Normat e interesit në bankat komerciale sot. Banka të besueshme me interes të lartë për depozitat

Çdo vit, depozituesit përballen me një situatë të pakëndshme dhe të papritur - bankat vonojnë në mënyra të ndryshme emetimin e fondeve nga depozitat për klientët. Zbuloni pse po ndodh kjo dhe çfarë të bëni për t'i kthyer paratë tuaja.

Për personat juridikë

Kredi të buta për bizneset e vogla

Kreditë preferenciale për bizneset e vogla rrisin disponueshmërinë e tregut të huadhënies për kompanitë e vogla dhe sipërmarrësit individualë. Në këtë artikull, ne do të shqyrtojmë programin shtetëror, si dhe disa oferta të favorshme nga bankat.

Këshillë e mirë

Investimet në metale të çmuara: instrumente të aksioneve

Investimi në metale të çmuara është një nga mënyrat më të vjetra për të kursyer dhe rritur kapitalin. Megjithatë, kohët e fundit ka pasur një tranzicion gradual nga ari i vërtetë në asetet jo-materiale. Lexoni artikullin për detaje.

Për personat juridikë

Llogaria e shlyerjes në Post Bank

Post Bank është një organizatë universale krediti, e përfshirë në TOP-30 të sektorit bankar të vendit. Në artikull do të flasim për veçoritë e llogarive rrjedhëse për biznesin në Post Bank, koston e mirëmbajtjes së tyre dhe procedurën e hapjes.

aktuale

Puna në bankë si fillim karriere

Puna në bankë në pozicionet fillestare është një mundësi e mirë për punësim. Si rregull, nuk ka kërkesa strikte për aplikantët, kështu që kushdo që dëshiron të provojë veten ka një shans. Le të kuptojmë se për cilat pozicione mund të aplikoni nëse keni pak ose aspak përvojë pune.

• Produkt i ri

  Banka BBR lançoi depozitën "2020"

  5.75% në vit - kjo është norma maksimale e kthimit të programit të ri të depozitave të BBR Bank, i quajtur "2020". Norma më tërheqëse ofrohet në rastin e depozitimit të fondeve për 700 ditë (një depozitë mund të bëhet edhe për 200 ose 500 ditë).

  17 shkurt 2020

• Analiza

  “Hapja”: produktet e investimeve bëhen një alternativë ndaj depozitave

  Sipas Otkritie Bank, kohët e fundit rusët kanë tërhequr gjithnjë e më shumë fonde të lira nga llogaritë e depozitave dhe kanë investuar në produkte investimi.Popullsia ka në duart e tyre rreth 30 trilion rubla. Në vjeshtën e vitit të ardhshëm, struktura financiare planifikon të mbajë një IPO. Ndoshta, letrat me vlerë banka do t'ua shesë investitorëve privatë.

  12 shkurt 2020

• Ndryshimi i normave

  Sovcombank rishikoi normat për hipotekat, depozitat dhe kartën Halva

  Hipotekat në Sovcombank tani mund të lëshohen me një normë prej 8.69% në vit. Shuma e një kredie për strehim nuk është më shumë se 30 milion rubla (mund të rritet në baza individuale). Kreditë jepen deri në 30 vjet. Është e mundur të lëshoni një kredi në dy dokumente. Kërkesa për kredi shqyrtohet brenda 1 dite pune.Për depozitat

  19 nëntor 2019

• Produkt i ri

  Energobank prezantoi kontributin "Investitor kompetent"

  Aktivet e Energobank përfshijnë një shërbim të ri depozitimi me rritje të përfitimit. Norma e depozitës "Investitori kompetent" arrin 8% në vit. Depozita mund të lëshohet për gjashtë muaj ose për një vit. Rentabiliteti i programit nuk varet nga periudha e vendosjes së fondeve. Një parakusht për të bërë një depozitë është përfundimi i një akumulimi

  29 tetor 2019

• Produkt i ri

  Vozrozhdenie lançoi 4 depozita të reja të shitjes me pakicë

  Linja e depozitave me pakicë të Vozrozhdenie Bank u plotësua me katër produkte depozitash njëherësh.Depozita e rimbushur hapet në rubla dhe dollarë amerikanë. Norma maksimale e depozitave është 5.5% në vit në rubla dhe 0.7% në vit në dollarë. Shuma e vendosjes është nga 30 mijë rubla / 500 dollarë. Llogaria e depozitës mund të plotësohet Depozita "aktive".

  01 tetor 2019

• Ndryshimi i normave

  NS Bank ndryshoi normat e depozitave

  Banka NS ka rishikuar rentabilitetin e produkteve të depozitave të markës. Norma e depozitës investuese është aktualisht 8% në vit. Shërbimi i depozitave është i disponueshëm për klientët që kanë lëshuar produkte sigurimi investimi. Interesi paguhet ne perfundim te afatit te marreveshjes se depozites.Depozita "Kursim". oferta -

  02 gusht 2019

• Analiza

  Depozituesit morën pothuajse 33 miliardë rubla nga DIA. për 6 muaj

  Nga janari deri në qershor, Agjencia e Sigurimit të Depozitave ka paguar kompensim sigurimi për 55.8 mijë persona. Të dhëna të tilla janë publikuar në faqen e internetit të korporatës shtetërore.Për gjashtë muajt e parë DIA ka paguar 32.8 miliardë rubla për ish-depozituesit e bankave të falimentuara. Këto para janë marrë nga gjysma e njerëzve që kanë të drejtë të kërkojnë pagesën e sigurimit.

  23 korrik 2019

• Ndryshimi i normave

  Gazprombank rrit normat e depozitave

  Gazprombank i bën depozitat e markës më tërheqëse. Norma marxhinale e kthimit të depozitës Vash Success u rrit në 7.84% në vit. Norma jepet kur vendosen fonde për një periudhë prej 1.5 vjetësh (547 ditë). Depozita mund të bëhet deri në fund të majit. Shuma minimale e vendosjes është 300 mijë rubla. Depozita është e pakthyeshme. ekstradimi

  27 shkurt 2019

Banka të besueshme me interes të lartë për depozitat Gëzohem që ju shoh përsëri! Një ditë më parë doli libri i ri i Kingut, kështu që unë, si një lexues i zjarrtë, shkova në dyqan për një risi.

Tashmë kur iu afrova arkës, doli që pajisja nuk dëshironte të godiste faqet e ngjyrosjes së një çifti të martuar.

Teksa prisja të vinte radha, isha dëshmitar i bisedës së këtij çifti.

Burri synonte të investonte në një bankë, por nuk mundi të zgjidhte cilën.

Gruaja ime nuk mund të këshillonte asgjë të mirë, kështu që unë nuk mund të rezistoja dhe u futa në bisedë.

Depozita me interes të lartë – cilat banka kanë norma më të larta interesi?

Ndoshta të gjithë ata që po mendojnë të investojnë para po kërkojnë një depozitë në një përqindje të lartë. Është norma e interesit të depozitës që është kriteri i parë me të cilin krahasohen depozitat me njëra-tjetrën. Megjithatë, një krahasim i tillë do të ishte i paplotë.

Është gjithashtu e rëndësishme të merret parasysh një faktor i tillë si rreziku. Siç e dini, Sistemi Shtetëror i Sigurimit të Depozitave garanton çdo depozitues të një banke që merr pjesë në këtë sistem sigurinë e kursimeve në shumën deri në 1,400,000 rubla. Megjithatë, këtu është ajo që një kontribues potencial duhet të mbajë mend.

Paralajmërim!

Shumica bankë e besueshme- kjo bankë nuk është vetëm e madhe, por edhe më pak e rrezikshme. Institucionet kredituese me pjesëmarrjen e shtetit janë më pak të prirur për të rrezikuar - dhe njerëzit tanë janë mësuar t'i besojnë shtetit disi më shumë sesa biznesit privat.

Nuk është çudi që janë bankat me pjesëmarrje shtetërore që kryesojnë vlerësimet në të gjitha aspektet, përfshirë edhe sasinë e fondeve të tërhequra në depozita. Për më tepër, bankat kryesore kanë një rrjet të gjerë (Gazprombank, VTB24) ose shumë të gjerë (Sberbank) të degëve në të gjithë Rusinë - nuk është për t'u habitur që ato gjithashtu "fitojnë" për sa i përket aksesit për depozituesit.

Prandaj, njerëzit për të cilët parametra të tillë janë gjëja kryesore, zgjedhin Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ose VTB Bank of Moscow.

Bankat private nga Top 50 janë zgjedhja e njerëzve që, duke besuar më shumë në kapitalin privat, preferojnë një kthim të lartë të depozitave. Fakti është se këto banka lëshojnë me energji kredi me normën jo më të vogël të interesit, për shkak të së cilës ato mund të tërheqin depozita me një normë interesi të lartë (më të lartë se konkurrentët me pjesëmarrje shtetërore).

Ndër bankat më të njohura në këtë grup, mund të përmenden Banka Standarde Ruse, Banka NB Trust, Home Credit dhe MTS Bank (vendet nga 21 në 47 në vlerësimin e bankave ruse). Tani le të shohim se çfarë u ofrojnë bankat e sipërpërmendura depozituesve të tyre deri në fillim të vitit të ri, në dhjetor 2016.

