Іноземним банкам у Росії вдається працювати ефективніше, ніж російським кредитним організаціям. Рентабельність іноземних банків вища, ніж у вітчизняних. Багато в чому це обумовлюється жорсткішою політикою контролю витрат банку. Також багато дочірніх банків можуть підживлюватися від основного банку, що дозволяє їм стійкіше працювати над ринком банківських операцій.
Такий стан справ не влаштовує держава. Тому, для підтримки та розвитку російської банківської системи, до уряду внесено на розгляд законопроект про заборону відкриття у Росії представництв зарубіжних банківських організацій. Прийняття такого законопроекту може скоротити надходження іноземних інвестицій у банківську сферу. Розглянемо іноземні банки зі 100% участю іноземного капіталу, є помітними представниками російському банківському ринку.
Іноземні банки та представництва в Росії за участю іноземного капіталу
Одним із найстаріших зарубіжних банків країни вважається «Япи Креді Банк Москва». У ньому 99, 843% акцій належить основному банку Туреччини. Його історія починається з 1988 року, коли турецький банк відкрив своє представництво у Москві. З 1993 року банк увійшов до дванадцяти банків, які отримали Ліцензію на банківську діяльність біля Росії. Він міцно зайняв своє місце у банківській системі Росії і досі пропонує багато послуг у банківській сфері як корпоративним клієнтам, так і фізичним особам. На нього не вплинула криза 1998 року, швидше навпаки, банк виступив як надійний партнер фінансування, що дозволило лише зміцнити свої позиції на ринку.
Дойче Банк є одним з найбільших банків Німеччини. У Росії має своє представництво у Москві. У ньому 40% акцій ЗАТ "ОФГ Інвест" належить Дойче Банку. Проте він надає послуги приватним клієнтам, крім управління великими капіталами. Основною сферою діяльності є надання банківських послуг корпоративними клієнтами та управління великими капіталами. При цьому, крім усіх банківських послуг, здійснюється індивідуальне консультування.
З 2004 року у Росії діє представництво GE Money Bank. Банк надає послуги споживчого кредитування. Входячи до системи страхування вкладів Росії, банк відповідає всім вимогам Центробанку Росії. Поєднуючи в собі сучасні іноземні інструменти та російські реалії, банк є привабливим для споживачів не лише своїми пропозиціями, а й великою популярністю в усьому світі.
Найбільш популярні банки за участю 100% іноземного капіталу
Райффайзен банк є одним із представників зі 100% участю іноземного капіталу. Це дочірнє підприємство австрійської банківської групи Райффайзен. Банк працює у Росії з 1996 року і надає весь спектр послуг корпоративним і приватним клієнтам, як у іноземній валюті, і у російських рублях. 2006 року австрійська група Райффайзен придбала сто відсотків акцій ВАТ «ІМПЕКСБАНК». На сьогоднішній день Райффайзен банк є одним із найнадійніших банків у країні. Це підтверджується багатьма факторами, наприклад, банку присвоєно високий кредитний рейтинг та рейтинг надійності.
ЮніКредит Банк пропонує свої послуги на російському ринку з 1989 року зі 100%-ю участю іноземного капіталу в особі акціонера австрійського банку UniCredit Bank Austria AG. Є одним із лідерів на вітчизняному ринку банківських послуг. Пропонує клієнтам великий вибір банківських послуг. Обслуговує приватних та корпоративних клієнтів. Залучає клієнтів індивідуальним та поважним підходом, а також якісними послугами.
Сосьєте Женераль Банк є 100% іноземним банком в особі основного акціонера групи Societe Generale. Займає міцну позицію на ринку. Він заснований у 1993 році, і на сьогоднішній день має представництва в одинадцяти регіонах країни. Банк пропонує потенційним клієнтам великий вибір банківських пропозицій та послуг. Обслуговує як приватних клієнтів, і корпоративних. Банк пропонує банківські картки для зарахування зарплат, а також бізнес-карти для спрощення розрахунків за кордоном і на території Росії. Також пропонуються різні типи кредитів для приватних клієнтів та програми фінансування для корпоративних клієнтів. Банк має різні нагороди та звання, отримані у різні роки за якісне надання послуг. Банк займає тверду позицію російському ринку, пропонуючи своїм клієнтам якісні послуги. Представництва банку відкриті в Нижньому Новгороді, Москві, Уфі, Санкт-Петербурзі, Єкатеринбурзі та ще у ряді великих міст Росії.
Який банк вибрати
Вирішивши скористатися банківською послугою, виникає питання вибору банку. У багатьох приватних клієнтів немає питання у тому, який це банк, російський чи іноземний. На перше місце виходить вивчення пропозицій та умов обслуговування. Як правило, російські банки більш адаптовані до реалій вітчизняного ринку, але при цьому можуть пропонувати меншу кількість банківських послуг, у той час, як представництва іноземних банків спираючись на підтримку головного банку та його досвід можуть пропонувати більшу кількість якісних послуг. Вибираючи між іноземними та вітчизняними банками, слід пам'ятати про те, що більшість вітчизняних банків працюють в обмежених регіонах, що знижує споживчі можливості при поїздках країною і особливо за її межі.
