost finančních institucí v Lichtenštejnsku je upravena bankovním zákonem, jehož prosazováním je pověřena Finanční komise ().
Výhody otevření bankovního účtu v Lichtenštejnsku:
- Víceměnové účty;
- Vysoká úroveň důvěrnosti;
- Pohodlné internetové bankovnictví;
- Podpora v různých jazycích - včetně ruštiny;
- Minimální inflace v místní měně.
Minimální částku pro otevření účtu si stanovuje každá lichtenštejnská banka samostatně - pro jednotlivce je řádově nižší než pro organizaci (od 100 tisíc švýcarských franků), ale lze na ni poskytnout splátky. Lhůta pro otevření účtu ve finančních institucích Lichtenštejnska je 3 týdny.
V Lichtenštejnsku jsou v současnosti nejběžnější Alpinum Bank, Valartis Bank, Neue Ban, Union Bank, Verwaltungs-und Privat-Bank, Centrum Bank AG, EFG Bank von Ernst AG.
lucemburské banky
Bankovní sektor v Lucembursku je regulován centrální bankou a dozorčí komisí pro finanční sektor. Většina bankovních institucí je členy Lucemburské asociace bankéřů a bankéřů, která naopak přísně kontroluje dodržování platné legislativy (včetně záležitostí důvěrnosti), vypočítává pravděpodobná rizika a monitoruje udržování vysoké standard v zákaznickém servisu.
Výhody otevření bankovního účtu v Lucembursku:
- Schopnost otevřít účet na dálku;
- Zákaznická podpora v různých jazycích;
- Vysoká úroveň důvěrnosti;
- Široká nabídka bankovních produktů;
- Kvalitní služby.
Některé finanční instituce v Lucembursku mohou vyžadovat osobní návštěvu žadatele, což si vyžádá další čas a náklady. Mezi nevýhody patří také vysoké minimální částky - na vkladový účet - 50 tisíc dolarů, aktuální - 100 tisíc dolarů.
Účet v Lucembursku lze otevřít u ABLV Bank Luxembourg, Banque Genarale, Banque Internationale, Kreditbank, Banque de Luxembourg, Banque et Caissa d’eparque de’ ta.
Banks Svatá Lucie
V současnosti je Svatá Lucie oblíbeným offshore finančním centrem, díky čemuž se dostala do širokého povědomí.
Mezi výhody otevření bankovního účtu na Svaté Lucii patří:
- Jednoduchý systém otevření účtu;
- Široká škála služeb;
- Rozvinutý offshore bankovní sektor;
- Dostupnost kontrolní služby pro offshore společnosti;
- Stabilní ekonomické a politické podmínky;
- Možnost organizování mzdových projektů pro firemní klientelu;
- Rychlé otevření účtu (1-2 dny).
V závislosti na zvolené bance se minimální vklad pohybuje od 1,5 do 5 tisíc dolarů, ale může být zdarma. Minimální zůstatek na účtu musí být 5 000 USD.
Největší banky na Svaté Lucii, které se těší dobré pověsti, jsou Bank of Saint-Lucia, Caribbean Banking Corporation, Barclays Bank Plc, Saint Lucia Development Bank, First National Bank, The Bank of Nova Scotia, Hermes Bank.
Singapurské banky
Singapur má jeden z nejpokročilejších bankovních systémů na světě, který zahrnuje místní i zahraniční finanční instituce, které poskytují širokou škálu služeb v různých oblastech. Singapurské banky jsou kontrolovány měnovým úřadem.
Výhody finančních institucí v Singapuru:
- Schopnost otevřít účet na dálku;
- Minimální rizika;
- Široká škála služeb;
- Vysoká úroveň důvěrnosti údajů;
- Dostupnost programu pojištění vkladů platného od roku 2011;
- Účet je možné otevřít na dálku.
Podmínky a tarify singapurských bank nabízejí přibližně stejné. Pro firmy jsou zřizovány multiměnové účty, pro fyzické osoby spořicí účty a termínované vklady.