Sberbank

Ndoshta kjo është banka e parë për të cilën pothuajse çdo rus do të mendojë pa zakon. Sberbank aktualisht ofron depozitat e mëposhtme:

• 8 depozita me afat në rubla, dollarë ose euro (nga 2.3% në "Llogarinë e Kursimeve" në 6.49% në depozitën "Kurseni" në rubla);
• për klientët e pasur që preferojnë monedha të tjera - depozitën "International" (në paund britanik, franga zvicerane dhe jen japonez - me 0.01% në vit);
• 3 depozita për pronarët e paketave të shërbimit "Sberbank First" dhe "Sberbank Premier" - "Kurse speciale", "Rimbushje speciale" dhe "Menaxhoni special" me norma më të larta– deri në 7,36% në rubla, 1,66% në dollarë amerikanë dhe 0,30% në euro.
• 3 depozita online në rubla, dollarë ose euro (normat janë më të larta se depozitat me afat, mesatarisht me 0,1%);
• 3 depozita pensionale.

Kështu, nuk mund të thuhet se Sberbank tërheq depozita me një normë të lartë interesi, sepse normat e depozitave të Sberbank janë të ulëta. Por rreziqet janë të ulëta, zgjedhja është e gjerë dhe kushtet janë fleksibël.

Është e mundur të zgjidhni depozita të rimbushshme dhe jo të rimbushshme, me skema të ndryshme pagese interesi (në fund të afatit, mujor, etj.), Dhe shuma minimale (nga 10 në 1000 rubla) është "mbi supe" për çdo person.

VTB 24

Kjo bankë ofron 10 depozita me kushte të ndryshme (mund të themi se ato janë pothuajse të njëjta për VTB 24 si për Sberbank):

1. 3 depozita të hapura në degët e bankave - Të rehatshme, akumuluese dhe të favorshme me norma nga 0.01% në 7.75% në vit.
2. 3 depozita të hapura në distancë në Internet Bank - Comfort-online, Savings-online dhe Profitable-online me norma nga 0.01% në 7.90%.
3. 3 depozita me kushte të veçanta për pronarët e paketës së shërbimit Privilege me norma interesi të rritura, të cilat llogariten individualisht për çdo klient.
4. 1 depozitë kursimi me kushte fleksibël në 0,01 - 8,50% në rubla.

Gazprombank

Kjo bankë ka gjithsej 7 depozita: 1 investim, duke përfshirë investimet në fonde të përbashkëta (deri në 9,70%), 5 depozita kursimi për qëllime të ndryshme në rubla (deri në 8,2%), dollarë (deri në 1,1%) ose euro (deri në në 0.05%).

Ekzistojnë gjithashtu depozita 2 rubla për pensionistët në 6.1-7.2%. Kështu, normat e kësaj banke janë afërsisht në të njëjtin nivel me normat e Sberbank dhe VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ofron një gamë të gjerë depozitash. Pothuajse të gjitha depozitat mund të hapen nga distanca (norma maksimale është deri në 9,10% në rubla, 2% në dollarë dhe 0,55% në euro), 1 program kursimi pensioni (deri në 7,0%).

Kujdes!

Depozitat e mbetura janë llogari standarde kursimi, norma maksimale për të cilat arrin 7.45% në rubla, 1.20% në dollarë, 0.35% në euro.

Normat e interesit këtu janë dukshëm më të larta në krahasim me bankat e përshkruara më sipër, por kushtet e vendosjes janë disi më të ashpra (interesi në fund të afatit, rimbushja është e pamundur, etj.).

Banka VTB e Moskës

Depozita e re “Sezonale”, e cila mund të hapet deri më 31 janar 2017 për 400 ditë, merr 4 periudha interesi. Shkalla më e lartë - 10% në vit, mund të merret në periudhën e parë me një periudhë vlefshmërie deri në 100 ditë, në periudhat e tjera norma është 7.5%.

Banka ofron gjithashtu 3 depozita bazë me afat: "Të ardhurat maksimale", "Rritja maksimale", "Rehati maksimale" me norma deri në 8.46% në llogaritë në rubla, deri në 1.61% në llogaritë në dollarë dhe 0.01% në llogaritë në euro. Për pensionistët, janë zhvilluar 3 programe (deri në 8.46% në rubla), ka gjithashtu një llogari rubla kursimi (deri në 5%) dhe oferta speciale për klientët e privilegjuar.

Mund të themi se depozitat në këtë bankë janë të dobishme kryesisht për një klient me një shumë të madhe ose që dëshiron fleksibilitet në rimbushjen/tërheqjen e fondeve. Kur hapni depozita përmes Internetit ose një ATM, 0.3% i shtohet kursit të rublës dhe 0.1% në kursin e këmbimit valutor.

Standardi rus

Kjo bankë ofron 4 depozita me një sërë skemash pagese interesi: depozituesi ka shumë për të zgjedhur. Normat e depozitave në rubla - nga 7.00% ("I përshtatshëm") në 9.75% në vit ("Të ardhurat maksimale"), dhe në valutë të huaj - deri në 2.0% në llogaritë në dollarë dhe deri në 1.25% në llogaritë në euro.

Këshilla!

Kapitalizimi nuk ofrohet në shumicën e depozitave, dhe kushtet nuk janë më fleksibilet - kjo është një "tarifë" logjike për një depozitues për të ardhura të larta.

Kredi për shtëpi

Kredia për shtëpi ofron disa depozita: një hapet vetëm në valutë të huaj (deri në 1.51%), katër - vetëm në rubla: nga 8% në 9.34% në vit, një depozitë për pensionistët mund të hapet në rubla ruse (deri në 9.34% në vit). ).

Një depozitë tjetër në rubla mund të hapet me 9.29% në vit, me një shumë prej 3 milion rubla ose më shumë. Ekzistojnë mundësi për kapitalizim, tërheqje të pjesshme dhe rimbushje për një shumë të caktuar. Kështu, Kredia për Shtëpinë është një zgjedhje e mirë për ata që duan të ardhura të mira dhe vendosin fonde për një periudhë 12-36 mujore.

BESIM

Kjo bankë ka një linjë prej 10 depozitash në rubla/dollarë/euro, duke përfshirë multivalutën. Normat e depozitave në rubla janë mjaft të larta - nga 5.9% në 10.1% (në valutë të huaj - nga 0.1% në 2.6% në vit), dhe kushtet janë fleksibël: ju mund të zgjidhni një depozitë me kushte të përshtatshme për sa i përket kushteve, interesit pagesat dhe depozitat/tërheqjet.

Banka MTS

Depozitat më të mira bankare në 2017: kushtet dhe normat e interesit Ish-IBRD ofron 9 depozita në rubla / dollarë / euro, duke përfshirë shumë-monedha dhe pensione. Normat në rubla nga kjo bankë janë në intervalin 6,5 - 9,0%, dhe në valutë të huaj - nga 0,01% në 1,0% në vit. Ju mund të zgjidhni një depozitë me kushtet më fleksibël në një përqindje të mirë.

0,30% shtesë ndaj normës bazë mund të marrin klientët që hapin një depozitë në bankën e Internetit, si dhe klientët e listës së pagave, deri në 0,40% të normës - me një shumë depozite prej 4 milion rubla.

Kështu, është më e dobishme të vendosni para në depozitë në një nga bankat private. Sidomos nëse shuma e depozitës nuk kalon 1,400,000 rubla, pasi një depozitë e tillë do të jetë plotësisht e siguruar. Depozitat me interes të lartë në Moskë lëshohen, si rregull, nga bankat e specializuara në kreditimin e konsumatorit (Standardi Rus, Tinkoff, Kredia për Shtëpinë).

Por në të njëjtën kohë, duhet të studioni me kujdes kushtet për sa i përket rimbushjes, tërheqjes së hershme, etj., Në mënyrë që ta bëni depozitën tuaj jo vetëm fitimprurëse, por edhe të përshtatshme për sa i përket përdorimit të parave.

burimi: http://website/www.vkladvbanke.ru

Çështja e ruajtjes dhe shtimit Paratë gjithmonë relevante. Një nga opsionet më të arsyeshme dhe më të sigurta është hapja e një depozite bankare.

Paralajmërim!

Cila bankë dhe depozitë të zgjidhni për investimin më fitimprurës në 2017? Cilat kritere, përveç normës së interesit, janë të rëndësishme?

Ne ofrojmë një përmbledhje të përditësuar të kushteve më të mira për depozitat në bankat ruse.

Cila depozitë është më e mirë për të hapur?

Për të filluar, le të përpiqemi të zhvillojmë një program të vogël arsimor për të kuptuar se nga varet niveli i normave të interesit në banka. Menjëherë, vërejmë se disa faktorë të ndërlidhur ndikojnë në shumën e kthimit të depozitave menjëherë:

• Rritja e inflacionit dhe zhvlerësimi i rublës.
• Rënia e ritmit të rritjes së depozitave të individëve.
• Konkurrenca mes bankave për depozituesit.
• Ndryshimi i normës bazë nga Banka Qendrore e Federatës Ruse
• Dalja e investimeve të huaja dhe bllokimi i tregut të borxhit, pra mungesa e likuiditetit dhe financimit (ngritja e fondeve nga organizatat).
• Ndryshimet në legjislacion (deri më 31 dhjetor 2015, kishte një përfitim: interesi për depozitat në rubla të qytetarëve të vendosur në një normë deri në 18.25% në vit nuk i nënshtrohej më tatimit mbi të ardhurat personale; pati një rritje në shumën e sigurimit kompensimi për depozitat nga 700,000 rubla në 1,400,000 rubla. ).