При виборі іноземного банку слід вивчити як його історію діяльності біля Росії, а й історію основного банку, що знаходиться за кордоном. Це допоможе скласти об'єктивну думку щодо якості пропонованих послуг та надійності банку. Дорожжуючи своєю репутацією, іноземні банки дуже ретельно контролюють діяльність своїх представництв на території Росії. При цьому рівень послуг, що пропонуються клієнтам, повинен відповідати рівню іноземного банку. Все це призводить до надання якісніших послуг. Тим самим іноземні банки намагаються залучити клієнтів та утримати їх, намагаючись закріпити свої позиції на ринку. Однак необхідно пам'ятати, що вибираючи іноземний банк, ви віддаєте свої гроші, які починають працювати на іноземну державу.
Останнім часом дедалі більше громадян Росії турбує питання — чи можна відкрити рахунок у закордонному банку і що для цього потрібно зробити? Так склалося що довіра до іноземного банку вище, ніж до місцевих установ, а отримання кредиту можливо на вигідніших умовах, ніж у російських банках, до того ж у багатьох є бажання приховати фактичні доходи від держави.
Незалежно від причини, людині, яка прийняла рішення відкрити рахунок в іноземному банку, важливо знати, що громадянину Росії дозволено виконувати подібні операції лише у фінансових установах країн, які є членами міжнародних банківських організацій ( наприклад, ФАТФ).
В іноземних компаніях можна відкрити такі види рахунків:
- Інвестиційний рахунок у зарубіжному банку.Зазвичай використовується приватними клієнтами, яким важливо не тільки зберегти, але й примножити заощадження. ;
- Розрахунковий рахунок. Такий вид рахунку найчастіше використовується компаніями чи ІП у комерційних цілях;
- Особистий рахунок. Особистий рахунок у зарубіжному банку фізичним особам необхідний збереження наявного капіталу.
Перелік категорій громадян, яким заборонено мати рахунки в закордонних банках
Кому забороняється мати рахунки у закордонних банках?
Важливо знати, що російським законодавством встановлено перелік таких осіб, які до них належать:
- Громадяни обіймають державні посади РФ та суб'єктів РФ;
- Перший заступник та заступники Генерального прокурора;
- Члени Ради директорів ЦБ РФ;
- Громадяни займають посади федеральної державної служби та які працюють у державних компаніях та корпораціях, фондах та інших організаціях;
- Заступники керівників федеральних органів виконавчої;
- глави міських округів, адміністрацій, муніципальних районів та інших муніципальних утворень;
- Депутати міських округів та муніципальних районів.
Повний перелік осіб, які не можуть відкрити рахунок у зарубіжному банку та/або зберігати там цінності, зазначений у Федеральному законі №79 від 07.05.13.
Якщо буде виявлено наявність рахунків у перерахованих у законодавстві категорій, то буде зібрано та призначено комісію, яка і прийматиме рішення про заходи впливу.
Вибір країни
Відкриття рахунку у закордонному банку фізичною особою чи компанією починається з вибору країни та міста. До найнадійніших відносяться банки, розташовані в:
- Австрії;
- Андоррі;
- Белізі;
- Гонконгу;
- Кіпрі;
- Латвії;
- Ліхтенштейні;
- Люксембурзі;
- Сент-Люсія;
- Сінгапур;
- Швейцарії;
- Чехії;
- Естонії.
Австрійські банки
Австрійська банківська система існує вже понад 200 років – і за цей час встигла завоювати довіру багатьох клієнтів. Австрійські банки ретельно контролюються Федеральною банківською комісією, яка оперативно виявляє спроби шахрайства у цій сфері.
До переваг австрійських банків належать:
- Високий ступінь надійності;
- Банківська таємниця охороняється державному рівні;
- Страхування інвестицій;
- можливість відкриття депозитного рахунку на будь-який період;
- відсутність валютного контролю;
- Можливість відкриття рахунків у будь-якій валюті.
Але, крім переваг, австрійська банківська система має й низку недоліків, основними з яких є необхідність особистої присутності заявника при відкритті рахунку (що викликає додаткові витрати на поїздку) і досить високі комісії на операції з обміну валюти.
В Австрії нерезидентам ( або як їх називають - Devisenauslaender) можна відкрити рахунки - ощадний, в іноземній валюті, довірчий, цінних паперів, дорогоцінних металів, а також траст.
У цій країні найбільш поширені такі фінансові установи – Національний банк Австрії (Österreichische Nationalbank (OeNB)), Bank Austria, Bankhaus Spaengler, Erste Group, Raiffeisen Zentral Bank Osterreich AG, Österreichische Volksbanken AG.
Андоррські банки
Для всіх банків, розташованих на території Андорри, у 1993 році Національним фінансовим інститутом цієї країни було розроблено суворі правила, відповідно до яких вони працюють.