V Singapuru je možné otevřít účty v následujících bankách DBS, OCBC, UOB, Far eastern bank ltd.
švýcarské banky
Švýcarské banky patří k nejoblíbenějším - je to způsobeno nejen vysokou úrovní důvěrnosti dat, kterou zná celý svět, ale také mnoha dalšími výhodami, mezi které patří:
- Vysoce kvalitní služby;
- Široká škála finančních institucí s dokonalou pověstí;
- Schopnost otevřít víceměnové účty;
- Minimální finanční rizika.
Mezi nevýhody bank sídlících ve Švýcarsku patří obtížné podmínky pro zřizování účtů a velké množství dokumentů, které je potřeba doložit.
Ve švýcarských bankách je možné otevřít různé typy účtů – zúčtovací, spořicí, depozitní, nominální, číslované a pro právnické osoby. Minimální výše vkladu se zpravidla pohybuje od 300 do 500 tisíc švýcarských franků, ale v některých případech může být i méně. Termín otevření účtu - 3 týdny.
Účet je možné založit v následujících švýcarských bankách Clariden Leu, Coop Bank, Credit Suisse, EFG Bank, Graubündner Kantonalbank, Hottinger & Cie, Julius Baer Group, C.I.M. banka.
české banky
České banky jsou pověstné svou stabilitou. V současné době je v České republice asi 40 finančních institucí, z nichž většina pracuje se zahraničním kapitálem.
Mezi výhody bankovního systému České republiky patří:
- Přísné dodržování právních předpisů o bankovním tajemství;
- Výhodné podmínky pro zřizování a obsluhu účtů;
- Stabilní ekonomické podmínky;
- Schopnost otevřít účet na dálku.
Jednou z hlavních nevýhod českých bank je požadavek přítomnosti žadatele při založení účtu a také poměrně vysoké provize za směnárenské transakce. Výnosy z vkladů navíc podléhají dani ve výši 15 %, která je klientovi automaticky sražena při výpočtu úroku.
V současné době působí v České republice tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB (Československá obchodní banka), Česká národní banka (ČNB), Česká exportní banka (ČEB), Komerční banka, Patria Finance.
Estonské banky
Estonsko používá dvoustupňový bankovní systém, který kontroluje dozorčí rada. Hlavní výhody bank v Estonsku jsou následující:
- Nízké sazby;
- Schopnost rychle otevřít účet;
- Individuální přístup ke každému klientovi;
- Možnost vzdálené správy účtu;
- Vysoká garance vkladů.
Hlavní nevýhodou estonských bank je vysoká provize za směnu měny. Stejně jako v jiných finančních institucích se sídlem v Pobaltí, estonské banky ve většině případů vyžadují povinnou přítomnost klienta při otevírání účtů.
Seznam bank působících v Estonsku AS LHV Pank, AS Eesti Krediidipank, AS SEB Pank, TALLINNA ÄRIPANGA AS, Versobank AS, BIGBANK AS.
Příprava dokumentů
Chcete-li otevřít účet v zahraniční bance, musíte si připravit potřebný balík dokumentů.
Dokumenty pro jednotlivce:
- potvrzení z místa bydliště žadatele (originál);
- Formulář žádosti žadatele;
- Certifikát od banky obsluhující klienta na území jeho země;
- Doklady potvrzující výši příjmu;
- Kopie cestovního pasu ověřená notářem.
Dokumenty pro organizace:
- Statutární a registrační dokumenty;
- Dokument potvrzující oprávnění osoby podávající žádost zakládat účty jménem společnosti
- Identifikační doklady: platný cestovní pas, občanský průkaz.
V závislosti na finanční instituci může být nutné připravit další dokumenty - obvykle tyto informace lze získat na oficiálních webových stránkách banky nebo kontaktováním zastoupení. Dokumenty je možné připravit samostatně nebo s využitím služeb specializovaných firem.