Informacioni i referencës

Norma kryesore është norma e interesit për operacionet kryesore të Bankës së Rusisë për të rregulluar likuiditetin e sektorit bankar, domethënë, sasia e interesit me të cilën Banka Qendrore e Federatës Ruse u jep hua bankave private në baza javore dhe është në të njëjtën kohë gati të marrë fondet e tyre për ruajtje.

Kujdes!

Ai është treguesi kryesor i politikës monetare. Ndikon drejtpërdrejt në nivelin e normave të interesit të depozitave. Që prej datës 3 gusht 2015, ajo ka qenë e barabartë me 11% dhe mbetet e pandryshuar deri më 11 dhjetor 2015. Kjo është ulja e pestë bazë që prej datës 16 dhjetor 2014, kur u caktua në 17%.

Një farë konfuzioni sjell koncepti i "normës së rifinancimit", i cili përdoret gjithashtu në kreditimin e privatëve institucionet financiare, por që nga momenti i futjes së normës bazë, pra nga data 13 shtator 2013, është e natyrës dytësore dhe referuese dhe nga 1 janari 2016 është e barabartë me normën bazë, siç thuhet në dokumentin “Për Sistemi i instrumenteve të normave të interesit të politikës monetare të Bankës së Rusisë".

Përveç sa më sipër, duhet të theksohet një mjet i tillë monitorimi i Bankës Qendrore të Federatës Ruse si "Norma maksimale e interesit të dhjetë institucioneve të kreditit që tërheqin vëllimin më të madh të depozitave nga individët", e cila tregon interesin maksimal mesatar në një depozita midis bankave TOP-10 për sa i përket vëllimit të depozitave në rubla ruse.

Deri më sot, Banka e Rusisë formon "dhjetëshen e madhe" të bankave të mëposhtme:

1. Sberbank i Rusisë;
2. "VTB 24";
3. "Banka e Moskës";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. “Alfa Bank”;
8. "Banka FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselkhozbank.

Ky monitorim kryhet nga Departamenti i Mbikëqyrjes Bankare të Bankës së Rusisë duke përdorur informacione të hapura të ofruara në faqet zyrtare të internetit.

Në dhjetëditëshin e tretë të nëntorit 2016, bazuar në rezultatet e monitorimit të normave maksimale të interesit (për depozitat në rubla ruse) të dhjetë institucioneve të kreditit që tërheqin vëllimin më të madh të depozitave nga individët, norma mesatare maksimale e depozitave është 9.93%.

Këshilla!

Në dekadën e parë dhe të dytë të nëntorit 2016, norma ishte në nivelin 9,92%. Treguesi llogaritet si mesatarja aritmetike e normave maksimale të bankave që tërheqin dy të tretat e fondeve të popullsisë.

Çfarë tjetër është e dobishme të dini rreth bastit maksimal mesatar? Që nga tetori 2012, Banka Qendrore e Federatës Ruse nuk ka rekomanduar kategorikisht që të gjitha bankat private të tejkalojnë treguesin e vendosur gjatë monitorimit me më shumë se 2 pikë përqindjeje (për qind), nga 22 dhjetor 2014 - me 3.5%, nga 1 korriku, 2015 lejoi çdo rritje në këmbim të rritjes së kontributeve (zbritjeve) të institucioneve të kreditit në Fondin e Sigurimit të Depozitave (FSD).

Tarifat e bankave për rritjen e rrezikut përcaktohen si më poshtë:

• nëse norma e interesit për depozitën nuk është e mbivlerësuar në lidhje me maksimumin mesatar, banka bën zbritje në normën bazë - 0.1% të bilancit mesatar tremujor të depozitave;
• nëse norma e interesit të depozitës nuk e kalon normën maksimale me 2–3%, institucionit të kreditit i ngarkohet një tarifë me një normë shtesë prej 0,12%;
• nëse banka mbivlerëson nivelin e normës së kredisë me 3% ose më shumë nga maksimumi mesatar, atëherë ajo paguan një normë shtesë të rritur - 0.25%.

Çfarë përfundimi duhet të nxjerrin kursimtarët e zakonshëm nga ky informacion? Nëse niveli i përfitimit të depozitës, sipas Bankës Qendrore të Federatës Ruse, është shumë i lartë, atëherë një depozitë e tillë mbart rreziqe shtesë, kjo është arsyeja pse një bankë private paguan kontribute në DIA me një normë të rritur.

Për lehtësinë e të kuptuarit, këtu është një shembull nga metodologjia e mëparshme e Bankës së Rusisë:

• Norma aktuale mesatare maksimale e depozitave është 9.93%.
• Teprica maksimale e rekomanduar e nivelit të normës është 3.5%.
• Norma maksimale e pranueshme e depozitave (me nivel maksimal të rrezikut) është (9.93% + 3.5%) = 13.43%.

Pra, në dimrin e vitit 2015, depozitat më të mira bankare u ofruan me norma nga 10 në 11%, dhe me një rendiment depozite prej më shumë se 13.7%, mund të merreni ose me një institucion krediti të paqëndrueshëm ose me një institucion të rrezikshëm.

Me drejtësi, vërejmë se për momentin të gjitha depozitat në një bankë me një vëllim deri në 1,400,000 rubla "mbrojten" nga Agjencia e Sigurimit të Depozitave (DIA), kështu që sistemi bankar merr përsipër rrezikun në një masë më të madhe sesa depozituesit.

Por ka pak ngushëllim në mendimin se mund të përballeni me një bankë të cilës i është hequr licenca ose që ka shpallur falimentimin. Në terma vjetorë, inflacioni në vitin 2015 është në nivelin 16%, megjithatë ekzistojnë të gjitha parakushtet për ngadalësimin e ndjeshëm të tij në periudhën 2016-2017.

Duke parë dinamikën e rënies së normave kryesore dhe mesatare maksimale të depozitave, mund të supozojmë se, nëse nuk ndodh ndonjë gjë e jashtëzakonshme, norma bazë do të vazhdojë të bjerë dhe së bashku me të do të ulen edhe normat e interesit për depozitat.

Prandaj, mund të konstatojmë se dimri i vitit 2017 është periudha më e favorshme për hapjen e depozitave me norma të mira interesi, të cilat mund të mos gjenden në të ardhmen.

Në dimër tregu gjallërohet me produkte të veçanta sezonale. Pavarësisht se numri i ofertave interesante të depozitave nuk është aq i madh, ka ende banka që janë të gatshme të ofrojnë kushte shumë tërheqëse. Nëse keni vendosur të gjeni depozitën më të mirë në rubla ose në valutë të huaj, atëherë ky rishikim do t'ju ndihmojë.

Depozitë në rubla apo valutë?

Të ardhurat dhe konsumi i shumicës dërrmuese të rusëve janë të orientuara drejt rublave. Në këtë drejtim, depozita në rubla duket se është zgjidhja më e arsyeshme. Përveç kësaj, nëse rubla vazhdon të dobësohet, normat e depozitave në rubla mund të rriten dhe këshillohet të mos humbisni një moment të tillë.

Paralajmërim!

Përkundër faktit se rusët tradicionalisht e konsiderojnë monedhën një opsion më të qëndrueshëm për të kursyer para, në situatën aktuale të paparashikueshme është mjaft e rrezikshme ta zgjedhësh atë, pasi për momentin kursi i këmbimit të euros dhe dollarit është jashtëzakonisht i lartë dhe rubla tashmë ka arritur të pak a shumë stabilizohen.

Nëse në afat të shkurtër ka një forcim të ndjeshëm të rublës (që është e mundur me lehtësimin e sanksioneve ose një rritje të çmimit të naftës), atëherë depozita në valutë do të humbasë çdo kuptim për ata që janë mësuar të shpenzojnë para në rubla. Sipas ekspertëve, ata që janë vërtet të interesuar për monedhën kanë arritur tashmë të diversifikojnë fondet e tyre.

Nëse nuk jeni një nga këta persona, atëherë një depozitë në valutë të huaj nuk duhet të jetë me interes të veçantë për ju. Siç u përmend më lart, të ardhurat dhe shpenzimet e shumicës dërrmuese të rusëve janë të përqendruara në rubla, që do të thotë se ata duhet të kursehen.

Depozitë me afat apo depozitë pa afat?

Të gjitha depozitat mund të ndahen në depozita urgjente dhe pa afat. Këto të fundit ju lejojnë të ktheni fondet e investuara në çdo kohë me kërkesë të depozituesit. Normat e interesit për depozita të tilla, si rregull, janë minimale - jo më shumë se 1% (fitimi nga një depozitë e tillë nuk do të mbulojë as inflacionin mujor).

Depozitat me afat vendosen për një periudhë të caktuar, deri në skadimin e së cilës klienti nuk duhet të kërkojë fondet e tij, përndryshe, në shumicën e rasteve, ai do të humbasë të ardhurat e tij. Një depozitë me afat shpesh vendoset për një vit, më rrallë për disa muaj.

Depozitat me periudhën më të gjatë të mbajtjes ndonjëherë ofrojnë normat më të mira, por jo gjithmonë. Prandaj, nëse jeni duke kërkuar për depozitën më të mirë, atëherë ndjehuni të lirë të zgjidhni një depozitë me afat të caktuar në rubla për 12 muaj.

Depozitë e rimbushshme apo e pa rimbushur?

