Çfarë investimi afatgjatë për të vënë para. Shërbimet e shlyerjes dhe cash-it

Depozitat afatgjata në banka janë në thelb kursime strategjike dhe hapen në një bankë për një vit ose më shumë. Krahas rritjes së interesit, që garanton të ardhura pasive, ato mbartin edhe rreziqe të shtuara.

Koncepti i një depozite afatgjatë nënkupton një depozitë në një bankë për një periudhë më shumë se një vit. Tërheqja e depozitës është e mundur vetëm pas skadimit të afatit. Ka raste kur depozitat afatgjata në banka janë mbajtur për më shumë se dhjetë vjet.

Cili është ndryshimi midis depozitës dhe depozitës? Dallimi midis një depozite dhe një depozite qëndron në faktin se ajo depozitohet. Depozita është para që një klient i transferon në një bankë me qëllim mbajtjen dhe fitimin. Por një depozitë është një lloj magazinimi i sendeve me vlerë, por jo domosdoshmërisht para. Depozita mund të jetë letra me vlerë, aksione, metale të çmuara etj.

Ndodh. Një person jep një kontribut për një kohë të gjatë për një fëmijë. Si shembull: një kontribut në favor të një pale të tretë. Kur fëmija të mbushë tetëmbëdhjetë vjeç, ai do të jetë në gjendje të përdorë kursimet. Gjatë gjithë kohës që ekziston depozita, i grumbullohen interesa, kontribute shtesë etj. Një kontribut i tillë, si rregull, plotësohet.

Cilat janë depozitat? Depozitat ndahen në tre kategori kryesore: depozitat pa afat, depozitat me afat dhe depozitat me kusht.

Nëse jetoni në Ukrainë dhe bëni një depozitë afatgjatë, është më mirë të hapni një depozitë në hryvnia. Kjo monedhë është e qëndrueshme, dhe dollari ose euro vazhdimisht "bien" ose "rriten". Gjithashtu, për depozitat hryvnia, interes mjaft të mirë. Disa banka ukrainase ofruan deri në 27% në vit. Vitet e fundit normat e interesit janë në rënie për shkak të politikës së butë monetare të NBU.

Investimet afatgjata kanë disavantazhe...

Është e rrezikshme t'i besosh paratë një banke për një kohë të gjatë. Disa vjet më parë, në Ukrainë, disa banka "u larguan". Bankierët ende nuk i kanë paguar paratë depozituesve dhe nuk i kanë kthyer kursimet. Sipas këshillave të ekspertëve, nuk duhet të bëni depozita në banka që nuk janë anëtare të Fondit të Garancisë së Depozitave për individë. Gjithashtu, nuk keni nevojë të investoni më shumë se shuma, kthimi i së cilës garantohet nga shteti.

Për një depozitues bankar, Fondi garanton shumën e parave për depozitën e tij dhe shumën e parave në shumën e depozitës, duke përfshirë shumën e parave, të prapambetura në ditën kur Banka Kombëtare e Ukrainës vendos të marrë një vendim për bankën në kategorinë e jo-platformës, dhe shuma e parave në shumën e depozitave nuk është e suksesshme, dhe .www.fg.gov.ua/depositors/guarantee/

Nëse ju ka ndodhur diçka dhe keni nevojë urgjente për para, mund ta mbyllni llogarinë e depozitës pa pritur datën e skadencës. Sigurisht, do t'ju duhet të bëni një pagesë për kostot materiale. Zakonisht kjo është një shlyerje e tarifave të interesit ose ulje e tyre.

Gjithashtu, banka mund të vendosë një gjobë për mosrespektim të kontratës. Përpara se të nënshkruani letrat për marrëveshjen për hapjen e depozitës, lexoni me kujdes. Banka mund të kërkojë një pagesë për mbylljen e një depozite që nuk ka skaduar ende. Siç mund ta shihni, mbyllja e depozitës para datës së skadimit nuk është fitimprurëse. Punonjësit e bankës nuk do të pajtohen kurrë me kushtet tuaja, sepse ata gjithashtu mbrojnë të drejtat e bankës.

Depozitat afatgjata fitimprurëse me rimbushje: detyrat kryesore dhe normat e interesit

Detyra kryesore depozitat afatgjata me rimbushje - për të grumbulluar dhe rritur. Depozita të tilla zgjidhen nga njerëzit për të mbledhur një shumë të konsiderueshme për një blerje të shtrenjtë. Për shembull: për të blerë një shtëpi, një makinë, për të paguar arsimin, për të filluar një biznes ose për të shkuar me pushime.

Çfarë është një depozitë bankare? Një depozitë (depozitë bankare) është një shumë parash e vendosur nga një depozitues në një bankë për një periudhë të caktuar ose të pacaktuar. Fondet e vendosura përdoren nga banka si kapital qarkullues, të cilat përdoren për të realizuar fitim.

Sot, normat e interesit për vendosjet në valutë janë më të ulëta. Gjithashtu, ekspertët financiarë rekomandojnë fuqimisht vendosjen para të gatshme në monedha të ndryshme, duke diversifikuar mjetet monetare.

Çfarë është diversifikimi i investimeve? Diversifikimi i investimeve - (nga lat di kundrejt ndryshe + facere to do; anglisht diversifikimi i investimeve) shpërndarja e kapitalit të investitorit duke investuar në lloje të ndryshme letra me vlerë. Në versionin tonë: për depozita të ndryshme në monedhë.