Банки Андорри мають такі переваги:
- Немає обмежень на переказ коштів;
- Короткий термін відкриття рахунку (протягом 1 години);
- Високі ставки за депозитами;
- мультимовний інтернет-банкінг;
- Високий рівень конфіденційності (законодавство про банківську таємницю Андорри суворіше ніж у Швейцарії та передбачає покарання за її розголошення до 7 років позбавлення волі);
- Можливість віддаленого керування рахунком після відкриття – через інтернет, електронну пошту або по телефону.
До недоліків банків Андорри можна віднести складність відкриття рахунку для нерезидентів – потрібно надати велику кількість документів, а також порівняно високі мінімальні суми за вкладами. Крім того, для відкриття рахунку в банку Андорри заявнику потрібно бути особисто - можливість віддаленого відкриття відсутня, незважаючи на велику кількість філій цих фінансових установ в інших країнах.
На даний момент в Андоррі функціонує кілька великих банків, найкращими з яких вважаються - Сredit andorra bank, Andbank, MoraBanc, Banc Sabadell d'Andorra, Banca Privada d'Andorra.
Рахунки у фінансових установах Андорри бувають номерні та класичні. Номерні рахунки відкриваються лише великим клієнтам, які мають солідні рекомендації – такі рахунки не можуть мати громадяни США та країн – членів Євросоюзу – на відміну від класичного рахунку. Класичні рахунки можуть бути поточними, ощадними та депозитними.
Мінімальний внесок при відкритті рахунку - від 3 тис. євро (але може бути набагато більше - залежно від банку). Незнижуваний залишок на рахунку – 1 тис. євро.
Білизькі банки
Фінансові установи в Белізі стали популярними завдяки законодавству про офшорні банки, прийнятому 1996 року. На даний момент у Белізі відкрито 5 комерційних банків та 8 офшорних. Крім того, банки в Белізі мають низку інших переваг:
- Можливість відкрити рахунок віддалено - наприклад, надіславши скан-копії необхідних документів в електронному вигляді;
- Відсутня валютний контроль;
- Короткі терміни відкриття рахунку;
- Простота відкриття рахунку;
- Можливість відкриття рахунків у різних валютах.
У Беліз високо цінують іноземних інвесторів і надають їм безліч можливостей, до яких відносяться - переміщення юридичної адреси, захист активів від конфіскаційних претензій урядів інших держав.
Нерезиденти мають можливість відкривати два види ощадних рахунків, для відкриття яких потрібно внести депозит у розмірі 1000 $.
Важливо знати, що банки Білі можуть відкрити інформацію і надати відомості про власника рахунку тільки на підставі запиту суду Беліза. Якщо запит направить судовий орган іншої країни, йому буде відмовлено.
У Белізі найбільш поширені Heritage Bank, Belize Bank, Caye International Bank, Choice Bank Limited.
Гонконгські банки
Зараз у Гонконгу існує 3-х рівнева банківська система, де кожен із рівнів функціонує відповідно до певної схеми. У більшості випадків рахунки в Гонконгу відкривають компанії, чиї філії розташовані на території Китаю, оскільки для ведення бізнесу у цій країні обов'язковою умовоює наявність рахунки у місцевому банку.
Переваги відкриття рахунків у банках Гонконгу:
- Великий вибір банків, які мають бездоганну репутацію;
- Високоякісний рівень обслуговування;
- Можливо відкрити мультивалютні рахунки;
- Підвищений рівень конфіденційності;
- Вигідна тарифна політика.
Основним недоліком при відкритті розрахункового рахунку є встановлене місцевими фінансовими установами правило, що банківський запис у Гонконгу можуть мати громадяни держави або особи, які проживають на території країни не менше 180 днів та мають посвідчення особи, виданої державою країни.
Крім того, при відкритті рахунку обов'язковою вимогою є присутність заявника, якому необхідно особисто надати документи та пройти співбесіду, після чого протягом 2 місяців банк ухвалить рішення - відкрити рахунок або відмовити без пояснення причин. Співробітники місцевих банків спілкуються китайською та англійською мовами - саме тому заявнику необхідно знати одну з цих мов.
Найпопулярніші банки Гонконгу - це Standard Chartered Bank, HSBC, Bank of China, Citibank (Hong Kong).
Кіпрські банки
Протягом тривалого часу Кіпр був одним із світових офшорів, але після вступу до ЄС республіці довелося відмовитися від офшору втративши значну частку клієнтів - основною метою яких було ухилення від податків. Незважаючи на це банки Кіпру продовжують використовуватись громадянами та компаніями нашої країни т.к. їх відносять до одним з найлояльніших, а також і з інших причин:
- Можливе дистанційне відкриття рахунку у банку;
- Зручний та функціональний інтернет-банкінг;
- Наявність російськомовного персоналу;
- Робота з картами;
- Мультимовні сайти;
- Простота у відкритті рахунку - вимоги до кандидатів мінімальні;
- Рахунок може бути відкритий у будь-якій валюті;
- Відсоткові доходи не підлягають оподаткуванню.
На Кіпрі можна відкрити як довгостроковий, так і депозитний рахунок. Крім того, фінансові установи Кіпру надають своїм клієнтам (як компаніям, так і приватним особам) можливість відкрити кредитний рахунок.
Найбільш поширені на Кіпрі такі банки – Bank of Cyprus, Eurobank EFG, Expobank Кіпр, Hellenic.