Kontributet klasifikohen në varësi të shkallës së kontrollit të depozituesit mbi fondet e investuara. Kur hapni një depozitë jo të rimbushshme, çdo operacion rimbushjeje ose tërheqjeje është i ndaluar - për ta, bankat ofrojnë kushtet më të favorshme për vendosjen e fondeve.

Depozitat e rimbushshme ju lejojnë të depozitoni para në llogari gjatë afatit të kontratës, gjë që është e përshtatshme për akumulimin sistematik të një sasie të madhe parash. Disa banka ofrojnë depozita të rimbushshme që lejojnë klientin të kryejë transaksione debiti dhe krediti. Siç është përmendur tashmë, kushtet më të mira ofrohen për depozitat e paplotësuara.

Depozitat më të mira në rubla

Për momentin, bankat ofrojnë depozita me një normë mesatare prej 10-11% në vit, tendenca e përgjithshme është në rënie. Kujtojmë se në dhjetor 2016, Banka e Rusisë rriti ndjeshëm normën bazë në 17%, duke shkaktuar kështu një rritje të normave të depozitave deri në 21-22%.

Gjatë gjithë vitit, treguesi ishte në rënie: tashmë në qershor 2016, norma mesatare e depozitave në rubla ishte 14-15%. Tani rendimenti maksimal është në nivelin 12-13%.

Parashikimet e ekspertëve janë shumë të paqarta: shumica presin ulje të mëtejshme, por ka edhe parashikime optimiste për një rritje të mundshme të normave për shkak të dobësimit të rublës. Një interes i mirë për depozitat (11%) ofrohet nga Banka Standarde Ruse për një periudhë 1 vjeçare, interesi paguhet në fund të kontratës.

Banka e Kreditit në Moskë siguron depozita me një normë prej 9.5% në 11.25%, Rosbank - deri në 10.75%, UniCredit Bank - deri në 10.5%, Promsvyazbank - deri në 11%, Alfa- Bank" - deri në 10%, "Raiffeisenbank" - deri në 10%, Sberbank - deri në 8.1%. Siç mund ta shohim, sa më e madhe të jetë banka, aq më të ulëta janë normat e interesit për depozitat që ajo është e gatshme të ofrojë.

Kushtet më të mira për depozitat i gjeni në bankat e vogla private. Por ju rekomandojmë që t'i kushtoni vëmendje të veçantë kushteve për përfundimin e parakohshëm të marrëveshjes së depozitës, pasi në rast të rrethanave të paparashikuara rrezikoni të humbni pjesën më të madhe (nëse jo të gjithë) të interesit të depozitës.

Depozitat më të mira në euro

Situata me depozitat në valutë është afërsisht e njëjtë me depozitat në rubla. Norma mesatare e depozitave në euro është rreth 2.5-3%.

Kujdes!

Bankat kryesore, përsëri, nuk janë inkurajuese me normat e larta të depozitave në valutë: përqindja mesatare vjetore është rreth 1.5-2.5%. Për shembull, opsioni i depozitave në euro mund të gjendet në UniCredit Bank.

Parashikon vendosje për një vit nga 20.000 euro në masën 3%. Në Bankën e Shën Petersburgut, mund të mbështeteni në një normë prej 2.8% kur hapni një depozitë on-line për një periudhë 5-vjeçare në shumën prej 50,000 euro. Interesi paguhet në fund të afatit të depozitës.

“Moscow Credit Bank” ofron një depozitë prej 100 euro për një periudhë 1-vjeçare me normën 2.25%. Gjigantë të tillë si Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank ofrojnë norma në intervalin 2-2.5%.

Kushtet e bankave rajonale janë padyshim tërheqëse, por shumë depozitues kanë frikë të përdorin shërbimet e tyre. Së pari, për shkak të dyshimeve për besueshmërinë, dhe së dyti, për shkak të vendndodhjes gjeografike. Nga ana tjetër, bankat më të mëdha ruse nuk janë të gatshme të ofrojnë kushte tërheqëse për depozitat.

Në situatën aktuale ekonomike, natyrisht, është më e përshtatshme të fokusohemi kryesisht në besueshmërinë e bankës. Kjo do t'i shërbejë edhe përmirësimit të sektorit bankar: bankat joefikase do të dëbohen automatikisht nga tregu. Megjithatë, nuk duhet lënë pas dore pa mëdyshje potenciali i madh i rajoneve.

Ndër bankat rajonale ka mjaft solide, me degë në shumë qytete, duke mbajtur me siguri pozicionet e tyre në treg. Përpara se të kontaktoni një nga bankat më të mëdha, kontrolloni situatën në rajonin tuaj.

Depozitat më të mira në dollarë

Norma mesatare për depozitat në dollarëështë rreth 2,5-3,5%. Sa për drejtuesit e sektorit bankar rus, ofrohen kushtet e mëposhtme për depozitat. Në "UniCredit Bank" mund të vendosni një depozitë nga 20,000 USD.

Këshilla!

SHBA për 1 vit me normë 4.65% dhe mundësi rimbushjeje. Ju gjithashtu mund t'i kushtoni vëmendje depozitave të Binbank: duke vendosur një shumë prej 25,000 dollarë amerikanë ose më shumë për 1 vit, mund të fitoni 3.7% në vit (pagesa e interesit në fund të afatit të depozitës).

Norma maksimale e depozitave të Bankës Shën Petersburg është 3.9%. Çdo depozitues mund të hapë një depozitë me një përqindje të tillë nëse ka 50,000 dollarë amerikanë dhe 915 ditë para se të marrë të ardhura. Mesatarisht, bankat më të mëdha ruse janë të gatshme të ofrojnë një normë vjetore në intervalin 2.8-3.5%.

burimi: http://site/www.kp.ru

Si të zgjidhni një bankë të besueshme për hapjen e një depozite?

Unë mendoj se shumë prej jush po i bëjnë vetes pyetjen: "Si të zgjidhni një bankë të besueshme" kur planifikoni të hapni një llogari bankare, të merrni një kredi ose një hipotekë.

Interesi për këtë temë shpjegohet thjesht: së pari, ky është një tjetër hap i vogël drejt zotërimit të bazave të edukimit financiar. Mos harroni, ne folëm për këtë në artikullin "Kursimet dhe edukimi financiar duhet të mësohen"?

Së dyti, ky është hapi i parë i vogël drejt zbatimit praktik të njohurive të marra, tek i cili më shtyu një ide aspak e re dhe aspak origjinale: “paraja duhet të funksionojë”.

Paralajmërim!

Dhe si ta bëjmë atë? Filloni të investoni (të gjithë po flasin për këtë tani), studioni tregjet e aksioneve, monitoroni situatën ekonomike, krahasoni ofertat nga banka të ndryshme?

Jam dakord, duhet të investosh. Por për mua tani është shumë e vështirë dhe jo plotësisht e qartë, nuk ka përvojë dhe njohuri të mjaftueshme. Prandaj, për të filluar, vendosa të merrem me llojin e investimit, i cili, në fakt, nuk është një investim, por një mënyrë për të grumbulluar fonde - depozita bankare.

Si të zgjidhni një bankë për një depozitë

Pse vendosa të filloj me këtë produkt të lashtë dhe popullor? Sepse në jetën tonë të përditshme më së shpeshti hasim në banka dhe depozita bankare. Ndoshta pothuajse çdo person ka të paktën një "magazinë" të vogël bankare.

Ne nuk përjetojmë stres, duke i dhënë paratë tona në bankë. Dhe ne nuk kemi frikë të humbasim paratë tona, sepse, e shihni, rreziku këtu është minimal.

Dhe kjo nuk kërkon ndonjë përgatitje të veçantë psikologjike, e cila është thjesht e nevojshme kur investohet në instrumente financiare më të rrezikshme si pasuritë e paluajtshme, fondet e përbashkëta, llogaritë Forex, Pamm, investimet në bursë, vepra arti, antike, metale të çmuara.

Por ne jo gjithmonë e dimë se sa me efikasitet mund të funksionojnë paratë tona në banka të ndryshme. Depozita të ndryshme në kushte të ndryshme dhe në banka të ndryshme mund të sjellin të ardhura krejtësisht të ndryshme.

Le të përpiqemi të kuptojmë së bashku se cilat banka janë më të besueshmet, cilat janë depozitat dhe si të zgjedhim më fitimprurësit midis tyre, si të zgjidhni bankën e duhur për një depozitë në mënyrë që të merrni të ardhurat më të larta të mundshme, në çfarë monedhe të hapni një depozitë dhe në çfarë përqindje.

Ka shumë pyetje, le të shkojmë me radhë

Situata ekonomike në vendin tonë tani vështirë se mund të quhet e qëndrueshme. Ngadalësimi i rritjes së ekonomisë sonë, i cili filloi në vitin 2013, u përkeqësua nga ngjarjet e fundit në Ukrainë, luhatjet e kursit të këmbimit të rublës dhe mbyllja e disa bankave. Kjo krijoi një tension të caktuar rreth depozitave bankare.

E megjithatë, ne ende, dhe në shumicën e rasteve, në dëshirën për të kursyer para "për një ditë me shi" ose për të grumbulluar një sasi të nevojshme parash, hapim një llogari depozite në një bankë.

Të grumbullohet apo të mos grumbullohet?