Një person që dëshiron të menaxhojë fondet me mençuri do të udhëhiqet nga dëshirat dhe nevojat personale. Nëse zgjidhet një depozitë afatgjatë për një periudhë prej 1 viti ose më shumë, atëherë nevojat e një personi reduktohen në pikat e mëposhtme:

- Dëshira për të marrë të ardhura pasive, e shprehur në marrjen mujore të dividentëve në formën e një norme interesi.
- Grumbullimi i fondeve për të bërë blerje të mëdha dhe të shtrenjta. Njerëzit kursejnë për të blerë vila, apartamente, makina, pajisje shtëpiake, e kështu me radhë.
- Aftësia për të mbrojtur fondet nga efektet e dëmshme të inflacionit

Këto janë detyrat kryesore që zgjidhen kur vendosni fonde në depozita afatgjata jo vetëm të bankave ruse. Me ndihmën e instrumentit financiar në fjalë, fitimi fiksohet dhe sigurohet nga një rënie e paplanifikuar Normat e interesit.

Rekomandohet të zgjidhni ato programe për të cilat banka ofron një normë interesi fikse ose në rritje. Ndryshimet që lidhen me paqëndrueshmërinë, veçanërisht ofertat me norma të ndryshueshme, më së miri u lihen investitorëve me përvojë dhe të ditur.

Vlen të përmendet se klienti, pasi ka vendosur fonde në një vëllim të madh dhe për një kohë të gjatë, shpesh merr privilegje dhe kushte të favorshme për llojet e tjera të shërbimeve bankare nga një institucion financiar. Prandaj, përfitimi i një investimi të tillë do të jetë më i lartë. Përdorni sigurimin për garanci. Një shembull i mirë është dhënia e një kredie me një normë minimale interesi, mundësia e kreditimit të siguruar me depozitë, minimizimi i komisioneve dhe stimuj të tjerë.

#lista #urgjente #ngjarje #kreditë #konsumatore

Informacion i detajuar: format tradicionale të investimit dhe sigurimi i rrezikut. Këshilla nga ekspertët e tregut në detaje nga materialet Rishikimi i faqes së portalit të artikujve të biznesit ★★★★★

Çfarë interesi për depozitat mund të pritet në rast të vendosjes afatgjatë të fondeve në depozitë?

Tarifat për programet afatgjata do të jenë më të larta se për ato afatshkurtra. Pra, interesi mesatar për ofertat nga 1.5 vjet e lart do të jetë më i lartë se për depozitat deri në 1 vit. Sot, norma mesatare për një depozitë fitimprurëse afatgjatë për një periudhë 3-vjeçare mund të arrijë 14-15% në vit. Nëse marrim në krahasim programe të ngjashme për 3, 6 dhe 12 muaj, atëherë këtu mund të mbështeteni në përqindjen maksimale prej 10-11% në vit. Kontrolloni rëndësinë e normave të interesit, pasi ato ndryshojnë vazhdimisht. Kjo varet nga shumë faktorë ekonomikë të këtij apo atij shteti. Për shembull: në Rusi, depozitat mund të bëhen më të lira, në të njëjtën kohë, në Ukrainë, Bjellorusi, ato mund të rriten në çmim dhe të mbeten të qëndrueshme në Kazakistan dhe Moldavi.

Cila është norma e interesit për një depozitë? Normat e interesit të depozitave - interesi i paguar nga bankat për klientët për përdorimin e parave të vendosura në një llogari depozite. Një bankë është një organizatë, të ardhurat e së cilës përbëhen nga diferenca midis çmimit të tërheqjes dhe vendosjes së burimeve financiare.

Nëse një person zgjedh një depozitë kumulative afatgjatë me rimbushje, atëherë në këtë rast norma do të përkojë me depozitat e hapura deri në 1 vit. Sa më shumë mundësi që programi t'i japë klientit, aq më i ulët do të jetë kthimi i investimit.

Sa është norma reale e interesit? Norma reale e interesit është norma nominale e interesit minus normën e pritur të inflacionit. Për shembull, norma nominale e interesit është 10% në vit dhe norma e parashikuar e inflacionit është 8% në vit. Atëherë norma reale e interesit do të jetë: 10 - 8 = 2%.

Kur zgjidhni depozitat afatgjata, duhet t'i kushtoni vëmendje llojit të monedhës. Sot, normat e interesit për vendosjet në valutë të huaj janë më të ulëta se në rubla dhe hryvnia ruse.

Gjithashtu, financuesit rekomandojnë vendosjen e fondeve në monedha të ndryshme, pasi kur kursi i njërës bie, kursi i tjetrit rritet automatikisht. Kështu, kjo metodë përdoret për të mbrojtur kundër inflacionit dhe për të gjeneruar të ardhura të qëndrueshme në depozitë. Investitorët e përdorin këtë metodë kur punojnë me investime afatgjata në tregjet financiare ruse, ukrainase dhe të huaja. Një shembull për rajonin tonë është si vijon: 30% në dollarë amerikanë, 20% në euro dhe 50% në monedhë kombëtare.

Investimi afatgjatë: rrezik serioz apo kthim i lartë?

Si të zgjidhni një depozitë afatgjatë, dhe kjo nuk është vetëm një rritje e kthimit, por edhe një rrezik në rritje. Klienti mund të përfundojë marrëveshjen e depozitave bankare përpara afatit. Në këtë rast, shumë institucione financiare rillogaritin normën e interesit me normën "në kërkesë". Kursimet do të kthehen, por të ardhurat do të jenë minimale. Duke pasur parasysh inflacionin, ju mund të humbni në këtë.

Jo të gjithë e dinë se si t'i trajtojnë paratë me kujdes. Nëse planifikohet një blerje e madhe dhe e shtrenjtë në vitet e ardhshme, atëherë mësoni se si të përdorni saktë instrumentet financiare që janë në dispozicion sot. Një nga këto zgjidhje janë depozitat afatgjata të ofruara nga bankat vendase.