Термін відкриття рахунку на Кіпрі складає від 2 до 4 тижнів, залежно від банку. Після відкриття рахунку ним можна починати користуватися відразу, а необхідну суму на депозит можна перерахувати з рахунку в будь-якому іншому банку.
На Кіпрі існує програма економічного громадянства, за умовами якої при відкритті трирічного депозиту на суму не менше ніж €5 млн. громадянин отримує можливість отримати другий паспорт.
Латвійські банки
Латвійські банки користуються великою популярністю серед російських компаній та громадян, це пов'язано з великою кількістю переваг, таких як:
- Можливість обслуговуватись російською мовою;
- Широка мережа представництв банків Латвії у Росії;
- Можливість дистанційного відкриття рахунку;
- Страхування депозитів;
- Сучасні системи керування рахунком;
Також до переваг можна віднести безкоштовне ведення рахунку та надання стандартних виписок для податкової служби та валютного контролю. Якщо порівнювати банки Латвії з російськими фінансовими установами, тарифи приблизно однакові, але різниця в тому, що клієнти прибалтійської фінансової структури отримують сервіс європейської якості та набір валютних рахунків.
Рахунок у банках Латвії можна відкрити 4 методами - через посередника, за допомогою клієнтського департаменту банку ( найбюджетніший спосіб - для відкриття буде потрібно в середньому 18 - 20 тис. рублів), при особистому візиті до офісу банку на території ЄС, через представництво установи на території СНД. Термін відкриття рахунку у банках Латвії 7-10 днів.
Найбільш поширені в Латвії – Rietumu Banka, ABLV Bank, Expobank, Balticums Bank, RIB BANK, Citadel Bank, Pasta banka, Baltic International Bank, Norvik Banka.
Банки Ліхтенштейну
Робота фінансових установ у Ліхтенштейні регулюється законом про банківську діяльність, контроль за дотриманням якої покладено на Фінансову комісію ().
Переваги відкриття рахунку у банках Ліхтенштейну:
- Мультивалютні рахунки;
- Високий рівень конфіденційності;
- Зручний інтернет-банкінг;
- Підтримка різними мовами - у тому числі і російською;
- Мінімальна інфляція місцевої валюти.
Мінімальна сума для відкриття рахунку встановлюється кожним банком Ліхтенштейну самостійно – для фізичної особи вона на порядок нижча, ніж для організації (від 100 тис. швейцарських франків), але на неї може бути надана розстрочка. Термін відкриття рахунку у фінансових установах Ліхтенштейну – 3 тижні.
У Ліхтенштейні на даний момент найбільш поширені - Alpinum Bank, Valartis Bank, Neue Ban, Union Bank, Verwaltungs-und Privat-Bank, Centrum Bank AG, EFG Bank von Ernst AG.
Люксембурзькі банки
Банківська сфера Люксембургу регулюється Центральним банком та Комісією з нагляду за фінансовим сектором. Більшість банківських установ є членами Асоціації банків та банкірів Люксембургу, які, у свою чергу, здійснюють суворий контроль за дотриманням чинного законодавства (у тому числі й у питаннях конфіденційності), а також прораховують ймовірні ризики та контролюють підтримку високого стандарту під час обслуговування клієнтів.
Переваги відкриття рахунку у банках Люксембургу:
- Можливість відкриття рахунку віддалено;
- Підтримка клієнтів різними мовами;
- Високий рівень конфіденційності;
- Широкий вибір банківських продуктів;
- Якісне обслуговування.
Деякі фінансові установи Люксембургу можуть попросити особистого відвідування заявника, що вимагатиме додаткових тимчасових та фінансових витрат. Також до недоліків можна віднести високі мінімальні суми – для депозитного рахунку – 50 тис. доларів, поточного – 100 тис. доларів.
Рахунок у Люксембурзі можна відкрити в ABLV Bank Luxembourg, Banque Genarale, Banque Internationale, Kreditbank, Banque de Luxembourg, Banque et Caissa d’eparque de’ta.
Банки Сент-Люсія
На даний момент Сент-Люсія є популярним офшорним фінансовим центром, завдяки чому вона й здобула широку популярність.
До переваг відкриття рахунку в банках Сант-Люсії можна віднести:
- Просту систему відкриття рахунку;
- Широкий спектр послуг;
- Розвинений офшорний банківський сектор;
- Наявність служби контролю за офшорними компаніями;
- Стабільні економічні та політичні умови;
- Можливість організації зарплатних проектів для корпоративних клієнтів;
- Швидке відкриття рахунку (1-2 дні).
Залежно від обраного банку розмір мінімального депозиту коливається від 1,5 до 5 тис. доларів, але може бути безкоштовним. Мінімальний баланс за рахунком має становити 5 тис. доларів.
Найбільшими банками в Сент-Люсії, які мають гарну репутацію, є Bank of Saint-Lucia, Caribbean Banking Corporation, Barclays Bank Plc, Saint Lucia Development Bank, First National Bank, The Bank of Nova Scotia, Hermes Bank.