Grumbullimi i parave në vetvete, si proces, mendoj se për shumicën është një aktivitet i mërzitshëm dhe monoton. Duhet të jesh një Plyushkin i vërtetë për të kursyer para për hir të parave.

Por nëse zbatimi i të dëshiruarit prej kohësh duket përpara, është një çështje krejtësisht tjetër.

Kujdes!

Çfarë dëshironi të arrini konkretisht? Bleni një apartament, kurseni për një pleqëri të rehatshme, shkoni në një udhëtim nëpër botë? Me të vërtetë ju motivon dhe ju bën të bëni atë që kohët e fundit dukej se ishte diçka nga bota e fantazisë dhe dëshirave jorealiste.

Qëllimet do të arrihen nëse ato përcaktohen qartë dhe në mënyrë specifike. Besoni apo jo, kjo më ka ndodhur më shumë se një herë.

Depozitat bankare (depozita)

Pra, qëllimet janë vendosur. Dhe ne i jemi kthyer depozitave tona. Për ta bërë më të qartë, le të fillojmë me termat.

Çfarë janë depozitat?

Depozitat (nganjëherë quhen depozita) janë një lloj llogarie kursimi në të cilën vendosen fondet për një periudhë të caktuar dhe sipas kushteve të caktuara të marrëveshjes për t'i kursyer ato dhe për të gjeneruar të ardhura.

Këto janë fonde të klientit që janë subjekt i kthimit të detyrueshëm pas skadimit të kontratës ose me kërkesën e parë të klientit. Por në momentin e vendosjes në depozitë, banka i menaxhon ato.

Ky është një produkt bankar shumë popullor që u ngrit pothuajse në të njëjtën kohë me sistemin bankar. Çdo rus mund të hapë një numër të pakufizuar depozitash, si në një bankë ashtu edhe në disa në të njëjtën kohë.

Cilat janë kontributet?

Në fakt, ka shumë lloje të depozitave të ofruara nga bankat, secila prej të cilave ka karakteristikat, pluset ose minuset e veta.

Por në thelb, depozitat ndahen në tre grupe kryesore në varësi të:

1. nga afati i depozitës - depozitat "me kërkesë" dhe depozitat me afat
2. nga mundësia e rimbushjes - e rimbushur dhe e paplotësuar
3. për llojin e monedhës së depozitës - depozitat në rubla, valutë të huaj ose shumë depozitat në valutë.

Nga periudha e vendosjes së parave në bankë.

Cili është ndryshimi midis depozitave me afat dhe depozitave pa afat? Interesi paguhet për depozitat me afat që vendosen për një periudhë të caktuar (nga 1 muaj deri në disa vjet).

Nëse klienti tërheq paratë e tij përpara përfundimit të periudhës së parashikuar në marrëveshje, atëherë banka mund të kthejë plotësisht vetëm shumën fillestare të depozitës, ndërsa interesi i depozitës mund të grumbullohet pjesërisht.

Disa banka, me përfundimin e parakohshëm të kontratës, mund të kthejnë interesin e përllogaritur plotësisht, por zakonisht këto depozita kanë norma interesi të ulëta.

Këshilla!

Në depozitat pa afat, fondet vendosen për një periudhë të pacaktuar, i kthehen klientit sipas kërkesës dhe normat e interesit për to janë shumë më të ulëta se sa për depozitat me afat.

Depozita të rimbushshme dhe jo të rimbushshme

Gjithçka është e qartë këtu. Nëse depozita është e rimbushshme, atëherë kjo do të thotë që shuma shtesë mund të depozitohen në llogarinë e depozitës, gjë që do të rrisë shumën totale të depozitës dhe, në përputhje me rrethanat, të ardhurat në të.

Nëse depozita nuk mund të rimbushet, shuma fillestare e depozitës nuk mund të rritet dhe interesi do të paguhet vetëm për të.

Në çfarë monedhe të hapni një depozitë?

Në bankat ruse, ju mund të hapni depozita në rubla, depozita në valutë të huaj ose depozita në shumë monedha.

Një tipar i depozitave në shumë monedha: në një llogari, mund të vendosni disa shuma në monedha të ndryshme, secila prej të cilave do të grumbullojë interesin e vet.

Duhet gjithashtu të kihet parasysh se interesi në llogaritë në valutë të huaj është gjithmonë më i ulët se në depozitat në rubla.

Si të zgjidhni depozitën më fitimprurëse?

Çfarë i kushtoni vëmendje zakonisht kur zgjidhni një depozitë? Sigurisht, me norma interesi (ekuivalenti i shpërblimit monetar që klienti merr për t'i dhënë bankës fondet e tij për përdorim).

Interesi i depozitave bankare

Para së gjithash, ne jemi të tërhequr nga normat e larta të interesit (norma vjetore e interesit tregohet gjithmonë në banka), të cilat mund të varen nga shuma e depozitës, nga afati i depozitës, nëse depozita është rimbushur apo jo, në lloji i tij (urgjent ose “sipas kërkesës”), nga kapitalizimi dhe disa faktorë të tjerë, për të cilët do të flasim më vonë.

Paralajmërim!

Le të bëjmë një rezervë menjëherë se interesi shumë i lartë për depozitat nuk është gjithmonë një shenjë e një banke të mirë.

Zakonisht, pas lidhjes së marrëveshjes, banka nuk mund të ndryshojë në mënyrë të njëanshme normën e interesit, por ka përjashtime (kjo vlen për depozitat me kapitalizim interesi dhe zgjatje).

Si llogariten normat e interesit për depozitat?

1. Opsioni i parë: në fund të afatit të depozitës, interesi paguhet në shumën fillestare.
2. Opsioni i dytë: interesi paguhet në një frekuencë të caktuar (pagesa të rregullta), për shembull, një herë në muaj ose tremujor. Në këtë rast, interesi transferohet në një kartë plastike ose një llogari tjetër.
3. Opsioni i tretë: kapitalizimi i interesit të depozitës.

Kjo do të thotë si vijon: shumës së depozitës i shtohet interesi për një periudhë të caktuar dhe në periudhën e ardhshme do të llogaritet interesi për një shumë më të madhe.

Kjo mënyrë e pagesës së interesit nganjëherë quhet "kamat e përbëra" dhe mund të bëhet një herë në muaj, një herë në tremujor, një herë në vit ose në lidhje me skadimin e kontratës.

Kujdes!

Siç u përmend tashmë, depozitat me kapitalizim zakonisht kanë një normë interesi më të ulët, por të ardhurat mund të jenë më të larta.

Dhe disa koncepte të tjera që duhet të kuptoni kur i referoheni depozitave bankare.

Zgjatja e depozitës është një zgjatje automatike e marrëveshjes së depozitës pas skadimit të saj dhe vendosja e depozitës për një periudhë të re pa pjesëmarrjen e klientit.

Nëse nuk ofrohet rrokullisje, fondet (kryegjëja plus interesi i përllogaritur) do të transferohen në llogarinë e klientit dhe asnjë interes nuk do të rritet nga ai moment.

Për të rifilluar përllogaritjen e tyre, duhet të vini në bankë dhe të hapni një llogari të re. Vërtetë, duhet pasur parasysh se zgjatja nuk vlen për të gjitha llojet e depozitave dhe për të përdorur këtë shërbim, duhet ta përcaktoni paraprakisht në kontratë.

Për të hapur një llogari bankare, ju duhet vetëm një pasaportë e një qytetari të Federatës Ruse (ndonjëherë atyre mund t'u kërkohet të japin një dokument të dytë, për shembull, një pasaportë). Nëse dëshironi të hapni një depozitë për një të afërm të ngushtë, mjafton të siguroni dokumentet e tij ose kopjet e noterizuara të dokumenteve.

Depozita fitimprurëse në 2017

Pra, zbuluam se çfarë janë depozitat, si llogaritet interesi dhe cilat janë kushtet për depozita të ndryshme. Kuptuam gjithashtu se norma e interesit, e cila varion kryesisht nga 3 deri në 10 për qind, varet nga shumë faktorë.

Vlerësimi i bankës

Qëllimi që ju ndiqni kur hapni një depozitë duhet të përcaktojë përfundimisht zgjedhjen tuaj të depozitës. Është ajo që përcakton se cilat kushte janë të rëndësishme për ju dhe çfarë do t'i jepni përparësi (afat, monedhë, normë interesi dhe kushte të tjera).

Dikush dëshiron të bëjë një fitim me çdo kusht për shkak të normave të larta të interesit, duke injoruar rreziqet dhe humbjet e mundshme. Dikush është i kënaqur me tarifa më të ulëta, por në të njëjtën kohë, kushte të tilla si aftësia për të rimbushur një llogari ose për të tërhequr pjesërisht para, kapitalizimi, një periudhë e shkurtër investimi dhe besueshmëria janë të rëndësishme.

Shpesh mund të gjesh oferta të mira në banka për pensionistët me një normë më të lartë interesi. Ka oferta të mira speciale ose promocione sezonale që bankat i organizojnë për ndonjë rast për një kohë të shkurtër.

Këshilla!

Për shembull, nëse do të doja të kurseja para për një blerje të shtrenjtë, do të preferoja një depozitë të rimbushur afatgjatë me një kapitalizim mujor, megjithëse me një normë interesi më të ulët.

Por në përgjithësi, kjo mënyrë investimi, që përfshin depozitat bankare, nuk është opsioni më fitimprurës sot. Madhësia e normave në krahasim me atë që ishte disa vjet, është ulur ndjeshëm. Dhe për të gjetur, për shembull, një kontribut me 10% në vit, duhet të përpiqeni shumë.