Avantazhet e depozitave afatgjata

Mos harroni se investimi i parave për një kohë të gjatë në kushtet e një depozite afatgjatë është gjithmonë një rrezik. Megjithatë, investimet afatgjata kanë avantazhe të qenësishme që duhet të merren parasysh. Cilat janë përfitimet?

- Ndryshe nga shumica e programeve, për këto depozita aplikohen norma më të larta interesi. Minimumi, këto depozita ofrojnë 0.5-1% më shumë se ato tradicionale.
- Sipas ekspertëve që punojnë në tregun financiar, deri në 90% e bankave ju lejojnë të rimbushni një depozitë afatgjatë të hapur për një kohë të gjatë. Ky është një faktor i mirë për njerëzit që kërkojnë të grumbullojnë një shumë të konsiderueshme në llogarinë e tyre.
- Fitimi do të rritet nëse klienti ka zgjedhur një depozitë, e cila parashikon transferimin e interesit me kapitalizim, si rregull, në baza mujore.
- Një klient, kur hap një depozitë afatgjatë, mund të llogarisë në uljen e shpenzimeve për shërbime të tjera bankare. Vlen të kujtohet se shumë banka kanë programe besnikërie për klientët. Gjatë vendosjes së fondeve në depozita priten kushte të veçanta: zbritje në normat e disa llojeve të shërbimeve bankare, zbritje në hapjen e llogarive, kredi preferenciale për makina, minimizim të normave të interesit për kreditë, hipotekat, mikrokreditë, etj.

Cili është kapitalizimi i interesit në një depozitë, me fjalë të tjera, llogaritja e interesit të interesit. Kështu, kapitalizimi i interesit rrit normën efektive të depozitës dhe shumën totale të të ardhurave të marra. Më e zakonshme është kapitalizimi mujor i interesit, kur interesi i përllogaritur i shtohet shumës së principalit të depozitave një herë në muaj.

Gjithmonë ka gracka

Zgjedhja e një depozite afatgjatë nuk është përjashtim. Një shembull është mungesa e kapitalizimit dhe aftësia për të rimbushur kursimet. Megjithatë, kjo nuk është më e keqja. Klienti që nënshkruan marrëveshjen duhet të jetë i sigurt se norma e interesit do të jetë në të njëjtin nivel gjatë gjithë periudhës së vlefshmërisë. Shpesh, bankat shkojnë në hile dhe i lidhin depozitat me një tregues të fshehur. Kështu, gjatë periudhës së historisë së depozitës, norma e interesit mund të ulet.

Si të zgjidhni një depozitë të besueshme afatgjatë, në mënyrë që të mos "digjeni"?

1. Zgjidhni një bankë të besueshme me një reputacion të mirë
2. Studioni në mënyrë të pavarur kushtet e programeve. Kushtojini vëmendje të veçantë shënimeve në fund të faqes dhe tekstit të shkruar me shkronja të vogla. Si rregull, tarifat dhe kufizimet shtesë fshihen këtu.
3. Nëse njohuritë tuaja nuk janë të mjaftueshme, atëherë përfshini një specialist me përvojë i cili do të studiojë vetë dokumentacionin dhe do të ndihmojë në përcaktimin e programit me kushtet më të favorshme për investimin e kapitalit

Së fundi, duhet të mbahet mend se klienti mund të përfundojë marrëveshjen e depozitave bankare përpara afatit. Në këtë rast, institucionet financiare rillogaritin normën e interesit me normën e kërkesës. Ky faktor gjithashtu duhet të merret parasysh kur zgjidhni një depozitë për disa vjet.

Sot, shumë njerëz po mendojnë se ku është e dobishme të investosh para me rrezik minimal dhe të ardhura të mira. Investimi është një nga opsionet më të njohura për të bërë një fitim, por jo të gjitha metodat janë të sigurta. Prandaj, përpara se të investoni kursimet tuaja në një projekt të caktuar, duhet të peshoni të mirat dhe të këqijat dhe vetëm atëherë të merrni një vendim të informuar. Në kohën tonë të vështirë dhe të paqëndrueshme ekonomikisht, alternativa më e mirë për investimin e fondeve është një depozitë bankare, ku shteti është përgjegjës për paratë e depozituesve. Në rast falimentimi të një institucioni financiar, paguhet një shumë jo më shumë se 1.4 milion rubla. Por kjo parashikohet që banka të jetë në listat e regjistrit të sistemit të sigurimit të depozitave. Kjo është arsyeja pse ju duhet të zgjidhni me përgjegjësi maksimale bankën së cilës dëshironi t'i besoni fondet tuaja për të përfituar.

Sot, qindra banka operojnë në vend, duke u ofruar klientëve një shumëllojshmëri produktesh depozitash. Ka vërtet shumë për të zgjedhur. Vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet depozitave afatgjata, të cilat i mundësojnë investitorit të fitojë para të mira. Cila është veçoria e programeve të tilla depozituese? Kjo çështje kërkon shqyrtim më të detajuar.

Cilat janë depozitat afatgjata

Vlen të thuhet se kohët e fundit, ky opsion investimi shkaktoi frikë tek njerëzit, disa ende kanë frikë t'i besojnë bankës me kursimet e tyre për një periudhë të gjatë. Në thelb, këto frika janë se situata ekonomike në vend nuk është stabile dhe as ekspertët nuk mund të parashikojnë se çfarë do të ndodhë pas disa vitesh. Sidoqoftë, dëshira e njerëzve për të fituar para, duke mos bërë absolutisht asgjë, përsëri rezulton të jetë më e fortë. Po, dhe ka kuptim të mbash burime financiare në shtëpi nëse mund të fitosh lehtësisht para me to.