Сінгапурські банки
У Сінгапурі створена одна з найпередовіших банківських систем світу, до якої входять як місцеві, так і іноземні фінансові установи, що надають широкий спектр послуг з різних напрямків. Контроль над банками Сінгапуру покладено на Грошово-кредитне управління.
Переваги фінансових установ Сінгапуру:
- Можливість віддаленого відкриття рахунку;
- Мінімальні ризики;
- Широкий спектр послуг;
- Високий рівень конфіденційності даних;
- наявність програми страхування депозитів, що діє з 2011 року;
- Існує можливість дистанційного відкриття рахунку.
Умови та тарифні ставки банки Сінгапуру пропонують приблизно однакові. На компанії відкриваються мультивалютні рахунки, на приватних осіб – ощадні рахунки та строкові вклади.
У Сінгапурі можна відкрити рахунки в наступних банках DBS, OCBC, UOB, Far eastern bank ltd.
Швейцарські банки
Банки Швейцарії відносять до найпопулярніших - це пов'язано не тільки з високим рівнем конфіденційності даних, відомих на весь світ, але і безліччю інших переваг, у тому числі:
- Високоякісний сервіс;
- Широкий вибір фінансових установ із бездоганною репутацією;
- Можливість відкриття мультивалютних рахунків;
- Мінімальні фінансові ризики.
До недоліків банків, розташованих у Швейцарії, можна віднести складні умови при відкритті рахунків та велику кількість документів, які потрібно надати.
У Швейцарських банках можна відкрити різні види рахунків - розрахунковий, ощадний, депозитарний, іменний, номерний юридичних осіб. Мінімальна сума вкладу, як правило, коливається від 300 до 500 тис. швейцарських франків, але в деяких випадках вона може бути меншою. Термін відкриття рахунку – 3 тижні.
Відкрити рахунок можна у наступних банках Швейцарії Clariden Leu, Coop Bank, Credit Suisse, EFG Bank, Graubündner Kantonalbank, Hottinger & Cie, Julius Baer Group, C.I.M. Банк.
Чеські банки
Чеські банки славляться своєю стабільністю. Зараз у Чехії функціонує близько 40 фінансових установ, більшість яких працює саме з іноземним капіталом.
До переваг банківської системи Чехії можна віднести:
- Суворе дотримання законодавства про банківську таємницю;
- Вигідні умови відкриття та обслуговування рахунків;
- Стабільні економічні умови;
- Можливість віддаленого відкриття рахунку.
Одним із головних недоліків банків Чехії є вимога щодо обов'язкової присутності заявника при відкритті рахунку, а також досить високі комісійні збори, які стягуються під час здійснення операцій з обміну валюти. Крім того, доходи за вкладами оподатковуються у розмірі 15%, який автоматично утримується з клієнта при нарахуванні відсотків.
У Чехії на даний момент функціонують наступні банки Ceska sporitelna, CSOB (Ceskoslovenska Obchodni Banka), Czech National Bank (CNB), Czech Export Bank (CEB), Komercni banka, Patria Finance.
Естонські банки
В Естонії використовується дворівнева банківська система, контроль якої здійснює Наглядова Рада. Основні плюси банків в Естонії полягають у наступному:
- Низькі тарифи;
- Можливість швидкого відкриття рахунку;
- Індивідуальний підхід до кожного клієнта;
- Можливість віддаленого керування рахунком;
- Високі гарантії вкладів.
Як основний недолік банків Естонії відзначається високий комісійний збір під час обміну валюти. Так само як і в інших фінансових установах, розташованих на території Прибалтики, банки Естонії, як правило, вимагають обов'язкової присутності клієнта при відкритті рахунків.
Перелік банків, що здійснюють свою діяльність в Естонії AS LHV Pank, AS Eesti Krediidipank, AS SEB Pank, TALLINNA ÄRIPANGA AS, Versobank AS, BIGBANK AS.
Підготовка документів
Для відкриття рахунку у банку потрібно підготувати необхідний пакет документів.
Документи для фізичних осіб:
- Довідка з місця проживання заявника (оригінал);
- Анкета заявника;
- Довідка з банку, який обслуговує клієнта біля його країни;
- документи, що підтверджують рівень доходів;
- Копія паспорта, засвідчена нотаріально.
Документи для організацій:
- Статутні та реєстраційні документи;
- Документ, що підтверджує повноваження особи, яка подає заяву, відкривати рахунки від імені компанії
- Ідентифікаційні документи: паспорт, ID карта.
Залежно від фінансової установи може знадобитися підготувати додаткові документи - зазвичай, ці відомості можна отримати на офіційному сайті банку або зв'язавшись з представництвом. Підготувати документи можна самостійно або скориставшись послугами спеціалізованих компаній.
Якщо відкриття рахунку відбувається віддалено, потрібно відсканувати всі необхідні документи і завірити їх електронним підписом.
Після того, як документи передано до фінансової установи, його співробітники проводять необхідні у цих випадках перевірки та відкривають рахунок заявнику.