Pokud je účet otevřen vzdáleně, musíte naskenovat všechny potřebné dokumenty a potvrdit je elektronickým podpisem.
Po předložení dokladů peněžnímu ústavu provedou jeho zaměstnanci v těchto případech potřebné kontroly a založí žadateli účet.
Co dělat po otevření účtu
Pokud zahraniční banka žádosti vyhověla a zřídila si účet, je občan povinen to do 30 dnů oznámit správci daně v místě svého bydliště. Oznámení je možné zaslat doporučeně nebo doručit při osobní návštěvě. Li daň není oznámen ve lhůtách stanovených zákonem, bude porušovatel předán správní odpovědnosti a bude mu uložena pokuta až 5 tisíc rublů.
Navíc roční ohlášení účtu v zahraniční bance- Toto ustanovení je zakotveno v daňovém řádu Ruské federace. Daně ze zahraničních bankovních účtů tvoří 13 %.
Prohlášení o účtech v zahraničních bankách musí obsahovat následující informace:
- Celé jméno, datum narození, místo bydliště, typ dokladu totožnosti;
- Název zahraniční banky, BIC/SWIFT kód banky;
- Kód země;
- Bankovní účet v zahraniční bance
- Kód měny v souladu s klasifikátorem;
- Počet osob, které drží účet;
- Částka na začátku roku a na konci roku.
Závěr
Dnes mají obyvatelé naší země možnost otevřít si účty téměř kdekoli na světě. Pokud banka, u které byla žádost podána, vydala zamítnutí - to není překážkou pro opětovné podání žádosti, a pokud potřebujete otevřít účet u konkrétní banky, ale odmítla - můžete se na ni znovu a znovu obrátit, nebo využít pomoci specializovaných společností, které takové služby poskytují.
Pokud najdete chybu, zvýrazněte část textu a klikněte Ctrl+Enter.
datum zveřejnění: 28.07.2012
Pozornost! Tento článek je aktuálně archivovaný a zastaralý.
Bankovní systém Ruská Federace zahrnuje Bank of Russia, úvěrové instituce (banky a neziskové organizace), jakož i pobočky a zastoupení zahraničních bank. Zahraniční banka je banka uznaná jako taková podle zákonů cizího státu, na jehož území je registrována. Na území Ruské federace pouze registrované a fungující, některé z nich mají významný podíl zahraniční účasti. V čem v bankovním systému Ruska nejsou a v posledních několika letech žádné pobočky zahraničních bank nebyly. Je pozoruhodné, že v celé historii ruského bankovního systému byla jedinou pobočkou zahraniční banky v Rusku pobočka arménské banky, která se nyní nazývá CB Anelik RU LLC a je 100% dceřinou bankou Anelik Bank CJSC. (Jerevan, Arménská republika).
Zastoupení zahraničních bank nejsou právnickou osobou, nemají právo provozovat obchodní činnost, jsou vytvořena za účelem studia situace v bankovním sektoru Ruska a musí mít povolení od Banky Ruska v souladu s Nařízení Centrální banky Ruské federace „O postupu při otevírání a provozování zastoupení zahraničních úvěrových organizací v Ruské federaci“, schválené dne 7. října 1997.
Ve skutečnosti jedinou možností zahraničních struktur, jak mít bankovní obchod v Rusku, je vlastnit podíly na základním kapitálu ruské banky, tzn. otevření banky se zahraniční investicí nebo nákup podílu ve stávající bance. Ruská banka zavedla specifika pro registraci úvěrových institucí se zahraničními investicemi. Zejména pro zřízení banky se zahraničním kapitálem je vyžadováno předchozí povolení od Centrální banky Ruské federace, což znamená získání souhlasu Ruské banky s účastí konkrétního nerezidenta na základním kapitálu banky. .