Depozitat afatgjata në banka janë një lloj investimi ku depozituesi i vendos paratë e tij në një llogari depozite në baza afatgjata pa mundësinë e tërheqjes së hershme. Kjo do të thotë, ju mund të tërhiqni fonde vetëm pas skadimit të kontratës.

Kujdes! Depozitat afatgjata mund të hapen për çdo periudhë me kërkesë të klientit nga 1 vit dhe zgjasin për dhjetëra vjet. Më shpesh, organizatat bankare ofrojnë programe depozitash deri në 10 vjet. Në të njëjtën kohë, midis shumëllojshmërisë së produkteve të depozitave, ka shumë shpesh depozita të rimbushura afatgjatë, të cilat, nëse dëshironi, mund të plotësohen në çdo kohë, duke rritur kështu shumën e depozitës.

Çfarë duhet t'i kushtoni vëmendje kur zgjidhni një depozitë afatgjatë:

kjo është një mundësi rimbushjeje. Në këtë rast, duhet të merret parasysh momenti që do të ofrohet një normë interesi pak më e ulët për depozitën e rimbushur, por interesi ngarkohet gjithmonë në bilancin përfundimtar. Domethënë, sa më e madhe të jetë shuma në llogarinë e depozitës, aq më i madh është përfitimi;
kushtojini vëmendje momentit të tërheqjes së fondeve. Çdo investitor duhet të kuptojë se depozitat fitimprurëse afatgjata nuk nënkuptojnë një funksion të tillë si tërheqja e pjesshme ose e hershme e fondeve nga llogaria. Prandaj, duke i dhënë përparësi një depozite të tillë, duhet të merret parasysh ky moment dhe të zgjidhni periudhën kohore optimale për marrëveshjen e depozitës;
nëse parashikohet kapitalizimi për depozitën. Kjo veçori bën të mundur llogaritjen e interesit si për shumën fillestare ashtu edhe për bilancin mujor. Më shpesh, depozitat afatgjata më fitimprurëse kanë kapitalizim interesi. Por këtu ia vlen të merren parasysh të gjitha kushtet e marrëveshjes së depozitës, pasi ato mund të ndryshojnë në banka të ndryshme, dhe përfitimi i depozituesit do të varet nga kjo.

Shumë organizata financiare dhe kreditore ofrojnë gjithashtu një lloj të tillë depozite si një depozitë kursimi afatgjatë. Në këtë rast, vetë emri i depozitës flet vetë, domethënë, se ajo duhet të grumbullojë fonde. Depozituesit u japin bankave kursimet e tyre dhe ato, nga ana tjetër, ofrojnë kushte të favorshme bashkëpunimi dhe një normë interesi tërheqëse. Por vlen të merret në konsideratë momenti që në këtë lloj depozite, sa më të favorshme të jenë kushtet për investitorin, aq më e ulët është norma e interesit. Më shpesh, institucionet e kreditit ofrojnë llojet e mëposhtme të depozitave të kursimit:

me një normë nominale. Kjo do të thotë, gjatë gjithë kohëzgjatjes së marrëveshjes së depozitës, interesi do të akumulohet me normën e interesit që është përcaktuar në marrëveshje dhe është vendosur fillimisht;
me rritje të normave të interesit. Si rregull, këtu do t'ju duhet të depozitoni menjëherë një shumë fillestare mjaft të madhe dhe pa mundësinë e rimbushjes së mëtejshme. Me kalimin e kohës, një normë e vogël interesi do të rritet, dhe në fund të depozitës, investitori do të jetë në gjendje të marrë të ardhura mjaft të mira;
me kapitalizim interesi.

Depozitat, Afatgjata

Depozitat e vendosura për periudha të gjata, si rregull, kanë një yield më të lartë. Nëse klienti është i gatshëm të presë deri në 5 ose më shumë vite, banka është e gatshme të paguajë tarifa më të larta për një durim të tillë.Kjo do të thotë që një depozitë bankare afatgjatë do të ndihmojë jo vetëm të kurseni, por edhe të rrisë kursimet.

Depozitat afatgjata janë më fitimprurësit për disa arsye. Së pari, norma nominale e interesit për to është fillimisht më e lartë se ajo e depozitave për periudha më të shkurtra. Së dyti, norma efektive e interesit (me kapitalizimin e interesit, kur interesi grumbullohet nga muaji në muaj si një top bore) mund të jetë edhe më i lartë. Për shembull, për depozitat për 5 vjet, ajo mund të kalojë vlerën nominale me më shumë se 3%.

Përveç kthimeve më të larta, depozitat afatgjata kanë edhe një avantazh tjetër. Ato bëjnë të mundur fiksimin e normës së interesit për një periudhë mjaft të gjatë. Dhe nëse bankat fillojnë të ulin normat, kjo nuk do të ndikojë në përfitimin tuaj, pasi norma mbetet e lartë e pandryshuar gjatë gjithë afatit të depozitës. Le të shohim se cilat banka ruse ofrojnë kushtet më tërheqëse për depozitat afatgjata.