Що потрібно зробити після відкриття рахунку
Якщо закордонний банк схвалив заявку та відкрив рахунок, то громадянину потрібно протягом 30 днів повідомити податковий орган за своїм місцем проживання. Повідомлення можна надіслати рекомендованим листом або надіслати під час особистого візиту. У разі якщо податковане буде повідомлено у встановлені законом терміни, то порушника буде притягнуто до адміністративної відповідальності і на нього буде накладено штраф до 5 тис. рублів.
Крім того, буде потрібно щорічне декларування рахунку у закордонному банку- Це положення закріплено в НК РФ. Податки по рахунках у закордонному банкустановлять 13%.
Декларація рахунків у зарубіжних банкахмає містити таку інформацію:
- П.І.Б., дата народження, місце проживання, вид документа, що засвідчує особу;
- Найменування іноземного банку, БІК/SWIFT Code банку;
- Код країни;
- Банківський рахунок у закордонному банку
- Код валюти відповідно до класифікатора;
- Кількість осіб, які володіють рахунком;
- Сума на початок року та на кінець року.
Висновок
На сьогоднішній день жителі нашої країни мають можливість відкрити рахунки практично у будь-якій точці світу. Якщо банк, до якого було подано заявку, виніс відмову - це не є перешкодою для повторного звернення і якщо вам потрібно відкрити рахунок у конкретному банку, але він відмовив - ви можете звертатися до нього знову і знову, або скористатися допомогою спеціалізованих компаній, які надають подібне роду послуги.
Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.
дата публікації: 28.07.2012 року
Увага! В даний час ця стаття знаходиться в архіві і не є актуальною.
Банківська система Російської Федераціївключає в себе Банк Росії, кредитні організації (банки та НКО), а також філії та представництва іноземних банків. Іноземний банк – це банк, визнаний таким за законодавством іноземної держави, біля якого він зареєстрований. На території РФ зареєстровані і функціонують лише частина з них має істотну частку іноземної участі. При цьому у банківській системі Росії філій іноземних банків немає і протягом попередніх кількох років і не було. За всю історію російської банківської системи єдиною філією іноземного банку на території Росії була філія вірменського банку, яка нині називається ТОВ КБ «Анелік РУ» і є 100% дочірнім банком ЗАТ «Банк Анелік» (м. Єреван, Республіка Вірменія).
Представництва іноземних банків не є юридичною особою, не мають права займатися комерційною діяльністю, створюються з метою вивчення ситуації в банківському секторі Росії та повинні мати Дозвіл Банку Росії відповідно до Положення ЦБ РФ «Про порядок відкриття та діяльності в Російській Федерації представництв іноземних кредитних організацій» , Затвердженим від 07 жовтня 1997 року.
По суті, єдиною можливістю іноземних структур мати банківський бізнес у Росії є володіння частками у статутному капіталі російського банку, тобто. відкриття банку з іноземними інвестиціями або купівля частки у банку. Банк Росії встановив особливості реєстрації кредитних організацій із іноземними інвестиціями. Зокрема, потрібно попереднє дозвіл ЦБ РФ створення банку з іноземним капіталом, маючи на увазі отримання згоди Банку Росії участь конкретного нерезидента у статутному капіталі банку.
Значна частина «іноземних» банків у Росії має у своєму статутному капіталі кошти Кіпрських компаній та компаній, зареєстрованих на Британських Віргінських Островах: часто власниками цих компаній, а отже, і власниками (співвласниками) банку є російські громадяни, тоді як за акціонерами з Австрії , Німеччини, Франції, США, Швейцарії, Швеції, Італії, Чехії, Туреччини, Індії, Китаю, Казахстану, Узбекистану стоять великі фінансові інститути та державні корпорації.
Міжнародний Банківський Центр Дистанційного Навчання підготував список банків з іноземним капіталом, ґрунтуючись на інформації з сайту Банку Росії та з офіційних сайтів банків, що містять «, що мають суттєвий (прямий чи опосередкований) вплив на рішення, що приймаються органами управління банку» згідно з .