Për më tepër, duhet të kuptoni se ekziston një rregull i tillë: sa më shumë që banka ofron mundësi depozitash (për shembull, rimbushje, kapitalizim, tërheqje e pjesshme), aq më i ulët do të jetë interesi për këtë depozitë.

Ku dhe si të kërkoni informacion për bankat?

Ka shumë banka që na ofrojnë shërbimet e tyre në vendin tonë. Dhe ndonjëherë kërkimi për një bankë të përshtatshme mund të zgjasë shumë. Shpresoj se këto këshilla të thjeshta do t'ju ndihmojnë të lundroni në këtë çështje.

Një mënyrë për të lundruar disi në zgjedhjen e një banke është të shikoni vlerësimet e saj. Bankat ruse vlerësohen kryesisht nga agjenci të tilla ruse të vlerësimit si Agjencia Kombëtare e Vlerësimit (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, ndër të cilat Expert RA konsiderohet më e mira.

Agjencitë e mëdha ndërkombëtare (Fitch, Moody's dhe S&P) punojnë vetëm me bankat më të mëdha ruse dhe bankat e mesme nuk bien në fushën e tyre të vizionit.

Ju gjithashtu mund të nxirrni përfundime të caktuara duke lexuar deklaratat e kredisë së bankës, të cilat publikohen në faqen e internetit të Bankës Qendrore ose në faqen e internetit të Bankës së Rusisë. Por për të kuptuar këto raporte, ndoshta, vetëm një specialist mund ta bëjë këtë. Ne, klientët e zakonshëm, mund të provojmë fatin tonë në portalin Banki.ru, ku informacioni është paraqitur tashmë në një formë më të aksesueshme, të cilën edhe një joprofesionist mund ta kuptojë.

Paralajmërim!

Besueshmëria e një banke përcaktohet nga performanca e saj financiare. Për analizë, ne krahasojmë aktivet korente të bankës me treguesit e një viti më parë dhe për muajt e kaluar dhe aktual.

Shenjë e besueshmërisë dhe stabilitetit të bankës janë aktivet e saj të mëdha në këtë moment dhe rritja e tyre në krahasim me periudhat e mëparshme. Sasia e fondeve të veta (kapitali i autorizuar) gjithashtu dëshmon për besueshmërinë e bankës.

Sipas agjencisë së informacionit "Finmarket", që nga 1 marsi (nga 1 prilli, lista nuk ka ndryshuar), lista e bankave më të mëdha në Rusi përfshin: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskë, Banka Standarde Ruse, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Banka e Kreditit në Moskë, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhoz " , Sberbank i Federatës Ruse, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Nevoja për të vlerësuar besueshmërinë e bankës bazuar në analizën e deklaratave, duke i kushtuar vëmendje kritereve të tilla si përkeqësimi ose shkelja e standardeve të detyrueshme për një organizatë bankare (që mund të çojë në heqjen e licencës), për pagesat e veta të pazgjidhura dhe vështirësitë e hasura në shlyerjen e borxheve të tyre, për paratë e mëdha. flukse që tejkalojnë ndjeshëm aktivet e bankës dhe nuk kanë justifikim ekonomik, për investime të konsiderueshme në fonde dhe aksione të përbashkëta (kjo mund të sinjalizojë shfaqjen e problemeve të mëdha për bankën në të ardhmen e afërt), për çdo rënie të mprehtë të treguesve të bilancit pa shpjegime të arsyeshme. .

Një informacion i tillë mund të gjendet në raportimin në faqen e internetit të Bankës Qendrore, në media, në portal. Dhe megjithëse më duket se është shumë e vështirë për një klient të zakonshëm të vlerësojë plotësisht besueshmërinë e një banke në bazë të një analize të tillë të raportimit të specializuar, është mjaft e mundur të kuptohen disa nga pikat kryesore, të cilat të paktën do të pjesërisht ndihmojnë në uljen e nivelit të rreziqeve.

2. Për madhësinë e bankës. Për bankat e mëdha federale dhe rajonale, shprehja "Shumë e madhe për të falimentuar" është pothuajse 100 për qind e zbatueshme. Informacioni për aktivet e tyre, të cilat dëshmojnë për madhësinë e bankës, mund të gjenden gjithashtu në raportet e qendrave analitike, në vlerësimet e agjencive ruse dhe ndërkombëtare. Natyrisht, kjo nuk përjashton faktin që midis bankave të vogla ka nga ato që meritojnë vëmendje.

3. Në lajmet e këqija për bankën kujt dëshironi t'i besoni paratë tuaja (veçanërisht nëse kjo shumë është më shumë se 700,000 rubla). Informacioni negativ që mund të shfaqet në media ose në burimet e lajmeve në faqen e bankës në portalin Banki.ru (rreth 600 banka kanë një faqe të tillë në portal) duhet të paktën të alarmojnë.

4. Për rënien e vlerësimeve të cilat mund të ulen nga agjencitë e vlerësimit. Fakti që institucionet e kreditit nuk kanë vlerësim është gjithashtu alarmues (që mund të shërbejë si dëshmi e hezitimit të bankës për të dhënë informacion për agjencitë e vlerësimit, duke u përpjekur të fshehë diçka negative).

5. Me norma të larta depozitash. Normat e fryra, të cilat janë dukshëm më të larta se niveli mesatar, ose rritja e mprehtë e tyre mund të jetë dëshmi se banka nuk ka fonde të veta të mjaftueshme. Dhe, duke u përpjekur të tërheqë më shumë klientë përmes ofertave më fitimprurëse, në shikim të parë, institucioni kreditor po përpiqet të shlyejë borxhet e tij. Kjo mund të tregojë një rrezik në rritje.

Si e dini nëse është e mbiçmuar apo jo? Në këtë rast, ju mund të udhëhiqeni nga rezultatet e monitorimit të normave maksimale të interesit (për depozitat në rubla) në 10 institucionet kryesore të kreditit që tërheqin vëllimin më të madh të depozitave nga individët, të publikuara nga Banka Qendrore. Në muajin mars, norma maksimale e depozitave ishte 8.35%.

6. Për të ndryshuar orarin e punës. Reduktimi i orarit të punës së bankës (zvogëlimi i numrit të ditëve të punës dhe periudhës së punës gjatë ditës), reduktimi i stafit - e gjithë kjo mund të shërbejë si shenja indirekte të problemeve që kanë lindur në bankë.

7. Për problemet që kanë lindur gjatë kryerjes së transaksioneve monetare (për shembull, vonesa në tërheqjet e parave, mbyllja e depozitave, cilësia e shërbimit), si dhe mbyllja masive e llogarive nga klientët e bankave. Ju mund të mësoni për këtë nga rishikimet në forume të ndryshme.

Sigurimi i depozitave - masa shtesë sigurie

Çfarë do të ndodhë me depozitën tonë nëse, megjithatë, kemi bërë një gabim dhe banka jonë falimenton ose i hiqet licenca?

Kjo pyetje shqetëson të gjithë investitorët. Në rastin e depozitave bankare, nuk duhet të keni frikë për kursimet tuaja, nëse ato nuk e kalojnë shumën prej 700,000 rubla.

Që nga 1 tetori 2008, në vendin tonë funksionon sistemi i sigurimit të detyrueshëm të depozitave dhe vetë bankat e bëjnë këtë krejtësisht falas për klientët. Nëse ndodh një telash i tillë dhe banka juaj mbyllet, brenda 14 ditëve pas ndodhjes së ngjarjes së siguruar, shuma e depozitës do t'ju kthehet.

Sistemi i sigurimit të depozitave

Në një bankë, shuma maksimale e kompensimit do të jetë 700,000 rubla për të gjitha depozitat. Kjo pikë meriton vëmendje të veçantë.

Kjo do të thotë, nëse keni disa llogari të hapura në një bankë për një shumë totale, për shembull, 1,000,000 rubla, në këtë rast do të merrni vetëm 700,000 rubla. Prandaj, është më e përshtatshme të hapni llogari në banka të ndryshme dhe të siguroheni që shuma në to të mos kalojë 700,000 rubla.

Për shembull, duke depozituar 500,000 rubla në dy banka, në rast falimentimi të këtyre bankave, ju do të merrni të gjitha paratë tuaja në shumën prej 1,000,000 rubla. Nëse ndodh që shuma e depozitës ende tejkalon 700,000 rubla, paratë e mbetura gjithashtu duhet të kthehen.

Por vetëm e gjithë kjo do të zvarritet për një periudhë të pacaktuar, dhe kthimi i parave do të jetë i mundur vetëm pas likuidimit të bankës dhe shitjes së pasurisë së saj.

Një projekt-ligj i qeverisë për të rritur sigurimin e depozitave nga 700,000 në 1 milion rubla tani po diskutohet në mënyrë aktive (në leximin e parë, ky projekt-ligj u miratua nga Duma e Shtetit vitin e kaluar).

Pra, si të zgjidhni një bankë të besueshme?

Para se t'i besoni paratë tuaja një ose një banke tjetër, sigurohuni që të kontrolloni që banka i përket sistemit rus të sigurimit të depozitave. Kjo është e lehtë për t'u bërë: tani mund të gjeni informacione në çdo bankë në internet.

Paralajmërim!