Të ardhurat maksimale - deri në 11.25% në vit në rubla - parashikohet për depozitën "Nota - Capital" në Nota-Bank. Një normë e tillë mund të merret duke vendosur një shumë prej 1 milion rubla ose më shumë për një periudhë prej 3 vjetësh ose më shumë (periudha maksimale e depozitimit është me marrëveshje të palëve). Duke vendosur një shumë më të vogël - nga 30 mijë në 1 milion rubla - për të njëjtën periudhë, do të merrni një rendiment prej 11.1% në vit në rubla. Depozita mund të hapet edhe në dollarë amerikanë, euro (yield - 0,6-3% në vit), franga zvicerane (yield - 0,3-2,75% në vit). Interesi paguhet në fund të afatit, në llogarinë rrjedhëse ose në kartën bankare. Kapitalizimi i interesit - nr. Rimbushja dhe tërheqja e pjesshme e fondeve nuk sigurohet. Ndërprerja e parakohshme - me normën e kërkesës. Depozita mund të hapet në Moskë, Yekaterinburg, Irkutsk, Krasnoyarsk, Korolev, Nizhny Novgorod, Orenburg, Rostov-on-Don, Shën Petersburg, Surgut, Tyumen, Ufa.

Ruajtja e normës në rast të tërheqjes së parakohshme të fondeve nga depozita e parashikuar për depozitën "Pa humbje interesi" në Bankën Tregtare Ruse. Interesi përllogaritet me normën për afatin aktual të fondeve në depozitë: 181-369 ditë - 5% në vit në rubla, 370-546 ditë - 10,52% në vit, 547-730 ditë - 10,53%, 731-912 ditë - 10,54%, 913-1095 ditë - 10,86%, 1096-1460 ditë - 10,9%, 1461-1825 ditë - 11,15%. Kjo do të thotë, ju vendosni të vendosni fonde për 5 vjet, atëherë norma (11.15%) do të mbetet nëse fondet qëndrojnë në depozitë nga 4 deri në 5 vjet. Shuma minimale për të hapur është 50 mijë rubla. Pagesa e interesit - çdo muaj, në llogarinë rrjedhëse. Kapitalizimi i interesit - nr. Rimbushja është e mundur, por jo më vonë se 30 ditë para përfundimit të afatit të depozitës. Tërheqjet e pjesshme nuk lejohen. Depozita mund të hapet vetëm në Moskë.

Pagesa mujore e interesit parashikohet edhe për depozitën “Të ardhura mujore” në Interactive Bank. Ky opsion është i përshtatshëm për ata që nuk duan të presin fundin e depozitës për të marrë të ardhura . Interesi paguhet çdo muaj, kapitalizimi i interesit - me kërkesën tuaj. Shuma minimale për të hapur është 500 mijë rubla. Norma është 11.01% në vit në rubla për vendosjen e fondeve për 5 vjet. Rimbushja dhe tërheqja e pjesshme e fondeve nuk sigurohet. Ndërprerja e parakohshme - me normën e kërkesës. Depozita mund të hapet vetëm në Moskë.

Pagesat mujore të interesit ofrohen edhe për depozitat me afat në RTS-Bank, “Të ardhura të qëndrueshme” në Ivy Bank, “Universal” në Noosphere Bank, “Savings Plus” në Taatta Bank. Pagesa tremujore e interesit - për depozitën "Nadezhny" në bankën "Kansky".

Dhe depozitimi "Me kushtet tuaja" në bankën "Credit-Express" sugjeron këtë vetë depozituesi mund të zgjedhë se kur do të marrë interes - një herë në muaj, çdo tremujor ose në fund të afatit. Duke vendosur fonde për një periudhë prej 1 viti ose më shumë (periudha maksimale nuk është e kufizuar), ju merrni një rendiment prej 9% (shuma - nga 50 mijë rubla) ose 10% në vit në rubla (shuma - nga 50 mijë rubla) . Në dollarë dhe euro - 3.75% në vit (shuma minimale është nga 1 mijë dollarë ose euro). Kapitalizimi i interesit - nr. Rimbushja është e mundur, shuma minimale është 3 mijë rubla ose 200 dollarë / euro. Tërheqjet e pjesshme nuk lejohen. Tërheqja e hershme e fondeve - me normën e kërkesës. Depozita mund të hapet në Moskë, Mytishchi dhe Rostov-on-Don.

Liria maksimale e asgjësimit të fondeve ofron një depozitë "Universal" në bankën "Noosphere". Shuma minimale për të hapur një depozitë është 10,000 rubla. Shkalla për vendosjen e fondeve për një periudhë prej 5 vjetësh ose më shumë është 10.5% në vit në rubla. Pagesa e interesit - mujore, pa kapitalizim interesi. Investitori mund të rimbushë depozitën (në mënyrë që të përfundojë me një rendiment më të lartë), dhe të tërheqë një pjesë të fondeve (nëse është e nevojshme). Shuma minimale e rimbushjes është 1000 rubla. Bilanci minimal minimal për tërheqje të pjesshme është i barabartë me shumën fillestare të depozitës. Ndërprerja e parakohshme - me normën e kërkesës. Një depozitë mund të hapet vetëm në Republikën Altai (në Gorno-Altaisk, Ongudai, Ust-Koks).

nëse ti nuk kanë shuma të mëdha për vendosje, atëherë do t'ju përshtatet depozita Savings Plus në Taatta Bank. Mund ta hapni me vetëm 3 mijë rubla (100 dollarë ose euro). Afati është 5 vjet. Normat janë 10.38% në vit në rubla, 4% në vit në dollarë dhe euro. Norma në rubla tregohet për të gjithë afatin; vetëm dy periudha interesi. 730 ditët e para - 10.2% në vit, ditët në vijim - me normën e rifinancimit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse +2.25% në vit. Pagesa e interesit - mujore, kapitalizimi i interesit - po. Rimbushja dhe tërheqja e pjesshme e fondeve nuk sigurohet. Përfundimi i parakohshëm - me kushte preferenciale. Në depozitë, mund të merrni një normë të rritur duke vendosur një shumë të madhe: 5-10 milion rubla (ose ekuivalenti në valutë të huaj) - me 0,3% në vit, 10-15 milion rubla - me 0,6%, më shumë se 15 milion rubla - me 1% në vit në rubla. Një depozitë mund të hapet në Achinsk, Kansk, Krasnoyarsk, Moskë, Nizhny Ingash, Rostov-on-Don, Simferopol, Sevastopol, Uzhur, Uyar, Ytyk-Kyuel, Yakutsk.