Станом на 28 липня 2012 року у Росії діють такі (у тому числі дочірні банки іноземних банків) :
|
№
|
Номер |
Назва банкуз іноземним капіталом |
Інформація про іноземних акціонерів (учасників) банку |
Адреси банків з іноземним капіталом |
|||
|
АБСОЛЮТ БАНК |
Кей-Бі-Сі Банк НВ (KBC Bank NV, Австрія) – 99% акцій. |
м. Москва, Кольоровий бульвар, 18 |
|||||
|
АВТОВАЗБАНК |
немає даних |
||||||
|
АЗІАТСЬКО-ТИХООКЕАНСЬКИЙ БАНК |
East Capital Financials Fund AB (Іст Кепітал Файненшіелс Фанд АБ, Швеція) – 17,9% акцій. |
Амурська обл., м. Благовіщенськ, вул. Амурська, 225 |
|||||
|
АЗІЯ-ІНВЕСТ БАНК |
Національний банк зовнішньоекономічної діяльності Республіки Узбекистан – 85,32% акцій. |
м. Москва, 2-й Козачий пров., буд. 3, стор 1 |
|||||
|
АЙСІАЙСІАЙ БАНК ЄВРАЗІЯ |
ICICI Bank (Індія) – 100% часток. |
м. Москва, 4-й Лісовий пров., будинок 4 |
|||||
|
Компанія "OSMAND HOLDING LIMITED" (Кіпр) - 11,611% акцій. |
м. Казань, вул. Декабристів, 1 |
||||||
|
East Capital Financials Fund AB (Іст Кепітал Файненшіелс Фанд АБ, Швеція) – 19,99% акцій. |
Республіка Татарстан, м. Набережні Човни, пр. Миру, д.88а |
||||||
|
«Ньюрідж (Сайпрус) Ltd.» (Кіпр) – 73,823% акцій. |
м. Новосибірськ, вул. Радянська, 14 |
||||||
|
АЛЕФ-БАНК |
Компанія "Істлінк Ланкер ПЛС" (Великобританія) - 100% акцій. |
м. Москва, вул. Кржижанівського, буд. 21/33, корп. 1 |
|||||
|
АЛЬФА БАНК |
Компанія "ALFA CAPITAL HOLDING (CYPRUS) LIMITED" (Кіпр) - 0,1136 акцій. |
м. Москва, вул. Каланчевська, б. 27 |
|||||
|
АМЕРИКЕН ЕКСПРЕС БАНК |
немає даних |
м. Москва, вул. Усачова, д. 33, стор 1 |
|||||
|
АНЕЛІК РУ |
ЗАТ «Банк Анелік» (Республіка Вірменія) – 100% часток. |
м. Москва, 1-а вул. Ямського Поля, буд.19, стор.1 |
|||||
|
АТЛАС БАНК |
АТ Атлас Банк Підгориця (Чорногорія) – основний учасник ( про точний розмір частки немає даних) |
м. Москва, Кадашевська набережна, будинок 6/1/2, стор 1 |
|||||
|
Акціонерне товариство "Астана-фінанс" РНН (Республіка Казахстан) - 99,98% акцій. |
Республіка Башкортостан, Уфа, вулиця Жовтневої революції, 78 |
||||||
|
БАЛТІНВЕСТБАНК |
Ес.Пі.Ем.Менеджмент Лтд. (SPM Management |
Санкт-Петербург, вул. Дівенська, будинок 1, літера А |
|||||
|
Громадянин США – Дуайєр Джеймс Крістофер – 4,9935% акцій. |
м. Москва, Краснопресненська наб., д. 12 |
||||||
|
БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» |
MALVENST INVESTMENTS LIMITED (МАЛВЕНСТ ІНВЕСТМЕНТС ЛІМІТЕД) (Кіпр) – 18,17% акцій |
Санкт-Петербург, Малоохтинський пр., д. 64, літ. А |
|||||
|
БАНК БЦК – МОСКВА |
АТ «Банк ЦентрКредит» (Республіка Казахстан) – 100% часток. |
м. Москва, проїзд Шмітовський, буд. 3, будівля 3 |
|||||
|
The Bank of New York International Nominees (США) – 16,325% акцій. |
м. Санкт-Петербург, вул. Велика Морська, 29 |
||||||
|
БАНК ВТБ 24 |
Єдиний акціонер – Банк ВТБ, при цьому The Bank of New York International Nominees (США) має 16,325% акцій Банку ВТБ. |
м. Москва, вул. М'ясницька, б. 35 |
|||||
|
БАНК ЗЕНІТ |
"Tatneft Oil AG" (Швейцарія) - 24,558739714% акцій. |
Москва, Банний пров., д.9 |
|||||
|
БАНК ІНТЕЗУ |
Intesa Sanpaolo (Інтеза Санпаоло) (Італія) – 86,75% акцій. |
м. Москва, Петроверизький пров., д. 2 |
|||||
|
БАНК КИТАЮ (ЕЛОС) |
"Bank of China Limited (BOC Limited)" (КНР) - 100% акцій. |
БАНК ОФ ТОКІО-МІЦУБІСІ ЮФДЖЕЙ (ЄВРАЗІЯ) |
The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Японія) – 100% акцій. |
м. Москва, Романов провулок, буд. 4, стор 2 |
|||
|
БАНК ПСА ФІНАНС РУС |
Banque PSA Finance («БАНК ПСА ФІНАНС», Франція) – 65% часток. |
м. Москва, Чистопрудний бульвар, буд. 17, стор 1 |
|||||
|
БАНКІРСЬКИЙ ДІМ |
Акціонерне товариство «Х-Маркінойнті Ою» (нерезидент, Фінляндія) – 85,2% акцій. |
Санкт-Петербург, вул. Мала Посадська, 16, літер А, прим. 6Н |
|||||
|
Енвікей-ЕмСі Інвестмент Лімітед (Кіпр) - 2,459% акцій. |
м. Москва, вул. Гродненська, буд.5а |
||||||
|
«BMW Оsterreich Holding GmbH» (Австрія) – 100% часток. |
Московська обл., м. Хімки, вул. Панфілова, володіння 19, будова 1 |
З кожним роком довіра до російської банківської системи серед громадян неухильно знижується і в першу чергу спричинена великою кількістю банкрутств серед російських банків. Хоча держава і намагається утримувати увагу вкладників шляхом надання гарантій та страхування вкладів, це не дуже впливає на ситуацію.