Významná část "zahraničních" bank v Rusku má ve svém základním kapitálu hotovost Kyperské společnosti a společnosti registrované na Britských Panenských ostrovech: často vlastníky těchto společností, a tedy vlastníky (spoluvlastníky) banky, jsou ruští občané, zatímco akcionáři z Rakouska, Německa, Francie, USA, Švýcarska, Švédska , Itálie, Česká republika, Turecko, Indie, Čína, Kazachstán, Uzbekistán čelí velkým finančním institucím a státním korporacím.
Mezinárodní bankovní centrum pro distanční vzdělávání připravilo seznam bank se zahraničním kapitálem na základě informací z webu Bank of Russia a z oficiálních webů bank obsahujících „které mají významný (přímý nebo nepřímý) vliv na přijatá rozhodnutí. řídícími orgány banky“ podle.
Od 28. července 2012 působí v Rusku následující (včetně dceřiných společností zahraničních bank): :
|
№
|
Číslo |
Název bankyse zahraničním kapitálem |
Informace o zahraničních akcionářích (účastnících) banky |
Adresy bank se zahraničním kapitálem |
|||
|
ABSOLUTNÍ BANKA |
KBC Bank NV (KBC Bank NV, Rakousko) – 99 % akcií. |
Moskva, Tsvetnoy Boulevard, 18 |
|||||
|
AVTOVAZBANK |
žádná data |
||||||
|
PACIFIKOVÁ BANKA ASIE |
East Capital Financials Fund AB (East Capital Financials Fand AB, Švédsko) – 17,9 % akcií. |
Amurská oblast, Blagoveščensk, sv. Amurskaya, 225 |
|||||
|
AZIA-INVEST BANK |
Národní banka pro zahraniční ekonomickou činnost Republiky Uzbekistán - 85,32 % akcií. |
Moskva, 2. Kazachijský pruh, 3, budova 1 |
|||||
|
ICIAISIA BANK EURASIA |
ICICI Bank (Indie) - 100% podíl. |
Moskva, 4. Lesnoy pruh, budova 4 |
|||||
|
OSMAND HOLDING LIMITED (Kypr) - 11,611 % akcií. |
Kazaň, sv. Decembristé, 1 |
||||||
|
East Capital Financials Fund AB (East Capital Financials Fand AB, Švédsko) – 19,99 % akcií. |
Republika Tatarstán, Naberezhnye Chelny, Mira Ave., 88a |
||||||
|
Newridge (Cyprus) Ltd. (Kypr) - 73,823 % akcií. |
Novosibirsk, sv. Sovětský, 14 |
||||||
|
ALEF-BANK |
Eastlink Lanker PLC (Velká Británie) – 100 % akcií. |
Moskva, sv. Krzhizhanovsky, d. 21/33, bldg. 1 |
|||||
|
ALFA BANKA |
ALFA CAPITAL HOLDING (CYPRUS) LIMITED (Kypr) – 0,1136 akcií. |
Moskva, sv. Kalančevskaja, 27 |
|||||
|
AMERICKÁ EXPRESNÍ BANKA |
žádná data |
Moskva, sv. Usacheva, 33, budova 1 |
|||||
|
ANELIK RU |
Anelik Bank CJSC (Arménská republika) – 100% podíl. |
Moskva, 1. sv. Yamskogo Polya, 19, budova 1 |
|||||
|
BANKA ATLAS |
JSC Atlas Bank Podgorica (Černá Hora) - hlavní účastník ( neexistují žádné informace o přesné velikosti podílu) |
Moskva, Kadashevskaya nábřeží, 6/1/2, budova 1 |
|||||
|
Akciová společnost "Astana-Finance" RNN (Republika Kazachstán) - 99,98 % akcií. |
Republika Baškortostán, město Ufa, ulice Říjnové revoluce, 78 |
||||||
|
BALTINVESTBANK |
S.P.M.Management Ltd. (SPM Management |
Petrohrad, sv. Divenskaya, dům 1, písmeno A |
|||||
|
Občan USA – Dwyer James Christopher – 4,9935 % akcií. |
Moskva, Krasnopresněnská náb., 12 |
||||||
|
BANKA "SAINT-PETERSBURG" |