Për të filluar, zgjidhni të gjitha bankat në të cilat janë të siguruara të gjitha depozitat dhe mblidhni sa më shumë informacion të jetë e mundur për të gjitha bankat që janë në qytetin tuaj.

Nga kjo listë zgjidhni depozitat me normat më të larta të interesit, pasi më parë keni bërë një analizë krahasuese të përfitueshmërisë në banka të ndryshme. Sa më shumë të studioni ofertat për depozitat dhe depozitat, aq më shumë shanse keni për të gjetur opsionin më të mirë.

Zbuloni nëse banka parashikon tarifa dhe komisione për ndonjë shërbim shtesë (për shembull, për rimbushjen e një depozite, tërheqjen e parave, hapjen e një llogarie) dhe gjoba në rast të përfundimit të parakohshëm të kontratës.

Lexoni me kujdes kontratën! Zgjidhja optimale, për mendimin tim: besueshmëria e bankës dhe një përqindje relativisht e lartë. Por në të njëjtën kohë, nuk duhet harruar se ndonjëherë problemet e mëdha të bankës fshihen pas një norme tepër të lartë, të cilën ajo po përpiqet ta zgjidhë me shpenzimet tona.

Një qasje e menduar, analiza e kujdesshme dhe ngadalësia në marrjen e një vendimi do t'ju lejojnë të bëni zgjedhjen e duhur. Por në të njëjtën kohë, nuk duhet të vononi marrjen e një vendimi, duhet të vlerësoni kohën, paratë dhe përpjekjet tuaja. Prandaj, ne ndalojmë së ëndërruari, ndërtojmë kështjella në ajër dhe fillojmë të veprojmë.

Mund të duhet shumë kohë për të parë të gjitha ofertat fitimprurëse në bankat e Moskës. Në faqet zyrtare të bankave, nuk ka asnjë mënyrë për të krahasuar depozitat me ofertat nga organizata të tjera. Prandaj, për të kërkuar, është më mirë të përdorni një shërbim që ju ndihmon të njiheni shpejt me listën e plotë të opsioneve dhe kushtet e tyre kryesore. Një përzgjedhje e madhe e depozitave në dispozicion ofron një mundësi jo vetëm për të zgjedhur opsionin me normën më të favorshme të interesit, por edhe për të zgjedhur parametrat optimalë për ruajtjen e fondeve.

Seksioni "Depozitat e muajit" ju lejon të shikoni shpejt produktet më të mira në Moskë me një normë të lartë interesi dhe një pagesë minimale. Midis tyre ka opsione me mundësinë e rimbushjes dhe tërheqjes së hershme të të gjithë shumës ose një pjese të saj.

Përfitimet e shërbimit tonë

Një filtër i përshtatshëm është krijuar në sit, i cili bën të mundur shikimin e shpejtë dhe të lehtë të të gjitha depozitave fitimprurëse të disponueshme për regjistrim në qytetin tuaj, si dhe të merrni një përshtypje të besueshmërisë dhe sigurisë së punës me një bankë të caktuar.

Ju mund të gjeni ofertën më të mirë në Moskë nga një ose disa parametra menjëherë. Për ta bërë këtë, mund të specifikoni në filtër:

• shuma minimale;
• valutë;
• afati i marrëveshjes së depozitës;
• mundësi shtesë për të përdorur depozitën.

Rezultatet e emetimit janë rregulluar sipas njërit prej dy parimeve të mundshme - një normë interesi ose një vlerësim. Vlerësimi llogaritet automatikisht nga faqja jonë e internetit, duke marrë parasysh karakteristikat kryesore të komoditetit dhe sigurisë së punës me bankën, të tilla si:

• përfitimi i depozitës;
• besueshmëria e bankës;
• disponueshmëria e opsioneve shtesë;
• disponueshmëria.

Këto karakteristika japin një ide për bankën edhe para se të filloni të punoni me të. Ju mund të vendosni në mënyrë të pavarur parimin e renditjes dhe të gjeni shpejt informacionin që ju nevojitet për cilindo nga produktet e paraqitura në faqen tonë të internetit.

Ofertat aktuale

Në listën e ofertave aktuale të lëshuara për momentin, interesi maksimal dhe kushtet e bashkëpunimit janë si më poshtë:

• norma e interesit - deri në 10.25%;
• shuma minimale e depozitës është nga 1,000 në 500,000 rubla;
• koha e ruajtjes - nga një vit në tre vjet.

Ndër opsionet e disponueshme janë në rubla, dollarë dhe euro, oferta për pensionistët, si dhe depozita me mundësinë e rimbushjes së llogarisë dhe zgjatjes së afatit të kontratës.

Qëndroni të përditësuar

Nëse asnjë nga produktet ekzistuese në Moskë nuk ju përshtatet, mund të regjistroheni në buletinin tonë. Informacioni për të gjitha depozitat e reja dhe aktuale, duke përfshirë ofertat promocionale dhe sezonale afatshkurtra me kushte të favorshme, si dhe lajmet dhe rishikimet më të fundit të situatës ekonomike në Rusi dhe zhvillimet më të fundit në tregun bankar, do të dërgohen rregullisht në e. - adresa e postës që keni specifikuar. Kjo do t'ju lejojë të jeni një nga të parët që do të bëni një depozitë të përshtatshme. Për t'u abonuar, thjesht shkruani emailin tuaj në fushën përkatëse.

Një depozitë, e njohur edhe si depozitë, është para që një klient vendos në një bankë për të ruajtur dhe rritur kapitalin e tij.

Të ardhurat më të larta i sjellin depozitat bankare me afat të caktuar me normat më të larta të interesit. Normat më të mira të depozitave në rubla dhe valutë të huaj mund të merren gjatë promovimeve sezonale ose të tjera të veçanta bankare.

Depozitat bankare të individëve ndahen në lloje në varësi të afatit, opsioneve shtesë dhe monedhës.

Bankat ofrojnë operacione shtesë për depozitat me afat:

• Kapitalizimi i interesit është një transferim mujor i interesit në një llogari depozite bankare, me çdo akumulim pasues duke marrë parasysh shumën totale të shumës fillestare të depozitës dhe interesin e përllogaritur më parë;
• auto-zgjatje - zgjatje automatike e kontratës nëse depozituesi nuk e mbyll depozitën në fund të periudhës së vlefshmërisë së saj;
• rimbushja dhe tërheqja e pjesshme e parave nga llogaria e depozitës i japin klientit mundësinë për të menaxhuar fondet pa ndërprerë kontratën me bankën.

Depozitat më të mira në banka janë përzgjedhur duke marrë parasysh të gjithë këta komponentë.

Sipas llojit të monedhës, depozitat ndahen në rubla, monedhë (kur bëni dollarë, euro dhe monedha të tjera), multivaluta (depozita përbëhet nga shuma e fondeve në disa monedha). Normat më të mira të interesit dhe përfitimi maksimal jepen nga depozitat bankare në rubla.

Investimi i parave në valutë është një nga mënyrat më të njohura për të kursyer dhe rritur kapitalin tuaj, veçanërisht në kohë krize.

Pothuajse çdo bankë ruse ofron depozita në valutë të huaj në dollarë dhe euro, ka pak depozita në monedha të tjera. Ju mund të krahasoni kurset e këmbimit në faqen tonë të internetit në seksionin "Normat e monedhës". Ofertat e depozitave në këto monedha janë të pakta për shkak të kërkesës së ulët.

Normat e interesit edhe për depozitat fitimprurëse me afat të caktuar në valutë janë më të ulëta në krahasim me depozitat në rubla për shkak të paqëndrueshmërisë së rublës ndaj dollarit dhe euros. Gjithashtu, në varësi të llojit të aktivitetit të klientit, ndahen depozita për pensionistët dhe studentët.

Në cilën bankë janë depozitat fitimprurëse sot dhe si të gjeni oferta të besueshme në përqindjen maksimale në vit? Gjeni normat më të mira të interesit për depozitat dhe parametrat e tjerë do t'ju ndihmojnë në formularin tonë "Zgjedhja e depozitave". Ky është një kalkulator i depozitave, me ndihmën e tij mund të zgjidhni jo vetëm opsione fitimprurëse, por edhe banka të besueshme për vendosje në 2020.

Në vitin 2020, sot, midis depozitave në banka në Moskë, norma e lartë e interesit më fitimprurëse në rubla është në depozitën Depozita në krye (me HOA) Gazprombank në Gazprombank (SHA) - 8.10% në vit. Shuma minimale e depozitës është 50,000 rubla me interes të paguar në fund të afatit të depozitës. Sipas të dhënave tona, kjo është depozita më e mirë në rubla.

Kur një person ka para falas, lind një pyetje e drejtë: ku t'i investoni ato për të marrë të ardhura? Mënyra më e lehtë dhe më e sigurt për të marrë të ardhura nga pikëpamja e mbrojtjes së shtetit nga rreziqet janë depozitat. Ju sugjerojmë që të njiheni me vlerësimet e bankave që kanë normat më të larta të depozitave, në varësi të kushteve të programeve të depozitave.

Ju lutemi vini re se gjatë përpilimit të listave, bankat e përfshira në institucionet e kreditit TOP-50 të vendit u përdorën për të përjashtuar ofertat nga kompanitë që mund të jenë në një situatë të paqëndrueshme financiare.