Зарубіжні гіганти все більше завойовують довіру серед фізичних осіб та юридичних осіб, проте слід розуміти, що чинне законодавство в Росії не дозволяє іноземним банкам відкривати філії, а на що вони можуть претендувати на частку.
Переходячи простою мовою, іноземці можуть створювати дочірні підприємства російських фінансових установ, ставати їх засновниками і по суті керувати всією фінансовою системою.
Іноземці готові вкладати у розвиток таких дочірніх підприємств солідні суми, які часто перевищують статутний капітал самої російської фінансової установи, а отже і довіра до таких установ виявляється вищою як у громадян, так і юридичних осіб.
За це не можна дорікати громадян Росії, тому що кожен прагне зберегти свої чесно зароблені кошти і точно ніхто не готовий їх втратити.
При виборі іноземної установи в Санкт-Петербурзі та Москві слід бути дуже уважними та вибірковими, тому що від того, наскільки ретельно буде проведено аналіз роботи іноземного банку, залежить доля вкладу.
Лазо в законодавстві Росії дозволяють з кожним роком зміцнюватися на фінансовому ринку все новим іноземним банкам, надавати велику конкуренцію російським і пропонувати вигідніші умови кредитування та накопичувальні програми.
Серед більшості іноземних структур у Санкт-Петербурзі та Москві слід виділити невеликий список банків, найбільш активних, що набирають все більшої популярності серед населення.
ДойчеБанк
Як стає зрозуміло із самої назви, організація належить великому німецькому концерну. Має такі особливості:
- Основна діяльність спрямована на інвестування та надання комерційних послуг виключно підприємствам, що знаходяться на території Росії.
- Не надає послуги фізичним особам, надає підтримку лише великим приватним капіталам.
Дрібні підприємства та індивідуальні підприємці не мають змоги користуватися послугами даної фінансової організації. Проте це заважає їй зміцнюватися серед російських банків, а впровадження інноваційних продуктів найчастіше сприяє переходу великих капіталів під її юрисдикцію.
Райффайзенбанк
Ця дочірня структура належить найбільшому австрійському холдингу "Райффайзен" і вважається однією з найнадійніших фінансових установ на території нашої країни. Можна виділити такі особливості:
- Організація надає у Санкт-Петербурзі та Москві повний спектр послуг для юридичних осіб та громадян Росії.
- Клієнтами даного банку можуть стати не лише резиденти країни, а й іноземні громадяни, які перебувають у відрядженні чи бізнесі.
- Наявність величезної кількості філій дозволяє охопити весь російський ринок, виступаючи противагою російським банкам.
Сітібанк
Є повноцінним установою, зареєстрованим біля РФ вже тривалий період. Проте левову частку статутного капіталу становлять іноземні інвестиції.
Споживачу представлено дуже багато товарів, а здійснення вкладів допускається на індивідуальних умовах, причому чим більше сума вкладу, тим привабливіше відсоток.
Обслуговування клієнтів як приватного сектора, і юридичних дозволило банку довгі роки закріпити своє лідируюче становище серед інших іноземних банків біля нашої країни.
Credit Suisse Bank
Приватний іноземний банк, що позиціонує себе як інвестиційна установа з фіксованим прибутком від акцій компаній. Відмінною особливістю є:
- Наявність ліцензії здійснення фінансової складової діяльності у Росії. Уряд видало йому ліцензію у числі перших іноземних організацій, які офіційно закріпилися на російському ринку фінансових послуг.
- Має безліч нагород та премій, користується популярністю серед фізичних осіб.
Барклайнс Банк
Переважно займає нішу роздрібних комерційних пропозицій у Санкт-Петербурзі та Москві. Перелік послуг дуже великий:
- міжнародні переклади;
- вклади у іноземній валюті;
- надання брокерських послуг для приватних капіталів, має широку лінійку фінансових продуктів, орієнтовану на вкладників Росії
Зрозуміло список із іноземних банків біля нашої країни можна продовжувати нескінченно, але вони мають меншу популярність, ніж представлені банки у цій статті.
Говорити про надійність іноземних банків годі й говорити, оскільки з кожним роком їх кількість неухильно зростає, а випадки банкрутства практично виключені.
Як правильно вибирати іноземний банк
Прийнявши рішення скористатися банківськими послугами не слід забувати про те, що це в першу чергу фінансова установа, яка наражається на ризик банкрутства.
До того ж, перед тим як зробити внесок або скористатися послугою міжнародного переказу коштів, необхідно провести ретельний аналіз та порівняти представлені на території нашої країни іноземні банки за якістю та надійністю.
На перше місце, безумовно, виходить якість обслуговування, а також умови надання певного виду послуг.
Правила для всіх банків встановлені на території нашої країни практично єдині, тому вони конкурують найчастіше в галузі комісійної винагороди, відсотків за вкладами, а також швидкістю надання послуг.
Не слід забувати у тому, що у низці регіонів іноземні банки не обслуговуються, тому маючи на руках карту того чи іншого банку слід пам'ятати про її можливості та території обслуговування.