Hapni në internet (nëpërmjet Internet banking) mund të depozitoni "Strateg online" në bankën "Saint Petersburg". Shkalla për vendosje për një periudhë prej 3 vjetësh ose më shumë (periudha maksimale nuk është e kufizuar) 9.5 (shuma - nga 10 mijë rubla) dhe 9.6% (nga 1.5 milion rubla) në vit në rubla, 3.9 (shuma - nga 500 dollarë ) dhe 4% (nga 50 mijë dollarë) në vit në dollarë, 3,4 (shuma - nga 500 euro) dhe 3,5% (nga 50 mijë euro) në vit në euro. Me kërkesë të depozituesit, një kartë bankare e sistemeve të pagesave VISA / MasterCard lëshohet pa tarifuar komision për servisimin e kartës kryesore, ose për 50% të kostos së shërbimit vjetor të kartës (në varësi të shumës së depozitës). Pagesa e interesit - në fund të afatit. Kapitalizimi nuk është. Rimbushja është e mundur, shuma minimale është 5 mijë rubla, 300 dollarë / euro. Nëse një depozitë shtesë kreditohet në llogarinë e depozitës 30 ditë ose më pak përpara datës së skadimit të depozitës, atëherë interesi përllogaritet në shumën e saj me normën aktuale të depozitës pa afat. Tërheqjet e pjesshme nuk lejohen. Ndërprerja e parakohshme - me normën e kërkesës.

Tabela 1. "Top 12 depozitat afatgjata më fitimprurëse"

Bankë, depozitë	Min. shuma	Afati
	1 milion rubla
Banka Tregtare Ruse, "Pa humbje të interesit"	50 mijë rubla	4 vjet - 5 vjet
Banka interaktive, "Të ardhurat mujore"	500 mijë rubla
NK Bank, "Urgjente"	10 milion rubla
Banka "Kansky", "Nadezhny"	100 mijë rubla
RTS-Banka, Urgjente	50 mijë rubla
Ivy Bank, "Të ardhura të qëndrueshme"	700 mijë rubla	6 vjet e 6 muaj
Banka "Noosphere", "Universal"	10 mijë rubla
Banka Taatta, Savings Plus	3 mijë rubla
"Credit Express", "Me kushtet tuaja"	390 mijë rubla
"Sindikata e Investimeve", "Kumulative"	3 milion rubla
Banka "Shën Petersburg", "Strateg në internet"	1.5 milion rubla

Të dhënat për shtator 2014

Në të gjitha mënyrat e ndryshme për të përdorur fondet e lira, depozitat bankare janë një nga opsionet më fitimprurëse. Meqenëse ato ju lejojnë të fitoni të ardhura në formën e interesit të paguar, dhe në të njëjtën kohë nuk kërkojnë ndonjë përpjekje serioze nga klienti, gjithnjë e më shumë njerëz i zgjedhin ato. Gjëja më e rëndësishme që duhet të bëni është të gjeni një program të përshtatshëm depozitimi. Për shembull, depozitat me kapitalizim në Moskë janë një nga llojet më fitimprurëse të depozitave. Mund t'ju sjellë të ardhura shumë të mira edhe pa interesin më të lartë të depozitave në Moskë.

Llogaritësi i depozitave me kapitalizim në Moskë

Megjithë një kontratë të gjatë me shumë kushte, pothuajse secili prej nesh po kërkon një opsion programi që do t'ju lejojë të hapni një depozitë me një normë të lartë interesi në Moskë, dhe praktikisht nuk i kushton vëmendje kushteve të tjera. Ndërkohë, një parametër kaq i rëndësishëm i depozitës si kapitalizimi i interesit në një llogari depozite në Moskë ka një ndikim të madh në nivelin e të ardhurave që mund të merren.

Një depozitë me kapitalizim interesi në Moskë ndryshon nga lloji klasik i depozitës në parametrat e mëposhtëm:

në një depozitë klasike, interesi llogaritet në bazë të shumës fillestare që keni vendosur në depozitë;
një depozitë me kapitalizim interesi në Barnaul nënkupton shtimin e interesit të përllogaritur në "trupin" e depozitës dhe llogaritjen e mëvonshme të interesit bazuar në këtë shumë të rritur.

Natyrisht, edhe pa marrë parasysh normat e depozitave me kapitalizim, në këtë mënyrë ju mund të merrni shumë më tepër të ardhura sesa në depozitat pa kapitalizim. Dhe nëse marrim parasysh një depozitë me rimbushje dhe kapitalizim në Moskë, kur ju vetë mund të rrisni më tej "trupin" e depozitës, atëherë ky është një opsion edhe më fitimprurës.

Ekziston vetëm një nuancë e rëndësishme në lidhje me interesin e këtij lloji të depozitave: pa një llogaritje të detajuar të depozitës me kapitalizim në Moskë, mos nxitoni të zgjidhni menjëherë një program depozitimi vetëm me disponueshmërinë e një mundësie të tillë. Pa marrë parasysh të gjithë parametrat dhe vlerat e rëndësishme, mund të llogaritni gabimisht dhe të përballeni me kushte të pakëndshme për veten tuaj.