Depozita standarde

Depozitat standarde janë depozita me afat të caktuar që nuk kanë veçori shtesë - rimbushje ose tërheqje të pjesshme. Si rregull, normat e depozitave të tilla janë më të lartat. Top dhjetë me ofertat më të mira duket kështu:

Depozita me veçori shtesë

Edhe përqindja më e lartë e depozitave në banka me opsione shtesë është zakonisht më e ulët se ajo e programeve standarde, por kjo nuk ul interesin e konsumatorëve për to. Produkte të tilla depozituese janë të preferuara për depozituesit për shkak të aksesit të zgjeruar në para dhe ruajtjes së interesit të grumbulluar.

Depozita të rimbushura

TOP-10 bankat që lëshojnë depozitat më fitimprurëse me mundësinë e rritjes së shumës fillestare, duket kështu:

1. Banka RosEvro - 8.5%. Produkti bankar mban emrin përkatës "Top up". Është e mundur të hapni një llogari për një periudhë prej 91 deri në 1095 ditë në shumën prej 50 mijë rubla. Interesi mujor mund të kapitalizohet ose përdoret sipas gjykimit tuaj. Rimbushni depozitën me të paktën 5 mijë rubla. në dispozicion deri në 30 ditët e fundit të vlefshmërisë së kontratës.
2. Tinkoff - 8.5%. Banka ka dy norma - 8.5% me mundësinë e rimbushjes së depozitës vetëm në 30 ditët e para dhe 8% - me disponueshmërinë e rritjes së bilancit gjatë gjithë afatit të kontratës. Shuma minimale e depozitës është 50 mijë rubla. Shuma e kontributeve shtesë nuk është e kufizuar.
3. TransCapital Bank - 8.5%. Një tjetër bankë me interes të lartë për depozitat është TKB. Produkti i depozitës "Super-afatgjatë" është krijuar për 6000 ditë me mundësinë e rimbushjes së llogarisë në çdo kohë të përshtatshme. Kufiri minimal për hapje është 10 mijë rubla. Interesi paguhet çdo 400 ditë.
4. Oriental Express Bank - 8.3%. Falë depozitës së Librit të Kursimeve, një klient banke mund të përfitojë të ardhura të larta për 6-24 muaj. Kontrata hartohet nëse ka të paktën 30 mijë rubla në llogari. Shuma e pagesave për të rritur depozitën duhet të jetë më shumë se 5 mijë rubla.
5. Programi All Inclusive merr një pagesë minimale prej 30 mijë rubla. me mundësinë e mëtejshme të rimbushjes së llogarisë për çdo shumë. Depozita hapet për një periudhë prej 3 deri në 12 muaj.
6. Globex - 8.25%. Produkti "Optimal" garanton shumëzimin e fondeve në shumën e specifikuar kur ato vendosen për 367 ditë. Kontributi fillestar duhet të jetë më shumë se 30 mijë rubla, dhe çdo pagesë shtesë duhet të jetë më shumë se 5 mijë rubla. Kapitalizimi i interesit është i mundur me kërkesë të klientit.
7. AK Bare - 8,25%. Hapet një llogari depozite për një periudhë prej 91 deri në 720 ditë. Shuma minimale e depozitës është 1 milion rubla. Është e mundur të rimbushni llogarinë, por jo më shumë se katërfishin e bilancit fillestar.
8. BinBank - 8.2%. Kontrata lidhet për 91 ditë me zgjatje automatike në të njëjtat kushte. Pagesa fillestare nga 10 mijë rubla. Ekziston një kapitalizim i interesit, si dhe mundësia e rimbushjes së depozitës për çdo shumë.
9. Banka Rajonale e Moskës - 8%. Një produkt me një tarifë të ngjashme është në dispozicion në MosoblBank. Investimi fillestar minimal është 300 mijë rubla. Ju mund të mbështeteni në normën e deklaruar kur nënshkruani një kontratë për 367 ditë. Akrualet bankare kapitalizohen ose transferohen në llogarinë e klientit. Rimbushja e llogarisë është e mundur në 183 ditët e para.
10. Banka e Kreditit në Moskë - 7.75%. Regjistrimi me tarifën e ofruar është i mundur vetëm përmes aplikacionit online. Shuma fillestare e depozitës duhet të jetë së paku 1 mijë rubla. Tarifa parashikon kapitalizimin mujor të interesit. Rimbushja është e mundur deri në kufirin maksimal - 10 milion rubla.

Depozita me tërheqje të pjesshme

Normat më të larta për depozitat në banka me mundësi për të tërhequr një pjesë të shumës së depozitës (pa përfshirë interesin e përllogaritur) ofrohen nga disa banka. Le t'i rendisim ato:

1. Tinkoff - 8.5%. Depozitë universale me rimbushje dhe tërheqje të një pjese të parave. Shuma minimale e depozitës është 50 mijë rubla. Tërheqje të pjesshme në shumën prej 15 mijë rubla. e mundur pas 60 ditësh nga data e hapjes së llogarisë. Afati nga 3 muaj e më shumë me kërkesë të klientit.
2. Novikobank - 8.5%. Novikobank ofron një program me afate fikse prej 184 ose 368 ditësh. Shuma fillestare e depozitës është nga 30 mijë rubla. Tërheqja e pjesshme është e mundur nëse bilanci minimal është më shumë se 1.4 milion rubla. Interesi paguhet çdo 184 ditë.
3. Trusti i Bankës Kombëtare - 8,25%. Sipas tarifës All Inclusive, ju jo vetëm që mund të rimbushni llogarinë tuaj, por edhe të tërheqni pjesërisht para, me kusht që të ruani bilancin minimal (të ngjashëm me minimumin fillestar) - 30 mijë rubla. Afatet janë fikse - 91, 181 dhe 367 ditë.
4. AK Bare - 8,25%. Banka ka kërkesa mjaft strikte në lidhje me shumën minimale të depozitës - 1 milion rubla. Afati i kontratës mund të jetë nga 3 deri në 24 muaj. Llogaria e kursimeve mund të rimbushet, si dhe një pjesë e parave mund të tërhiqet prej saj, duke mbajtur minimumin fillestar prej 1 milion rubla.
5. Globex - 8.15%. Produkti "Universal Online" disponohet vetëm përmes një aplikacioni në internet. Paratë mund të investohen për 6, 12 dhe 24 muaj. Pagesa fillestare - 10 mijë rubla. Lejohet tërheqja e parave nga llogaria, me kusht që të ruhet shuma minimale e treguar individualisht në marrëveshjen e depozitës.
6. Banka Oriental Express - 8,02%. Produkti "praktik" ju lejon të tërhiqni para pa humbur interes. Shuma e paradhënies - nga 100 mijë rubla. Kushtet e regjistrimit - 181 dhe 731 ditë. Pas një tërheqjeje të pjesshme, llogaria duhet të ketë një bilanc minimal prej 100 mijë rubla.
7. Absolut Bank - 8%. Absolut Bank ofron një program të veçantë për personat në moshë pensioni. Llogaria hapet për të paktën 10 mijë rubla. zgjat nga 91 deri në 730 ditë. Një tërheqje e pjesshme një herë e shumës për të gjithë periudhën është e mundur, me kusht që të ruhet shuma minimale e depozitës.
8. Ugra - 7,89%. Programi bankar "Maximum" ju lejon të investoni nga 1.5 milion rubla. për një periudhë prej 2 deri në 12 muaj. Është e mundur të rimbushni llogarinë e depozitës, si dhe të tërhiqni një pjesë të parave, duke kursyer bilancin minimal. Përveç këtij programi, Ugra Bank ofron edhe Interes të Menaxhuar, ku depozita minimale fillestare është 100 mijë rubla, dhe kohëzgjatja e vendosjes së fondeve është 720 ditë. Rimbushja është e mundur gjatë vitit të parë, dhe tërheqjet - duke filluar nga 91 ditë nga data e lidhjes së kontratës. Vitin e parë norma është 10%, e dyta - 5.5% në vit. Interesi mund të tërhiqet në fund të çdo periudhe.
9. Promsvyazbank - 7.5%. Shuma minimale e depozitës është 150 mijë rubla, e cila mund të investohet për 367 ose 731 ditë. Depozita mund të rimbushet ose tërhiqet prej saj, duke ruajtur kufirin fillestar të vendosur. Një zgjatje automatike e kontratës është e mundur.
10. Kredia e Moskës Bank - 7.25%. Tarifa e “Shlyerjes” lëshohet në sistemin bankar online. Depozita hapet për të paktën 1000 rubla. Ju mund të rimbushni në shumën jo më shumë se 20 mijë rubla. Me një tërheqje të pjesshme të fondeve, shuma fillestare duhet të mbetet në llogari.

Hapja e një depozite

Kur procesi më i vështirë ka përfunduar - investitori ka përcaktuar se ku depozita me interes është më fitimprurëse, ju mund të vazhdoni drejtpërdrejt në hapjen e saj. Shumica e bankave, së bashku me regjistrimin në degë, praktikojnë paraqitjen e aplikacioneve online.

Shpesh, për hapjen e një llogarie depozite në internet, një klient mund të marrë edhe një prim në normën e deklaruar.

Nga dokumentet ju duhet vetëm një pasaportë. Nëse depozita hapet në favor të një pale të tretë, atëherë është e nevojshme të sigurohen dokumentet e tij (kopje të vërtetuara) që vërtetojnë identitetin e tij. Nuk ka kërkesa për klientin si i tillë, bankat hapin depozita edhe në emër të të miturve.