MALVENST INVESTMENTS LIMITED (MALVENST INVESTMENTS LIMITED) (Kypr) – 18,17 % akcií |
Petrohrad, Maloochtinsky pr., 64, lit. A |
|||||
|
BANKA BCC - MOSKVA |
Bank CenterCredit JSC (Republika Kazachstán) – 100% podíl. |
Moskva, průchod Shmitovsky, 3, budova 3 |
|||||
|
The Bank of New York International Nominees (USA) - 16,325 % akcií. |
Petrohrad, sv. Bolshaya Morskaya, 29 |
||||||
|
BANKA VTB 24 |
Jediným akcionářem je VTB Bank, zatímco The Bank of New York International Nominees (USA) vlastní 16,325 % akcií VTB Bank. |
Moskva, sv. Myasnitskaya, 35 |
|||||
|
BANKA ZENIT |
Tatneft Oil AG (Švýcarsko) - 24,558739714 % akcií. |
Moskva, Banny Lane, 9 |
|||||
|
INTESA BANK |
Intesa Sanpaolo (Intesa Sanpaolo) (Itálie) - 86,75 % akcií. |
Moskva, Petroverigsky pruh, 2 |
|||||
|
BANKA ČÍNY (ELOS) |
"Bank of China Limited (BOC Limited)" (Čína) - 100 % akcií. |
BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJAY (EURASIE) |
"The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ" (Japonsko) - 100 % akcií. |
Moskva, Romanov pereulok, 4, budova 2 |
|||
|
BANKA PSA FINANCE RUS |
Banque PSA Finance („BANK PSA FINANCE“, Francie) – 65 % akcií. |
Moskva, Chistoprudny Boulevard, 17, budova 1 |
|||||
|
BANKOVNÍ DŮM |
Akciová společnost "X-Markkinointi Oy" (nerezident, Finsko) - 85,2 % akcií. |
Petrohrad, sv. Malaya Posadskaya, 16 let, písmeno A, kancelář. 6H |
|||||
|
Envikey-MC Investment Limited (Kypr) - 2,459 % akcií. |
Moskva, sv. Grodnenskaja, 5a |
||||||
|
BMW Osterreich Holding GmbH (Rakousko) - 100% podíl. |
Moskevská oblast, Chimki, st. Panfilova, majetek 19, budova 1 |
Důvěra občanů v ruský bankovní systém každým rokem neustále klesá, a to především kvůli velkému počtu bankrotů ruských bank. Přestože se stát snaží udržet pozornost vkladatelů poskytováním záruk a pojištění vkladů, situaci to příliš neovlivňuje.
Zahraniční giganti si stále více získávají důvěru mezi fyzickými a právnickými osobami, je však třeba si uvědomit, že současná legislativa v Rusku neumožňuje zahraničním bankám otevírat pobočky a vše, co mohou požadovat, je podíl.
Řečeno srozumitelnou řečí, cizinci mohou zakládat dceřiné společnosti ruských finančních institucí, stát se jejich zakladateli a de facto řídit celý finanční systém.
Cizinci jsou připraveni investovat do rozvoje takových dceřiných společností značné částky, často přesahující základní kapitál samotné ruské finanční instituce, a v důsledku toho je důvěra v takové instituce vyšší jak mezi občany, tak právnickými osobami.
Občanům Ruska to nelze vyčítat, protože každý se snaží udržet své poctivě vydělané peníze a rozhodně nikdo není připraven je ztratit.
Při výběru zahraniční instituce v Petrohradu a Moskvě je třeba být velmi opatrný a selektivní, protože osud vkladu závisí na tom, jak pečlivě je provedena analýza práce zahraniční banky.
Mezery v ruské legislativě umožňují každým rokem více a více zahraničním bankám prosadit se na finančním trhu, poskytovat ruským obrovskou konkurenci a nabízet výhodnější úvěrové podmínky a spořící programy.