Është mjaft e vështirë për të bërë një llogaritje të tillë vetë dhe për të zgjedhur depozitat më të mira me kapitalizim, kështu që përdorni kalkulatorin për depozitat me kapitalizim në Moskë, të cilin do ta gjeni në këtë faqe:

Futni kushtet fillestare.
Klikoni në butonin e kërkimit.
Sistemi do të zgjedhë për ju një listë të plotë të opsioneve të përshtatshme me një përshkrim të kushteve për secilën.

Pas kësaj, do të jeni në gjendje të studioni shpejt të gjitha informacionet e nevojshme dhe të merrni një vendim të informuar për hapjen e një depozite në Moskë.

Ku është më mirë të hapësh një depozitë me kapitalizim në Moskë?

Nuk do të jetë e vështirë të gjesh se ku është depozita më e mirë me kapitalizim interesi: shumë banka punojnë me këtë lloj programi në vitin 2020 (Sberbank, VTB, Standard Russian, etj.), kështu që ka shumë për të zgjedhur.

Kriteret kryesore për një përzgjedhje të suksesshme janë:

norma e lartë e interesit;
kushtet e pranueshme për mbylljen, tërheqjen e pjesshme dhe rimbushjen e depozitës;
besueshmëria e bankës.

"Mos harroni se paratë kanë aftësinë të shumëfishohen" - këto fjalë i përkasin politikanit të shquar amerikan Benjamin Franklin. Dhe ai tashmë dinte shumë për çështjet e parave, jo pa arsye portreti i tij përshkruhet në një kartëmonedhë prej njëqind dollarësh.

Kësaj deklarate i bën jehonë shprehja e zakonshme ruse: "para për para", e cila është veçanërisht e dashur për t'u përdorur nga bashkëqytetarët që janë të paaftë për të paguar në çështjet financiare, duke justifikuar mosgatishmërinë e tyre për t'u thelluar në këto çështje për të menaxhuar paratë me mençuri. Por paratë, me të vërtetë, shkojnë në para, dhe ato janë vërtet të afta të "shumohen". Në të gjithë botën, në çdo kohë, njerëzit investonin çdo tepricë parash në çdo biznes apo vlerë për të ruajtur dhe rritur kapitalin e tyre. Paratë duhet të funksionojnë.

Por si t'i bëni ata të punojnë për ju pa ndonjë aftësi investimi apo ndonjë njohuri të veçantë? Do të ishte e dobishme që secili person të zotëronte të paktën bazat e menaxhimit të parave të tij, në mënyrë që të mund t'i menaxhonte ato me kompetencë, sepse humbja e asaj që tashmë është grumbulluar është po aq e lehtë sa të vrasësh dardha (mjafton të kujtojmë miliona sylesh. bashkatdhetarët që dikur investonin para në piramida financiare). Nëse edukimi financiar lë shumë për të dëshiruar, atëherë do të ishte më e mençur t'u drejtoheshit profesionistëve, duke u besuar atyre çështjet e investimeve ose të organizoni Depozita e parave në një bankë të besueshme. Depozitat jo vetëm që mund të kursejnë kursimet tuaja, por edhe t'i rrisin ato.

Konkurrenca e lartë i detyron bankat të ofrojnë kushte shumë tërheqëse për depozituesit. Ju mund të vendosni fondet tuaja për periudha të ndryshme - mund të hapni një depozitë afatshkurtër (deri në një vit), mund të hapni një depozitë afatgjatë. Sa më e gjatë të jetë periudha e depozitimit, aq më të mira u ofrohen klientëve kushte. Kjo është e natyrshme, sepse është më fitimprurëse që banka të marrë hua për një kohë më të gjatë. Pra, normat e interesit të depozitave për të njëjtën shumë, por për periudha të ndryshme, mund të ndryshojnë mjaft ndjeshëm. Për shembull, nëse investoni 10 mijë rubla në një bankë të kushtëzuar për një periudhë tre mujore, atëherë rendimenti do të jetë rreth 6.6%, dhe një depozitë e së njëjtës shumë për 3 vjet do të sjellë më shumë se 10%. Nëse shuma është e madhe, atëherë diferenca në fitime do të jetë e konsiderueshme. Depozituesit e shumave më të larta marrin, në përputhje me rrethanat, një normë më të lartë interesi.

Bankat inkurajojnë fuqishëm hapjen e depozitave afatgjata, duke zhvilluar programe të ndryshme bonusi për këtë. Një nga propozimet "e ëmbël" është kapitalizimi i interesit - një variant në të cilin interesi i përllogaritur mujor i shtohet shumës së principalit, i cili kështu është vazhdimisht në rritje, dhe interesi tjetër përllogaritet në shumën e rritur. Klientët që hapin një depozitë afatgjatë shpesh ofrohen nga institucionet bankare për sigurinë e kësaj depozite. Një depozitë afatgjatë ka, ndoshta, një pengesë të rëndësishme - pamundësinë për të tërhequr para para skadimit të periudhës së përcaktuar pa humbur interesin. Por, nëse më parë, një depozitues që tërhiqte fonde para afatit i nënshtrohej gjobave, sot bankat sillen më besnike në një situatë të tillë.

Kështu, kushtet e ofruara nga bankat janë dukshëm më të favorshme për depozitat afatgjata se sa për ato afatshkurtra. Prandaj, nëse keni mundësinë të lini mënjanë një shumë të caktuar parash për disa vite, një zgjidhje e arsyeshme do të ishte hapja e një depozite afatgjatë. Por, nëse në Perëndim investimet afatgjata janë një praktikë shumë e zakonshme, atëherë për ndonjë arsye bashkatdhetarët tanë nuk po nxitojnë t'u japin bankave kursimet e tyre për një kohë të gjatë, duke preferuar depozitat deri në një vit. Kjo ndodh, para së gjithash, sepse rusët nuk kanë besim të fortë në stabilitetin e situatës ekonomike në vend. Pasiguria për të ardhmen, mosbesimi ndaj bankave që është bërë i zakonshëm, përvoja e trishtuar e kaluar dhe paparashikueshmëria se sa shpejt mund të nevojiten kursimet janë arsye të mira për të mos dashur të përfitoni nga ofertat bankare për depozitat afatgjata. Është shumë më e lehtë të parashikosh afatin e shkurtër, kështu që rusët preferojnë depozitat afatshkurtra.