Mezi většinou zahraničních struktur v Petrohradě a Moskvě je třeba vyzdvihnout malý seznam bank, které jsou nejaktivnější a získávají mezi obyvatelstvem stále větší oblibu.
německá banka
Jak již ze samotného názvu vyplývá, organizace patří do velkého německého koncernu. Má následující vlastnosti:
- Hlavní činnost je zaměřena na investování a poskytování komerčních služeb výhradně podnikům se sídlem v Rusku.
- Neposkytuje služby jednotlivcům, poskytuje podporu pouze velkým soukromým kapitálům.
Malé podniky a jednotliví podnikatelé nemají možnost využívat služeb této finanční instituce. To jí však nebrání v posilování mezi ruskými bankami a zavádění inovativních produktů často přispívá k přesunu velkého kapitálu do její jurisdikce.
Raiffeisenbank
Tato dceřiná společnost patří do největšího rakouského holdingu „Raiffeisen“ a je považována za jednu z nejspolehlivějších finančních institucí u nás. Lze rozlišit následující vlastnosti:
- Organizace poskytuje celou škálu služeb pro právnické osoby a občany Ruska v Petrohradu a Moskvě.
- Klienty této banky se mohou stát nejen obyvatelé země, ale i zahraniční občané, kteří jsou na služební cestě nebo služebně.
- Přítomnost velkého počtu poboček umožňuje pokrýt celý ruský trh a působí jako protiváha ruským bankám.
Citibank
Jedná se o plnohodnotnou instituci registrovanou na území Ruské federace po dlouhou dobu. Lví podíl na základním kapitálu však tvoří zahraniční investice.
Spotřebiteli je nabízeno obrovské množství produktů a vkládání je povoleno za individuálních podmínek, přičemž čím větší je výše vkladu, tím je procento atraktivnější.
Obsluha klientů soukromého sektoru i právnických osob umožnila bance po mnoho let upevnit si vedoucí pozici mezi ostatními zahraničními bankami u nás.
Credit Suisse Bank
Soukromá zahraniční banka, která se staví jako investiční instituce s pevným příjmem z akcií společností. Charakteristickým rysem je:
- Dostupnost licence k provádění finančních činností v Rusku. Vláda mu vydala licenci mezi první zahraniční organizace, které se oficiálně prosadily na ruském trhu finančních služeb.
- Má mnoho ocenění a cen, je oblíbený mezi jednotlivci.
Banka Barclays
Zaujímá především výklenek maloobchodních obchodních nabídek v Petrohradu a Moskvě. Seznam služeb je velmi rozsáhlý:
- mezinárodní převody;
- vklady v cizí měně;
- poskytování zprostředkovatelských služeb pro soukromý kapitál, má širokou škálu finanční produkty, zaměřená na investory v Rusku.
Samozřejmě, že seznam zahraničních bank v naší zemi může pokračovat donekonečna, ale jsou méně populární než banky uvedené v tomto článku.
O spolehlivosti zahraničních bank není třeba mluvit, protože jejich počet každým rokem neustále roste a případy bankrotu jsou prakticky vyloučeny.
Jak si vybrat zahraniční banku
Poté, co se rozhodnete využít bankovních služeb, neměli byste zapomínat, že se jedná především o finanční instituci, která je ohrožena bankrotem.
Před provedením vkladu nebo využitím služby mezinárodního převodu peněžních prostředků je navíc nutné provést důkladnou analýzu a porovnat zahraniční banky zastoupené u nás z hlediska kvality a spolehlivosti.
Na prvním místě je určitě kvalita služby, stejně jako podmínky pro poskytování určitého typu služby.
Pravidla pro všechny banky jsou u nás prakticky stejná, soutěží se tedy nejčastěji v oblasti provize, úročení vkladů, ale i rychlosti služeb.
Neměli bychom zapomínat, že v řadě regionů nejsou zahraniční banky obsluhovány, takže pokud máte v rukou kartu konkrétní banky, měli byste si pamatovat její schopnosti a oblast služeb.