Por a ia vlen të dramatizohet situata? Po, ekonomia ruse nuk është në gjendjen më të mirë sot, dhe ka një probabilitet të lartë për një ngadalësim të mëtejshëm të rritjes ekonomike dhe inflacioni nuk ndalon së rrituri. Por nuk ka dyshim për besueshmërinë e sistemit bankar, të paktën nuk duhet të shqetësoheni për depozitat tuaja. Në fund të fundit, çdo Banka ruse, e cila pranon fonde nga individët, përfshihet në sistemin e sigurimit të depozitave, që nënkupton një garanci shtetërore për kursimin e parave të depozituesve.

DIS mbron depozitat e qytetarëve, si në rubla ashtu edhe në valutë të huaj, si dhe fondet në llogaritë rrjedhëse. Një ngjarje e siguruar është përfundimi i veprimtarisë së bankës, para së gjithash, heqja e licencës. Në këtë rast, depozituesit duhet të marrin kompensim nga ASD-ja (Agjencia e Sigurimit të Depozitave) brenda 14 ditëve, e cila paguhet nëpërmjet një banke agjente. Kthimi te depozituesi i fondeve, përfshirë interesin e përllogaritur para ngjarjes së siguruar, garantohet në shumën deri në 700 mijë rubla në secilën bankë. Për këtë është krijuar një fond i veçantë. Nëse shuma e depozitës tejkalon kufirin e vendosur, do të jetë e mundur të merrni pjesën tjetër të parave, por me humbje të mëdha. Prandaj, është më mirë të mos vendosni sasi më të mëdha të kursimeve në një bankë, por t'i shpërndani ato në disa. Le të mos jetë shumë i përshtatshëm, por është i sigurt. Kështu, do të respektohet rregulli më i rëndësishëm i investimit - shpërndarja e aseteve në portofolin e investimeve.

Cili është mendimi i ekspertëve se cilat depozita janë më të preferuara - afatgjata apo afatshkurtra? Çfarë duhet të keni parasysh kur zgjidhni një depozitë? Marina Nadtochiy, drejtuese e departamentit të zhvillimit të produkteve të depozitave në Alfa-Bank, këshillon hapjen e depozitave afatshkurtra përballë rritjes së normave, atëherë nuk do të duhet të rihapni një llogari me çdo rritje të normave. Kur normat e tregut ulen (siç po ndodh tani), është më mirë të bëni një investim afatgjatë për të rregulluar përqindje e lartë.

Andrey Stepanenko, nënkryetar i Bordit Drejtues të Raiffeisenbank, kreu i Drejtorisë për Shërbimin e Individëve dhe Ndërmarrjeve të Biznesit të Vogël, është i sigurt se preferencat e depozituesve varen nga niveli i normave të interesit. Me norma të larta interesi, klientët zgjedhin depozita më afatgjata në mënyrë që të bllokojnë normën e lartë. Depozitat me mundësinë e rimbushjes dhe tërheqjes janë veçanërisht të përshtatshme. Depozitat e hapura përmes Internet bankës po bëhen shumë të njohura, siç jepen shpesh normë më të lartë dhe kursen kohën e klientit. A. Stepanenko informon se sot po hapen kryesisht depozita afatshkurtra. Kjo është jo më pak për shkak të ngadalësimit të rritjes ekonomike, në të cilën njerëzit nuk janë të gatshëm të kursejnë para për një kohë të gjatë. Ai gjithashtu vuri në dukje se kohët e fundit madhësia mesatare e depozitës është rritur. Kjo ka të bëjë, para së gjithash, me segmentin e depozitave deri në 400 mijë rubla. Sipas Stepanenko, këto janë kursimet e klasës së mesme, e cila do të ishte më e saktë të quhej "konsum i shtyrë", dhe jo kursime afatgjatë.

Sa i përket monedhës më të preferuar kur zgjedh një depozitë, këtu është e nevojshme të merret parasysh nëse klienti ka kredi, në çfarë monedhe merr pagat dhe kryen shpenzimet kryesore, çfarë planesh investimi ka - afatshkurtra apo afatgjata. Kjo është një pyetje komplekse, kështu që është e pamundur të japësh një përgjigje të qartë. Nga këndvështrimi i Marina Nadtochy, nëse një klient ka një kredi, atëherë fondet duhet të grumbullohen në monedhën e kredisë dhe shpenzimet bazë. Dhe afati i depozitës në valutë të huaj varet gjithashtu nga frekuenca me të cilën depozituesi planifikon të përdorë kursimet në valutë të huaj.

Çfarëdo depozite që preferoni në fund të fundit - afatshkurtër ose afatgjatë, monedhë ose rubla - mos harroni se zgjedhja e një banke është një çështje serioze. Një bankë pak a shumë e madhe mund të konsiderohet një institucion krediti i besueshëm, është mirë nëse, në një mënyrë apo tjetër, kontrollohet nga shteti. Në kohë të vështira, shteti zakonisht ofron mbështetje për banka të tilla për të ruajtur sistemin bankar në tërësi, siç ishte, për shembull, gjatë krizës 2008-2009.